Как обманутые дольщики Urban Group будут рассчитываться по кредитам на недостроенные квартиры
Банкротство подмосковного девелопера Urban Group может увеличить число обманутых дольщиков почти на 20 тыс. человек. Именно столько договоров долевого участия было заключено по всем проектам компании. При этом 75% сделок с клиентами предполагали выдачу ипотеки. На что могут рассчитывать эти люди?
По словам дольщиков Urban Group, еще с осени прошлого года они начали получать сообщения о продлении сроков строек. Тогда менеджеры уверяли, что проблем со сдачей квартир не будет. А банки при этом продолжали выдавать новые кредиты на объекты застройщика. Процесс встал в мае этого года, когда Сбербанк свернул ипотечные программы по некоторым проектам Urban Group. С момента появления этой информации в СМИ до принятия решения о санации компании прошло чуть больше недели.
Вскоре выяснилось, что на достройку домов потребуется более 70 млрд рублей. В портфеле компании шесть проектов по возведению жилых комплексов в Подмосковье.
Urban Group имел партнерские программы по выдаче ипотеки как минимум с десятком кредитных организаций. Но теснее всего были отношения со Сбербанком. На его долю приходится 60% ипотечных сделок по объектам застройщика. После решения о санации Urban Group глава госбанка Герман Греф заявлял, что Сбербанк будет участвовать в решении проблем девелопера.
Однако, как при любом рефинансировании ипотечного кредита, заемщика будут ожидать затраты.
Пять дочерних компаний Urban Group, которые возводили жилые комплексы в Подмосковье, начали процедуру ликвидации 9 июля. Иными словами, у дольщиков Urban Group осталось не так много времени для заявления своих требований.
Впрочем, не все дольщики Urban Group готовы вести диалог с банками. Некоторые из них планируют заявить о персональном банкротстве. По закону это можно сделать, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, а просрочка достигла трех месяцев.
Эксперты видят и другой выход. Самый быстрый способ перестать быть обманутым дольщиком — переуступить свои права требования на квартиру, продав право собственности. Такая практика может сформироваться, когда станет понятно, какая компания возьмется за достройку проблемных объектов. Совершить сделку может даже ипотечник при согласии банка-кредитора. Перекупщики прав, естественно, запросят дисконт, но зато на полученные деньги можно погасить часть кредита и забыть про Urban Group.
Ипотека и банкротство застройщика
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
В течении 2-ух месяцев формируются реестры требований кредиторов.
Чтоб признать его несостоятельным (банкротом) , нужна процедура наблюдения.
По сути, это не так. Перед кредитором отвечает не застройщик, а конкретно дольщик. В случае пуска процедуры принудительного взыскания кредитополучателю придется нести дополнительные расходы, а приобретенных средств будет недостаточно для полного погашения имеющейся задолженности. Оставшуюся часть придется выплачивать конкретно заемщику.
Для последнего варианта свойственна ситуация, когда трибунал воспринимает решение о окончании деяния документа и выносит решение о выплате компенсации. Если дольщиком оформлен ДДУ на недостроенный объект, судебный орган может признать его недействительным из-за отсутствия номера регистрации у квартиры. Дольщику придется обосновывать факт оформленияконтракта, что потом позволяет получить не только лишь недвижимость, да и неустойку за несвоевременную сдачу объекта.
Что делать с ипотекой, если застройщик разорился? В таковой ситуации более мучаются лица, которые для расчетов по договору долевого строительства оформили ипотечный кредит в банке. Если дом не достроен и продолжение строительства маловероятно, то заемщик остается с кредитом и без жилища.
На хоть какой из этих стадий может быть заключено мировое соглашение. В нем могут быть утверждены любые методы расчетов, которые удовлетворяют и кредиторов, и должника.
Объявлено банкротство застройщика при долевом строительстве, что делать дольщику? Новость о банкротстве строительной конторы звучит для гр-н как приговор, квартиры ему можно уже не ожидать. Появляются ужасы, что вместе с потерей будущей жилой площади, не получится возвратить потраченные деньги.
При проведении процедуры банкротства, неважно какая из сторон, кредиторы либо застройщик, может предложить заключение мирового соглашения. Главным требованием для него будет ублажение требований всех лиц, также соблюдение законодательства.
За внедрение строительной компанией приобретенных от дольщика средств.
Таковой подход позволяет минимизировать денежные утраты участников долевого строительства, если застройщик банкрот. Рассмотренная модель допустима в неких случаях, но в большинстве случаев дольщикам предстоит отстаивать имущественные права, принимая активное роль в процедуре несостоятельности.
