Банки уже прекратили работу по программам с субсидиями — рынок ипотеки больше не нуждается в помощи государства. Что теперь будет стимулировать спрос?
Несмотря на ожидания, что субсидирование ставок по ипотеке будет продлено хотя бы до весны, с 1 января банки прекратили работу по программам с господдержкой. До 1 марта воспользоваться льготами смогут только те заемщики, которые одобрение по кредитам получают сейчас, но заявки подавали до 31 декабря 2016 года.
Ничего неожиданного: при ключевой ставке выше 17% госпрограмма с максимальной ипотечной ставкой в 12% была актуальна. А сейчас банки сами в состоянии кредитовать под такие проценты, даже ниже: можно найти проекты, в которых ипотека выдается под 10% или даже 9,5%. Конечно, если ЦБ решит поднять ключевую ставку, расклад изменится, но это из области предположений.
Словом, сил у девелоперов немного, поэтому основной расчет все-таки на договоренности с банками в рамках конкретных проектов.
В ожидании спроса
Российские аналитики продолжают размышлять — что же будет после отмены ипотеки с господдержкой. Напомним, что поводом для подобных разговоров стало заявление министра строительства РФ Михаила Меня о том, что в следующем году ключевая ставка может снизиться настолько, что необходимость в субсидировании отпадет сама собой. Масла в огонь подлили словесные интервенции президента РФ Владимира Путина и главы Сбербанка России Германа Грефа о том, что сейчас лучшее время для приобретения квартиры в ипотеку.
Тезис, с которым соглашаются практически все эксперты и участники рынка — слухи об отмене господдержки приведут к высокому спросу на ипотечные продукты в конце текущего года.
— Повышенный спрос на ипотечные кредиты в рамках госпрограммы в 4-м квартале 2016 года ожидаем, что объясняется как традиционным сезонным повышением спроса на квартиры в конце года, так и тем, что с 2017 года программа государственного субсидирования ипотеки может быть не продлена, — считает управляющий филиала банка ВТБ24 в Татарстане Михаил Марин.
С этим мнением сложно не согласиться. Стоит вспомнить февральский ажиотаж на первичном рынке, когда активно эксплуатировались слухи об отмене господдержки с 1 марта 2016 года. Тогда застройщики приложили немало усилий, чтобы на фоне этих разговоров склонить к покупке сомневающихся клиентов. Вероятно, совсем скоро девелоперы вновь прибегут к этой тактике и начнут размещать на своих сайтах объявления о грядущей отмене господдержки самыми незамысловатыми способами. К примеру, весной некоторые застройщики устанавливали таймеры, отсчитывающие, сколько осталось до 1 марта с точностью до секунды.
Однако гораздо более интересный вопрос, что же будет в 2017 году, если на сей раз господдержку действительно отменят. А на него эксперты не торопятся давать категоричного ответа.
— Загадывать, что будет со ставками к 2017 году пока преждевременно. Важно понимать, что главным ориентиром для рынка по стоимости кредитов является ключевая ставка Банка России. Соответственно, изменение ставок по ипотечным кредитам будет зависеть от выбранной регулятором политики и его шагов по изменению ключевой ставки, — говорит Марин.
Как мы уже отмечали, в российском Минстрое надеются на снижение ключевой ставки, при котором необходимость в субсидировании отпадет. Но здесь нужно иметь ввиду, что вряд ли ключевая ставка к 1 января 2017 года снизится настолько, что ставки на ипотеку не превысят 12%. Тем более что снижение ключевой ставки не приведет к мгновенному автоматическому снижению ипотечных ставок.
Таким образом, разница между субсидируемой и несубсидируемой ставками остается весьма существенной. Ни в одном из опрошенных нами банков о краткосрочном изменении ипотечной ставки не сообщили.
Сложный январь 2017-го
По данным аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), к концу 2016 года снижение ключевой ставки может привести к тому, что ставка по ипотеке без господдержки составит примерно 13%. Конечно, этот показатель ниже, чем сейчас. Но в то же время он будет на 0,5–1 п.п. выше субсидируемой ставки.
Однако вероятно в следующие месяцы банки, теряющие клиентов, все же снизят ставки на ипотеку.
Правда, не так давно Михаил Мень уже пообещал, что государство все же будет поддерживать застройщиков. Однако теперь субсидирование будет иметь новую форму.
Сейчас на ипотеку с субсидируемой ставкой, по оценкам самих застройщиков, приходится до 50-70% сделок на первичном рынке. Фото mynewsonline24.ru
Довольно высоким является и объем кредитов, выданных в Татарстане банком ВТБ.
— На 29.09.2016 объем выданных ипотечных кредитов составил 609 млн рублей, это 369 заключенных сделок. На данный момент с некоторыми застройщиками действует акционное предложение для новостроек, по которому ставка снижена до 8,8%. Мы изучаем возможность снижения ставок по продуктам для физических лиц, — прокомментировала руководитель розничного филиала банка ВТБ по РТ Ильсия Гиниятуллина.
