Что будет с ценами на квартиры и ипотеку

Ипотечные ставки снижаются вот уже несколько лет подряд. Согласно прогнозу главы Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александра Плутника, в 2018-2019 гг. ставки опустятся до 7% (в настоящее время их средний уровень – 11%).

Кредиты дешевеют не из-за щедрости банков — на ситуацию сильно влияет уменьшение уровня инфляции. В 2017 году Минэкономразвития прогнозирует ее снижение до 3,2%. В этих условиях вполне логично выглядит политика Центробанка, направленная на понижение ключевой ставки. На последнем сентябрьском заседании руководства регулятора ее уменьшили с 9 до 8,5% годовых. Банковские ставки будут снижаться следом. Эксперты считают, что ипотечные ставки вполне могут упасть до уровня на 2-3% выше инфляции.

На очередное уменьшение ключевой ставки уже отреагировало АИЖК, снизив минимальную ставку по ипотеке до 9%. Руководство агентства старается заинтересовать население в покупке жилья и в перекредитовании. В стране в ипотечных квартирах живут более 4 млн семей. Для многих из них уже сложились подходящие условия для рефинансирования.

На понижение ставок уже отреагировал потребительский спрос. Сейчас ежедневно продается примерно 3000 квартир. Уже в 2017 году объем ипотечного кредитования может достигнуть 2 трлн рублей, что станет рекордом.

Александр Плутник полагает, что по итогам года более 1 млн семей возьмут жилье в кредит и улучшат условия проживания. В 2018 году тренд продолжит развиваться: число ипотечников увеличится еще примерно на 20%.

С 1 ноября заработает Фонд защиты прав дольщиков. Он будет действовать аналогично Агентству по страхованию вкладов. Застройщики будут отчислять в него 1,2% с договоров долевого участия. Теперь будет гораздо проще разбираться с проблемными стройками.

По словам замглавы Минстроя Никиты Стасишина, обязательное страхование коснется всех новых объектов, разрешения на которые выдадут после 1 ноября 2017 года. Банкротство застройщика уже не будет катастрофой для дольщиков: объект достроят на средства фонда или вернут деньги гражданам. Работа фонда минимизирует риски дольщиков. На рынок недвижимости придут люди, которые раньше опасались приобретать квартиры в новостройках.

Московские квартиры вот уже несколько лет дешевеют. На то есть три причины.

  • Во-первых, на столичном рынке полно строящихся объектов. Жесткая конкуренция заставляет застройщиков сбрасывать цены, им приходится бороться за каждого покупателя.
  • Во-вторых, реальные доходы населения по-прежнему падают, в стране серьезные проблемы с платежеспособным спросом.
  • В-третьих, раньше цены были выше из-за спекулянтов. В Москве активно работали инвесторы, занимающиеся перепродажей и сдачей в аренду жилья. Теперь многие из них ушли с рынка, так как выгоднее стало держать деньги на банковских депозитах: доходность выше, а рисков меньше. Что будет с ценами через год-два, аналитики предсказать не берутся.

Все ждут роста спроса на недвижимость, уже в 2017 году ожидается рекорд по объему ипотечного кредитования. Однако и предложение продолжит увеличиваться. По прогнозам динамики цен эксперты делятся на две группы. Одни считают, что квартиры в ближайшие годы подешевеют на 20-30%. Их оппоненты ожидают стагнации или незначительного роста стоимости жилья.

Мнение экспертов по вопросу, стоит ли брать ипотеку в 2018 году, представленное в статье, поможет всем сомневающимся принять для себя верное решение и не угодить в финансовую ловушку.


Россияне давно перестали бояться брать деньги в кредит. Для многих этот вариант и вовсе является единственной возможностью обеспечить себя всем необходимым. Если учесть, что стоимость собственного жилья в десятки, а то и сотни раз выше ежемесячной зарплаты, можно смело сказать, что копить человеку на свое жилье придется очень долго. Можно поступить и иначе – оформить ипотеку, получить свое жилье и выплачивать банку заемные средства с процентами.

Как раз для россиян ипотека очень актуальна, тогда как на западе, в особенности в Европе, люди отказываются не только от таких форм кредитования, но и от идеи обзавестись собственным жильем в принципе. Объясняется это очень высокими ценами на недвижимость, тогда как жить в съемной квартире куда выгодней.

