Здравствуйте!Беру квартиру по военной ипотеке!На накопительном счету плюс средств предоставляемых банком не достаточно для покупки квартиры!не хватает 1 400 000!Могу ли я взять еще ипотеку под эту квартиру или же можно взять только потребительский кредит?По ипотеке процент ниже и срок больше, а кредит не хотят давать!Интересно, может ли одна квартира быть под двойным обременением одного банка или нескольких?
Ответы юристов ( 1 )
Интересно, может ли одна квартира быть под двойным обременением одного банка или нескольких?
Законодательством такая возможность предусмотрена.
1. Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
2. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.
3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности.
4. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых к взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом.
Но я очень сомневаюсь, что банк предусмотрит такую возможность в договоре о залоге, или даст в последующем свое разрешение на последующий залог.
Поговорите с юристами банка. За спрос. )
Военная ипотека предназначена для военнослужащих, чтобы обеспечить им максимально выгодные условия кредитования для покупки собственного жилья. Но особенностью такой ипотеки было то, что приобретаемая недвижимость должна была оформляться в виде залога, и при использовании такой программы можно было стать собственником жилья только на вторичном рынке или в новострое, но полностью сданном в эксплуатацию.
Объект недвижимости также должен отвечать ряду определенных требований:
- быть подключенным к коммуникационным системам;
- иметь окна и межкомнатные двери;
- иметь установленную сантехнику.
Эти требования в значительной степени ограничивали военнослужащих и не давали возможность рассматривать варианты приобретения недвижимости в строящихся домах или новостройках без ремонта.
Оформление военной ипотеки
Военная ипотека предусматривает, что первоначальный взнос и последующие платежи гасит не непосредственный заемщик, а военное ведомство и в определенной степени, это можно было назвать привлекательным условием. Но возможность приобретать жилье, находящееся на этапе строительства, по цене, как минимум, на четверть ниже, чем готовое, выглядело еще более выгодной перспективой. Это и стало своеобразным толчком для внесения изменений в закон о военной ипотеке. В любом случае вам всегда будет доступен кредит на строительство дома в россельхозбанке на выгодных условиях.
После внесения этих поправок, у военных появилась возможность становиться собственниками жилья в домах, находящихся на стадии строительства при помощи программы военной ипотеки. Но обязательным стало заключение договора долевого участия, чтобы претендовать на новостройки по военной ипотеке. Помимо этого, застройщик должен быть аккредитован в ФГКУ Росвоенипотеки, что дает ему возможность осуществлять реализацию недвижимости на условиях военной ипотеки, что выступает гарантией надежности.
Чтобы стать собственником такого жилья, нужно выполнить несложный алгоритм действий, которые только ускорят получение собственного жилья в новостройке по военной ипотеке:
- нужно получить документ, свидетельствующий о том, что человек, желающий приобрести новостройки в ипотеку, является участником накопительно-ипотечной программы, а также имеет право пользоваться военной ипотекой. Срок оформления такого свидетельства может растянуться до 3-х месяцев;
- нужно выбрать застройщика с необходимой аккредитацией, а также подобрать квартиру;
- получить в банке одобрение кредита, оставив соответствующую заявку;
- заключить с банком кредитный договор;
- заключить с продавцом договор долевого участия и зарегистрировать его;
- все собранные документы нужно предоставить в Росвоенипотеку для того, чтобы было начато перечисление средств на погашение кредитных обязательств.
Цена квартиры в новостройке по военной ипотеке (равно как и на вторичном рынке) не может быть дороже 2, 4 млн. рублей. Но такая стоимость характерна только для жилья в маленьких отдаленных городках и далеко не все радуются такой перспективе переезда, но выход все-таки есть. Если сумма государственной помощи, которая предоставляется военному для решения его жилищных проблем, не покрывает полной стоимости желаемой квартиры, он может внести недостающие средства самостоятельно (например, из собственных сбережений) или взять дополнительный кредит. Но в таком случае, оплачивать его он также будет самостоятельно.
Плюсы и минусы ипотеки по приобретению новостройки
Среди достоинств этой программы можно выделить то, что участие в такой накопительно-ипотечной системе уже через три года дает возможность купить понравившееся жилье на очень выгодных условиях. Покупка жилья в новостройке по военной ипотеке – это отличный способ обзавестись собственной квартирой, но при этом иметь очень низкие кредитные ставки, без необходимости самостоятельно оплачивать обязательные ежемесячные взносы.
