Что не является страховым случаем при смерти заемщика ипотеки

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО — +7 (499) 653-60-72 Доб. 574
  • Санкт-Петербург и Лен. область — +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Среди самых разных кредитных предложений имеются такие долгосрочные программы, как ипотека. Стоит ли говорить о том, что ипотека для обычного гражданина зачастую становится тяжелым бременем?

Банки Вклады. Мастер вкладов и инвестиций. Специальные предложения.

Среди самых разных кредитных предложений имеются такие долгосрочные программы, как ипотека. Стоит ли говорить о том, что ипотека для обычного гражданина зачастую становится тяжелым бременем? Более того, за несколько десятков лет, в течение которых заемщик производит выплаты по ипотеке, с ним может произойти все, что угодно.

Как будет развиваться дальнейший сценарий, если получатель ипотечного кредита умрет, не рассчитавшись с долгами? Кто погасит долги по ипотеке в случае смерти заемщика? Если рассуждать логически, то именно на плечи страховой компании должны лечь тяготы по возмещению долгов умершего заемщика. Увы, такой относительно благополучный конец бывает далеко не у каждой истории. Во-первых, согласно законодательству, обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которая приобретается по ипотеке.

Что касается страхования жизни и здоровья, то банку далеко не всегда удается склонить заемщика заключить этот вид договора. Понятное дело, в этом случае страховые компании не обязаны ничего возмещать. И даже в том случае, если заемщик был застрахован, какие-либо гарантии со стороны страхователя отсутствуют. Эти коммерческие организации всегда проводят собственное расследование причин и обстоятельств смерти застрахованного лица.

Причем, главной целью расследования является выявление поводов для отказа в выплате страховых сумм. Если такой повод обнаруживается, например, имеются подозрения в том, что причиной смерти застрахованного лица явился суицид или СПИД, или умерший находился в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, страхователь категорически отказывается возмещать какие-либо долги.

Поводом для отказа может стать смерть от хронического заболевания, например, рака, о наличии которого страховая компания не была своевременно уведомлена. Находятся и другие поводы, освобождающие страхователя от возмещения долгов умершего заемщика. Кто же в таком случае возмещает долги по ипотеке? Если по ипотечному договору имеются поручители, долги автоматически переходят к ним.

Увы, когда поручители ставят подпись под добровольно взятыми на себя обязательствами, они пребывают в уверенности, что это пустая формальность. А когда на их головы сваливаются невыплаченные умершим заемщиком долги, они оказываются не в состоянии их выплачивать. Если у банка нет другого выхода, принимается решение по взысканию долгов с поручителя через суд.

Согласно ныне действующему законодательству, наследникам достается не только движимое и недвижимое имущество умершего родственника, но и все его долги, в том числе и долги по невыплаченному ипотечному кредиту. Чем раньше наследники свяжутся с банком и обсудят условия погашения ипотеки, тем меньше будут размеры штрафных санкций, так что терять время и скрываться от кредиторов не рекомендуется. Впрочем, закон оставляет наследникам право выбора, они имеют полное право отказаться от наследства.

Только отказываться следует от всего, то есть не только от недвижимости, приобретенной по ипотеке, но и от другого движимого и недвижимого имущества, и от денег. Причем отказ непременно должен быть официально оформлен. Только в этом случае наследник освобождается от возмещения долгов умершего родственника. В этом случае могут отыскаться другие наследники, желающие взять на себя долговые обязательства заемщика.

Несмотря на то, что одним из условий ипотечного кредита является залог приобретаемой в кредит недвижимости, сотрудники банков не спешат с ее реализацией.

И тому есть ряд объективных причин. Во-первых, банк — это не ломбард, где все легко и быстро продается. Банковские служащие выполняют свои функциональные обязанности, никак не связанные с куплей-продажей. Во-вторых, реализация залога через аукцион далеко не всегда приносит достаточные для погашения долгов суммы. Так что этот вариант всегда остается про запас, к нему остается прибегнуть только в том случае, если ни страховая компания, ни поручители, ни наследники не собираются погашать долги по ипотеке, оставшиеся после смерти заемщика.

Читайте также:  Можно ли прописаться в комнате если она в ипотеке

Нужны деньги? Подпишись на выгодные кредитные предложения. Ваше имя. Займы без проверок и отказа — Заполни анкету тут Быстрые займы рублей без проверок и отказа — всем Процесс оформления ипотечной сделки. Наиболее подробное описание Суть и понятие военной ипотеки. Добавить комментарий.

Ипотека — вид долгосрочного договора, который может заключаться на срок до 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно, в том числе, он может скончаться. Как погашается ипотека в случае смерти заемщика, обязаны ли родственники умершего расплачиваться за его долги перед банком? Некоторые люди ошибочно думают, что если должник умер, то это значит, что его долги автоматически списываются. Но как же тогда банку вернуть свои деньги?

Главная — Статьи — Ипотека в случае смерти заемщика. Долгосрочный характер ипотечного кредитования является безусловным плюсом, ведь длительный срок позволяет разбить долг, который подчас измеряется миллионами рублей, на большое количество маленьких платежей, осуществить которые будет под силу многим. С другой стороны, на столь длительном промежутке времени нельзя исключать возможность таких негативных событий, как банкротство или смерть заемщика, которые могут стать причиной дополнительных хлопот, как для банка, так и для близких лица, оформившего ссуду. И в том, и в другом случае их дальнейшие действия будут определяться ответом на один единственный вопрос — планируют ли они выступать в качестве наследников или нет. Если ответ на него утвердительный, то наследнику не останется ничего иного, как погашать задолженность вместо покойного. Если же потенциальный наследник решает оградить себя от перспективы в течение нескольких лет отдавать немалую часть своего дохода в банк и отказывается наследства, то никаких обязательства перед кредитором не возникнет. Здесь следует помнить о двух нюансах.