Многие россияне мечтают о собственном жилище и ставят этот вопрос в центр своих желаний и мечтаний. Но так ли выгодно это на самом деле? Не всегда однозначно можно ответить, что будет выгоднее, ипотека или аренда. Конечно, ведь каждый случай индивидуален и рассматривать его нужно в частном порядке.

Читайте также:  Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке на ребенка

Главным плюсом ипотеки является то, что сразу после оформления сделки человек получает квартиру или другую жилую недвижимость в собственность. Он получает местную прописку, что упрощает поиски работы, пользование социальными услугами. Аренда же дает лишь право проживать на территории собственника определенный период времени. И то, по каким-то своим обстоятельствам хозяин может выселить жильца.

Есть положительные моменты и у аренды. К наиболее существенным особенностям можно отнести следующие:

  1. отсутствие необходимости иметь на руках крупную сумму;
  2. возможность арендовать жилье в любом районе с нужным уровнем удобств;
  3. размер арендной платы ниже, чем платеж по ипотеке;
  4. арендатору не нужно делать ремонт и обставлять квартиру в большинстве случаев, обслуживание помещения также лежит на плечах арендатора;
  5. возможность быстро поменять свое место жительства или найти более бюджетный вариант.

Из всего сказанного можно сделать вывод, что аренда более доступна для россиян. Если же человек хочет обзавестись своим жильем, то он должен решить, копить деньги или взять их в долг у банка уже сейчас.

Для оценки ипотеки стоит взвесить все за и против. Такой способ обзавестись собственным жильем имеет следующие преимущества:

  • возможность стать собственником жилья, имея на руках не всю сумму (размер первоначального взноса в банках варьируется от 10 до 50%, а в случае наличия социальных льгот он может отсутствовать вовсе);
  • возможность проживания в квартире сразу после покупки (если она уже готова к использованию);
  • короткие сроки (полный цикл оформления ипотеки, как правило, занимает несколько месяцев);
  • возможность получения налогового вычета (человек по прошествии отчетного года получает возврат денег, удержанных в качестве НДФЛ из заработной платы);
  • возможность получения социальных льгот (государство берет на себя часть обязательств заемщика).

Но есть у ипотечного кредитования и свои минусы, которые нужно учесть еще до момента обращения в банк:

  • длительный срок кредитования;
  • большой размер переплаты (чем дольше срок, тем выше переплата);
  • наличие дополнительных затрат (страхование имущества и жизни, оценка жилья);
  • дополнительные комиссии (такое практикуют не все банки, поэтому уточнять информацию стоит заранее у своего кредитного специалиста);
  • ограничение действий с жильем до момента погашения ипотеки (так как квартира выступает в роли залога, то ее нельзя будет продать, произвести обмен или завещать, сделать что-то еще без предварительного согласования этого вопроса с банком);
  • сложности в получении (далеко не каждому человеку банки готовы дать ипотеку – наличие прописки, определенного стажа работы и официального трудоустройства не всегда единственные требования к заемщику).

Конечно, у конкретно взятого предложения могут быть свои особенности, поэтому проанализировать возможную ситуацию нужно заранее, подробно изучив условия ипотеки конкретного банка.

После тяжелого кризиса в 2015 году процентные ставки у всех банков начали стремительно расти. Людям выдавали ипотеку под 12 – 17% годовых, а иногда и выше. Но в 2016 году ситуация на финансовом рынке стала стабилизироваться. На текущий момент можно с легкостью найти предложение по ипотеке со ставкой 7 – 10%, тогда как под прежние 15 – 17% выдают обычные потребительские кредиты без обеспечения.

Падение процентных ставок по кредитам связано со снижением уровня инфляции. Причем сами банки помогают Центробанку стабилизировать ситуацию. Именно поэтому, 2017 и 2018 года являются наиболее удачными для оформления ипотеки.

Есть и еще один важный фактор, который позволяет людям сделать выбор в пользу ипотеки. Стоимость квартир неуклонно падает. Так, в Москве этот показатель снизился более чем на четверть. Похожая ситуация наблюдается и в регионах. Объясняется все это несколькими причинами:

  • снижение покупательной способности населения;
  • рост инфляции и отсутствие роста заработных плат;
  • перенасыщение рынка предложениями (по всей стране ведется строительство многоквартирных домов);
  • сотрудничество строительных компаний с крупнейшими российскими банками).

