Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому. Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
В ТОП самых часто подделываемых документов попали:
- Копия трудовой книжки с заверкой работодателя
Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.
Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.
Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.
Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:
Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.
Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.
В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии) либо правоохранительные органы по собственной инициативе.
Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.
Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.
Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.
Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.
За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.
За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.
Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:
Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.
ЧС банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.
Читайте также: Кредит клиентам, находящимся в черном списке
Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.
В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратиться в суд.
Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.
В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.
Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.
Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.
В банке физическим лицо, без залога и поручителя, взят кредит по поддельной справке о доходах в несуществующей фирме. Кредит не платится. Есть ли уголовная ответственность за поддельную справку для физического лица? Ответ:Здравствуйте. А как Вы думаете, есть уголовная ответственность за подделку документов?
Так вот, чтобы Вы знали, если Вы считаете, что служащий банка, который предоставил Вам медвежью услугу в получении кредита по им же подготовленной поддельной справке, помог Вам и кредит платить не надо — Вы глубоко ошибаетесь. Это ловушка, одно время широко использовалась банковскими служащими, которму ВЫ, кстати, наверняка отдали часть кредита, с молчаливого разрешения руководства банка. В отношении лица, предоставившего поддельные документы, в органы милиции предавались документы для возбуждения уголовного дела не только по факту подделки документа, но и незаконного завладения денежными средствами.
ВЫ будете поставлены в такие условия, что по приговору суда получите наказание, а платить ущерб, который Вы причинили банку будете до конца жизни. Вот такая интересная ситуация была с раздачей кредитов в Украине в недалёком прошлом. Будут затруднения — незамедлительно идите к адвокату. Ответил: Сергей Холодов
Если для получения кредита заемщик предоставляет в банк недостоверную информацию, действия заемщика можно расценивать как мошенничество с финансовыми ресурсами. К примеру, в справке о доходах был завышен размер заработной платы, в балансе предприятия были искажены финансовые показатели.
Недостоверность документов может быть установлена разными способами: в результате работы службы внутренней безопасности банка, запроса банка к работодателю заемщика, в процессе гражданского либо хозяйственного разбирательства или в процессе обращения взыскания на залоговое имущество. В таких случаях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика (или должностных лиц компании) может, как сам банк, так и правоохранительные органы по собственной инициативе.
Случаи привлечения к уголовной ответственности за мошенничество с финансовыми ресурсами нередки. Типичный пример из практики: по ст. 222 УК был осужден генеральный директор предприятия, завысившего данные о количестве товаров в обороте для получения кредита. Недостоверность документов, предоставленных заемщиком банку, была установлена уже на стадии взыскания с должника, и послужила основанием для возбуждения уголовного дела. Ст. 222 УК предусматривает штраф до 10 000 необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Если заемщик предоставил в банк недостоверную информацию и изначально не имел намерения возвращать кредит, действия заемщика могут квалифицироваться как мошенничество. Типичный пример мошенничества: работник банка в сговоре с другими лицами, которые не являются сотрудниками банка, выдает кредит на подставное лицо. Ст. 190 УК предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до 12 лет с конфискацией имущества
Подделка любого документа, который предоставляется в банк при получении кредита (коммерческие договора, документы, подтверждающие право собственности на имущество, разного рода накладные, квитанции и другие первичные документы, справки о доходах и т. д.), может повлечь ответственность по ст. 358 УК (подделка документов). Максимальное наказание по этой статье – лишение свободы на срок до двух лет.
В том случае, если подделка документов совершается должностным лицом предприятия вместо ст. 385 УК (подделка документов) применяется ст. 366 УК (служебный подлог).
Если процедура взыскания с должника была банком полностью пройдена, а должник средства не вернул, физические лица и должностные лица предприятий могут быть привлечены к уголовной ответственности за невыполнение решения суда. Таких случаев сравнительно немного.
Главным аргументом обвинения в таких делах является тот факт, что у должника была реальная возможность исполнить судебное решение – он имел имущество за границей, достаточный ежемесячный доход и т. д. но ничего не сделал для того, чтобы начать выполнение своих обязательств. Единственным способом защиты должника в таких случаях может быть доказательство того, что у него действительно нет реальной возможности погасить обязательства в данный момент. Осужденного по ст. 382 могут посадить на срок до 8 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Заемщикам необходимо крайне внимательно относиться к документам, которые они предоставляют в кредитные учреждения, и к содержанию кредитных договоров, которые они подписывают. Поскольку процесс выдачи кредита подробно документируется, любая неточность, оплошность, завышение финансовых показателей заемщика может стать причиной серьезных неприятностей.
Если выплата по кредиту будет осуществляться исправно – вероятность того, что банк заметит подлог, довольно мала. Однако даже в случае абсолютно исправной оплаты по кредиту, заемщик, предоставивший недостоверные данные банку, не застрахован от привлечения к уголовной ответственности.
Если доход не официальный, справку 2-НДФЛ работник получить вообще не может.
Либо данные в ней не соответствуют его фактическому доходу – в этом случае многие пытаются подделать данный документ.
