Эксперты ожидают, что ипотека будет дешеветь и дальше. Дело в ключевой ставке Центробанка. Она уменьшается уже на протяжении двух последних лет.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что к 2020 году ключевая ставка может опуститься до 6,5–7% при инфляции в 4%. И министр экономического развития Максим Орешкин в июле говорил, что в 2018 году проценты по жилищным кредитам могут упасть до 8–9%.
Эксперты прогнозируют, что к концу года ставка по ипотеке снизится до 9,5–10%.
Предсказуемый итог: количество ипотечных сделок увеличилось. Так, за первые 6 месяцев 2017 года общая сумма выданных кредитов выросла на 16% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). Ожидается, что к концу декабря банки оформят жилищных займов на 1,9 трлн. рублей, это на 400 млрд. больше, чем было в 2016-м.
ЧТО ДЕЛАТЬ ИПОТЕЧНИКАМ С ВЫСОКИМИ ПРОЦЕНТАМИ
А что делать тем, кто года полтора-два назад взял ипотеку под 15-17% годовых? Наверняка, сейчас они локти кусают. А с учетом того, что ставки еще больше упадут, старые сделки сегодня кажутся сущим грабежом.
Но выход из положения есть.
Но есть ограничения: у ипотечника должна быть хорошая кредитная история. Никто не будет связываться с должником, который не вылезает из просрочек.
Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.
На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.
Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.
Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.
Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.
Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.
Большинство жителей нашей страны могут приобрести жильё, только взяв ипотечный кредит. Свои ипотечные программы предлагает и крупнейший банк России – Сбербанк. Причём в последнее время ставки по ипотечным кредитам в Сбербанке и иных банках стали снижаться. По данным Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), к июню 2019 года ипотечные ставки на первичном рынке составляли 10—12,%, а на вторичном – 10,75—12,25%. А значит, что за первых пять месяцев текущего года они в целом снизились на 1,2 и 1,5 процентных пунктов соответственно. Но можно ли снизить процент по ипотеке в Сбербанке тем, кто уже оформил кредитный договор, допустим, несколько лет назад? Этим вопросом задаются многие люди, и он требует подробного рассмотрения.
Каждый заёмщик вправе подать заявление в банк и попытаться изменить параметры кредита, то есть добиться его реструктуризации. Эта процедура позволяет не только снизить проценты, но и увеличить или, наоборот, уменьшить срок погашения ипотеки. Сегодня реструктуризация долга проводится в двух случаях: если материальное положение заёмщиков улучшилось и если оно ухудшилось. Конечно, первый вариант во всех отношениях лучше второго, но оба они возможны.
При отрицательном решении у Вас есть возможность рефинансировать свой кредит в другом банке, предлагающем более выгодные условия (такую услугу сегодня предлагают все ведущие банки). В рефинансировании банки отказывают редко, поскольку таким образом они получают новых клиентов. Возможно, кстати, что после того, как Вы уведомите свой банк о решении рефинансировать ипотеку, он пересмотрит свое решение об отказе в реструктуризации.
Требовать уменьшения ставки по ипотеке Вы не можете, однако можно попытаться договориться с банком об изменении условий действующего кредита. Для этого необходимо написать заявление с просьбой о реструктуризации займа. Поскольку Вы уже больше года являетесь добросовестным плательщиком, то теоретически банк может пойти Вам навстречу, хотя на практике это встречается редко.
ВТБ24 сегодня один крупнейших банков страны. Он специализируется на оказании розничных услуг гражданам. Активно банк развивает и ипотечное направление. Например, по состоянию на конец мая 2019 года, ставка по кредиту для покупки квартиры в новостройке начинается с 10,9%, для покупки готового жилья – с 11,25%.
Сегодня, глядя на текущие ставки по ипотеке, граждане, получившие ипотеку в 2015 году, понимают, что у них очень высокие расходы. Учитывая, что ипотеку берут не на один год, такие расходы придется терпеть еще очень долго. Или можно все исправить, попытавшись снизить процент по ипотеке ВТБ24. Итак, с чего начать?
Большинство россиян при необходимости получения заемных средств обращаются в Сбербанк России, и это вполне объяснимо опытом и надежностью данной компании. Но если вы оформляли договор год или два назад, то вы могли заметить, что сейчас ставки по ипотеке значительно уменьшились. Возникает закономерный вопрос: а можно ли снизить процент по уже действующему кредиту? Ответ вы найдете далее.
