Что делать с ипотекой при разводе супругов если есть дети


Ипотека при разводе супругов с детьми – серьезная проблема, решение которой должно осуществляться исключительно законным путем. Ни один семейный союз, пусть даже и самый счастливый, не может быть надежно застрахован от развода. Нередко именно расторжение брака становится единственно возможным способом разрешения большей части противоречий и конфликтов, которые накопились в семье за годы, а иногда и месяцы совместной жизни. Зачастую бывает и так, что сам процесс прекращения семейного сосуществования происходит не так гладко и безмятежно, как многим бы хотелось. Определение дальнейшей судьбы несовершеннолетних детей, рожденных в браке, раздел имущества, нажитого за время семейной жизни, выяснение отношений между супругами в ситуации, когда распад семьи уже невозможно остановить, – все эти проблемы решаются порой при крайне неблагоприятном эмоциональном фоне, который, как показывает практика многих разводов, совсем не настраивает супругов на конструктив.

Но что делать, если одним из достижений распадающегося семейного союза является ипотека, обязательства по которой на момент развода еще полностью не погашены? Как урегулировать дальнейшую выплату остатка задолженности по жилищному займу? Ведь кредитный договор с банком никто не отменял – он продолжает действовать, как и договор залога, ограничивающий законные возможности разводящихся супругов распоряжаться ипотечной квартирой. Как учесть интересы несовершеннолетних детей при разделе ипотеки? Кстати говоря, проблематичность такого раздела усугубляется, если распадающаяся семья фактически проживает в жилом помещении, приобретенном ранее на условиях ипотечного кредитования. Данные вопросы следует рассмотреть более детально, как и все варианты раздела ипотеки при разводе.

Нормы действующего в РФ Семейного Кодекса (статья 33) предусматривают право супругов совместно пользоваться имуществом, придерживаясь равных долей, если иное не предусмотрено отдельными положениями заключенного между ними брачного контракта. Как правильно при расторжении брака разделить квартиру, обремененную непогашенными обязательствами по ипотеке? Следует понимать, что ипотечная квартира, так или иначе, является объектом собственности обоих супругов, которые по факту развода могут претендовать на получение равных долей в приобретенной недвижимости, если другая формула раздела имущества не предусматривается положениями вышеупомянутого брачного контракта.

Читайте также:  Какой вид страхования как правило сопровождает ипотечный кредит

Казалось бы, все просто и понятно. Но проблема заключается в том, что банк-кредитор,
фактически являющийся третьей стороной в ситуации раздела ипотечной недвижимости разводящимися супругами, вправе накладывать определенные ограничения на право заемщика (созаемщиков) распоряжаться предметом залога, пока действует ипотечный договор.
Речь идет, прежде всего, о том, что ни один из членов семьи заемщика до полного погашения кредитного долга не имеет законного права без разрешения залогодержателя осуществлять следующие правовые действия с ипотечной квартирой:

  1. передавать в залоговое обеспечение другому кредитору;
  2. дарить;
  3. обменивать;
  4. продавать;
  5. производить перепланировки;
  6. регистрировать родственников.

Очевидно, что при таком положении дел позиция банка-кредитора (залогодержателя) может иметь решающее значение. Данное обстоятельство, конечно же, существенным образом усложняет саму процедуру раздела разводящимися супругами совместного имущества. Нельзя исключать, например, что банк в ситуации расторжения брака предпримет попытку навязывания должнику своих условий. Как вариант, кредитор (например, Сбербанк) может потребовать от заемщика досрочного погашения имеющихся обязательств по ипотеке.

Так или иначе, не следует скрывать от финансового учреждения, предоставившего ипотечную ссуду, сам факт расторжения супругами законного брака (отзывы многих заемщиков, столкнувшихся с подобной ситуацией, это подтверждают).

Раздел имущества в результате развода супругов, владеющих ипотечной недвижимостью, будет зависеть от условий, изначально прописанных в договоре целевого жилищного кредитования, заключенного с банком. Субъект, ответственный за погашение кредитору оставшейся задолженности по ипотеке, будет определяться (назначаться) согласно требованиям этого же договора.

