Что делать если в банке не дают ипотечный кредит

В чем же причина? И как устранить данную проблему, и получить вожделенный кредит на жилье?

Об этом мы и поговорим в данной статье.

Как правило, наиболее частыми причинами отказа в выдаче ипотечного кредита являются следующие факторы:

  • Плохая кредитная история. Именно ее банки проверяют в первую очередь. Если в ней есть негативные сведения, то шансы на получение жилищного займа значительно снижаются. И так может быть в течение нескольких лет, даже если вы уже погасили все свои долги. Некоторые кредиты все же можно получить, об этом подробнее читайте здесь. Но это в большинстве случаев не касается ипотеки.

Есть, конечно, исключения и лояльные банки, и если займ получить все же удалось, то это можно считать большой удачей. Кредитор может не выдать ссуду даже при хорошей кредитной истории. К примеру, человек когда-то брал телефон при помощи рассрочки или займа. Банк размышляет так: если у клиента нет денег на покупку телефона, то где же он возьмет их, чтобы оплачивать приличные платежи по ипотеке.

Заявитель имеет право отказаться от подписания согласия на проверку данных в Бюро Кредитных Историй, но тогда точно будет отказано.

Для начала заемщику необходимо выявить причину отказа. Для этого необходимо проверить те же данные, которые обычно проверяет банк при рассмотрении заявки. Для этого клиент может заказать отчеты из Бюро кредитных историй и произвести их расшифровку. Далее, если с кредитной историей все в порядке и негатива не выявлено, следует проверить работодателя – для этого потребуется отчет из СПАРК. Если и здесь все в порядке – следует заказать проверку на заемщика по СБ.

Если негатива не найдено ни по одной из перечисленных позиций, то причина отказов с наибольшей вероятностью кроется не в заемщика. Отказы могут быть связаны как с неправильным заполнением анкеты на кредит, так и с кредитной политикой конкретных банков.

Справиться с этой проблемой достаточно легко. Для того, чтобы облегчить себе жизнь и получить займ на жилье гарантированно – проще всего обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Важно выбирать крупную компанию, не первый год работающую на рынке, чьи сотрудники по-настоящему компетентны в своем деле.

Это избавит клиента от лишней головной боли – при работе через брокера в банке ему потребуется появиться только в день подписания кредитного договора. Как правило, брокеры-профессионалы добиваются наиболее выгодных условий кредитования для своих клиентов, подбирая ипотечные программы с самыми низкими процентными ставками.

Также заявки, поданные через брокера, рассматриваются быстрее. Вопрос же правильного заполнения анкеты с клиента будет вообще снят – это работа ипотечного консультанта. А так как ряд компаний работает исключительно за проценты, которые им платит за привлечение клиента банк, это выгодно для потребителя с любой точки зрения.

Если же клиент по каким-либо причинам не хочет прибегать к помощи посредника, следует немного подготовиться самостоятельно.

  • Во-первых, следует внимательно изучить статистику выдач ипотечных кредитов за последний квартал. Это удобно сделать с помощью сервиса banki.ru, почитав отзывы о банках.
  • Во-вторых, подобрав банки, которые на текущий момент активно кредитуют, следует прозвонить во все из них и получить подробную консультацию, как по пакету документов, так и по требованиям к заявителям.
  • В-третьих, сузив круг своих поисков до 2-3 наиболее интересных банков, следует подготовить документы и обратиться в данные банки для консультации. Менеджеры, работающие с жилищными заемами, заинтересованы в выдаче, поэтому важно наладить с ними правильный контакт. Тогда клиенту с удовольствием помогут и в правильном заполнении анкеты, и в остальных вопросах.
  • В-четвертых, можно попробовать увеличить первоначальный взнос. Если клиент располагает небольшой суммой в качестве вступительного взноса по ссуде на жилье, это так же может стать причиной отказа. Следует взять потребительский кредит на одного из супругов или попросить об этом родственника (на себя лучше не брать), и добавить его к первому взносу. Лучше оформить несколько кредитных карт с нормальными лимитами – от этого бюджет сильно не пострадает, так как восполненным лимитом на карте можно сразу же пользоваться.
  • В-пятых, следует продлить срок кредитования и обязательно соглашаться на страхование – как обязательное (жизни и здоровья клиента, страхование объекта), так и добровольное. Это повысит вероятность одобрения.

Важно помнить, что анкеты, подаваемые в банк, должны быть заполнены абсолютно идентично. Следуя этим простым правилам, заемщик с большой вероятностью получит ипотечный кредит и сможет в скором времени въехать в новую квартиру.

Как увеличить шансы на одобрение ипотечного займа

Ипотечные кредиты выдаются очень часто. Условия зависят от банка, а правила выдачи практически везде аналогичны. Займы предоставляют в соответствии с Федеральным законом № 102.

