Что будет в дальнейшем с ипотечным кредитованием

Говоря простым языком, ипотека — это целевой кредит на приобретение недвижимости с ее последующей передачей банку в качестве залога.

Современный человек вынужден решать: собственное жилье – это роскошь или необходимость? Пока нет семьи, можно жить с родителями или арендовать небольшую квартиру, а как быть, если хочется жить отдельно и не зависеть от съемного жилья? Единственная альтернатива – взять ипотеку. Остается выбрать финансовое учреждение с наиболее приемлемыми условиями кредитования, которые подходят именно вам.

Современные банки предлагают множество различных условий кредитования. Ипотечный кредит различается по следующим параметрам, такие как:

Привычный российским гражданам вариант ипотечного кредитования может оказаться неожиданностью, поскольку действует стереотип защищенности, оставшийся с советских времен. На самом деле недостатков у банковских займов более чем достаточно. Просто не у всех людей хватает юридической грамотности и времени, чтобы разобраться в договорах и в условиях, которые предлагают банки.

Банковские организации стараются минимизировать риски, ведь жилищное кредитование – это порой непредсказуемый процесс, где стоимость недвижимости колеблется в ту или иную сторону. Этот фактор является риском для самих банковских организаций. Именно поэтому в договор включаются заведомо не выгодные для заемщика пункты, а в страховке порой отсутствуют многие форс-мажоры. К тому же в договорах часто присутствуют мелкие шрифты и сноски, которые желательно изучать в присутствии юриста.

Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредитования Процентная ставка Итоговая переплата
Пример 1 7000000 р. 1500000 р. 20 лет 11% 8124887 р.
Пример 2 7000000 р. 1500000 р. 20 лет 8% 5541009 р.


Искать выгодные условия ипотечного кредитования можно бесконечно долго, а запутаться в условиях, которые предлагают банки очень легко. В дальнейшем, после подписания договора изменить условия по ипотечному кредиту будет невозможно.

Самостоятельный поиск программы ипотечного кредитования на приемлемых условиях потребует от вас немалых усилий. Вам потребуется заполнять различные анкеты, собирать по несколько раз справки, посещать офисы банков и доносить необходимые дополнительные документы.

Кроме того, вы не можете быть уверенным в том, что вы не получите отказ банка в предоставлении ипотеки. Знайте, любой отказ полученный в одном банке сразу становится виден и в других банках, так как вся информация отражается в скоринге! После нескольких таких отказов остальные банки будут вам автоматически отказывать в одобрении ипотеки.

Наша компания не первый год работает в сфере подбора и сопровождения ипотеки, поэтому предлагает:

Подбор ипотечного кредитования среди множества банков-партнеров, полностью соответствующих пожеланиям и финансовым возможностям клиента. Мы постоянно отслеживаем предложения сотен банков, поэтому в курсе акций и специальных предложений со льготными ставками. Индивидуально подберем выгодную ипотечную программу, которая подойдет вам по суммам ежемесячных выплат и срокам погашения.

Окажем полное юридическое сопровождение. Если рядом есть поддержка опытных юристов, то вы легко избежите недопонимания и хитрых уловок, которыми часто пользуются банки. При необходимости наши юристы разъяснят все нюансы и условия ипотечного кредитования до мелочей.

Не нужно тратить время на поиски профессионального консультанта или брокера по ипотечному кредитованию. Наша компания предоставит исчерпывающую информацию по ипотечным предложениям бесплатно. Наши сотрудники подберут ипотеку исходя из индивидуальных возможностей и пожеланий клиента и сопроводят всю сделку от начала и до конца.

После получения консультации и согласования условий кредитования необходимо предпринять следующие действия

Собрать документы: паспорт, справку о составе семьи и о доходах по форме 2-НДФЛ (срок может варьироваться от 0,5 до 3 лет), трудовую книжку или нотариально заверенную копию трудовой книжки.

Читайте также:  Как обойтись без риэлтора при покупке квартиры в ипотеку

Оценить приобретаемую недвижимость и предоставить финансовой организации экспертную оценку ее стоимости и копии техпаспорта на дом или квартиру. Также понадобится выписка ЕГРН.

Дождаться положительного решения по одобрению ипотеки банком или отказе от кредитования по тем или иным причинам.

Если принято положительное решение, то заключить договор с банком и с продавцом недвижимости. Сделка может заключаться одновременно с получением ипотеки в присутствии представителя кредитора, когда продавец после подписания договора купли-продажи получает доступ к кредитным средствам. Есть другой вариант: заемщик получает кредит и расплачивается с продавцом наличными после оформления необходимых документов.

В течение месяца заемщик обязан переоформить недвижимость на свое имя и предоставить кредитору выписку из ЕГРП о переходе прав собственности и справку из БТИ. Кредитор накладывает обременение на недвижимость до момента полного погашения кредита, согласно договору об ипотеке.

