Что надо чтобы получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого

В статье мы рассмотрим:

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Обычно финансовые предприятия предоставляют до 80% от оценочной стоимости дома. Процесс подачи заявки на получение кредита не является слишком сложным.

Перед подачей заявки на ипотечный кредит, чтобы достичь наилучших возможных условий, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

  1. Сколько денег вам нужно?
  2. Какую максимальную сумму вы можете запросить?
  3. Какие расходы вы оплачиваете самостоятельно?
  4. Какова наиболее рекомендуемая процентная ставка?

Первое, что вы должны прояснить, это то, что вы соответствуете требованиям для получения кредита. Большинство финансовых организаций требуют от клиентов того, чтобы они имели более или менее минимальный профиль риска и чтобы они предоставляли достаточные гарантии, чтобы продемонстрировать, что они смогут делать платежи и погасить задолженность в согласованный срок.
Ниже перечислены основные требования к заемщику при оформлении ипотечного кредита:

1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.

2. Данные о доходах заемщика являются одним из фундаментальных элементов, принимаемых во внимание финансовыми субъектами, когда они изучают конкретный случай выдачи ипотечного кредита, и который напрямую влияет на предоставление займа.

3. Личная информация: Ваше семейное положение или количество членов, составляющих вашу семью, также являются факторами, которые финансовые учреждения, как правило, учитывают при изучении вашего займа.

Как только вы решили подать заявку на ипотечный кредит, финансовое предприятие должно её одобрить. Для изучения банком вашего конкретного случая вам потребуется предоставить о себе определенную экономическую и личную информацию. Эта документация используется для подтверждения того, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. Ниже перечислена вся необходимая документация для оформления ипотечного кредита:

  1. Налоговый идентификационный номер заявителя.
  2. Последние 6 платежных ведомости о зарплате.
  3. Последняя декларация о доходах и имуществе.
  4. Обоснование других доходов, если таковые имеются.
  5. Квитанции об оплате по другим кредитам, если таковые имеются.
  6. Ежегодные и периодические платежи по НДС.

После того, как вы убедились, что удовлетворяете требования банка для запроса ипотечного займа и что у вас есть для этого необходимая документация, вам необходимо определиться, куда идти за кредитом. Вы можете пойти в:

В наше время практически для любого человека остро стоит вопрос о приобретении собственного жилья.

Квартиры и частные дома стоят больших денег и порой, имея среднюю зарплату, даже имея солидные накопления, нет возможности их приобрести.

Оптимальным решением таких вопросов может стать оформление ипотечного кредита. Ипотеку можно взять в любом банковской или кредитной организации, у каждой из которых есть обязательные условия предоставления кредита.

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? Читайте далее.

Читайте также:  Как можно оформить ипотеку если не трудоустроен

Сегодня процент ставок по ипотеке варьируется между 7 и 12%, что, несмотря на снижение, все равно достаточно высоко, чтобы сократить переплату за покупку жилья.

Процент ипотеки по каждому случаю кредитования рассчитывается индивидуально в зависимости от:

  • объекта кредитования (дом, квартира, комната);
  • рынка недвижимости (готовый к эксплуатации дом или строящийся);
  • сумма начального взноса (чем больше взнос, тем ниже процент).


Как правило, минимальный срок составляет 3 года, максимальный – 30 лет, чем дольше этот временной промежуток, тем больше процентная ставка по кредиту.

При этом обязательно учитывается возраст заемщика, если их несколько, то учитывается возраст старшего из заемщиков.

Заемщик может решить сам, в какой валюте будет выплачиваться кредит — в иностранной или в национальной.

Многих заемщиков интересует, кому дают ипотеку, а кому могут отказать. Перечислим общие требования:

  • Наличие обязательного, документально подтвержденного постоянного дохода.
  • Мужчины в возрасте до 27 лет без военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы, могут взять ипотеку только при привлечении созаемщика, имеющего постоянный доход и не подлежащего призыву.
  • Совокупный трудовой стаж заемщика должен быть не менее года, для предпринимателей с частной практикой – не менее 2 лет, непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
  • Заемщик ранее не привлекался к судебным разбирательствам, не был судим и не имел погашенной судимости.
  • Заемщик на момент заключения договора должен быть полностью дееспособен.
  • Возраст заемщика должен быть от 18 лет и до 75 лет к моменту завершения выплат по кредитному договору.