Справки по форме 2-НДФЛ отображают всю информацию о доходе физического лица, с которого удерживается подоходный налог. Но отображается в ней только доход официальный.
А так как чаще всего данная справка требуется для получения кредита по договору. то чем меньше суммы, обозначенные в ней, тем меньше шанс одобрения заявки .
Особенно это важно для ипотечного займа по договору ипотеки – сумма по кредиту подобного рода обычно довольно велика.
Именно поэтому многие работники, чья заработная плата не является официальной, пытаются каким-либо путем обмануть банк или иную организацию, куда требуется предоставить данный документ.
Но следует помнить о том, что данное деяние является наказуемым. И предусматривает уголовную ответственность согласно действующему на территории РФ законодательству.
Подделкой считается фальсификация указываемых в документе данных. Она может быть:
При осуществлении полной фальсификации документ целиком представляет собой набор ложной информации.
Справки такого рода обычно требуются тем, кто официально не трудоустроен, и соответственно, налогов со своего дохода не платит.
При осуществлении полной фальсификации воспроизводится следующее:
Справка считается подделкой независимо от способа её изготовления, если в ней преднамеренно указана неверная информация касательно дохода физического лица, либо иная.
Частичной проделкой является справка 2-НДФЛ, на которой указаны неверно только какие-либо отдельные реквизиты или несколько реквизитов.
Чаще всего подделываются или преднамеренно указываются неверно следующие пункты документа:
- Статус налогоплательщика.
- Общая сумма дохода.
- Подпись главного бухгалтера.
- Печать в нижнем левом углу.
Существует отдельная категория поддельных справок 2-НДФЛ. Они называются фиктивными.
Их главная особенность заключается в том, что оформляются они от имени тех компаний и организаций, которые уже давно не существуют или же вовсе вымышлены.
Также фиктивные справки могут оформляться от имени существующего предприятия, но не имеющего права на выдачу таких документов.
Единственным отличием данного документа от подлинного является целиком и полностью ложное содержимое.
Причем чаще всего с формальной стороны справки 2-НДФЛ такого рода могут быть оформлены полностью правильно.
Подделка такого документа, как справка по форме 2-НДФЛ, подпадает под действие сразу двух статей Уголовного кодекса РФ:
Под действие статьи №292 УК РФ подпадают различного рода бухгалтера, директора и работники отдела кадров, преднамеренно вносящие в справку 2-НДФЛ различного рода недостоверные данные.
Также под действие этой статьи попадает искажение содержимого документа подобного рода. Какие-либо лица или же различного рода организации, занимающиеся подделкой справки 2-НДФЛ, подпадают под действие ст. №327 УК РФ.
Она регламентирует наказание за изготовление и последующий сбыт различного рода документов, в том числе и справки по форме 2-НДФЛ.
Также за мошенничество с рассматриваемой справкой могут привлечь к уголовной ответственности согласно Федеральному закону №162-Ф3 (от 08.12.2003 г). если фальсифицирование было осуществлено с целью скрыть преступление, либо смягчить какие-либо его последствия.
Действие закона распространяется на непосредственных изготовителей данных документов.
На заказчиков и тех, кто использовал сфальсифицированную справку, также распространяется действие данного Федерального закона (использование заведомо ложного документа).
Если подделка справки по форме 2-НДФЛ будет обнаружена, то согласно действующему законодательству занимающиеся фальсификацией данных документов и их предоставлением будут нести ответственность согласно действующему законодательству.
Согласно п. 1 ст. №327 УК РФ за подделку документа данного типа может грозить:
Вы хотите взять кредит, но нет возможности предоставить справки о доходах? А интернет кишит предложениями сомнительных компаний, которые готовы решить вашу проблему. Какую цену вы заплатите за пакет сомнительных документов? Какова вероятность того, что вам выдадут ипотечный кредит и не проверят действительность справки о доходах? Вы сможете решить, нужно ли вам связываться с подделкой пакета документов для банка, после того как прочтете эту статью.
В каждом банке работает Служба безопасности. Одна из задач этого отдела выявить мошенников, которые могут разорить банк. В каждом сомнительном случае проводится доскональное изучение личности заемщика.
Сейчас основным документом, по которому можно выяснить всю информацию о человеке является СНИЛС. Его выдают не только гражданам России, но и каждому, кто въезжает на территорию страны больше, чем на 3 месяца. Паспорт – это только удостоверение личности. СНИЛС – это электронная база всех данных человека.
Если банк усомнится в платежеспособности или выявит темное прошлое, ваша личность станет предметом тщательной проверки. В этом случае все предоставленные вами справки будут проверены особенно тщательно.
Что нужно знать о банках:
- Банки не предоставляют отчеты по клиентам в ФНС.
- Банкам выгодно выдавать кредиты платежеспособным клиентам, независимо от того, есть ли у них реальная работа или доход нелегальный.
- Эти организации не заинтересованы в предоставлении каких-либо данных о клиентах. Информация конфиденциальная, разглашается только по требованию прокуратуры или суда.
- Банкам важно сохранить добросовестных клиентов. Откуда у них деньги – значения не имеет.
