Дефолт по ипотечному кредиту — самая неприятная ситуация, которая в последнее время все чаще происходит у заемщиков. Однако даже в таком случае у него остается возможность урегулировать проблему, главное — оперативно разобраться в произошедшем и первым известить о своих проблемах банк.
Скорость реакции
Трезво оцените свои возможности
Тем покупателям жилья, которые намеревались воспользоваться ипотекой, специалисты советуют трезво оценить свои возможности. Желательно иметь сбережения и стабильную заработную плату (средний совокупный доход семьи должен составлять около 250 тыс. руб. в месяц).
Чтобы минимизировать риски при получении ипотечного кредита в нестабильных экономических условиях, нужно помнить несколько правил:
Одним из минусов ипотечных кредитов в России является большая переплата из-за высокой ставки по кредиту и длительных сроков кредитования. Как предупреждают эксперты, при коротких сроках кредитования ключевым параметром становится процентная ставка, а при длительных, наоборот, — общее время сотрудничества с банком.
Все зависит от ставки
По мнению экспертов, на сегодняшний день именно процентная ставка является одной из основных причин для серьезной переплаты по ипотечным кредитам. К примеру, процентная ставка по таким кредитам в развитых странах не превышает 5%. Так, в Эстонии банки выдают кредиты на покупку недвижимости по ставке в 2% годовых. При стоимости квартиры в 5 млн руб., сроке кредитования 15 лет и первоначальном взносе в 1 млн руб. ежемесячный платеж составит 25,7 тыс. руб., а сумма выплаченных процентов составит около 630 тыс. руб.
В свою очередь, если ставка по кредиту вырастает до 12%, то при прочих равных условиях (сроке кредитования и первоначальном взносе), ежемесячный платеж вырастает до 48 тыс. руб., то есть практически в два раза. Более того, переплата оказывается еще более серьезной. В общей сложности заемщик должен выплатить 4,6 млн руб. в качестве процентов по кредиту. С учетом того, что сумма займа составляет 4 млн руб., фактически заемщик заплатит банку две стоимости квартиры.
Исследование – компании РИА Рейтинг, которое показывает, что даже со ставкой порядка 12 % ипотека остается малодоступной для большинства населения. В этом рейтинге, к примеру, Свердловская область по уровню доступности ипотеки находится на 53-м месте. Это означает, что семья из двух работающих человек со средней для региона зарплатой, взяв кредит на 20 лет (первоначальный взнос порядка 20 %, ежемесячный – не более 40 % дохода), может позволить себе приобрести квартиру площадью 43,8 кв. м. Для сравнения: последнее место в рейтинге заняла Москва, где семье доступна только квартира площадью 31,6 кв. м.
Автор : Андрей Захарченко.