Какие изменения нам принес 2011 ипотечный год? И брать ли ипотеку в 2012? Уже смело можно задавать подобные вопросы, так как 2011 год ушел в прошлое, а на 2012 уже составлены прогнозы.
Объемы выдач
Итак, в 2011 году объем выдач ипотечных кредитов стал рекордным и составил 713 млрд. руб. Эти показатели даже превысили 2008 год. И побили прогнозы АИЖК, которое пророчило в 2011 ипотечных выдач на 580-640 млрд. руб.
Первые три квартала 2011 года рынок ипотеки стремительно набирал рост, создавалось ощущение, что банки соревнуются в щедрости и лояльности, наращивая, таким образом, объем ипотечного кредитования. С августа объем снизился и перешел в более спокойный режим. Какие же объемы прогнозируются на 2012 год? Как прогнозирует АИЖК, будет выдано от 800 млрд. руб. до 1 трлн. руб., а значит, объем выдачи ипотеки побьют рекорды 2011 года, прочие финансовые учреждения прогнозируют рост объемов до 960 млрд. руб. А другие организации считают, что если уровень выдач не упадет по сравнению с 2011, то это уже будет большим достижением. Ведь рост объемов возможен только при самых благоприятных стечениях внутренних и внешних факторов, вероятность чего очень мала.
Процентные годовые ставки
Также увеличение процентных ставок по ипотеке в 2012 году прогнозируется по ряду причин:
— за 2011 год Центробанк в два раза увеличил ставку рефинансирования, тогда, как до этого она только снижалась. А это напрямую говорит о том, что ипотечные кредиты снова подорожают.
Разные эксперты с различных организаций, и источники твердят о том, что есть все тенденции к тому, что ипотечные ставки в 2012 году будут расти!
Доступность
Для наглядного примера можно просчитать ипотеку для обычного обывателя. Берем двухкомнатную квартиру, стоимостью 6,25 млн. руб., вносим первый взнос 20%, кредит составит 5 млн. руб. со сроком 25 лет. Такой кредит по самым скромным подсчетам обойдется гражданину около 60 тыс. руб. в месяц, при этом доход такого заемщика должен составлять около 92-110 тыс. руб. в месяц. Вывод о доступности напрашивается сам собой.
Просроченная задолженность
Как утверждают эксперты, в 2012 году возможны тенденции увеличения просроченной задолженности по ипотечным кредитам.
Какое жилье берется в ипотеку
Делаем выводы о тенденциях 2012 года
Итак, объемы ипотечного кредитования в 2012 году, скорее всего, незначительно вырастут в сравнении с 2011 годом или же останутся на прежнем уровне. Годовые процентные ставки в скором времени начнут незначительный рост, вследствие того, что сейчас они достигли пика снижения, а также из-за удорожания заемных средств. Для увеличения доступности ипотеки для более нуждающихся слоев населения, причин особых нет. А уровень просроченной задолженности немного возрастет.
Этот блог — некоторые мои мысли по ипотечному кредитованию. Делюсь ими с надеждой, что кому-то из вас они помогут разобраться в ипотечном кредитовании, улучшить жизненные условия и сэкономить деньги.
-
Мысли об ипотеке и недвижимости
- Невыдуманные истории. У продавца есть риэлтор.
- Ипотека 2012 — 2013: стратегия и тактика
- Надежный банк
- Другие записи блога
Вот и возникла идея написать свой взгляд на ситуацию на рынке ипотеки и недвижимости в Москве в 2012 — 2013 году.
Ипотека 2012. Что заметного произошло на рынке ипотеки в 2012 году?
Если говорить о ценах на московские квартиры, то рост цен, начавшийся в 2009 году продолжался почти до конца 2012 года. Причем, этот рост цен произошел, в-основном, за счет роста цен на 1-комнатные квартиры. В результате, стоимость квадратного метра именно однокомнатных квартир, во многих районах оказалась значительно выше, чем стоимость квадратного метра в 2- и 3-комнатных квартирах.
Если говорить о банковском кредитовании, то во второй половине 2012 года банки массово повышают ставки. Если в 2010 и в 2011 годах повышение ставок одними банками компенсировалось снижением ставок по ипотечным кредитам другими банками, то в конце 2012 года повышение ставок стало трендом.
Что имеем в итоге?
Повышение ставок по ипотечным кредитам привело к тому, что меньше желающих получить кредит и, как следствие, меньше стало покупателей. В результате, можно говорить о том, что рост цен прекратился и, скорее всего, в 2013 году нас ждет снижение цен. Причем, первыми начнут снижаться цены на однокомнатные квартиры, коль скоро в предыдущие годы именно на однокомнатные квартиры цены выросли сильнее всего.