Что касается ипотеки на вторичное жилье, ставки по ней продолжают снижаться.
Дополнительные субсидии от застройщиков
Впрочем, похоже, что для многих покупателей остается недоступной и ипотека с субсидированной ставкой. Иначе как объяснить, что сейчас практически все крупные застройщики сами дополнительно субсидируют ипотечную ставку. Что касается покупателей, то для них ощутимой и значимой кажется снижение суммы ежемесячного платежа нежели предоставление разовой крупной скидки.
Правительство обсуждает возможность изменения в паспорте национального проекта «Жилье и городская среда» показателей по вводу жилья и ставке по ипотеке на ближайшие два года. Об этом сообщил журналистам в понедельник заместитель председателя правительства РФ Виталий Мутко после заседания проектного.
Совокупный долг жителей России по ипотечным кредитам достиг рекордной суммы в 7 трлн рублей.
Доход семьи «ипотечника» в России, комфортный для обслуживания среднего кредита, — 75,6 тысячи рублей. Это посчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
В 2020 году свидетельства на социальную ипотеку смогут получить 110 подмосковных педагогов, говорится в сообщении пресс-службы первого заместителя председателя правительства Московской области – министра образования региона Ольги Забраловой.
Размер комфортного для обслуживания ипотеки дохода (индикатор показывает доступность ипотеки для заемщиков) вырос на 5,6% и составил 75,6 тыс. рублей. Такие данные, основанные на информации от 4 тыс. российских кредиторов, представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. Льготный ипотечный кредит предоставляют по фиксированной ставке — 6% годовых. Весной 2019 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают ее условия для семей. В частности продлена льгота до окончания срока кредитования.
В следующем году свидетельство на социальную ипотеку смогут получить 110 учителей Московской области. Об этом сообщила первый зампред правительства Подмосковья — министр образования региона Ольга Забралова.
Более 64 миллионов рублей направлено из краевого бюджета на компенсации приморским семьям, оформившим ипотеку для приобретения квартиры в новостройках или в строящихся домах.
Переселенцы из аварийного жилого фонда Волгоградской области могут рассчитывать на господдержку в виде компенсации части расходов по оплате жилищного кредита. Соответствующее постановление подписал глава региона Андрей Бочаров. Возмещение будет предоставляться ежемесячно в течение пяти лет, сообщили 20 августа в пресс-службе администрации области.
Хорошая новость для дачников, для желающих переехать из городской квартиры в отдельный дом и для жителей сельской местности: возобновлена программа льготного кредитования на деревянные дома заводского производства. Мы решили узнать у вологжан, насколько это актуальное нововведение.
Как выбрать банк и лучшую ипотечную программу? Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки кредитором? Почему в получении займа может быть отказано? Можно ли взять кредит без первоначального взноса? Для чего нужна оценка жилья и в чем она заключается? Какие виды страхования являются обязательными при оформлении ипотечного кредита? Может ли банк повышать процентную ставку в одностороннем порядке. Эта книга поможет разобраться.
Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом.
Улучшить свои квадратные метры легче, если воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, узнаем, кому ее дают и на каких условиях в 2019 году.
Льготная ипотека с господдержкой была создана для небогатых людей, которые не имеют материальных возможностей взять ее на стандартных условиях. Но существуют определенные ограничения, льгота выдается в следующем виде:
- выплата части стоимости, уже приобретенной квартиры в ипотеку;
- разрешено купить жилье у государства под низкую процентную ставку;
- возможность возмещения части процентов, по уже имеющемуся займу.
Размер субсидии не может быть меньше 30% от стоимости квартиры, которую приобретают в ипотеку, а если в семье есть дети, то минимум составляет 35%.
Рассмотрим условия получения, ипотеки с господдержкой в 2019 году:
- Ставка в процентах составляет 11% годовых.
- Получить кредит можно максимум на 30 лет, или же до достижения предельного возраста.
- Обязательное условие — оплата 20% от стоимости, покупаемого жилья.
- Если человек может заплатить сразу 40-60%, то процентная ставка будет уменьшена.
- После получения кредита возможность воспользоваться налоговым вычетом по ипотеке остается.
Нет банковских комиссий. - Большинство банков не требуют страхование жизни и здоровья заемщика, а это значительная экономия. Но страхование квартиры, которая будет находиться в залоге обязательно.
Стоит отметить, что выдаваемая сумма зависит от места проживания:
- максимум 8 миллионов рублей – Москва, Санкт-Петербург;
- максимум 3 миллиона рублей – остальные области России.
При выдаче кредита учитывают стоимость жилища, которое остается в залоге. Потому что величина займа не может быть больше 80% цены залогового жилья. За 120 дней заемщик обязан подобрать себе квартиру.
