1. Как банк проводит изъятие квартиры за долги по ипотеке.
2. Как урегулировать вопрос по ипотеке мирно.
3. Что делать, если заемщик попал в сложное финансовое положение.
Долгосрочность ипотеки обуславливает вероятность возникновения ситуации, когда заемщик не сможет заплатить долг. В этом случае возникает вопрос, заберет ли банк квартиру. Можно ли предпринять попытки договориться с кредитором?
Взыскание на квартиру при ипотеке – крайняя мера банка. Такое возможно только в случае, если никакие другие меры не привели к погашению долга. Лишиться квартиры можно при неисполнении своих обязательств по выплатам в течение трех месяцев, следующих подряд. При этом законодатель оговаривает минимальную сумму долга – 5% от стоимости жилья.
Наличие зарегистрированных в ипотечной квартире несовершеннолетних роли не играет. Нарушение договорных обязательств обуславливает выселение проживающих и квартира забирается банком для дальнейшей реализации.
Если рассматривать сам процесс изъятия ипотечного жилья, то следует отметить, что банк не забирает квартиру, а направляет в суд соответствующий иск в адрес должника. По ипотеке суд чаще всего встает на сторону истца и выносит решение об освобождении жилплощади и ее реализации путем проведения торгов.
При невозврате клиентом суммы долга по ипотеке и игнорировании всех попыток банка связаться с ним кредитор будет действовать следующим образом:
- составление искового заявления (процедурой занимается юрист банка, который без особого труда убедит судью в нарушении договоренностей между кредитором и заемщиком);
- подача заявления с приложенными подтверждающими документами в адрес суда по месту расположения квартиры (к заявлению прилагаются ипотечный договор, выписка со счета об отсутствии поступлений и пр.);
- участие в заседаниях (заемщику лучше не игнорировать процесс и посещать все заседания);
- получение решения с указанием минимальной стоимости квартиры, по которой она выставляется на торги;
- реализация ипотечного жилья;
- погашение задолженности, включая просроченные выплаты по основной сумме, процентам и штрафам.
Если суммы от продажи квартиры недостаточно, то оформляется другой иск на взыскание с должника остатка долга. При превышении суммы от реализации имеющегося долга оставшиеся деньги передаются заемщику.
Даже в случае обращения банка в органы суда с требованием погасить долг по ипотеке путем реализации объекта залога заемщик может наедятся на положительный для него исход дела. Для этого следует:
- подготовить подтверждающие тяжелую финансовую ситуацию документы (например, приказ об увольнении, медицинскую справку о состоянии здоровья заемщика или членов его семьи);
- посещать все заседания суда (желательно вместе с нанятым юристом, знающим нюансы подобных процедур);
- проводить переговоры с банком об отсрочке погашения долга (при условии, что заемщик уверен во временности появившихся трудностей).
Обращаются в банк письменно, на имя руководителя оформляется ходатайство об отсрочке платежей. К заявлению можно приложить имеющиеся подтверждающие документы. Не нужно прятаться и игнорировать требования кредитора. Банк часто идет навстречу таким заемщикам и выносит положительное решение по заявлению.
Если кредитор согласен подождать, пока не будет урегулировано финансовое положение заемщика, составляется дополнительное соглашение с новыми условиями кредитования. Чаще всего пересматривается график платежей.
В случае отказа в удовлетворении заявления заемщика банк выдает письменное уведомление с указанием причины. Это уведомление заемщик может использовать в суде в качестве документа, подтверждающего попытку урегулировать вопрос мирно.