Что может быть залогом для банка под ипотеку

Ипотечный кредит отличается низкими по сравнению со средними по рынку ставками, в основном за счёт того, что заёмщик предлагает банку залог, который в критической ситуации сможет покрыть задолженность.

Как правило, залогом по кредиту выступает недвижимость. Покупая квартиру, человек предоставляет её в качестве залога. Т.е. фактически квартира принадлежит банку до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Также залогом может выступать уже имеющаяся в собственности недвижимость, например, при строительстве дома заёмщик может заложить квартиру.

В некоторых ситуациях заёмщики пытаются получить ипотеку под довольно нестандартные залоги.

Доля в квартире

При наличии доли в квартире эксперты советуют продать её, а полученные средства использовать в качестве первого взноса по кредиту.

Машина

Какой бы дорогой ни была машина, заложить её для получения ипотеки вряд ли удастся. Всё-таки риски для банка в случае с авто и недвижимостью слишком разные. Хотя кредит на крупную сумму получить с помощью автомобиля всё-таки можно.

Страховка

Чтобы ни выступало предметов залога по ипотечному или потребительскому кредиту, банки будут требовать предоставить страховку. Она необходима на случай серьёзного повреждения или полного уничтожения предмета залога. В случае с квартирой – это страхование недвижимости, в случае с автомобилем – каско.

Оформление ипотеки – дело серьезное и подходить к нему надо основательно. Это большие обязательства для заемщика, и немалые риски для банка. Ипотека под залог имеющегося жилья является как раз той страховкой, которую обеспечивает себе кредитная организация. Чаще залогом становится покупаемая квартира, но иногда в этом качестве используется и недвижимость, которая уже является частью собственника заемщика. Далее разберемся, что же это такое, залог недвижимости?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

По стандартным условиям ипотеки в залог банку передается квартира, средства для покупки которой были взяты у этого же банка. Второй вариант подразумевает изначальную передачу имущества в залог, и только после этого получение средств от банка.


Залогом для кредитной организации может послужить как собственная недвижимость, так и принадлежащая третьему лицу, которое согласно на столь рискованное предприятие. А риск действительно есть. При нарушении условий кредитного договора, в судебном порядке имущество, оставленное в залог, может быть передано в собственность кредитора, то есть банка. Жильцы, занимающие эту жилплощадь, будут подвержены выселению.

Читайте также:  Какой пакет документов нужен для ипотеки втб 24 мат капитал

Из плюсов можно отметить то, что возможно оформление нецелевого кредита на недвижимость, то есть отчитываться банку о том, куда потрачен займ, не нужно. Получается, что заемщик может приобрести любую квартиру по своему усмотрению.

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ-24.
  4. Газпромбанк.
  5. Альфа-банк.
  6. Газпромбанк.

Далее рассмотрим, как взять ипотеку под залог квартиры.

  • При рассмотрении имущества, которое предлагается в залог, банки обращают внимание на такие нюансы, как обременненность недвижимости, это значит, что жилье не должно быть обремененно какими-то судебными тяжбами. Банк оценивает ситуацию, не возникнет ли препятствий, если эту недвижимость придется у собственника взыскать.
  • Располагаться недвижимость должна на территории того же населенного пункта, что и банк-кредитор.

  • В целом, квартира должна быть пригодной для проживания, она не должна быть расположена в ветхом доме, который пойдет под снос.
  • Жилплощадь должна быть приватизированной.
  • Каждый человек, у которого есть регистрация на данной территории, дает свое официальное согласие на ее передачу в залог, только тогда сделка будет иметь силу. Варианты, где прописано больше, чем 5 человек, банком не принимаются.
  • Оценивается недвижимость на предмет благоустройства помещения: наличия в нем водоснабжения, электроснабжения.
  1. Документ, удостоверяющий личность претендента на кредит.
  2. Любой другой документ, касающийся личности заемщика (снилс, водительское удостоверение).
  3. 2-НДФЛ.
  4. Для мужчин – военный билет.
  5. Документы, касающиеся семьи заемщика (свидетельство о браке, свидетельства о рождении каждого ребенка).
  6. Заверенная копия трудовой книжки.
  7. Для семейного человека требуется согласие от супруга.
  8. Документы на квартиру, которая передается в залог (право собственности, при каких обстоятельствах оно было получено, стоимость жилья, данные Росреестра о квартире, справка об отсутствии коммунальных долгов).

Если часть долга перед банком выплачивается средствами Материнского сертификата, потребуется:

  • Согласие органов опеки и попечительства.
  • Официально оформленное обязательство, что после того, как снимутся обязательства по кредиту, каждый из детей будет обеспечен долей в приобретенном жилом помещении.

  1. Объем выданных по кредиту средств не может быть равен стоимости залоговой квартиры.

Обычно он составляет не больше, чем 60% от цены данной недвижимости.

Однако некоторые банки ограничивают максимальную сумму займа, которая исчисляется несколькими миллионами рублей.

Максимальный срок оплаты кредита, предлагаемый кредитной организацией, составляет не более 20 лет.

Каждый банк, предлагая свои услуги, выдвигает определенные условия, каждое из которых рассчитано на разных клиентов. Поэтому сначала нужно ознакомиться с предложениями банков, выбрать наиболее подходящие для себя условия, и после этого уже подавать заявку.