Ипотека 6%
Правительство постоянно работает над проектами, призванными облегчить жизнь, нуждающимся семьям с детьми. Так, уже при появление на свет второго ребенка родители могут воспользоваться льготным кредитованием. В 2019 году условия получения ипотеки с господдержкой будут следующими:
- второй ребенок должен появиться на свет после 1 января 2018 года;
- субсидируется только жилье в новостройках;
- вступительный взнос должен составлять 20% от цены квартиры;
- банк, который будет выдавать деньги, должен сотрудничать с агентством ипотечного жилищного кредитования;
- минимальный размер, выдаваемой суммы составляет 500 тысяч рублей, максимальный – 3 млн.руб.;
- наличие страховки заемщика и его жилья;
- договор может быть заключен сроком от 3 до 30 лет;
- заемщику должен исполнится 21 год, а на момент полной выплаты кредита, ему должно быть не больше 65 лет.
Если договор был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019 году, то условия сделки могут быть пересмотрены, а процент уменьшен.
К тому же, на весь срок кредитования установлена процентная ставка в 6%, независимо от количества детей, так гласит новый закон, принятый в правительстве. При рождении третьего ребенка с суммы кредита будет списано до 450 тысяч рублей.
Часто возникает вопрос, кому дают привилегированную ипотеку, программа предназначена для малоимущих людей, а такими являются педагоги, врачи, военные, молодые ученые. Обязательным является соблюдение некоторых условий, рассмотрим более подробно, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году:
- Молодые семьи – хотя бы один член семьи должен быть моложе 35 лет. Также, надо будет предоставить, документы, доказывающие, что увеличение жилплощади необходимо.
- Молодые специалисты – кроме возрастного ограничения и маленькой жилплощади или отсутствие ее, надо чтобы заемщик отработал на государственном предприятии не менее 1 года.
- Военнослужащие – могут претендовать на социальную ипотеку после трех лет службы.
- Бюджетные работники – имеют право на льготы, если их стаж в бюджетной организации составляет больше 1 года. При этом одинокие люди должны быть не старше 35 лет, а семейные до 40 лет.
- Молодые ученые – тоже включены в ипотечный проект, это сделано для того, чтобы ценные специалисты не покидали страну. Для них установлен лимит на возраст, кандидаты наук должны быть не старше 35 лет, доктора наук до 40 лет.
Определив, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году, видим, что на такие условия получения социальной ипотеки могут рассчитывать большое количество людей.
Чтобы оформить социальную ипотеку надо написать заявление в банк и приложить к нему следующие документы:
- паспорта всех, проживающих на одной жилплощади;
- метрики детей;
- документ, удостоверяющий взятие на налоговый учет;
- выписка из домовой книги;
- справка о составе семьи;
- справка с места работы, указывающая стаж заемщика, а также размер его заработной платы;
- копия трудовой книжки;
- выписка из ЕГРП;
- документы, подтверждающие права на недвижимость;
- реквизиты банковского счета.
Прежде чем, подготовить все документы, надо знать, кому дают социальную ипотеку в 2019 году. Допустимая норма жилплощади составляет 14 кв.м. на одного члена семьи. Сама льготная ипотека может покрыть лишь 18 кв. м. на одного человека, разрешено приобрести квартиру и больше, но на лишние метры субсидии распространяться уже не будут.
Как получить льготную ипотеку
Как уже было сказано, в 2019 году возможность рефинансирования ипотеки под 6% появится у семей, родивших второго ребенка. При этом все условия кредитования сохраняются, уменьшается лишь процентная ставка, действовать она будет весь период. Новый закон позволяет воспользоваться льготой и тем, кто уже оформил ипотеку ранее. Есть одно важное условие, произвести рефинансирование можно только в банках, которые утвердил Минфин.
Рефинансирование ипотеки
Порядок получения льготы выглядит следующим образом:
После появления второго ребенка в семье надо прийти в банк и составить заявление по форме.
- К заявлению приложить паспорт и свидетельство о рождении ребенка.
- После рассмотрения заявки, банк выносит решение.
Вся процедура довольно проста и не требует много времени, главное, чтобы были соблюдены все требования, предъявляемые к заемщику.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 425-66-30 (Санкт-Петербург, добавочный номер 597)
8 (800) 350-23-69 (Бесплатно по России, добавочный номер 597)
Или напишите свой вопрос Юристу ниже:
Это быстро и бесплатно*! 
Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru
ВЫСТУПЛЕНИЕ: Как увеличить пенсию пенсионеру?
Недавно родила второго ребенка, жилье взяли под ипотеку, это значит, мы можем рассчитывать на уменьшение процента. Спасибо за информацию, очень приятная новость, неужели государство действительно заботится о нас.
Льготная ипотека нам сильно помогла, у меня муж военный, простую ипотеку мы не смогли бы выплачивать. А так живем в собственной квартире, и переплата выходит совсем небольшая. К тому же, с ростом инфляции, деньги так быстро обесцениваются. Через пару лет сумма взноса, вообще окажется необременительной.
Лучше за ипотеку платить, знаешь, что за свое жилье платишь, чем снимать квартиру, где даже ремонт не хочется делать чужому дяде.