Чтобы вам оформили реструктуризацию, вам нужно лично прийти в то отделение Сбербанка, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующее заявление, образец дан здесь. Кроме того, вы должны документально подтвердить основание для такой заявки, это может быть:
Такая процедура является, по сути, перекредитованием ипотечного займа, практически являясь его новым оформлением. Чтобы снизить долговую нагрузку по ипотеке, клиент вынужден будет вновь собрать весь пакет необходимых документов и пройти этап пересмотра заявки.
Аргументы для обоснования своей позиции в суде заемщику следует искать в договоре ипотеки, тщательно изучив его, и приготовиться к длительному разбирательству. При этом никоим образом нельзя приостанавливать выплаты по погашению кредита на период судебного разбирательства, иначе заемщик сам станет нарушителем условий договора, позволив тем самым суду принять решение об отказе.
Если у клиента снизился доход, то банк идет навстречу, снижая нагрузку выплат. В некоторых случаях банк продляет срок выплаты на несколько лет, что позволяет снизить постоянные платежи. Есть также возможность получить отсрочку по выплате основной суммы, при этом уплата процентов сохранится. Также банк разбивает долг на основной и проценты, но в этой ситуации основную сумму клиент платит ежемесячно, а вот проценты ежеквартально. Можно получить кредитные каникулы, то есть какое-то время клиента освобождают от регулярных выплат. И последний способ, если взята ипотека в Сбербанке, как снизить процент, это оформить индивидуальный график.
Сбербанк тесно сотрудничает с военными организациями, поэтому служащие могут получить любое жилье в ипотеку под минимальную процентную ставку 11,75 %. Многие интересуются, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если я бюджетный служащий. Каждая сделка индивидуальна, но, внимательно изучив все акции и скидки, любой сможет подобрать себе условия для выгодного снижения суммы выплаты процентов по ипотечному кредиту.
Еще одним из вариантов изменения графика выплаты долга по ипотеки или его характеристик является рефинансирование задолженности, образованной в отношении Сбербанка. Важно помнить, что по этой программе возможно получение перекредитования только при добросовестной выплате долга в течение всего периода осуществления выплат в другом учреждении или Сбербанке.
- рождение детей в семье, появление иждивенцев, выход в декрет, отпуск по уходу за ребенком;
- повышение размера заработка или его уменьшение вследствие смены должности, сокращения, получения социальных пособий, выхода на пенсию;
- другие причины изменения материального положения.
При нарушении банком пунктов договора (когда им назначаются комиссии и повышаются процентные ставки), все решения финансовой организации могут быть оспорены в суде. Но для этого придется воспользоваться услугами хорошего юриста, ведь банк, принимая такое решение пытался найти законное обоснование действий.
Еще одной формой соц. поддержки населения, является материнский капитал. Люди спрашивают, можно ли снизить проценты, участвуя в программе? В ответ можно сказать, что как раз она и может помочь вашей семье с оформленной ипотекой, при появлении детей. После получения сертификата, вы вправе погасить им основную сумму по кредиту. При этом произойдет снижение срока или размера регулярных платежей.
Один из крупнейших банков страны снижает ставки по ипотечным кредитам в 2019 году, способствуя увеличению спроса на такой вид кредитования среди населения России. Важно отметить, что снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году позволяет многим российским семьям получить собственное жильё на выгодных условиях. Это связано с тем, что в середине февраля нынешнего года Сбербанк предоставил возможность российским гражданам воспользоваться ипотечной программой поддержки семей со стороны государства. Процентная ставка при кредитовании в соответствии с данной программой, составляет 6%.
На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.
Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?
Основных причин несколько:
- Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
- Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
- Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.
Итог перечисленного выше очевиден:
- Невозвратные кредиты накапливаются.
- Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.
На что же направлена амнистия по кредитам 2019 года? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.
Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:
- При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
- Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
- Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.
Иными словами, по новому закону с наступлением 2019 года:
- Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
- Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
- Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.
Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.
Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.
Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:
- Сначала гасится основная задолженность.
- Затем наступает очередь процентов.
- Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.
Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.
Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.
Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.