Что будет с ранее выданными ипотечными кредитами сбербанка

Многие заемщики уже воспользовались этой возможностью и получили снижение процентов. Сбербанк принимает заявки не только от своих заемщиков, но и просьбы о рефинансировании действующего жилищного займа от клиентов других банков. Рассмотрим способы подачи заявления.

В этом году Сбербанк (лидер ипотечного кредитования) существенно снизил проценты по ипотеке. За ним последовали и другие крупные банки. Клиентам, оформившим кредит ранее, остается выплачивать его по старой схеме, либо подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Рефинансирование (от анг. слова refinance) на языке финансистов означает получение нового кредита для погашения задолженности по старому долговому обязательству. При этом новые условия кредитования должны быть лучше предыдущих, иначе теряется смысл процедуры

Процентная ставка по ссуде на приобретения жилья очень жестко привязана к ставке рефинансирования Центробанка России. Когда в начале 2015 года ЦБ России поднял ставку рефинансирования с 10% до 17% из-за резкого падения цен на нефть, взлетели и ставки по всем видам ссуд. Ипотечные кредиты стали оформляться под 13-15%, а то и выше. В 2017 году ситуация в экономике страны стабилизировалась, что привело к естественному снижению базовой ставки. В 2019 году она составляет уже только 7,25%. Естественно, произошло изменение и ставок по ипотеке.

Ипотечное кредитование зачастую единственный способ обзавестись собственным жильем для молодой семьи. Выдаваемые до недавнего времени займы подразумевали высокую процентную ставку, из-за которой к концу срока действия договора заемщик выплачивал стоимость нескольких квартир. Теперь тарифная политика банков в этом сегменте отслеживается государством, и у заемщиков появилась возможность снизить процентную ставку по ипотеке. Сбербанк как одно из самых крупных финансовых учреждений активно поддерживает эти инициативы.

  • ошибки в кредитном договоре;
  • изменение условий кредитования в одностороннем порядке со стороны банка, если такое право не было предусмотрено ипотечным договором;
  • отказ от принятия документов на пересмотр условий кредитования без объективных причин;
  • отказ банка в принятии к исполнению сертификатов о субсидировании долга или материнского капитала.
  • уменьшение задолженности на 20-30% по кредиту, но не более чем 1,5 млн. руб.;
  • предусмотрены 2 варианта поддержки – снижение ежемесячного платежа в половину на 1,5 года или погашение основного долга;
  • преобразование валютной ссуды в рублевую.

Для достижения своей цели клиентам следует быть целеустремленными, внимательными и настойчивыми

Реструктуризация представляет изменение условий действующего договора путем заключения дополнительного соглашения, но без повторного оформления кредита. Эта процедура не всегда означает уменьшение переплаты, поскольку основная ее цель — пересмотр графика ежемесячных платежей для более комфортного погашения задолженности для заемщика.

Судебное разбирательство — крайняя мера для уменьшения кредитной нагрузки. По закону банк не обязан ее снижать, поэтому подать на него в суд можно лишь в случае нарушения условий договора. Поскольку Сбербанк имеет отлаженную систему взаимодействия с клиентами, надежную юридическую поддержку, проработанные алгоритмы оформления и ведения ипотечных договоров, найти нарушения в его работе будет сложно.

  • материальные трудности, вызванные снижением постоянных доходов, например, понижение заработной платы, сокращение на работе и т. п.;
  • временная или постоянная утрата трудоспособности;
  • призыв или служба в армии;
  • отпуск по уходу за ребенком до достижения им 1,5-3 лет.
  • уменьшить займ за счет использования материнского капитала, в том числе и по действующей ипотеке, для этого средства можно направить на погашение части долга;
  • в пределах 1,5 млн руб. уменьшить сумму основной оставшейся задолженности на 20-30% от остатка долга за счет программ субсидирования;
  • на тех же условиях на полтора года уменьшить ежемесячные выплаты в 2 раза.