А что касается ипотеки, в 2013 году ставки по кредитам, скорее всего, продолжат расти. На целый год спрогнозировать, конечно, сложно, но в начале года, скорее всего, рост ставок по ипотечным кредитам продолжится.
Ипотека 2013: стратегия на полгода:
Что ждать от рынка рынка недвижимости Москвы и рынка ипотеки в первой половине 2013 года?
Какие сделки с использованием ипотеки можно считать наиболее выгодными?
Это сделки залога квартир, целью которых является получение денег:
— на различные нужды;
— на развитие бизнеса, поскольку ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по другим видам кредитов, и особенно по кредитам на развитие бизнеса;
— для покупки недвижимости в других странах.
Ипотека 2012 — 2013: тактика:
В отличие от стратегических задач, актуальных длительный промежуток времени, тактика — это краткосрочные решения, осуществлять которые нужно быстро: только тогда можно получить бонус, пользуясь нынешней ситуацией на рынке.
В конце 2012 — начале 2013 годов выгодными можно считать сделки по обмену с доплатой, когда 1-комнатная квартира меняется, например, на 2-комнатную. Выгодна такая сделка именно в это время по двум причинам:
— с одной стороны, ставки по ипотеке в 2013 году могут быть выше, чем сейчас;
— с другой стороны, 1-к квартиры переоценены, и именно сейчас тот момент, когда разница в ценах между стоимостью 1-к квартир и 2-комнатных квартир во многих районах Москвы минимальна.
* Как обычный живой человек, я могу и ошибиться в прогнозе. Ошибаюсь или нет — время покажет.
Минувший ипотечный год показал парадоксальные результаты. Несмотря на то что состояние российской экономики не блестящее, эксперты рассуждают о мировом кризисе, банки поднимают ставки по кредитам, народ в экстазе продолжает брать деньги в долг, чтобы купить себе жилье. И как бы мы ни ругались на ипотеку – мол, кабала, рабство, квартира в итоге достается в два раза дороже — все равно это реально работающий инструмент, с помощью которого мы решаем жилищный вопрос.
Небывалый спрос
Одна из основных тенденций ипотечного рынка в 2012 году — существенный рост спроса. Окончательной официальной статистики по прошлому году пока нет, но предварительные итоги впечатляют.
В итоге, по данным АИЖК, за 11 месяцев 2012 года было выдано 611 487 ипотечных кредитов на общую сумму 904,6 млрд рублей, что в 1,4 раза превышает уровень 11 месяцев 2011 года в количественном и в 1,5 раза — в денежном выражении. А предварительный прогноз выдачи займов за весь прошлый год составляет 1 трлн руб.
Динамика объема выдачи ипотечных кредитов и доли ипотечных кредитов в рублях в 2007 — 2012 гг.
Получается, в 2012-м был побит рекорд 2011-го, когда сумма выданных ипотечных кредитов составила примерно 717 млрд руб. Ожидаемый прирост ипотеки — практически 40%. А рост ипотечного портфеля, по данным Лидии Кашириной, руководителя департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка, достиг почти 50%. Правда, лишь на рублевом рынке, в иностранной валюте, напротив, можно было отметить снижение объемов кредитования по сравнению с 2011 годом — на 30%.
Среднерыночные величины процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым в рублях, для заемщиков, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ (Москва, 18 ведущих банков).
Среднерыночные величины процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым в рублях, для заемщиков, не подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ (Москва, 18 ведущих банков).
* — с учетом летних акций 10,5%.
Так что источником средств для ипотеки бОльшей частью оставались деньги, полученные от граждан в виде депозитов, проценты по которым также росли.
Стоит еще отметить, что осенью АИЖК предложило новую опцию при выдаче стандартного ипотечного кредита – комбинированную процентную ставку, причем фиксирующуюся на любой срок по выбору заемщика, а после завершения периода фиксации пересматривающуюся ежегодно в зависимости не от индексов Mosprime и т.п., а от уровня инфляции.
Другие тенденции
Помимо всего перечисленного на ипотечном рынке 2012 года можно отметить и некоторые другие особенности и тенденции. Например, за минувший год увеличилась средняя сумма ипотечного займа — на весьма востребованные подмосковные новостройки она составила 2,8 — 3,2 млн руб. Если же брать рынок в целом, то данный показатель вырос с 1,3 до 1,4 млн руб. А по данным Андрея Гойхмана, начальника управления кредитования частных лиц Инвестторгбанка, средний размер кредита — порядка 1,5 млн рублей, однако эти показатели очень сильно отличаются в зависимости от региональной привязки (в связи с разницей цен на недвижимость). В Москве — средний размер ипотечного кредита 4-5 млн рублей, а например, в Иваново — 1 млн.