Устали от отказов или надоело искать выгодные условия по ипотеке? Не знаете, как улучшить жилищные условия взяв ипотеку с материнским капиталом? Обращайтесь, наша квалификация и обширная база позволяют найти тот банк, который предоставит условия финансирования, подходящие лично вам.

Никаких стрессов и рисков, мы работаем строго по договору. И помните, мы работаем без предоплат, вся оплата происходит только после положительного результата одобрения ипотеки. Консультация профессионала бесплатная, поэтому не оттягивайте возможность взять ипотеку на квартиру или загородный дом без переплат и лишней волокиты.

+7(495) 235-01-05 (многоканальный)

В конце 2017 года сразу несколько экономистов заговорили о стремительно растущем ипотечном пузыре в России. В коллективной памяти сразу всплыл 2008 год и финансовый кризис в США, разгоревшийся на руинах ипотечной системы, а также массовые протесты в Ирландии, где схлопывание ипотечного пузыря привело к обрушению национальной экономики.

В отличие от участников рынка Центробанк сохраняет спокойствие и уверяет, что угрозы кризиса на ипотечном рынке нет, о чем сообщил тогда же, в ноябре, в обзоре финансовой стабильности. Вместе с тем ЦБ зафиксировал в 2017 году максимальный объем выданных банками ипотечных кредитов с 2006 года — 2 трлн рублей (рост на 37% по сравнению с 2016-м). Тем не менее рост числа жилищных кредитов далеко не всегда обеспечивается притоком новых заемщиков — ведь совокупный объем ипотечных портфелей, по данным того же ЦБ, вырос всего на 16%. Это объясняется тем, что многие ипотечные кредиты выданы в рамках рефинансирования. Глава Frank RG Юрий Грибанов оценивает долю таких кредитов в 10–20%. Аналитический центр АИЖК отмечает, что в целом около 7,5% всей выданной в 2017 году ипотеки приходится на рефинансирование, таких кредитов было оформлено на 140–150 млрд рублей, это позволило улучшить условия по ипотеке для 75 000–85 000 семей.

Проведенный Forbes опрос крупнейших банков (топ-20) о размере ипотечного портфеля показал, что многие из них запустили программу рефинансирования в середине или в конце 2017 года. Пока интенсивность разная: у кого-то объем рефинансирования составил 30% от выданных ипотечных кредитов в 2017 году, у кого-то — всего 1%. В 2018 году спрос на перекредитование будет расти, прогнозируют в АИЖК.

Подавляющее большинство банков рефинансируют ипотеку, оформленную для покупки жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. В последнем случае необходимо, чтобы на недвижимость было оформлено право собственности. Часть опрошенных Forbes кредитных организаций работает только со вторичным рынком, но рассматривает запуск рефинансирования и для первичного рынка.

Читайте также:  Проверяют ли банки отчисления в пенсионный фонд при оформлении ипотеки

На ставку влияют несколько традиционных для банка параметров — доходы клиента и сумма выплат по ипотеке, его кредитная история, готовность оформить страхование жизни или подключить еще какие-то дополнительные опции, наличие созаемщиков и поручителей.

Как отмечают банкиры, процедура рефинансирования проста. Получить его могут только клиенты с рублевой ипотекой. Для этого заемщику необходимо обратиться либо в банк, где был получен кредит, либо в другой, который выдаст новый кредит на погашение действующего. Если клиент обращается за понижением ставки в свой же банк и кредитная организация дает добро, то происходит просто подписание дополнительного соглашения к договору о снижении ставки. Если же клиент обращается в другой банк, то процедура мало отличается от обычного оформления ипотечного кредита. Она также требует оценки залога, страхования, сбора документов. К тому же необходимо снятие обременения в первом банке и оформление его у нового кредитора.

Оценка залога в среднем обойдется в 5000 рублей, стоимость комплексного страхования, если нет действующего полиса, около 0,4% от стоимости кредита, госпошлина для регистрации в Росреестре — 3000 рублей, приводит ориентировочные цены управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. Все это отражается на конечной стоимости продукта и несколько снижает выгоду для заемщика.

По мнению старшего кредитного специалиста Moody’s Ольги Ульяновой, рефинансирование — это нишевой продукт, который могут предоставлять банки с отлаженными бизнес-процессами. В этой связи локомотивами рефинансирования будут крупные ипотечные игроки.

Так как конкурировать по размеру ставки довольно сложно, крупные игроки, скорее всего, будут соревноваться друг с другом по отлаженности процесса: скорости рассмотрения заявки, легкости процедуры переоформления, условиям страхования и так далее, предполагает Ульянова.

Риски по рефинансированию ипотеки у банков примерно такие же, что и при выдаче обычных кредитов на покупку недвижимости, отмечает эксперт. Главное, чтобы у банка был доступ к долгосрочному и дешевому фондированию. В АИЖК добавляют, что при рефинансировании кредита происходит снижение платежной нагрузки на заемщика, а значит, фактический рост качества кредита и уменьшение риска просрочки.