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
На сег.Няшний денек роль людей в долевом строительстве довольно всераспространено и животрепещуще. Вправду, цены на новостройки куда дешевле, ежели на готовое жильё. При всем этом нельзя обойти вниманием определенные опасности, с которыми могут столкнуться дольщики. На момент заключения контракта и в протяжении его деяния нереально точно сказать, когда дом будет построен и вообщем будет ли построен. При всем этом, если дольщик берет ипотеку на долгострой, то квартира может приобрести заоблачные цены.
На сег.Няшний денек роль людей в долевом строительстве довольно всераспространено и животрепещуще. Вправду, цены на новостройки куда дешевле, ежели на готовое жильё.
- 100% всех взносов по ДДУ;
- Неустойку;
- Проценты по кредиту;
- Возмещение морального вреда.
ВНИМАНИЕ! Страхование предвидено только для соглашений, заключенных в рамках закона 214-ФЗ. Вербование денег по подготовительным договорам купли-продажи, или другие формы сотрудничества не дают схожих гарантий.
- 9 месяцев просрочки по передачи жилого объекта дольщику, но при условии, что отсутствует прирост вложений в строительство дома в течение 2 отчетных периодов. Данные берутся из отчетности, которую застройщик предоставляет в контрольный орган;
Вдвойне тяжелее перенести банкротство застройщика тем дольщикам, которые оформили ипотеку на квартиру. Ведь собственного жилища ещё длительно не узреешь, а банк продолжает добиваться платежи. Как быть в этой ситуации дольщику?
Признание застройщика несостоятельным (банкротом) — прямое основание для включения покупателя незавершенного объекта строительства в реестр обманутых дольщиков. Такие списки составляются региональными властями, которые помогают окончить строительство проблемного объекта, выделяют из бюджета компенсации пострадавшим дольщикам, отыскивают инвесторов для реализации проекта, предоставляют дольщикам временное жилище из запасного фонда, выкупают права требования к застройщику и т. Д.
Рассмотрев воззвание, трибунал или отказывает заявителям, или назначает функцию конкурсного производства. Застройщики-банкроты не проходят обычные для других юридических лиц этапы процедуры (например, наблюдение). Основная задачка конкурсного управляющего в этот период прозаична —
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
сформировать очередь (реестр) из всех претендующих на имущество компании (конкурсную массу), после этого поделить его меж ними. На этом шаге дольщики определяют и утверждают требования.
Все данные о вкладчиках и заемщиках передаются в АСВ;
АСВ производит выплаты и получает право требования по кредитам;
АСВ передает заемщику реквизиты, на которые следует переводить каждомесячные платежи по кредиту;
Через несколько месяцев назначается новый банк-кредитор и следующие выплаты заемщик производит на его счета.
Воспользовавшись этими административными рычагами можно достигнуть компенсации всех расходов либо окончания строительства объекта. А означает, платежи в банк не окажутся средствами, выброшенными на ветер.
Банкротство застройщика — особенности процедуры, закон и судебная практика Банкротство застройщика при долевом строительстве: что делать…
Права дольщиков по закону в случае банкротства застройщика ПроБизнес Онлайн Банкротство застройщика — особенности процедуры, закон и судебная…
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Бизнесмен Дмитрий Петров оценил в своем блоге давнюю и острую проблему обманутых дольщиков и то, как она будет решаться в новых условиях. Скажем сразу: все плохо:
«Жалко ли мне обманутых дольщиков? Нет! Эти ребята хорошо устроились. Брали жильё в полтора-два раза дешевле рынка, рисковали вместе с застройщиком, так почему кто-то должен потом их спасать? Они влезли в бизнес-проект и просчитались, и поделом, не надо было лезть!
Это как, допустим, я пошёл и купил на все свои деньги фуру йогурта. Купил по 5, чтоб продать за 10. И бац, что-то у меня не срослось, не продалось. Пару коробок сбыл, а остальная фура испортилась. Кто тут дурак? И вот, представьте себе, что я теперь пойду митингом к власти требовать возврата средств. Мол, государство меня не защитило, а должно.
Идиотскую, высосанную из пальца проблему жадных лопухов обманутых дольщиков лихо монетизировали заинтересованные стороны, вот что сейчас произошло. И ещё красиво сделали, под выборы, чтоб народ заботу почувствовал.
Сегодня я расскажу вам, что же из всего этого получилось. На что, так сказать, напоролись.
