Что делать с ипотечным кредитом в долларах в украине

Дата 05.03.2015

Вопрос

Юрий Александрович, мы с женой взяли кредит на приобретение жилья в долларах в приватбанке в 2006 году по состоянию на 01.03.15. задолженности нет. Обратились с заявлением в феврале 2015 г. о реструктуризации кредита в гривню, получили ответ, что извините мы не кому не реструктуризируем и платите исправно дальше, а возможности нет. Подскажите как дальше себя вести с банком?

Приватбанк ЭТО ЖЕ ГОСУДАРСТВО В ГОСУДАРСТВЕ.

Ответ

Не вы одни оказались в такой ситуации. Экономический кризис и независимые от сторон внешнеэкономические факторы, на которые ни истец ни ответчик не рассчитывали при заключении кредитного договора и не могли предвидеть их, снижение стоимости приобретенного жилья, стремительное повышение доллара США по отношению к национальной единице – гривне, всё это приводит к невозможности выполнению вами обязательств по кредитному договору. На день заключения кредитного Договора иностранный курс валюты составлял 1 USD = 4, 85 грн., 5,05 грн., а на сегодняшний день составляет более 20 гривен за 1 доллар США. Следовательно, существует существенное изменение положения относительно выполнения долговых обязательств по кредитному Договору. То есть, с повышением курса иностранной валюты, сумма долга значительно выросла, которую вам необходимо платить, в связи с этим, в том числе, значительно ухудшилось и ваше финансовое состояние.

Действия Приватбанка в отказе вам о реструктуризации кредита в гривну понятны. С 2006 года вы платите исправно, задолженности по кредиту у вас нет, смысл им менять условия договора если вы выполняете свои обязательства ? На этом и основывается прибыль банка. Если вы перестаните платить и у вас образуется задолженность по кредиту – банк ничего не потеряет, они обратятся в суд с иском о взыскании денежных средств. К тому же квартира в ипотеке, какое-то имущество есть.

Согласно ст.ст. 526, 527, 530 Гражданского кодекса Украины Украины обязательства должны выполняться должным образом установленный срок согласно условиям договора и требований закона. В соответствии с ч.2 ст. 1054 и ч.2 ст. 1050 Гражданского кодекса Украины последствиями нарушения Должником обязательства по возврату очередной части суммы кредита является право Банка досрочно требовать возврата всей суммы кредита.

Однако не всё так печально. На сегодняшний день существует разносторонняя судебная практика по данным кредитным спорам.

Статьей 652 Гражданского кодекса Украины предусмотрено право на одностороннее требование о расторжении договора в случае существенного изменения обстоятельств. В соответствии с ч.2 652 Гражданского кодекса Украины, если стороны не достигли согласия относительно приведения договора в соответствие с обстоятельствами, которые существенно изменились, или относительно его расторжения, договор может быть расторгнут, а по основаниям, установленным частью четвертой этой статьи, — изменен по решению суда по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такое изменение обстоятельств не наступит; 2) изменение обстоятельств обусловлено причинами, которые заинтересованная сторона не могла устранить после их возникновения при всей заботливости и осмотрительности, что от нее требовались; 3) выполнение договора нарушило бы соотношение имущественных интересов сторон и лишило бы заинтересованную сторону того, на что она рассчитывала при заключении договора; 4) из сути договора или обычаев делового оборота не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Читайте также:  Можно ли ипотеку оформленную на мужа погасить мат капиталом

Согласно п.16 вышеуказанного постановления, сам по себе рост/колебания курса иностранной валюты не являются достаточным основанием для расторжения кредитного договора на основании статьи 652 ГК, поскольку указанное касается обеих сторон договора, и заемщик при надлежащей предусмотрительности мог, исходя из динамики изменения курсов валют с момента введения в обращение национальной валюты и ее девальвации, предусмотреть в момент заключения договора возможность изменения курса гривни Украины к иностранной валюте, а также возможность получения кредита в национальной валюте.

