Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 7,75%, сообщается в пресс-релизе регулятора.
ЦБ пояснил, что данное решение «носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков», повышение которых ожидается в краткосрочной перспективе. Как уточняют эксперты, регулятор имеет ввиду запланированный рост ставки НДС с 18% до 20% и вероятное обсуждение финансовых санкций против России в Конгрессе США в начале следующего года .
По мнению аналитика банка «ДельтаКредит» Натальи Ващелюк, в ближайшие месяцы следует ожидать сопоставимого повышения процентных ставок по ипотеке.
«Пока банки не учли решение ЦБ в условиях кредитования, повышение ключевой ставки должно способствовать всплеску спроса на ипотеку», — считает эксперт.
По мнению аналитика, цены на недвижимость в большинстве регионов по-прежнему находятся на достаточно комфортном уровне, а ставки по ипотеке пока лишь незначительно превышают исторические минимумы, достигнутые в середине этого года.
При этом в 2019 году рынок ипотеки также должен сохранить потенциал для роста, полагает Ващелюк.
«Выдача ипотечных кредитов может вырасти на 1-2% по сравнению с рекордным значением 2018 года при формировании средневзвешенной ставки вблизи 10%. В дальнейшем при снижении инфляционных рисков и переходу к смягчению денежно-кредитной политики рынок ипотеки будет расти в среднем на 10% в год», — добавила собеседница.
Напомним, что первое повышение ключевой ставки с 2014 года произошло в сентябре, когда ЦБ на фоне резкого ослабления рубля и санкционного давления повысил ставку также на 0,25 п.п., до 7,50%.
Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, с 7,75% до 7,5% годовых, говорится в сообщении регулятора. Это первое смягчение денежно-кредитной политики с марта прошлого года, которое приведет к снижению банковских ставок, в том числе по ипотечным кредитам.
Последовательное снижение ключевой ставки до ожидаемого уровня, одним из шагов которого является сегодняшнее уменьшение на 25 базисных пунктов, может действительно существенно повлиять на доступность жилья и нивелировать ожидаемый рост цен на рынке в связи с переходом на эскроу-счета, добавляет региональный директор департамента жилой недвижимости Colliers International Екатерина Фонарева.
Однако, если эта тенденция не получит своего продолжения, на фоне возможных макроэкономических и политических событий незначительное снижение на 0,25 п. п. не повлечет изменений в динамике спроса на рынке ипотечного кредитования и, как следствие, не приведет к увеличению объема продаж жилой недвижимости.
Поводов для глобального оптимизма даже в среднесрочной перспективе нет, указывают аналитики. Ипотека сегодня дороже, чем год назад, и цены будут только расти, особенно на фоне перехода рынка на новую схему работы через эскроу-счета.
Как менялась ключевая ставка
В сентябре 2018 года Банк России впервые за четыре года повысил ключевую ставку на 0,25 п. п., до 7,5%. Вслед за решением регулятора российские банки начали поднимать ипотечные ставки, в результате к началу зимы средний показатель достиг 9,54%. В декабре Банк России вновь повысил ключевую ставку до 7,75%, что привело к очередному витку роста ставок.
В январе 2019-го глава Минстроя России Владимир Якушев заявил, что потенциал дальнейшего снижения ставки по ипотеке исчерпан. По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в феврале 2019 года выросла до 10,15% годовых, что стало самым большим значением с августа 2017 года (10,58%). По состоянию на апрель средняя взвешенная ипотечная ставка по новым кредитам составляла 10,55%, за год она выросла на 1 п. п.
Весной президент России Владимир Путин поручил принять меры по снижению ипотечной ставки до 8%. Доклад по данному вопросу Банк России и кабмин должны предоставить президенту до 15 января 2020 года.
В этом году объем выданных в России ипотечных кредитов, впервые с кризисного 2015 года, сократился. По данным Центробанка, с января по июнь банки выдали гражданам 575,5 тысяч ипотечных кредитов на 1,26 трлн рублей. В прошлом году за тот же период цифры были такими: 663 тысяч кредитов на 1,3 трлн рублей. В июне средняя ставка по ипотеке составляла 10,28%.
Михаил Хорьков, заместитель руководителя комитета Российской гильдии риэлторов по аналитике:
«Чтобы понять, какими будут ставки по ипотечным кредитам, нужно следить за тем, как меняется ключевая ставка, и какие комментарии о ее будущей динамике дает Центральный банк. Если говорить упрощенно, то ключевая ставка — это минимальная процентная ставка, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам.