История вопроса была такая, если коротко
Схема первая (нерегулируемая). Сначала все строили, кто во что горазд, а народ нёс деньги на свой страх и риск. И сдавали, и люди радовались, и, кстати, процент обманутых дольщиков был не так высок, как его малевали. Не совру, если скажу, что при должной осмотрительности нужно было быть полным лохом, чтоб не заметить, что у застройщика проблемы. Но за бесплатным сыром не зарастёт народная тропа.
Схема вторая (страховая). Начал формироваться ор неудачливых инвесторов. Под какие-то выборы этот ор стал надоедать власти, пришлось что-то придумывать. Решили отдать это дело на откуп страховым компаниям. Всё просто.
С каждой квартиры застройщик платит примерно 1,5%. Если дом не достраивается, страховая платит дольщикам. Нормальная вроде схема, но её провалили сами страховые из-за непомерной жадности. Деньги-то они брали, а платить не собирались. И договоры с застройщиками обязательно включали поручителя, который вместо страховой компании должен вернуть деньги дольщиком. Да и насчёт каждого страхового случая страховщики грызлись до последнего, чтоб ничего не платить. Было дело, некоторые одним махом возвращали застройщику все уплаченные страховые премии, мол, мы расторгаем с вами договор, а дольщикам вашим ничего не должны. На этом этапе очень сладко нажились страховые компании, а дольщики получили шиш.
Схема третья (лучшая). Понадобилось что-то посерьёзней. И был создан государственный компенсационный фонд дольщиков. Он стал собирать 1,2% от каждой проданной квартиры. И это было лучшее, что только можно было придумать. Если у вас ещё есть возможность купить квартиру по такому варианту, купите! Я взял две. Всё понятно, всё прозрачно, всё гарантированно вернётся.
Схема четвёртая (банкообогатительная). Как же так, пропадает многомиллиардный рынок – подумали ушлые банки. Давайте сделаем так, чтоб деньги дольщиков приходили нам, а деньги застройщику будем давать мы (если захотим)! Схема трижды выгодная: Дерём с народа 12% по ипотеке, дерём с застройщика 15% за финансирование, а деньги дольщиков, которые пока лежат на наших счетах, крутятся, работают. Гениально. Давайте вместе теперь разберёмся в этой схеме.
Что там с защитой дольщиков? Размечтались!
Защита от недостроя? Ну-ну. Если застройщик облажается, так он и так облажается. И при новом законе у него гораздо больше шансов загнуться от совместных действий государства и банков.
Возврат средств? Не всё так просто. Да, банк обещает вернуть ваши денежки все до копеечки (правда, большой вопрос, как быстро и насколько просто). Но сколько они будут стоить, скажем, через два-три года? А если вы брали ипотеку, то вам вернут только ваш первоначальный взнос. Вы, конечно, добросовестно платили взносы банку.
Так вот, никто не вернёт вам ипотечные проценты, то есть, остаться в минусе проще простого. Смотрите: допустим, вы взяли в ипотеку за 3 миллиона квартиру в новостройке. Застройщик строил-строил, но через 2,5 года сломался. Как вы защищены? Ваш первоначальный взнос был 500 тысяч, и вам его вернут. Но вы же 30 месяцев платили ипотеку по 30 тысяч, из которых примерно 25 – ипотечный процент. То есть, 25 х 30 = 750 тысяч рублей. Вам их никто не вернёт. В чистоте теряете 250 тысяч рублей и идёте гулять без квартиры. Как вам такая защита, дольщики?
Какие там ещё плюсы закона?
Не вижу плюсов. Минусы только.
Раньше на деньги дольщиков можно было реально строить. Было целесообразно продавать квартиры по низкой цене на котловане. Так сказать, скидка за риск. А теперь нет смысла. Всё равно деньги застройщик не увидит до сдачи дома. Деньги увидит банк. А если нет скидок на ранние покупки, то кто же станет вкладываться в дом? Подождут до сдачи, купят готовый.
Что теперь будут делать застройщики?
А если не крупный? У-у-у… тогда что хотите делайте.
Ещё раз, низкие цены на котловане отменяются! Зачем застройщику делать скидки, если он не увидит этих денег до сдачи? А если и увидит в качестве проектного финансирования от банка, то под 15% годовых.
Что можно посоветовать дольщикам?
Если у вас есть шанс купить новостройку, которая продаётся по прежней версии 214-ФЗ, то так и сделайте. Я сам поступил именно так.
А если нет такого варианта, то, как ни странно, я, застройщик, порекомендую вторичный рынок. И если уж очень хочется дом поновее, то лучше дождаться его сдачи и только потом купить. И забудьте о скидке на время строительства. Новый закон перечеркнул её смысл для застройщика.