Ставки в экономике снижаются. Главный вопрос — рефинансировать ипотеку сейчас или же понаблюдать за ситуацией. В 2017 году ключевая ставка Банка России снижалась шесть раз, опустившись с 10% до 7,75% годовых. По итогам первого заседания совета директоров ЦБ в 2018 году (9 февраля) было решено понизить ставку до 7,5%. Пресс-релиз Банка России дал понять, что тенденция к смягчению монетарной политики продолжится. На этом фоне, по мнению Юрия Грибанова, к концу этого года средневзвешенная ставка по ипотеке может уменьшиться еще на 1,5–2 процентных пункта.

По словам Станислава Волкова, Центробанк, скорее всего, намерен перейти к нейтральной денежно-кредитной политике уже в середине 2018 года, что потребует довольно интенсивного снижения ключевой ставки в первом полугодии этого года. Для тех, кому сейчас некритично продолжать выплаты по старой ставке, стоило бы подождать середины года для получения более выгодных условий, советует финансист.

Он отмечает, что обычно процентная политика банков корректируется вслед за ключевой ставкой, но бывают и исключения. Можно однозначно сказать, что банки ориентируются на действия лидера ипотечного рынка — Сбербанка, подчеркивает Волков.

Читайте также:  Можно ли купить в ипотеку неприватизированную квартиру

Эксперты напоминают, что у ипотечного заемщика нет ограничений по рефинансированию — при дальнейшем снижении ставок он всегда может снова обратиться за перекредитованием. Желательно ориентироваться только на соотношение расходов на процедуру и полученной выгоды.

Ипотечное кредитование за последнее время совершило настоящий прорыв: процентные ставки по ипотеке стали снижаться, на что рынок отреагировал наращиванием объемов выдаваемых кредитов. Ожидалось, что ипотека продолжит дешеветь и жилье будет становиться все более доступным для россиян.

По данным Банка России, за первое полугодие 2018 года в России было выдано 663,4 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. (это на 57% в количественном и на 69% в денежном выражении больше, чем за аналогичный период прошлого года). В Москве выдано 38,9 тыс. кредитов на общую сумму 163,7 млрд руб.

Наибольшие объемы выдачи кредитов — у крупных государственных банков. Например, ВТБ в первом полугодии выдал 108,6 тыс. ипотечных кредитов на 243,5 млрд руб. и до конца года рассчитывает довести этот показатель до 632,2 млрд руб., рассказали в пресс-службе банка.

Активный рост объемов выдачи кредитов — результат снижения ипотечных ставок, начавшегося в прошлом году. В начале 2017 года ставки по ипотеке составляли около 12–12,5%, а в июне-июле 2018 года — 9–9,5%. Ежемесячный средний платеж по среднему ипотечному кредиту в 2 млн руб. снизился с почти 25 тыс. руб. до 20 тыс. руб.

По оценкам ДОМ.РФ, к январю общий объем выданных за этот год ипотечных кредитов в России достигнет 1,4–1,5 млн на сумму 2,8–3 трлн руб. При этом прошлогодний годовой рекорд — 2 трлн руб. — может быть побит уже по итогам сентября.

Кредиторы — лидеры по выдаче ипотеки в России

Наталия Кузнецова отмечает, что снижение ставок по кредитам позволило обеспечить прирост за счет тех покупателей, которые смогли потянуть ипотеку уже с учетом новых условий — с меньшим уровнем ставки и более оптимальным размером платежа. Расширение круга заемщиков среди покупателей новостроек стало поддержкой для застройщиков в условиях растущих объемов предложения, считает она.

Прогнозы экспертов в отношении развития ситуации на рынке ипотеки весьма сдержанны, поскольку дальнейшее снижение ставок по кредитам теперь под вопросом.

В 2017 году ключевая ставка Центробанка стремительно снижалась: ее меняли несколько раз, в итоге с 9,75% она опустилась до 7,75%. Последнее изменение ставки было в марте 2018 года, когда она снизилась до 7,25%. Дальнейшее ослабление курса рубля, вызванное новыми санкциями, вынудило ЦБ взять паузу. По оптимистичным прогнозам, до конца года ключевая ставка не изменится. По пессимистичным — вырастет до 7,5%, и такие прогнозы дает, в частности, Сбербанк — один из основных игроков рынка ипотеки. Банк уже заявил, что пока не видит оснований для дальнейшего снижения ставок по своим кредитам.

В то же время ипотека остается очень востребованным продуктом, а для многих россиян — единственным способом решить жилищные проблемы. Кроме того, как отмечает Наталия Кузнецова, сегодня на рынке жилья — огромный объем предложений по привлекательным ценам и предпосылок для их резкого роста нет. Поэтому даже при стабилизации ипотечных ставок будет наблюдаться активность в сегменте ипотечного кредитования.

Adblock
detector