Дело в том, что удовлетворяются подобные просьбы далеко не всегда, а только когда у банка нет никаких, даже самых небольших, проблем в остальными заемщиками, а также, в том случае, если у вас хорошая кредитная история и банк точно может быть уверен в вашей платежеспособности.

Читайте также:  Когда можно продать квартиру после погашения ипотеки

Оформив долгосрочную ипотеку на несколько десятилетий, некоторые заемщики могут оказаться перед необычной ситуацией, когда банк начинает выдавать тот же самый кредит, но под более низкий процент. Именно в этом случае многие задумываются о возможностях пересмотреть и убрать “лишние” проценты и снизить платеж по ипотеке, чтобы платить меньше.

Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

Так же с супругой подали заявление на снижение процентной ставки и от Сбербанка тишина.. Спасло то что сразу с заявлением мы попросили согласие банка о последующем залоге. И теперь ипотека уже давно в ВТБ под 9.7 а Сбербанк со своими 14.7 пусть дальше теряет клиентов.

Рассматривать возможность рефинансирования в другом банке при более выгодных условиях. Подача заявления – бесплатная процедура, кроме того, в ряде случаев она носит более упрощенный характер, чем при получении ипотечного кредита. В зависимости от кредитной организации понадобится только понести расходы на получение нового отчета об оценке объекта.

Необходимость рефинансирования ипотеки может возникнуть по нескольким причинам. Прежде всего — это снижение процентной ставки, предлагаемого банком кредита. Вторая причина связана с изменением веса платежей в случае колебания курса валют. И хоть ипотека в Сбербанке предоставляется в рублях, изменения в курсах иностранных валют все равно отражаются на платежеспособности населения.

Кроме того, сегодня при реструктуризации долгов можно изменить и список гарантий, сменив поручителя, залог объекта строительства и договор страхования. Разницы в том, является ли поручитель физическим или юридическим лицом, нет. Однако для таких изменений необходимо, чтобы перспектива их внесения была обговорена в начальном договоре. И тогда все, что требуется от заемщика — это предоставить нужное заявление. Но специалисты советуют перед этим обязательно проконсультироваться с работником банка.

Ставки по ипотечным кредитам в России медленно, но верно снижаются. Средняя по стране ставка вновь выданного кредита на покупку жилья еще в 2017 году опустилась ниже 10%. Сегодня это уже около 9,5% годовых. Ипотека — кредит долгосрочный, и многие брали ее еще тогда, когда ставки были куда более высокими. Разумеется, таких ипотечников интересует возможность снизить процент до более приемлемого уровня, на котором выдаются новые кредиты сегодня. Как снизить ставку по действующему кредиту в Сбербанке в 2018 году — на каких условиях Сбербанк снижает процентную ставку своим клиентам сегодня.

  • ставка по вашему кредиту выше той, что указана в предыдущем разделе нашей статьи,
  • у вас отсутствует просроченная задолженность,
  • вы взяли кредит как минимум год назад или больше (заявление можно подать день в день от даты оформления ипотеки),
  • вам осталось выплатить более 500 тысяч рублей,
  • вы не пользовались реструктуризацией этого кредита.

Самый популярный вид ипотечного кредитования среди населения — это ипотека на вторичном рынке. Суть ее заключается в следующем: человек определяется с подходящей квартирой, которая в этот момент продается, и начинает заниматься оформлением договора, после чего приобретает ее за денежные средства банка.

Самый популярный вид ипотечного кредитования среди населения — это ипотека на вторичном рынке. Суть ее заключается в следующем: человек определяется с подходящей квартирой, которая в этот момент продается, и начинает заниматься оформлением договора, после чего приобретает ее за денежные средства банка.

Читайте также:  Ипотечных заемщиков не будут увольнять

Дошла и моя очередь рассказать историю по снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанком, Сбербанк выкрутился.