Читайте также:  Можно ли отказаться от ипотеки в россельхозбанке

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Требования по выдаче ипотечных кредитов достаточно жесткие, а в условиях ограниченного количества средств банки часто отказывают в заявке.

Иногда отказ в открытии ипотеки может стать настоящей проблемой, но стоит побороться за правду и разобраться в этом вопросе более детально.

Для того чтобы стать идеальным заемщиком для банка, нужно отвечать достаточно многим условиям, что абсолютно невозможно.

Стоит рассмотреть некоторые требования, которые предъявляют банковские учреждения:

В основном необходимо отвечать двум требованиям, чтобы ваша заявка была одобрена банком:

Получить ипотеку также не могут:

Шаблонное оценивание сотрудниками банка каждого человека дает возможность отсеять ненужных людей, оставив только самые достойные кандидатуры.

Если вы не отвечаете требованиям по возрасту, доходам или имели раньше задолженности по кредитам, откройте другие стороны для банковских сотрудников:

  • приложите копии о нескольких высших образованиях (если таковые имеются);
  • представьте собственные активы (недвижимость или автомобиль).

Все это может повлиять на решение о выдаче ипотечного кредита.

Причины отказа в открытии ипотеки могут быть самыми разными, поэтому главное правило – не паниковать.

После отказа необходимо:

  • обратиться в банк для уточнения причин;
  • далее исходить из полученной информации и принимать необходимые меры для изменения ситуации.

Если ваше положение не изменилось, то не стоит отказываться от возможности улучшить жилищные условия.

Стоит разбить цель на небольшие этапы и идти к ней. Например:

  • попробовать получить ипотеку в другом банке;
  • взять кредит на меньшую сумму (если причиной отказа был низкий доход).

Существует много причин по которым не дают ипотеку. Что делать при отказе зависит от полученного ответа в банке.

Также можно проконсультироваться с юристом, который поможет подготовить необходимые бумаги для получения ипотеки без проблем.

Одними из наиболее распространенных причин для отказа являются:

  • плохая кредитная история заемщика;
  • низкие доходы, из-за которых он не сможет погашать задолженности вовремя.

Многие пользователи жалуются, что Сбербанк редко выдает ипотечные кредиты.

В условиях кризиса 2018 тщательный контроль и выбор заемщиков играет банку на руку.

За счет очень детального изучения каждого потенциального заемщика предпочтение дается тем:

  • кто имеет довольно хорошую кредитную историю;
  • репутация которых не запятнана должностными обязанностями.

Также очень важно не иметь кредитов на момент подачи заявления, иначе оно будет немедленно отклонено.

Сбербанк очень тщательно проверяет кредитную историю своих клиентов, отслеживая даже небольшие просрочки (сроком до месяца), это также может послужить причиной отказа.

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы? Смотрите тут.

То, почему не дают ипотеку, выяснить очень просто, казалось бы. Но это не всегда так, ведь иногда сотрудники банка не дают достоверной информации.

Поэтому приходится выяснять все своими силами, а иногда даже обращаться к экономистам или юристам.

Одной из частых причин отказа является низкий доход потенциального заемщика. Желательно просчитать реальные выплаты по ипотеке перед подачей заявления.

Средства, идущие на кредит, не должны превышать половины вашего бюджета, иначе банк не станет рассматривать вас в качестве кандидатуры.

Если все-таки был получен отказ, то ситуацию еще можно изменить.

В случае, если изменение жилищных условий для вас очень важно:

  • подыщите подработку;
  • смените работу на более прибыльную.

Ошибки в документах также фигурируют в частых причинах отказов. Здесь дальнейшее развитие ситуации зависит от банка.

Если в одном из документов будет обнаружена хоть одна описка или опечатка, исход может быть следующим:

  • немедленный отказ в открытии ипотеки;
  • выяснение причин ошибки и дальнейшее разрешение ситуации.

Если по мнению банка заявленные активы, а именно крупная недвижимость, не составляет ценности, это может стать причиной отказа в ипотечном кредитовании.

Данная проблема решается только дальнейшей подачей заявлений в другие банки.

Данная проблема считается очень серьезной, ведь исправить ее не так легко.

Легче всего брать ипотеку на другое физическое лицо (жена, мать, муж) или же исправлять кредитную историю своими силами.

Например, если клиент потерял работу и просрочил кредит на несколько месяцев, некоторые банки могут пойти навстречу, но далеко не все.

Если отказ в ипотечном кредитовании стал для вас системным, то лучше обратиться к другим вариантам для покупки собственного жилья.

Возможно, стоит обратить свое внимание на менее дорогое жилье, которое вы сможете оплатить в соответствии со своими доходами.

В таком случае стоит подкопить энную сумму денег и купить хотя бы небольшую квартиру, которую в будущем вы сможете сдавать на некоторое время, получая дополнительный доход.