Потому есть смысл обращаться в суд с иском о расторжении кредитного договора. Или платить дальше. Решать вам.

Такое мнение специально для UBR.UA высказал руководитель Центра бизнес-технологий «ТОТ» Ольга Пестрецова-Блоцкая.

Первое и самое надежное, по ее мнению, это реализовать купленную в кредит недвижимость.

«Дело в том, что взяв кредит, человек приняли на себя финансовые риски. А взяв кредит в долларах – ещё и валютные риски. Естественно, что банк в момент, когда заемщик брал кредит, не делал акцент на последствиях каждого из этих рисков для него. В условиях договора это прописано, но обсуждения возможных последствий при наступлении рисковых ситуаций, уверена, что никто с вами не обсуждал и расчётов ни делал. Банку это не нужно, а клиенты пускай думают сами», — сказала Пестрецова-Блоцкая.

Поэтому в такой ситуации, по ее мнению, «спасение утопающих дело рук самих утопающих».

«Предположим, что ситуация не изменится к лучшему: ни в смысле курса гривна-доллар, ни в смысле принятия законов для облегчения участи заёмщиков долларовых кредитов, ни в смысле повышения заработной платы конкретного заемщика. Тогда, лучше всего продать квартиру и отдать кредит», — считает она.

Но, по словам эксперта, если суммы от продажи квартиры не хватит для покрытия кредита, заемщику придётся оформить новый кредит.

«Но в таком случае нагрузка на бюджет заемщика будет гораздо меньше. Кроме того любое возможное ухудшение ситуации заемщика уже не будет касаться. Свои максимальные потери он уже точно будет знать, а других по данному кредиту у него уже не будет», — утверждает Пестрецова-Блоцкая.

Второй способ справиться с долларовой ипотекой — перевести кредит в гривну. Скорее всего банк предложит перевести оставшийся долг по кредиту в гривну по курсу НБУ без изменения процентной ставки. Несмотря на то, что в таком случае экономии практически не будет, она все-таки есть, хоть и не большая.

Читайте также:  Материнский капитал в ипотеке какие доли у детей

«Если экономия небольшая для платежа в месяц, умножьте цифру экономии на весь период кредита. И оцените значимость полученной цифры теперь. При этом заемщик уже не будут беспокоить валютные риски», — говорит эксперт.

И последний способ справиться с ипотечным кредитом — оставить вес, как есть, то есть в долларах.

«Эти ситуация заемщику уже знакома: если его зарплата осталась на прежнем уровне, то при курсе 7.95-7.98 грн за доллар, средств ему будет хватать ровно на погашение процентов по кредиту, а о погашении самого долга не будет идти и речи», — сообщила эксперт.

По ее словам, в подходе к решению проблемы ипотечного кредита в долларах стоит рассматривать в первую очередь не «позитивные варианты» развития ситуации (может, повысят зарплату, может упадет доллар), а наоборот – с подходом «На сколько будет критична ситуация в случае, самого худшего сценария».

«Статистика позитивных экономических событий в нашей стране подсказывает мне, что надеяться на снижение курса гривны, исчезновение долларов, снижение процентных ставок, принятие законов облегчающих ситуацию заемщиков, а не банков – не стоит. Эти события скорее не произойдут», — резюмирует эксперт.

Стоит ли брать займ в валюте и где сейчас это можно сделать в Украине? Какие особенности кредитования при валютном кредитовании и на что стоит обратить внимание? И главное, что стоит выяснить, как быть, если по заявке было отказано, а для решения проблемы срочно нужны средства?

  • Для физических лиц установлен запрет для оформления;
  • Кредит валютный доступен только для юридических лиц.