20.07.2017 в первую волну после поста на пикабу подал заявление на снижение процентной ставки, пришло смс о сроке рассмотрении в течении 20 дней.

09.08.2017 пришло смс о увеличении срока до 30 дней.

19.08.2017 пришло смс о увелчении срока до 60 дней. Думаю ладно подождем, главное что бы правильно решение приняли.

«Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам. Процентная ставка по кредиту снижается до уровня 12,5%, если кредит выдавался до ноября 2014 года, и до 12-13% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него) для кредитов, выданных после этой даты. На положительное решение банка влияют отсутствие просроченной задолженности, остаток по кредиту не менее 300 000 руб. и другие факторы.

Для рассмотрения возможности снижения процентной ставки по действующему ипотечному кредиту Сбербанка напишите заявление в свободной форме и отправьте через форму обратной связи.»

Раньше это странички не было, получается в течении 60 дней Сбербанк тянул время для создания этой странички-отписки. Думаю сейчас повалятся отказы тем кто давно ждет.

Буду интересоваться вопросами рефинансирования в других банках. Если есть успешные переходы, буду рад почитать в комментариях в какой банк ушли и под какой процент.

Один из крупнейших банков страны снижает ставки по ипотечным кредитам в 2018 году, способствуя увеличению спроса на такой вид кредитования среди населения России. Важно отметить, что снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году позволяет многим российским семьям получить собственное жильё на выгодных условиях. Это связано с тем, что в середине февраля нынешнего года Сбербанк предоставил возможность российским гражданам воспользоваться ипотечной программой поддержки семей со стороны государства. Процентная ставка при кредитовании в соответствии с данной программой, составляет 6%.

В соответствии с изменённой программой по выдаче ипотечных кредитов населению, Сбербанк предоставляет возможность приобретать готовую и строящуюся недвижимость по привлекательным ставкам до 2023 года.

Следует выделить ряд важных нюансов для заёмщиков:

  • возможность использования сниженных ставок для приобретения жилья в стадии возведения (10%);
  • снижение процентных ставок для тех заёмщиков, которые оформляют электронную сделку непосредственно у специалистов в банковском отделении (размер скидки составляет 0,1%, а действует она с 10 августа прошлого года);
  • до конца нынешнего года сниженные ставки, а также скидки будут действовать для россиян, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге и ряде областей (Омской, Амурской, Воронежской и т.д.);
  • Сбербанк предоставил возможность пользоваться ипотечным кредитом в рассрочку, что даёт возможность снизить в 2 раза платёж (ежемесячный) по ипотеке на новое жильё до того момента, пока дом не будет введён в эксплуатацию. Данная программа является действительной только для тех застройщиков, которые являются аккредитованными в Сбербанке;
  • снижаются ставки по ипотечным кредитам для молодых семей (возраст их членов до 35 лет) с маленькими детьми;
  • продолжает действие программа, когда осуществляется субсидирование с застройщиком (в соответствии с этой программой кредит можно получить по сниженной ставке до 7 лет);
  • снижение размера первоначального взноса, который составит 15% (как и в случае с приобретением жилья в новостройке);
  • работает банковский сервис, обеспечивающий проведение безопасных расчётов, что позволяет проводить сделку гораздо быстрее, и с высоким уровнем безопасности.

Ипотечный кредит в Сбербанке предоставляется заёмщикам двумя траншами. Первую часть суммы кредита можно получить после того как сделка будет зарегистрирована, а вторую – до момента возведения дома, но не позднее двухлетнего срока после выдачи. Такая программа является выгодной для тех заёмщиков, которые арендуют жильё, поскольку существенно снижаются расходы по обслуживанию ипотечного кредита до момента ввода дома в эксплуатацию.

Читайте также:  Сколько раз можно оформить ипотеку на покупку квартиры

Важно подчеркнуть, что эту программу можно совмещать с электронной регистрацией через Сбербанк, чтобы получить 9,9% годовых в качестве минимальной процентной ставки. Это позволяет приобрести квартиру в новом доме, и одновременно арендовать недвижимость до того времени пока дом не будет готов к заселению.