  • Супруги – созаемщики по ипотеке, – что подразумевает их солидарную ответственность за погашение соответствующих обязательств.
  • Жилищный заем оформлен на одного из супругов. Второй супруг официально предоставил свое разрешение на заключение ипотечного договора, а также выступил поручителем по данному кредиту.
  • Супруги ранее заключили брачный контракт. Заемщиком по ипотеке является один из супругов. Второй супруг, согласно условиям брачного соглашения, не обладает правом собственности на ипотечную квартиру и не отвечает за погашение обязательств по целевому жилищному займу.
  • Один из супругов оформил на себя ипотечную ссуду до официального вступления в брак.
  • Ипотека получена супругами, пребывающими в гражданском браке.
Читайте также:  Что делать с ипотекой в иностранной валюте

Раздел ипотеки при разводе, разграничение ответственности супругов, расторгнувших брак, за выплату остатка жилищной ссуды и порядок дальнейшего пользования ипотечной недвижимостью, находящейся в залоге у банка, будут предопределяться тем, какой вариант оформления ипотечного кредита был выбран и задействован заемщиком.

Для кредитора наиболее предпочтительным является вариант, когда супруги готовы выступить созаемщиками по ипотеке. В этом случае, как правило, ипотечный заем оформляется одновременно на обоих супругов. Оценивая финансовое положение заемщика, банк принимает во внимание совокупный доход семьи, учитывая заработок обеих сторон, что позволяет ограничить риск невыплаты кредита в ситуации возможного ухудшения платежеспособности одного из супругов. За выплату кредита созаемщики отвечают солидарно. Приобретенная на условиях ипотеки квартира принадлежит обоим супругам-созаемщикам в равных долях.

Однако при расторжении брака ипотечное жилье, находящееся в залоге, не всегда делится между созаемщиками поровну, если, например, в семье имеется ребенок.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Варианты распределения долговой нагрузки по выплате ипотеки между супругами-созаемщиками после развода:

  • Совместная выплата займа обоими супругами, каждый из которых получает свою долю в недвижимости после погашения долга. Вопрос с долями может решаться особо.
  • По решению суда или соглашению сторон, ссуда выплачивается одним из супругов, который по факту полного погашения задолженности и снятия залоговых ограничений единолично оформляет право собственности на всю недвижимость или, как вариант, получает денежное возмещение части своих затрат от второго супруга.
  • Переоформление ипотечного договора, обязывающее каждого из супругов, ранее являвшихся созаемщиками, самостоятельно погашать свою долю кредита. Для реализации такого варианта требуется разрешение кредитора.
  • Ипотека может быть переоформлена на одного из супругов (при наличии его согласия), если его доход позволяет ему единолично погашать этот кредит. Второму супругу производится компенсация части средств, внесенных до расторжения брака. Таким образом, супруг, переоформивший на себя ссуду, становится единоличным собственником всей ипотечной недвижимости, самостоятельно отвечая за выплату обязательств по жилищному займу.
Читайте также:  Реструктуризация ипотеки с помощью государства действует ли

Ответственность за выплату ипотеки в этом случае несет исключительно тот супруг, который является заемщиком. Между тем, согласно нормам Семейного Кодекса РФ (статья 33), второй супруг имеет столько же прав на ипотечное жилье, сколько и заемщик.

Если жилье куплено на условиях ипотеки, непосредственно супругу-заемщику принадлежит лишь та его доля, которую он погасил до официального оформления семейных отношений. Разделу при разводе будет подлежать та часть ипотеки, которую супруги оплачивали совместно.

Особая ситуация при разделе ипотечной недвижимости разводящимися супругами – если для погашения ипотеки использовался материнский капитал.

Таким образом, имущество, которое приобреталось за средства этой социальной выплаты, считается личным и не подлежит разделу.

Adblock
detector