В этом году объем выданных в России ипотечных кредитов впервые с кризисного 2015 года сократился. По данным Центробанка, с января по июнь банки выдали гражданам 575,5 тысяч ипотечных кредитов на 1,26 трлн рублей. В прошлом году за тот же период цифры были такими: 663 тысяч кредитов на 1,3 трлн рублей. В июне средняя ставка по ипотеке составляла 10,28%.
Михаил Хорьков, заместитель руководителя комитета Российской гильдии риэлторов по аналитике:
«Чтобы понять, какими будут ставки по ипотечным кредитам, нужно следить за тем, как меняется ключевая ставка и какие комментарии о ее будущей динамике дает Центральный банк. Если говорить упрощенно, то ключевая ставка — это минимальная процентная ставка, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам.
Следовательно, стоимость массовых банковских кредитов для населения никак не может быть ниже, чем размер ключевой ставки. Таким образом, повышение ключевой ставки можно трактовать как будущее удорожание ипотеки. И наоборот. В последнее время ЦБ последовательно снижал ключевую ставку, после чего начали дешеветь и кредиты. В свою очередь Центробанк, когда устанавливает ключевую ставку, ориентируется в том числе и на инфляцию. Поэтому, чтобы понимать, как будут меняться ипотечные ставки, надо обращать внимание на рост цен. Так, в августе 2019 году в экономике будет зафиксирована дефляция.
Андрей Бархота, управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка:
«На текущий момент в экономике наблюдается тенденция к снижению процентных ставок. Крупнейшие ипотечные кредиторы также продемонстрировали снижение ставок по своим ипотечным программам, причем это снижение зачастую носило опережающий характер.
К концу 2019 года снижение ключевой ставки может составить дополнительно 0,25%, тогда как ставки по ипотечным продуктам продемонстрируют разнонаправленную динамику — значительное снижение следует ожидать только у тех банков, у которых текущий уровень процентных ставок находится выше среднего, то есть превышает уровень 10%.
Если ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам на протяжении 2-6 месяцев, можно получить также и изменения в стоимости жилья, и далеко не всегда в лучшую сторону. Необходимо помнить, что увеличение стоимости жилья на 1% при сроке кредитования 12-15 лет дает увеличение ежемесячного платежа на 2-2,5%.
«Ставка по ипотеке ожидаемо будет немного снижаться на горизонте до конца года. Связано это может быть как со снижением ключевой ставки ЦБР, так и с традиционными «распродажами» у застройщиков и банков ближе к концу года, когда все стараются выполнить бизнес-планы по продажам.
В конце третьего — в четвертом квартале банки совместно с застройщиками запускают разного рода промо-акции с пониженными ставками на отдельные объекты недвижимости. Вслед за этими событиями, как правило, снижаются ставки и на вторичном рынке жилья, хотя, может быть, и в чуть меньшем размере.
При ожидании снижения ставок необходимо также принимать во внимание и тот факт, что на уровень ставок влияет еще и спрос на недвижимость и общие макроэкономические факторы.
«Снижение ключевой ставки, произошедшее в конце июля, простимулировало банковский сектор и поспособствовало корректировке ипотечных программ. Проценты по кредитам ощутимо (например, средняя ставка по ипотеке в апреле составляла 10,56%) снизились, хотя ключевая ставка уменьшилась всего на 0,25%.
Банки вышли на максимальное снижение ставок, ожидая дальнейшего уменьшения ключевой ставки и стараясь предложить минимальный процент в борьбе за ипотечного заемщика. Условия по кредитам сопоставимы с теми, что действовали в первой половине прошлого года, поэтому приобретение квартиры в ипотеку будет хорошим решением. Также на фоне снижения процентов ожидается очередной расцвет программ рефинансирования.
«В последнем квартале 2019 года существенного изменения — снижения или повышения ипотечных ставок — ждать не стоит. При отсутствии шоков, она будет находиться на уровне 10-10,5% годовых.
Алексей Охорзин, директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка:
«В среднесрочной перспективе ипотечные ставки будут снижаться. Мы ожидаем, что к концу года средневзвешенная ставка может составить 9%. При этом стоимость недвижимости продолжит свой рост.
Нет универсального решения о том, когда стоит брать ипотеку, так как ставки зависят от ситуации на рынке, поведения других игроков рынка, а также законодательного регулирования. Решение о покупке квартиры в ипотеку прежде всего должно быть взвешенным. Лучшее время для покупки заемщик выбирает, исходя из ожидаемых доходов и наличия собственных накоплений.
«В начале года правительство взяло курс на увеличение доступности жилья. С весны банки постепенно снижали ставки, и этот тренд продолжится до конца года, а скорее всего, и в 2020 году. Сейчас средняя ставка по ипотеке составляет 10,28%, но уже в декабре она может опуститься до 10% и даже ниже.