По данным статистики, в нашей стране на работу устроено официально только 45% населения, остальная часть либо не работает, либо трудится на договорной основе, имеют частную практику или владеют индивидуальным предприятием.

Банки не могут позволить себе потерять до 65% дохода, и для поддержания своей конкурентоспособности выдают кредиты таким заемщикам, при этом добавляя большое количество дополнительных условий.

Есть три способа получить ипотеку для неработающих официально:

  • потенциальный заемщик может оформить себя как индивидуальный предприниматель либо как специалист, ведущий частную практику, платить налоги и представить банку справку, которую можно взять в налоговой инспекции;
  • заемщик может найти поручителя, будь то родственники или друзья, у которых в наличии имеется недвижимость, единственный минус данного способа – найти поручителя не так просто;
  • если заемщик сможет сразу выплатить половину стоимости кредита, то оставшуюся часть банк согласится поделить на части, которые необходимо будет погасить за определенный срок;
  • заемщик может отыскать кредитную организацию, которая не будет требовать обязательной справки о доходах, однако сотрудничество с такими организациями чревато большой процентной ставкой и переплатами;
  • заемщик может устроиться на работу и попросить справку о доходах, представить ее в банк и после этого уволиться; как правило, банк не проверяет продолжает ли заемщик работать на прежнем месте.


Идеальным заемщиком для банков является человек, в возрасте от 25 до 35 лет, с хорошим ежемесячным доходом.

Но зачастую даже молодым людям отказывают в оформлении ипотеки, что уж говорить о пенсионерах?

Читайте также:  Для ипотеки справка по форме банка за какой период

Пенсионеры менее всего финансово защищенная часть населения в нашем обществе. Каковы шансы для людей преклонного возраста получить ипотечный кредит?

Чаще всего пенсионеры берут ипотеку для инвестиции в будущее своих детей, обычно их кредитная история чистая и платить они могут совместными усилиями. Потенциальный заемщик пенсионного или предпенсионного возраста может оформить ипотеку только в том случае, если на этот момент у него есть стабильный доход, будь то официальная работа или же индивидуальное предприятие. Очень мало банков рассматривают пенсию как доход.

Требования к пенсионерам такие же, как и к остальным заемщикам, кроме нескольких пунктов:

  • Ипотечный кредит можно оформить до 65 лет (в некоторых банках этот возраст продлен до 75 лет), то есть, чем ближе пенсионер к данному возрасту, тем меньше у него времени для выплаты кредита. Если заемщику на момент оформления кредита 57 лет, то кредит ему нужно погасить за 8 лет.
  • Страховка жизни и здоровья заемщика обойдутся пенсионерам гораздо дороже из-за высоких рисков смерти у этой категории граждан.
  • Желательно наличие созаемщика, способного продолжить совершать платежи в непредвиденных обстоятельствах.

Банки довольно редко одобряют ипотеку для пенсионеров, наиболее подходящий для них вариант, когда у заемщика есть работа, поручитель или приемлемый возраст (чем меньше, тем лучше). Причиной отказа может быть:

  • преклонный возраст, больше вероятность смерти заемщика или возникновения заболевания, из-за которого человек может лишиться работы и возникнет необходимость покупать дорогие лекарства, что помешает нормально выплачивать кредит;
  • очень часто пожилые люди не вникают в нюансы договора, не могут прочитать пункты, написанные мелким шрифтом, что вызывает непонимание и впоследствии может обернуться судебными тяжбами;
  • чаще всего доходы пенсионеров, даже в совокупности, весьма небольшие и любое ухудшение их состояния может сказаться на выплате.

При наличии большой суммы для первоначального взноса, возможно воспользоваться какой-либо программой, которых сейчас существует немало специально для пенсионеров.