Все это дает людям, имеющим возможность выплачивать кредит, еще большую выгоду. Именно поэтому стоит задуматься об оформлении ипотеки гражданам, имеющим стабильный доход и запас финансовых средств, необходимых для внесения первого взноса.

Читайте также:  Когда снизиться процентная ставка по ипотеке 2015 в сбербанке

Эксперты финансовой сферы, оценивая ситуацию на ипотечном рынке, дают гражданам следующие советы:

  1. При отсутствии возможности выплачивать кредит не стоит забираться в еще большую долговую яму. Лучше немного подождать, подкопить денег и найти более высокооплачиваемую работу, и только потом идти в банк.
  2. Если у семьи есть льготы (материнский капитал, статус молодой семьи, помощь военным, поддержка малообеспеченных семей), то обязательно их нужно использовать для снижения кредитного бремени. Тогда и уровень переплаты окажется еще меньше.
  3. Не стоит брать кредит прямо сейчас, так как в начале 2018 году цены на жилье вполне возможно окажутся еще ниже. Наиболее удачное время для совершения сделки – начало следующего года.
  4. Стоит попытаться оформить кредит в надежном банке, предлагающем невысокий процент. Для этого придется собрать внушительный пакет бумаг. Чем платежеспособнее клиент, тем выгоднее для него будут условия и тем большую сумму он сможет получить на покупку квартиры.
  5. Крайне не рекомендуется брать деньги в долг в иностранной валюте. Лучше оформлять кредит в рублях, так как именно ими выдается и зарплата.

Главное, не забывать, что банк потребует выплаты кредита. И если человек не уверен, что сможет выполнять обязательства, то ему стоит повременить с ипотекой.

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Многие заемщики, которые не заключили кредитный договор в прошлом году, интересуются, почему не советуют брать ипотеку в 2019 году. Правдивы ли утверждения некоторых экспертов, что такое вложение денег будет не выгодным.

Как правило, приобретение недвижимости рассматривается с точки зрения инвестиций. Уже давно известно, что подобное вложение накоплений является очень выгодным для человека, который разбирается в данной сфере. Важно найти действительно привлекательный вариант по инфраструктуре и характеристикам, который в будущем поможет получить доход.

По мнению многих аналитиков, денежные сбережения следует распределить на несколько валют, из которых 50% составляют рубли, по 25% — евро и доллары. Однако ситуация сейчас довольно нестабильная, есть риск потерять часть в процессе конвертации.

Другой способ сохранить свои средства связан с приобретением недвижимости. Но не все могут позволить себе заплатить полную стоимость сразу же. Около 70% населения покупают жилье в ипотеку.

Стоит ли её оформлять? Здесь мнения экспертов расходятся на два диаметрально противоположных:

    если вы нуждаетесь в жилье, у вас есть собственные средства в размере не менее 20-30% от стоимости недвижимости, при этом у вас стабильный и официальный заработок, то взять кредит для улучшения жилищных условий определенно стоит,

Банки все больше ужесточают свои требования. Перед подачей заявки следует хорошо подготовиться и устранить все причины, которые могут привести к отказу:

  • плохая кредитная история,
  • отсутствие официального заработка,
  • неоплаченные штрафы ГИБДД, коммунальные платежи,
  • отсутствие всех необходимых документов о платежеспособности,
  • большая закредитованность и др.

Также настороженно относятся к тем клиентам, которые часто меняют работу или указывают в справках данные, которые являются резко завышенными по сравнению со средними показателями по отрасли. Не стоит надеяться на одобрение молодым людям, которые еще не имеют трудового стажа от 1 года, а также пожилым людям в возрасте выше 50-55 лет.

Как выглядит портрет “идеального заемщика”, подробно рассказано здесь.

Что сделать для того, чтобы повысить лояльность кредитора? Соберите как можно больше документов, которые показывают вашу способность выплачивать ипотеку – справка 2-НДФЛ, выписки со счета банковской карты, депозитного счета и др. Банк должен видеть, что на оплату кредита у вас будет уходить не более 30-40% среднемесячного дохода.

