Рефинансирование ипотеки в Сбербанке довольно актуальная услуга, ведь она позволяет получить заем на выгодных условиях с целью погашения другого платежа. На данный момент такую услугу оказывают практически все банки, ведь это хороший источник дохода.
Сбербанк предлагает весьма выгодные условия перекредитования. Наиболее существенные положения рассмотрим подробнее.
Такая процедура довольно распространена во всем мире. В последнее время ее популярность возрастает и в России.
Выгода особенно заметна, если разница процентных ставок по нескольким займам достегает 2–3%.
Зарубежный опыт показывает, что такая процедура весьма выгодна и при меньшей разнице в процентах, но в России это положение до конца не применимо, ведь рефинансирование сопряжено с другими тратами.
Один из наиболее популярных Российских банков, предоставляющих такую услугу – Сбербанк. Эта кредитная организация предлагает провести перекредитование на выгодных условиях. Прибегнув к этой процедуре можно максимально быстро закрыть заем, взятый в другом учреждении. Благодаря оптимальным условиям и хорошим процентным ставкам эта процедура может принести значительную выгоду.
Само понятие рефинансирование подразумевает перезаключение договора на более выгодных условиях. Новый договор может быть заключен с первоначальным кредитором или с другим банком. К примеру, ипотеку от Росбанка можно полностью погасить при помощи займа от Сбербанка. Но перед переоформлением нужно четко изучить все условия.
На данный момент заемщики при рефинансировании могут прибегнуть к следующим процедурам:
- Снижение процентной ставки. Чем ниже размер процентной ставки, тем меньше размер ежемесячных платежей по кредиту.
- Продление кредитного периода. При продлении периода платежей сумма не изменяется, но при увеличении срока ежемесячные платежи могут снизиться. Но при этом стоит учитывать, что возникнет переплата по процентам.
- Повышение суммы кредита. Это один из самых выгодных вариантов для банка. При увеличении не только суммы займа, но и срока платежей это позволяет получить значительную прибыль.
- Смена валюты. Этот вид перекредитования выгоден, если лицо уверено в стабильном повышении курса валюты займа. К примеру, наиболее нестабильное положение у тех людей, которые оформили кредит в валюте. Из-за снижения курса рубля, такие займы оказались крайне невыгодными.
В такой ситуации Сбербанк предлагает провести конвертацию валюты на основании курса ММВБ на момент проведения операции. При этом стоит помнить, что смена валюты может быть совмещена с другими видами операций, к примеру, реструктуризацией.
На данный момент условия, которые предлагает Сбербанк один из самых выгодных. Этим и обусловлен высокий уровень востребованности программ этого учреждения.
Как и у любого другого кредитного учреждения у Сбербанка есть особые условия проведения рефинансирования. Наиболее важные условия:
- Сумма кредита не должна быть больше оценочной стоимости жилья.
Максимальная длительность – 30 лет.
Размер процентов напрямую зависит от срока, на который оформляется кредит:
- Если продолжительность кредита менее 10 лет, то размер процентов – 12,25%.
- При оформлении займа на срок от 10 до 20 лет – 12,5%.
- Заключение договора на срок от 20 до 30 лет – 12,75%.
Эти проценты предусмотрены для тех категорий граждан, которые пользуются услугами банка при получении зарплат или других выплат. Для остальных категорий размер ставки выше на 1%.
Определенные требования банк выдвигает и для заявителя. Основные требования:
- Минимальный возрастной порог — 21 год.
- Максимальный возраст на момент закрытия договора – 60 лет.
Порог в 60 лет относится только к заемщикам мужского пола. Если кредит оформлен на женщину, то максимальный возраст составляет 55 лет. Стоит отметить, что заемщик дополнительно может привлекать к погашению кредита созаемщиков.
Перекредитование не особо отличается от оформления обычной ипотеки. Финансовое учреждение затребует список определенных документов и данные оценки недвижимости. После этого нужно подать заявление для рассмотрения и ждать решения кредитного учреждения.
Как правило, с момента подачи пакета документов до вынесения решения проходит 10 дней. Это максимальный срок, который отводится для рассмотрения подобных обращений сотрудниками банка.