Читайте также:  Какие банки дают ипотеку на первичное жилье


Ее можно оформить и стандартным способом, лично явившись в отделение финансовой организации. Но есть вариант и заявить о своем намерении на официальном сайте данного банка. Затем нужно оценить стоимость квартиры, которая предположительно выступит в качестве залога. Это сделает независимая оценочная компания. Следующим шагом должен стать сбор документов и предъявление их кредитору.

Залоговое имущество должно быть застраховано – это одно из требований при выдаче кредита. Если этого еще не сделано, самое время этим заняться. После того, как банк одобрил заявку, происходит составление и подписание кредитного договора. И завершающий этап – выдача средств на покупку жилплощади.

Как вывести квартиру из залога у банка после выплаты долга? Прежде всего, нужно позаботиться о закрытии кредитных обязательств.

После того, как внесен последний платеж, банк выдает клиенту справку, в которой указано, что никаких претензий к своему клиенту он не имеет. После этого необходимо обратиться в Росреестр с соответствующим заявлением, документами на недвижимость и справкой, выданной в банке. Данная организация снимет залоговое обременение с квартиры.

Оформляя в залог свою собственность, нужно иметь уверенность в своей дальнейшей платежеспособности. Ведь если платить будет нечем, можно запросто лишиться того, что есть.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограммы ипотечного кредита и кредита под залог очень похожи. Они обе предполагают передачу в залог недвижимого имущества в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредиту. Но есть между ними существенная разница, которая делает их использование выгодным в разных случаях. Поэтому, перед тем как заключить договор, клиенты должны решить дилемму, какой программой лучше воспользоваться. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества и недостатки, о которых лучше узнать перед оформлением кредита.

Кредит под залог недвижимости является одной из популярных программ кредитования физлиц. Он предполагает наложение обременения на уже находящееся в собственности заемщика имущество. При этом, куда были израсходованы средства, банком не проверяется. Главное, чтобы клиент вовремя выполнял обязательства по договору.

Понятие залога подробно описывается в ГК РФ. В соответствии с этим нормативным актом кредитор в случае появления просрочки имеет право реализовать имущество, которое находится в залоге, для погашения обязательств. Залогодателем может быть как непосредственно заемщик, так и другое физ- или юрлицо. Вторая сторона в этом процессе называется залогодержателем (банк).

Читайте также:  Есть ли льготная ипотека для многодетной семьи

Залог имеет следующие особенности:

Действующее законодательства указывает, что в ипотеку могут передаваться только:

  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость: здания, цеха, офисы, магазины, аптеки и т.д.;
  • жилая недвижимость: квартиры, дома, комнаты, таунхаусы, коттеджи;
  • дачи или садовые дома;
  • машино-места.

Кроме этого, ипотека имеет еще такие особенности:

  1. Часть недвижимости, которую нельзя выделить в натуре, не может выступать обеспечением.
  2. Если жилье находится в собственности нескольких человек, то, чтобы передать его в обеспечение банку, нужно согласие всех владельцев.
  3. Ипотечный договор должен быть зарегистрирован, в противном случае он считается недействительным.
  4. Госрегистрация договора подразумевает наложение обременения на предмет обеспечения и служит основанием для записи о нем в Единый госреестр недвижимости.
  5. Права залогодателя на предмет обеспечения могут подтверждаться закладной.
  6. Ипотека в зависимости от способа регистрации бывает двух видов: в силу закона и в силу договора. Первая возникает при наличии обстоятельств, предусмотренных законом, не зависимо от волеизъявления сторон. Например, если квартира покупается на средства целевого банковского кредита. Второй вид – оформление договора ипотеки в соответствии с указанным законом, но по обоюдному желанию сторон.

Для многих людей разница между ипотекой и кредитом под залог недвижимости несущественная. Ведь в любом случае они становятся должниками и обязаны выполнять обязательства по кредиту. Давайте же рассмотрим основные отличия между этими двумя программами:

  1. Ипотека – предусматривает целевое финансирование покупки недвижимости, кредит под залог недвижимости дает возможность израсходовать деньги на любые цели, в том числе и на покупку жилья.
  2. В ипотеке присутствует такое понятие, как первоначальный взнос, в залоге же его нет.
  3. Ипотека является более долгосрочным займом (до 30 лет), чем залоговые кредиты (до 10-15 лет).
  4. Процентная ставка по ипотеке ниже, чем по другим обеспеченным кредитам.
  5. Ипотечные программы могут участвовать в различных госпрограммах поддержки заемщиков.

Общим же для этих двух программ является то, что их можно использовать в жилищном кредитовании, а также наличие обеспечения.

В качестве примера рассмотрим условия ипотеки и залогового кредитования в Сбербанке. Здесь кредит на покупку жилья на вторичном рынке можно получить по ставке от 8,6% годовых на срок до 30 лет в размере, не превышающем 85% от стоимости жилья. В свою очередь, процентная ставка по залоговому кредиту стартует от 12% годовых, максимальный срок кредитования – 20 лет, а сумма финансирования не может превышать 10 млн рублей.

О рисках передачи жилья в залог — видео ниже.

Adblock
detector