- Это финансово-кредитные организации. Они не относятся к правоохранительным органам.
- Если вас проверят, то только в случаях, когда вы станете мошенничать с деньгами банка.
- Крупные банки, государственные проводят тщательную проверку клиентов.
- Мелкие финансово-кредитные организации рады любому клиенту, лишь бы остаться на плаву и не обанкротиться. Выдача кредитов под сомнительные справки в этих банках происходит очень часто. Таким образом, они получают нового клиента. Но, в случае прекращения платежей, вы очень быстро останетесь даже без собственной квартиры.
Итак, фальсифицированные справки для получения ипотеки могут пройти в случаях, если у вас есть:
- зарплатная карта банка;
- вклад или счет в банке на сумму не менее 50% от указанной в заявке на кредит;
- реальный не заявленный в декларациях доход. То есть, деньги и поступления у вас есть, но через налоговую они не проходят;
- недвижимость, которая может стать залогом;
- иногда в банке сразу сообщают, что справки нужны формально, поэтому не имеет значения, откуда вы их возьмете.
Бюрократия действует всюду, но если служба безопасности банка не выявит в вас преступника, мошенника или человека, который регулярно берет кредиты в банках и не выплачивает их, то у вас есть шанс получить ипотеку по липовым справкам.
Помните! Банку не выгодно выдавать секреты своих клиентов государственных структурам и налоговой службе.
Компаний, которые продают справки для банков очень много. Но доверять можно единицам.
Что требуют такие организации:
- Платежеспособности. Вы должны заморозить на счете сумму, гарантирующую ваши платежи на 6 месяцев вперед.
- Честности. Ваша платежеспособность будет изучена досконально. Вплоть до того, что сотрудник выедет с вами на место вашей работы или частного бизнеса, чтобы удостовериться в честности ваших намерений.
- Открытости. Ситуации бывают разные – иногда человек, в прошлом попавший в черный список, улучшает свое материальное положение и нуждается в помощи в получении нового кредита для дела, для ипотеки или других нужд. В этом случае, вам помогут.
- Сотрудничества. Вас научат, что и как говорить. Взамен вы должны сделать так, чтобы у организации не возникли проблемы с вашими просрочками платежей.
- Такие компании откажут вам, если у вас нет дохода, недвижимости на продажу или других гарантий ваших серьезных намерений.
- Стоимость услуг проходит по тарифам, принятым в вашем регионе.
- Компании гарантируют ответ на звонок из банка, при проверке вашего места работы, через 3 и 6 месяцев.
В любом случае, фальсификация и использование поддельных документов карается законом РФ.
То есть, подделка документов, их сбыт и использование справок, штампов, бумаг с регистрационным номером и т. д. могут подогнать вас под несколько статей. Самое простое – штраф и работы. В худшем случае – причастность к организованной преступной группе. Здесь будет грозить самый длительный тюремный срок, который зависит от многих факторов. Минимально 2 года.
После всех предупреждений, если у вас не пропало желание заказывать поддельные справки для получения ипотеки, обратите внимание, как нужно выбирать компанию, готовую дать вам справки с подтверждением.
Отзывы людей, которые воспользовались такими услугами очень полярны, так же как и ситуации, вынудившие их обратиться к сомнительным услугам. Некоторые граждане на форумах рассказывают, как их фиктивно устраивали на работу задним числом, делали записи в трудовой книжке, отвечали на телефонные звонки банков, предоставляли нужную информацию и всячески поддерживали в течение 6 месяцев, после оформления кредита. Другие, говорили о ситуациях, когда сотрудники уголовного розыска сразу появились в банке во время проверки пакета документов. Молодые люди провели 15 суток за решеткой.
Часто, компании предоставляющие услуги по составлению справок для банков, работают с определенным списком кредитных организаций. Иногда – эта структура живет параллельно службам охраны ряда банков. В любом случае, руководят и работают здесь люди с высоким юридическим образованием в банковской сфере. Закрыть крупные такие организации практически невозможно.
Какие компании помогут вам максимально по закону:
| Компания | Сайт | Особенности | Документы для ипотеки (тариф, руб.) + подтверждение |
| Московская Юридическая Компания | dok24.biz | Официальное трудоустройство для получения кредита без документов | Российская компания – 4600
Иностранный холдинг — 15600 |
| Ростов-справки | rostov-spravki.com | Справки с сопровождением | 6500 – комплект документов |
| Документ шоп в Екатеринбурге | documentshop.ru | Работает во всех городах России | 2НДФЛ + копия трудовой, заверенная в Отделе кадров – 6000 |
Сделать справку по форме банка можно в там же. Перечисленные организации предлагают пакеты документов для различных жизненных ситуаций. Но каждая из них проверит вас и ваши намерения. Использовать предоставляемые услуги не нужно, но если сложилась безвыходная ситуация, то постарайтесь гарантировать себе безопасность по максимуму. Поговорите сначала с работниками банка – может быть вам пойдут навстречу и не придется заниматься фальсификацией документов. Отказ в кредите – это не повод попадать под уголовные дела.