При одобрении заявки вас пригласят для заключения договора рефинансирования. После получения средства сразу направляются для погашения предыдущего кредита. Стоит отметить, что перекредитование имеет все признаки обычного ипотечного займа, поэтому при его оформлении лицу доступны различные льготы и субсидии. К примеру, может быть использован материнский капитал.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году проводится на довольно выгодных условиях, но несмотря на это большое число должников опасается проведения этой процедуры. Рефинансирование позволяет оптимизировать платежи по кредитам и добиться более выгодных условий. На эту процедуру стоит обратить внимание при:
-
При некачественном обслуживании в текущем финансовом учреждении, из-за которого возможны технические проблемы с платежами.
При перерасчете отдельно нужно учесть дополнительные затраты.
Во всех вышеперечисленных ситуациях положение заемщика значительно ухудшается, поэтому реструктуризация — это хорошее решения для его стабилизации.
Чаще всего к такой процедуре прибегают молодые семьи, которые находятся в сложном финансовом положении. Это связано с тем, что ипотечный кредит довольно длительный и на протяжении всего периода могут возникнуть разные ситуации, при которых возможна утрата жилья.
При оформлении кредита, потенциальные заемщики должны осознавать возможные риски. До появления процедуры рефинансирования этот страх был довольно велик, но постепенно ипотечное кредитование набирает популярность.
Для большого числа должников это шанс сохранить за собой жилье. Это обусловлено тем, что условия нового договора более выгодные, что позволяет производить выплаты даже при снижении уровня доходов.
Для того чтобы оценить все преимущества перекредитования, в Сбербанке был разработан специальный калькулятор. Он позволяет рассчитать сумму месячного платежа при перезаключении договора. Калькулятор может определить сумму даже при участии заемщика в одной из льготных программ. Калькулятор доступен на официальном сайте финансового учреждения.
Рефинансирование долгосрочных займов позволяет сэкономить значительные средства. Оформление договора на более выгодных условиях, позволит продлить срок кредитования или увеличить сумму займа.
При этом для заемщика совершенно неважно лето или зима сейчас, ведь большинство кредитных учреждений довольно охотно занимаются перекредитованием. Это обусловлено тем, что подобная процедура несет ряд выгод не только для должника, но и для финансового учреждения.
Ипотечный кредит (займ) выдается на следующие цели:
- приобретение жилых помещений на первичном рынке;
- погашение или рефинансирование ранее выданных кредитов (займов) на приобретение жилых помещений на первичном рынке (п. 9 Правил).
Таким образом, если вы являетесь гражданином РФ и ваши дети также имеют гражданство РФ, ваш ипотечный кредит выдан на соответствующие п. 9 Правил цели, второй ребенок родился после 01.08.2019, вы имеете право рефинансировать кредитный договор в соответствии с Правилами.
По новым условиям взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке можно будет по ставке от 7,6 процента годовых. Кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке будут выдаваться по ставке от 9,1 процента.
Снижение ставок по кредитам на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство дома, покупку гаража и машино-места, рефинансирование кредитов других банков, а также по нецелевому кредиту под залог недвижимости составит 0,5 процентного пункта. Также на 0,2 процентного пункта увеличен дисконт по ипотеке для участников зарплатного проекта. Он составит 0,5 процентного пункта и будет распространяться на кредиты для покупки готового и строящегося жилья, приобретение загородной недвижимости, гаража и машино-места.
Это второе за последние месяцы снижение ипотечных ставок крупнейшим банком. В конце мая Сбербанк опустил их на 0,3-0,6 процентного пункта.
С 1 августа более дешевую ипотеку начал выдавать ВТБ. Ставки были снижены в среднем на 0,5 процентного пункта.
По данным ЦБ, с января по июнь 2019 года российские банки выдали 575,5 тысячи ипотечных кредитов на 1,26 триллиона рублей. Годом ранее за этот же период показатели были выше: 663 тысячи кредитов на 1,3 триллиона рублей. По мнению экспертов, одним из главных факторов, негативно повлиявших на ипотечный рынок, стал рост ставок по кредитам в начале 2019 года.