Но и в выдаче займов для юридических лиц не все так просто, действуют определённые ограничения и особенности, а именно:

  • Деньги можно получить только на конкретные цели: купить оборудование для бизнеса, увеличить капитал (оборотный), взять агрокредит или оформить экспресс займ;
  • Процентная ставка при этом не фиксированная и в каждом случае будет установлена индивидуально (зависимость от типа сделки. Например, по агрозайму минимум составит 4%, а экспресс-кредитование – от 23%);
  • Обязательно нужно внести первоначальный взнос в размере минимальных 30%;
  • Оформление невозможно без предоставления полного пакета документов;
  • Часто сделка сопровождается внесением залога в виде недвижимости (ипотека) или самого оборудования;
  • На процедуру придется потратить достаточно долго времени и быстро получить средства на счет не получится.

В Украине валютный кредит взять возможно в Ощадбанке, Кредобанке, Укргазбанке, Укрсиббанке.

Если у вас уже есть займ в иностранной валюте, который не погашен, платить его обязательно нужно. Избавиться от валютного кредита невозможно ни ссылаясь на ухудшение экономического положения в стране, ни на зарплату в гривнах, ни на большие ежемесячные траты (которые с каждым месяцем становятся все больше). При этом после экономического кризиса 2013 года некоторые украинцы пытались в судебном порядке получить законное право не платить долг или погашать валютные кредиты гривней. Последнее может быть только в том случае (если установлено судом):

  • В тексте самого договора предусмотрена оплата в национальной валюте (как альтернатива);
  • Если оказалось, что у кредитора нет лицензии на использование валюты — погашение можно не производить.
Читайте также:  Дадут ли ипотеку если уже есть ипотечный кредит

Во всех других случаях оплата должна производиться только в иностранной валюте, указанной в договоре.

Что же касается выплаты ипотечных обязательств, по ним должник также должен платить. Ограничение действует только на конфискацию имущества кредитором (установлен мораторий), при этом подачи иска на взыскание задолженности в денежной форме будет законным.

Что делать с валютным кредитом, если есть задолженность и кредитор (лично или через коллекторские компании) ежедневно о ней напоминает и требует погасить все уже сегодня? Есть два варианта:

  • Найти деньги и вернуть всю сумму сразу;
  • Договориться о частичном погашение, желательно с приостановкой процентов на этот период.

Не платить валютный кредит в Украине невозможно без согласия банка, иначе придется переплачивать большие штрафы, столкнуться с коллекторами и участвовать в судебных разбирательствах.

Попробовать одолжить нужные средства у родственников – возможно, но реально это будет только тогда, когда задолженность небольшая. В противном случае придется потратить немало времени и потерять еще несколько сотен гривен (в эквиваленте) на процентах.

А вот реструктуризация валютных кредитов в Украине – законный, выгодный и удобный способ погасить долг без переплат и переживаний. Как это делается:

1. Должник обращается к кредитору с письменным заявлением.

3. Желательно перед обращением, чтобы убедить компанию в своих намерениях, уже погасить долг частично – это повысит шансы на одобрение заявления и проблема с валютным кредитом будет практически решена.

4. Отправить документ по юридическому адресу главного офиса компании или передать через сотрудника, поставив подпись и штамп исходящей даты на своей копии.

Если получен позитивный результат или вы приняли решение вносить оплаты самостоятельно, осталось найти нужную сумму.

Вариант взять онлайн кредиты в Украине – оптимальный способ решить проблему быстро и не терять на процентах.

Получить микрозайм на сумму до 10 000 грн можно в Майкредит на таких условиях:

  • Минимальный возраст заемщика – 18 лет;
  • Нужен только паспорт гражданина Украины и ИНН;
  • Без привязки к официальному трудоустройству;
  • Неважно, сколько вы зарабатываете;
  • Оформление занимает не более 15 минут;
  • Нужна только карта банка Украины для получения средства на счет (которые клиент получает мгновенно);
  • Предварительную сумму долга можно узнать еще до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора.

Adblock
detector