ЦБ снизил ставку. Насколько подешевеют кредиты, вклады и рубль?
Следовательно, стоимость массовых банковских кредитов для населения никак не может быть ниже, чем размер ключевой ставки. Таким образом, повышение ключевой ставки можно трактовать, как будущее удорожание ипотеки. И наоборот. В последнее время ЦБ последовательно снижал ключевую ставку, после чего начали дешеветь и кредиты. В свою очередь, Центробанк, когда устанавливает ключевую ставку, ориентируется, в том числе и на инфляцию. Поэтому, чтобы понимать, как будут меняться ипотечные ставки, надо обращать внимание на рост цен. Так, в августе 2019 году в экономике будет зафиксирована дефляция.
Андрей Бархота, управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка:
«На текущий момент в экономике наблюдается тенденция к снижению процентных ставок. Крупнейшие ипотечные кредиторы также продемонстрировали снижение ставок по своим ипотечным программам, причем это снижение зачастую носило опережающий характер.
К концу 2019 года снижение ключевой ставки может составить дополнительно 0,25%, тогда как ставки по ипотечным продуктам продемонстрируют разнонаправленную динамику — значительное снижение следует ожидать только у тех банков, у которых текущий уровень процентных ставок находится выше среднего, то есть превышает уровень 10%.
Что выгоднее – долго самому копить на квартиру или взять ипотеку?
Если ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам на протяжении 2-6 месяцев, можно получить также и изменения в стоимости жилья, и далеко не всегда в лучшую сторону. Необходимо помнить, что увеличение стоимости жилья на 1% при сроке кредитования 12-15 лет дает увеличение ежемесячного платежа на 2-2,5%.
«Ставки по ипотеке ожидаемо будет немного снижаться на горизонте до конца года. Связано это может быть как со снижением ключевой ставки ЦБР, так и с традиционными „распродажами« у застройщиков и банков ближе к концу года, когда все стараются выполнить бизнес-планы по продажам.
В конце третьего — четвертом квартале банки совместно с застройщиками запускают разного рода промо-акции с пониженными ставками на отдельные объекты недвижимости. Вслед за этими событиями, как правило, снижаются ставки и на вторичном рынке жилья, хотя может быть и чуть меньшем размере.
При ожидании снижения ставок необходимо также принимать во внимание и тот факт, что на уровень ставок влияет еще и спрос на недвижимость и общие макроэкономические факторы.
«Снижение ключевой ставки, произошедшее в конце июля, простимулировало банковский сектор и поспособствовало корректировке ипотечных программ. Проценты по кредитам ощутимо (например, средняя ставка по ипотеке в апреле составляла 10,56%) снизились, хотя ключевая ставка уменьшилась всего на 0,25%.
Банки вышли на максимальное снижение ставок, ожидая дальнейшего уменьшения ключевой ставки и стараясь предложить минимальный процент в борьбе за ипотечного заемщика. Условия по кредитам сопоставимы с теми, что действовали в первой половине прошлого года, поэтому приобретение квартиры в ипотеку будет хорошим решением. Также на фоне снижения процентов ожидается очередной расцвет программ рефинансирования.
«В последнем квартале 2019 года существенного изменения — снижения или повышения ипотечных ставок ждать не стоит. При отсутствии шоков, она будет находиться на уровне 10-10,5% годовых.
Алексей Охорзин, директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка:
«В среднесрочной перспективе ипотечные ставки будут снижаться. Мы ожидаем, что к концу года средневзвешенная ставка может составить 9%. При этом стоимость недвижимости продолжит свой рост.
Нет универсального решения о том, когда стоит брать ипотеку, так как ставки зависят от ситуации на рынке, поведения других игроков рынка, а также законодательного регулирования. Решение о покупке квартиры в ипотеку, прежде всего, должно быть взвешенным. Лучшее время для покупки заемщик выбирает, исходя из ожидаемых доходов и наличия собственных накоплений.
«В начале года правительство взяло курс на увеличение доступности жилья. С весны банки постепенно снижали ставки, и этот тренд продолжится до конца года, а скорее всего, и в 2020 году. Сейчас средняя ставка по ипотеке составляет 10,28%, но уже в декабре она может опуститься до 10% и даже ниже.