Кроме того, для покупки жилья в новостройке по военной ипотеке 2015 нужно предоставлять минимальный пакет документов, а заявки рассматриваются в минимальные сроки.
Несмотря на то, что такой способ приобретения собственного жилья является очень привлекательным, он все же, имеет определенные недостатки. Но тут каждый сам решает, насколько они существенны.
Во-первых, нужно оформлять обязательную страховку, а также субсидию на ипотеку 2015, оплата страховых взносов осуществляется непосредственным заемщиком и ни о какой компенсации в дальнейшем речи не идет.
Во-вторых, большая вероятность того, что строительство выбранной новостройки может приостановиться или заморозиться. То есть заселение в новый дом затягивается на неопределенный срок. А с учетом условий современной рыночной экономики, даже наличие у застройщика нужной аккредитации не может гарантировать успешное завершение строительства.
Условия по программе льготного жилищного кредитования для представителей вооруженных сил РФ включают возможность выплатить заем полностью или его часть раньше указанного в договоре срока. Есть несколько вариантов досрочного погашения военной ипотеки:
- с привлечением собственных сбережений;
- с помощью государственных выплат, накопившихся на именном счете участника НИС;
- с использованием средств семейного капитала.
Чтобы воспользоваться этой возможностью, придется сначала внести первый очередной платеж — это обязательное условие. Следует учесть требования своего банка: некоторые кредиторы устанавливают минимальный размер предварительных частичных выплат. В других досрочное погашение военной ипотеки возможно только через несколько лет после оформления кредита.
Выплатить целевой жилищный заем раньше срока для военнослужащего безусловно выгодно. Банковские работники проводят перерасчет будущих платежей после каждого внесения заемщиком средств в счет частичного погашения жилищного кредита. Благодаря тому, что общая сумма долга становится меньше, сокращается срок кредитования или ежемесячная финансовая нагрузка. Кроме того, как только военная ипотека будет закрыта досрочно, на именном счете служащего вооруженных сил начнут копиться перечисления от Росвоенипотеки. Однако эта возможность имеет как плюсы, так и минусы.
- Нужно иметь дополнительные источники дохода.
- Процедура досрочного погашения военной ипотеки может растянуться на пару месяцев.
Первым делом заемщик должен уточнить у сотрудника банка все важные детали, касающиеся возможностей и ограничений по внесению преждевременной полной или частичной выплаты по договору жилищного кредита. Следует выяснить, есть ли минимальный порог суммы, временные рамки, куда поступят деньги — на счет финансовой организации или Росвоенипотеки.
Следующий шаг — оформить заявление о досрочном погашении военной ипотеки. Форма документа может отличаться в разных банках — заемщик получает и заполняет его непосредственно в отделении. Ответ предоставляют в течение десяти рабочих дней.
После того, как военнослужащий перечисляет деньги, представители финансового учреждения делают перерасчет оставшихся выплат по договору. Это процесс должен быть завершен до истечения 10 суток с момента поступления средств на счет кредитора.
Досрочное погашение военной ипотеки по этой схеме происходит таким образом:
Заемщик может воспользоваться средствами семейной субсидии для досрочного погашения военной ипотеки с позволения Пенсионного фонда России (ПФР). Сначала следует проконсультироваться в региональном отделении вышеуказанной организации, затем — идти в банк. Если согласование прошло успешно, военнослужащий подготавливает и подает пакет документов, состав которого нужно уточнить в ПФР. Максимальный срок получения решения — 35 дней.
Затем нужно подать в банк заявление о досрочном погашении военной ипотеки. После этого Пенсионный фонд переводит средства семейного капитала на расчетный счет. На эту процедуру может уйти до двух месяцев с того дня, когда обращение участника НИС в ПФ РФ было одобрено.
У этого варианта есть важная особенность: купленное жилье заемщик обязуется оформить в совместную собственность каждого члена семьи, в том числе несовершеннолетних. Сделать это нужно будет в течение полугода после оформления досрочного погашения военной ипотеки и снятия с квартиры обременения.