Молодая семья — программа, которая действует до 2020 года и выполняет свою основную задачу — помочь семьям получить собственные квадратные метры на выгодных условиях. Чтобы встать в очередь на жилье молодой семье, необходимо представить документы на рассмотрение госадминистрации и выполнить ряд условий.
Государственная помощь для многих молодых семей является единственной возможностью купить квартиру. Государство оказывает поддержку в приобретении жилья в виде субсидий. В то же время для получения такой помощи семья должна иметь собственные средства, чтобы взять ипотечный кредит, может быть использован материнский капитал. Учитывая, что процесс рассмотрения документов занимает полгода, необходимо подать заявку заранее.
В этой программе участвуют семьи, которые соответствуют условиям:
- на момент получения помощи членам семьи не более 35 лет;
- семья должна состоять из граждан России;
- семья должна быть признана заключением комиссии, нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Многодетные семьи имеют преимущество в получении субсидий. Доказательством приобретения права на субсидию будет свидетельство о собственности на купленное или построенное жилье.
Целевая программа по обеспечению жильем молодых семей действует:
- Для семей, у которых нет собственного дома.
- Для семей, проживающих в квартире, площадь которой меньше установленного уровня жилой площади на человека. Стандарты различаются в разных регионах, но в среднем для семьи из 3 и более человек стандарт составляет 18 кв. м. на одного.
- Для тех, кто живет в полуразрушенном и нуждается в капитальном ремонте жилье.
Семья получает субсидию на жилье один раз. Поэтому члены семьи, которые ранее получали такую помощь, не могут участвовать в программе.
Очередь на улучшение жилищных условий осуществляется в местной госадминистрации. Надо написать заявку на субсидию по стандарту. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий (например, отсутствие собственного жилья или наличие жилья, в котором норматив квадратных метров на человека меньше установленного стандарта; жилье считается ветхим и т. д.).
Социальные стандарты жилой площади можно уточнить в жилищном отделе городской администрации. Они регулируются отдельно в каждом субъекте Российской Федерации своими законодательными актами.
Когда документы приняты, то через 2 недели, принимается решение поставить молодую семью в лист ожидания для улучшения условий их проживания. Когда заявка будет удовлетворена, по очереди будет выделение средств из бюджета на приобретение квартиры или дома.
В среднем, субсидия может покрыть только часть средств на покупку квартиры. Для семьи из двух человек субсидия может составлять 30% от стоимости квартиры. С одним ребенком субсидия будет выше до 35%. Семья дополняет оставшиеся деньги из личных сбережений, материнского капитала и ипотечных фондов.
В России предоставление социальной ипотеки осуществляется в соответствии со следующими правовыми документами Гражданского кодекса Российской Федерации:
Закон предусматривает несколько льготных программ покупки жилья. Если семья относится к категории граждан могущих получить льготы, то есть право обратиться в местную администрацию за социальной ипотекой. Максимально возможная сумма кредита постоянно меняется, поэтому точная сумма должна быть указана по месту жительства.
Есть следующие программы:
- бесплатное предоставление жилой недвижимости в социальную аренду или в собственность;
- субсидирование части жилья за счет средств государства;
- более низкие ставки по ипотечным кредитам для покупки жилья.
Банк, в который семья обратится за ипотечным кредитом, также может требовать соблюдения ряда условий. Они в основном касаются гражданства, регистрации, стажа работы и дохода граждан. Кроме того, участники программы также должны будут оформить обязательное ипотечное страхование за свой счет.
Правительство Российской Федерации реализовало проект, который в первую очередь направлен на оказание помощи молодым семьям. Используя социальную программу, молодые семьи могут легко купить квартиру или дом. Гражданам предлагается различное жилье, которое предусмотрено по специальным условиям.
Площадь квартиры определяется, как комфортное жилье для всей семьи. Обязательно учитывают количество детей и их возраст. При покупке квартиры выбирается объект соответствующего размера. Обычно для каждого члена семьи выделяется одна комната, поскольку это предполагает улучшение условий жизни гражданина.
После предоставления необходимых документов в уполномоченный орган, семья может только ждать решения проблемы. В соответствии с решением муниципального органа создается список участников по всему региону и направляется заявка в местные органы власти. Этот орган принимает решение о выделении средств из бюджета на оказание помощи семье.
В том случае, если проверяющий орган обнаруживает, что использование средств, выделенных на соцпомощь было на другие цели, программа прекращает свое действие, и дело передается в суд за административное правонарушение.
Молодой семьей считается:
- семья с детьми, в которой оба супруга (в случае неполной семьи — мать или отец) не старше 35 лет (включительно);
- семья без детей, в которой оба супруга не старше 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке не менее одного года.
В Москве участвовать в программе по улучшению жилищных условий можно, если:
- все члены семьи — граждане России;
- хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства в Москве более 10 лет и встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года (то есть на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий).
Для семей, имеющих на момент заключения договора купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств, троих и более несовершеннолетних детей или ребенка-инвалида, осуществляется списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города жилого помещения, определенного на момент заключения договора купли-продажи.
Для семей, в которых в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа были рождены (усыновлены) третий ребенок или последующие дети, либо один из детей был признан инвалидом, однократно осуществляется списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретаемого у города жилого помещения. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилья.
Очередность формируется в соответствии со следующими приоритетами:
- дата постановки на жилищный учет;
- количество детей в молодой семье или наличие в молодой семье ребенка-инвалида;
- наличие жилищных льгот или возможность решения жилищных вопросов граждан, проживающих совместно с молодой семьей, со снятием их с учета нуждающихся;
- количество квадратных метров занимаемой общей площади, приходящейся в молодой семье на одного человека.
Преимущественным правом обладают семьи, в которых есть двойня, тройня и так далее, либо при наличии в семье троих и более детей.
Все зависит от размера жилплощади, на которой будут проживать те, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи. Если на каждого из них после отселения одного из супругов молодой семьи будет приходиться 18 и более квадратных метров (норма предоставления жилья), то их снимут с жилищного учета. Если менее — то они останутся стоять на учете без потери места в очереди, но члена молодой семьи, состоящего вместе с ними, из учетного дела исключат.
Общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:
- на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
- на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
- на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
- на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
- на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
- на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
- на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).
Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:
Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье — один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.
Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:
- каждому члену семьи не более 35 лет;
- они нуждаются в жилье по объективным причинам;
- хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
- семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.
Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.
Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.
Особого внимания заслуживает получение «статуса» о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:
- жилплощадь проживания не соответствует нормам;
- семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
- площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.
Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей — дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.
Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.
Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:
- заявление на ипотеку;
- паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
- свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
- справки о доходах;
- непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.
Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях — процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.
Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.
Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.
Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.
Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:
- отсрочка погашения основного долга;
- снижение процентной ставки;
- уменьшение первоначального взноса;
- увеличение срока кредитования.
Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.
Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.
Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.
Дополнительная строка ипотечных затрат — страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.
Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.
Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное — это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.