Читайте также:  Как можно погасить ипотеку за счет государства

Наиболее крупным банком, который выдает ипотеку, является Сбербанк. Около 50% всех активов банка задействованы именно в ипотечном кредитовании.

Но и отказы в данном банке – частое дело, поэтому не стоит разочаровываться, если вы не соответствуете его требованиям.

Рассмотрите предложения других банков. Выбирайте только надежные финансовые организации. Относительно новые банки с меньшим авторитетом и количеством клиентов более охотно соглашаются открыть ипотеку.

Исправить плохую кредитную историю можно, хоть иногда это и становится серьезным препятствием в получении кредита.

Если данные были недостоверными или причины на просрочку кредита были весомыми, нужно предоставить доказательства этому, таким образом исправив кредитную историю.

Заемщик в праве получить ипотеку, если он довел свою правоту и предоставил соответствующие документы.

Для ускорения процесса получения ипотечного кредита на жилье лучше всего обратиться к родственникам с большим доходам или тем, кто имеет хорошую кредитную историю.

Это поможет быстрее получить кредит.

Банк заинтересован в скорых выплатах, поэтому привлечение созаемщиков для увеличения общей суммы дохода может стать хорошим вариантом для получения ипотеки.

Если отказали в ипотеке, можно обратиться к ипотечному брокеру.

Так вы сможете:

  • подготовить все документы правильно;
  • предупредить банковский отказ;
  • выбрать самый лучший и наиболее доступный по ценовой категории дом.

Как уменьшить платежи по ипотеке в ВТБ 24? Читайте здесь.

Как купить квартиру, если она в ипотеке у банка? Подробная информация в этой статье.

К другим способам получить ипотеку можно отнести также поиск новой работы, если причиной отказа послужил низкий доход.

Повторная подача заявления через два месяца может изменить решение банка.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Квартирный вопрос – частая проблема россиян, особенно в крупных городах. Поэтому многие граждане задумываются об ипотечных кредитах. На первый взгляд ипотека кажется простым способом обретения собственной недвижимости. Но на практике оформления такого договора непростая процедура, которая может запросто закончится отказом в предоставлении кредита. При этом по закону банк не обязан разъяснять гражданину причину отказа. Более того, сотрудник банка, к которому гражданин непосредственно обратился и не владеет такой информацией, поскольку решение принимается специальным отделом банка, расположенном в главном офисе.

Поэтому, чтобы зря не тратить своё время, и подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит нужно знать в каких случаях не дают ипотеку.

Существуют безоговорочные причины отказа в ипотеке для некоторых категорий граждан:

  1. Лица моложе 21 года. Выдавая ипотечный кредит банки отдают предпочтение кандидатам, имеющим определённые достижения в жизни, которых у гражданина до 21 года просто не может быть.
  2. Лица с судимостью. Гражданин, совершивший преступление однажды, теоретически может решиться на рецидив. А если его осудят, кредит он отдать уже не сможет.
  3. Граждане без кредитной истории. Начинать свой кредитный опыт с такого серьёзного кредита как ипотечный не стоит. Банк не выдаст ипотеку гражданину, о надёжности которого ничего не знает.

Кроме описанных выше безоговорочных причин, существует и ряд других оснований для отказа в выдачи кредита.

Если стоп-факторы превалируют над гоу-факторами – кредит банк не выдаст. Кроме объективно важных факторов влияющих на выдачу кредит, таких как возраст или судимость, есть и менее поддающиеся логическому анализу. Так, например, женщине получить ипотечный кредит проще, чем мужчине. Особенно если женщина замужняя и имеет детей. И если с детьми и замужеством всё понятно, то чем банкам не угодили мужчины не ясно, ведь они также могут состоять в браке и иметь детей.

Впрочем, женатый мужчина с детьми однозначно является гоу-фактором для скоригна.

Допущенные в документах ошибки негативно влияют на решение банка. При этом влияют ошибки не только в тех документах, которые вы подаёте для получения ипотеки, но и те, которые подавались ранее в другие банки для получения прочих ссуд.

Например, при подаче документов на получение рассрочки на холодильник вы могли указать свой доход в 50 000 рублей, а сейчас, подавая на ипотеку, указали уже 200 000, при этом работая на той же работе и должности.

Ошибке в адресе или номере телефона также может сыграть злую шутку с потенциальным заёмщиком. Банк попросту может проверить владельца номера и квартиры, и усомниться в достоверности поданных сведений.