Можно отметить, что возможно также снижение ставки по ипотеке в 2018 году в Сбербанке по ранее выданным кредитам, что является положительным моментом для людей, которым сложно справляться с обслуживанием кредитных договоров.

Следует иметь в виду, что снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по заявлению 2018 года позволяет заёмщикам оптимизировать финансовые расходы, связанные с обслуживанием полученных ипотечных кредитов. Специалисты этого учреждения отмечают, что снизить ставку можно тремя способами:

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке нужно, чтобы заёмщик соответствовал следующим требованиям этого финансового учреждения:

  • его возраст был не менее 21 года, и не более 75 лет к моменту завершения действия договора ипотечного кредитования;
  • заёмщик работал на последнем месте от 6 месяцев, и в общей сложности – от 12 месяцев;
  • заёмщик имеет средства для первоначального взноса и хорошую кредитную историю.

Можно подчеркнуть, что ипотечные кредиты в Сбербанке могут получить не только работающие граждане, но также студенты и даже пенсионеры, которые не имеют постоянного места работы. Но ставка по кредитам, выдаваемым студентам и пенсионерам, будет на 1% выше, по сравнению с обычными заёмщиками. Это связано с тем, что эти категории населения не могут застраховать имущество по ипотечному договору, или такое страхование будет очень дорогим.

По статистическим данным получается, что ипотечный кредит в Сбербанке желает получить 50% всех заёмщиков этого финансового учреждения. В связи с этим, не вызывает удивления тот факт, что с каждым годом в Сбербанке добавляются новые программы по кредитованию клиентов. Поэтому многие потенциальные заёмщики часто интересуются тем, как происходит снижение ставки по ипотеке (Сбербанк в 2018 году – последние новости).

Начиная с нынешнего года, в Сбербанке потенциальные заёмщики могут воспользоваться следующими программами по ипотечному кредитованию:

  • покупка жилья (квартиры, дома), которое уже находится в использовании (вторичный рынок);
  • предложение для приобретения жилья в стадии возведения;
  • предоставление кредита для строительства жилого дома с целью индивидуального пользования;
  • выдача кредита на покупку загородной недвижимости, или возведение дома, расположенного за городом;
  • приобретение жилой недвижимости посредством использования Росвоенипотеки (могут воспользоваться военнослужащие РФ);
  • использование денежных средств, которые выданы в качестве материнского капитала, для внесения первоначального взноса, или погашения определённой части кредита.

Для получения кредита на приобретение (строительство) недвижимости, следует выполнить ряд действий в определённой последовательности:

  1. В офисе банка или в режиме онлайн заполнить заявку.
  2. Собрать необходимые документы для подтверждения платёжеспособности заёмщика.
  3. Получить ответ на заявку.
  4. В случае положительного ответа, собрать те документы, которые относятся к кредитуемой недвижимости, а также подтвердить уплату первоначального взноса.
  5. Подписать с банком договор ипотечного кредитования.
  6. Использовать электронную систему Сбербанка или передать документы по сделке в Росреестр.
  7. Когда оформляется сделка в Росреесте, то необходимо предоставление в банковское отделение заверенного договора, а также справки о том, что объект недвижимости зарегистрирован.
  8. Оформить договор страхования жизни в любой из страховых компаний (аккредитованных) или в отделении банка.
  9. Получить кредитные средства и перечислить (передать) их владельцу жилой недвижимости, которую приобретает заёмщик.

Важно отметить, что после получения ипотечного кредита каждый заёмщик должен своевременно погашать его, а также уплачивать проценты, предусмотренные договором. Несоблюдение этого условия приведёт не только к штрафным санкциям для получателя кредита, но и сделает невозможным дальнейшее его кредитование не только в Сбербанке, но и других финансовых организациях.

Adblock
detector