Перед молодой семьей, особенно когда в ней ожидается пополнение, часто встает вопрос о покупке собственного жилья и положение женщины может показаться паре преградой.

Банки, единственной целью которых является получение прибыли, могут с неохотой рассматривать подобных заемщиков – далеко не всякая женщина, находящаяся в положении, способна обеспечивать себя, своего ребенка и при этом погашать кредит.

Как платить ипотеку в декрете?

Женщина, имеющая стабильный доход во время беременности, будь то индивидуальный предприниматель или сотрудник на удаленной работе, может рассчитывать на ипотеку. Если же у женщины нет стабильного дохода, то получить ипотеку она не сможет. В этом случае можно привлечь созаемщика: мужа, родителей, братьев и сестер.

Пособие по уходу за ребенком не рассматривается банком как источник дохода.

В некоторых банках существуют специальные программы для молодых семей, в которых в расчет будет браться совокупный доход членов семьи, даже родителей.

Следует помнить, что беременность женщины не служит смягчающим обстоятельством для снижения суммы выплат или их отсрочки.

Читайте также:  Что происходит с квартирой при разводе если она в ипотеке

Только если женщина взяла кредит по ипотеке до беременности, а после ушла в декретный отпуск, то можно обратиться в банк с просьбой дать отсрочку по возврату кредита. Чем раньше заемщик это сделает, тем больше у него шансов на то, что банк пойдет на уступку и даст отсрочку.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 309-71-92 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Сегодня взять ипотеку на квартиру можно в большинстве банков, предлагающих такой кредитный продукт. Как получить ипотеку на жилье и что для этого потребуется – вот одни из наиболее популярных вопросов среди клиентов, желающих улучшить свои жилищные условия.

Количество банков, предлагающих взять ипотеку, с каждым днем все больше, так как для многих россиян это единственный способ приобретения жилья. Среди популярных банков, в которых можно оформить ипотечный кредит, следующие: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Чтобы получить ипотеку, прежде всего, нужно иметь высокий и стабильный доход и трудоустройство, которое вы сможете подтвердить офциально при помощи справок с работы. Это уверит банк в том, что выданные им деньги будут возвращены в срок.

Кроме того, обязательны наличие российского гражданства, прописки (регистрации) и хорошей кредитной истории. По каким причинам могут отказать в выдаче кредита, рассказываем здесь.

Процедура оформления ипотеки может различаться в зависимости от банка, но в основном все этапы сводятся к следующим:

  1. Выбор банка и программы, по которой вы хотите кредитоваться.
  2. Предоставление в банк необходимых документов.
  3. Подбор недвижимости, приобретаемой в кредит.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Страхование жилья.
  6. Расчет с продавцом недвижимости.
  7. Государственная регистрация ипотеки.

Среди документов, которые нужно собрать перед оформлением следующие:

  • анкета-заявление — можно взять на официальном сайте банка или в его отделении;
  • оригинал и копия паспорта заемщика и созаемщиков, если они есть. Супруги обязательно становятся созаемщиками и поручителями;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, можно и по форме банка, но тогда ставка повышается;
  • документы, свидетельствующие о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки, приказ для военнослужащих, копия трудового договора;
  • свидетельство о государственной регистрации брака и свидетельства о рождении детей при наличии;
  • справка о наличии материнского капитала для многодетных семей;
  • военный билет для мужчин младше 27лет.

Детальнее о таких документах читайте здесь. Если вы хотите участвовать в программе «Молодая семья» от Сбербанка, вам понадобятся дополнительные бумаги, о них рассказано в этой статье.

После сбора документов их нужно отнести в отделение выбранного вами банка и подать заявление на ипотеку. Сроки рассмотрения могут различаться, например, при оформлении онлайн-заявки на ипотеку некоторые банки укладываются в сроки 3-5 дней.

Перед тем, как получить ипотеку на квартиру, стоит оценить свои возможности, взвесить все плюсы и минусы. Только после всего этого можно приступить к подготовке того, что нужно для этого

Adblock
detector