Заёмщик, перебивающийся от зарплаты до зарплаты вряд ли сможет своевременно платить по счетам. Поэтому финансовая стабильность один из самых важных критериев для банка. Потенциальный заёмщик может рассчитывать на положительное решение если:

  • имеет престижную работу;
  • официально трудоустроен;
  • получает высокий доход.
Читайте также:  Как защитить интересы продавца при продаже им квартиры по ипотеке

И в то же время банки не жалуют:

  • Заёмщиков, работающих на индивидуальных предпринимателей. Риск постоянный спутник малого бизнеса. Его владельцы часто переводят сотрудников на полставки, а то и вовсе могут прекратить деятельность и отправить весь персонал на биржу труда.
  • Заёмщиков декларирующих неофициальный доход. Такой заработок нельзя назвать стабильным. Ведь он может прекратиться в любой момент.
  • Имеющих более трёх кредитов. Большое количество непогашенных кредитов, расценивается банком как слабый финансовый рейтинг.
  • С плохой кредитной историей. Это наиболее частая причина отказа в получении кредита. Обладатели такой истории либо не погашали кредиты своевременно, либо же выплачивали минимальные платежи.
  • Большое количество досрочно погашенных кредитов. Досрочное погашение кредита банкам невыгодно. Вопреки тому, что досрочная выплата кредита свидетельствует о высокой платёжеспособности, заёмщик который часто брал небольшие кредиты и досрочно их гасил попадает под стоп-фактор.

Долги перед государством, как по налогам, так и по штрафам за нарушения правил дорожного движения относятся к платежам 3 очереди, после социальных выплат инвалидам и заработной платы. Выдавая кредит злостному неплательщику налогов или неаккуратному водителю, банк рискует остаться без прибыли. Поэтому с такими долгами оформить ипотеку сложно.

Ипотечный кредит оформляется на длительный период. Банк должен быть уверен, что заёмщик сможет исправно выплачивать кредит на протяжении многих лет. А для этого его трудоспособность должна оставаться на должном уровне. Чему не способствуют различные хронические и смертельно опасные заболевания. Поэтому серьёзно болеющим заёмщикам могут отказать в выдаче ипотеки.

Пенсионный возраст также может быть причиной, почему сбербанк отказал в ипотеке, или другой отечественный банк, несмотря на постоянный неплохой доход потенциального заёмщика.

Суть обеспечения кредита ипотекой, в возможности банка реализовать заставленную недвижимость в счёт погашения кредитных обязательств. Но это имеет экономический смысл, только в том случае если объект удастся продать быстро и по рыночной цене.

Если речь идёт об очень дорогой квартире в центре Москвы, или же крохотной квартирке в провинциальном городке, банк может побояться оформить ипотеки, из-за риска не реализовать ипотечное имущество.

Заполняя анкету на ипотечный кредит, банк требует указывать много информации о себе:

  • наличие в собственности ценных вещей: недвижимости, транспорта;
  • открытых счетов в банках;
  • действующих кредитах;
  • домашних и рабочих телефонах;
  • и многое другое.

Какую-то из изложенной в анкете информации банк попытается проверить. Если по каким-то причинам у банка не получится подтвердить изложенные заёмщиком факты – ему может быть отказано в выдачи кредита.

Если вам отказали в выдаче ипотеки, и при этом вы работающий гражданин без судимостей в возрасте от 30 до 60 лет – можно смело пробовать взять ипотеку в других банках.

Очень вероятно, что против вас сыграли внутренние стоп-факторы банка, или не получилось подтвердить информацию из-за сбоя в системе.

В любой банк можно подать заявку на кредит повторно. Но некоторые банки устанавливают срок, который должен пройти перед подачей повторной заявки. В Сбербанке, например, он составляет 1 месяц.

Но это ограничение можно обойти, если подать заявку на кредит с другими условиями, например с большим первоначальным взносом, или дополнительным поручительством.

Кроме того существуют сервисы, позволяющие подать заявку сразу в несколько банков, что увеличивает шансы на получение кредита.

Не стоит забывать о таких участниках финансового рынка – как кредитные брокеры. Они выступают посредниками между заёмщиком и банками.

Не дают ипотеку – что делать подскажет кредитный брокер. Он поможет получить положительное решение, грамотно заполнив заявку и оформив сопутствующие документы, но и предложит кредитный продукт по эксклюзивным условиям, с более низкими процентами. При этом услуги кредитного брокера оплачиваются банком за счёт процентов по кредитному договору. А значит, отдельно за его услуги платить не придётся.

Обращение к кредитному брокеру значительно повышает шанс получить ипотечный кредит, поэтому если вы получили отказ – разумно к нему обратиться.

К подаче заявки на ипотечный кредит нужно готовиться. По возможности закрыть все действующие кредиты самому, и проследить, чтобы близкие родственники последовали вашему примеру. Выбрать не самый минимальный размер первоначального взноса. Собрать все возможные справки о доходах.

Самостоятельно предоставить выписки из реестров об имуществе, на случай если система даст сбой в момент проверки. Если банк всё же откажет – не стоит отчаиваться и попробовать в другом банке или обратиться к кредитному брокеру.

Adblock
detector