Ужесточение условий кредиторов – это основная причина, почему не стоит брать ипотеку. Но есть и еще одна – удешевление стоимости жилья. На данный момент наблюдается стремительный спад потребительского спроса на недвижимость, который объясняется низкими зарплатами, повышенными ставками на ипотеку и т.д., а значит, застройщики для того, чтобы хотя бы отбить свои затраты, будут стремиться сделать цены максимально низкими.

Читайте также:  Дадут ли ипотеку в сбербанке если у меня там уже есть кредит

И такая тенденция сохранится еще несколько ближайших лет, так что выгодно перепродать жилье не получится в ближайшей перспективе. А значит, рассматривать покупку жилья в качестве инвестирования можно только в долгосрочных планах.

Есть и приятный момент – по прогнозам, процентные ставки в этом году продолжат свое постепенное снижение. Этому способствует снижение ключевого процента, государственная поддержка банков, стабилизация финансовой ситуации в стране и т.д.

Уже сейчас можно найти предложения под 8-9% годовых, а если пользоваться акциями, которые предлагают банки для покупки объектов жилья у своих партнеров-застройщиков, ставку можно снизить до 5-8% в год. Поэтому, если личных средств для приобретения квартиры или дома недостаточно, то лучше заключать договор сейчас, пока проценты еще не так высоки.

Что касается самого покупателя, то для него наличие жилищного долга означает достаточно длительные кредитные обязательства, которые обязывают его вести достаточно скромный образ жизни, по возможности вкладывая все свободные средства в погашение долга. При этом купленная квартира или дом не будут принадлежать вам полностью, закладная хранится в банковской организации.

Что это значит? Пока вы не погасите задолженность полностью, вы не сможете свободно распоряжаться недвижимостью – продавать, обменивать, дарить, сдавать и т.д., все это возможно только с официального согласия вашего кредитора.

А если вы допустите просрочку, вы не только испортите свою репутацию заемщика, но и можете лишиться своей ипотечной недвижимости. Если банк подаст на вас в суд, он будет иметь право через судебных приставов изъять имущество и реализовать его для погашения долга.

Кроме того, не стоит забывать о дополнительных расходах в виде оценки и страхования недвижимости. И если оценку жилья вы оплачиваете единовременно, то вот страховку нужно продлевать ежегодно, на весь период действия задолженности.

Можно ли отказаться от услуг страховщика? В плане личного договора (жизни и здоровья, потери работы и т.д.) – да, вы имеете на это право, но вот недвижимости это касается, получить на неё полис вы обязаны.

Конечно же, у любой сделки есть свои отрицательные стороны, особенно в случае с кредитованием, которое забирает значительную часть семейного бюджета. Но и плюсы здесь тоже есть, и самый главный из них – возможность обзавестись собственным жильем.

К сожалению, у подавляющего большинства граждан нашей страны не настолько высокие доходы, чтобы позволить себе приобрести недвижимость на одни только накопления. И в данном варианте ипотека – это реальный выход из положения, когда вам нужно расширяться или выделить собственный “угол” подросшим детям или молодой семье.

Сейчас Правительство старается идти навстречу своим гражданам, и предлагает воспользоваться различными льготными программами. Для разных категорий граждан предусмотрены различные проекты с предоставлением субсидий и снижением действующего процента, в частности:

  • Льготная ипотека под 6% годовых для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш,
  • Социальная ипотека для жителей Подмосковья (для учителей, врачей, молодых ученых, специалистов),
  • Региональные проекты поддержки работников бюджетной сферы,
  • Военная ипотека,
  • Субсидии до 30% от стоимости жилья для молодых семей,
  • Материнский и региональный капитал,
  • Субсидия для покупку деревянного дома и т.д.

Узнать о том, возможно ли вам принять участие в каком-либо государственном проекте с целью получения льгот, можно в администрации вашего населенного пункта или же в МФЦ. Скорее всего, придется собирать множество бумаг и “стоять” в очереди на получение субсидии, но это все равно выгоднее, чем платить по кредитным обязательствам полностью самостоятельно.

Помимо этого, если вы работаете официально, то вы сможете рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья + еще 13% от уплаченных процентов. Есть ограничения, в совокупности можно получить не более 500 тысяч.

Таким образом, оформлять ипотеку в 2019 году стоит только в том случае, если вы твердо уверены в своей платежеспособности на ближайшие несколько лет, и имеете финансовую “подушку безопасности” на случай непредвиденных расходов.

Adblock
detector