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области. Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки. Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте. Да Нет. Помогаем получить выгодную ипотеку каждому Заказать звонок. Курская, Земляной вал 9 Ежедневно с до ?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека в браке — что делать при смерти одного из супругов.

Кредитный договор содержит условия, которые предусматривают выплату долга банку даже в нестандартных обстоятельствах — при смерти заемщика. Существует несколько лиц, на которых переходит обязанность уплаты кредита после смерти заемщика:. Большинство кредитов застраховано, и сумма кредита покрывается за счет страховки. По незастрахованным кредитам действует иной порядок погашения. Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке.

Оформляя кредит в банке, заемщик не всегда подозревает о тех сложностях, с которыми можно столкнуться при выплате займа.

Сегодня редко встретишь человека, который ни разу не брал кредит в банке. Поэтому в последнее время учащаются случаи, когда человек умирает, а в наследство оставляет не только нажитое при жизни имущество, но и долги перед кредиторами. Становится актуальным вопрос — кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика и нужно ли вообще это делать? Банк приложит максимум усилий, будет отстаивать свои интересы и пытаться вернуть когда-то выданный займ.

Сайт bn. Продолжая просмотр сайта, вы разрешаете их использование. Подпишитесь на нас:. Во многих случаях к оплате долгов придется подключаться созаемщикам, поручителям или наследникам. На практике все гораздо сложнее. Проблема в том, что страховщики, стремясь сделать свой продукт привлекательным для клиента, минимизируют стоимость полиса. Понятно, что удешевить полисы возможно, только сократив выплаты. Потому в договорах страхования представлен длинный перечень исключений, которые позволяют страховщикам не признавать смерть клиента страховым случаем.

Добрый день, собираюсь подать апелляцию в связи с отказом в удовлетворении иска по страховому случаю (наступление смерти застрахованного заемщика.) Прошу ознакомится с материалами дела и представить аргументированные доводы которые могут помочь грамотно подготовить апелляцию.

Читайте также:  Можно ли обменять квартиру по военной ипотеке на другую

В дальнейшем потребуется помощь в составлении апелляции, представлении в суде.

Ответы юристов ( 1 )


Здравствуйте Константин, чтобы обоснованно написать апелляционную жалобу и указать на важные доводы, надо ещё конечно изучить и медицинские документы умершего лица.

У меня было похожее дело, с выигрышным исходом для истца, при этом в доводах я указывал. что смерть наступила не именно из-за диагностированного ранее заболевания, а в результате совокупных факторов, осложнений и иных заболеваний, которые и привели к детальному исходу.

для практики дело № 2-470/2018 Баймакский районный суд РБ-решение от 26.06.2018.

в приложении скину вам само решение и доводы, которые я указывал в иске, эти же доводы или многое из них можно взять и для апелляционной жалобы.

Так согласно ст. 944 ГК РФ
при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
То есть, из положений указанной статьи следует, что риск последствий, связанных с неполным выяснением всех необходимых обстоятельств, относящихся к страховому риску, несет страховщик.
Согласно п. 2 ст. 945 ГК РФ

при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Исходя из общего состояния организма гражданина, вследствие различных заболеваний уполномоченными органами устанавливается соответствующий диагноз и степень его развития.
Страховщик вправе оценить страховой риск. Закон не запрещает страховщику выявлять обстоятельства, влияющие на степень риска, путем обращения к специалистам, в медицинские учреждения, проведения экспертиз и.т.п.

Наследники по общему правило должны это делать. По поводу страховки надо смотреть условия договора и правил страхования (ст. 943 ГК РФ). Если случай страховой, то страховая должна будет оплатить.

Если это страховой случай, то ипотеку должна гасить страховая компания.Для того и существует страховка.

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019)

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Страховая сумма — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

Если произошел страховой случай, то необходимо обращаться к страховщику с соответствующим заявлением.

ГК РФ Статья 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая

1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Читайте также:  Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке в 2017

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Добрый вечер! Если смерть заемщика является страховым случаем, то страховая должна выплатить страховку.

Как правило, выгодоприобретателем является банк, то есть страховая именно банку должна перечислить страховую сумму.

Для выплаты страховки наследникам или жене лично необходимо обратиться в страховую компанию. Сначала уведомить о наступлении страхового случая, затем собрать документы по списку. Который должен быть в правилах страхования.

Если страховая откажет, тогда в суд.

И еще. Сумма страховой выплаты зависит от условий страхования.

Если по договору заемщик вносит страховую премию ежемесячно, то страховка будет в той сумме, которая указана в графике.

Возможно. Что она не покроет всю ипотеку.

Здравствуйте, Ирина, если жизнь заемщика застрахована и его смерть является страховым случаем, то погашение будет осуществлено страховым возмещением в рамках условий заключенного договора согласно главы 48 ГК РФ.

Поэтому необходимо обращаться в страховую компанию, предоставлять комплект необходимых документов.

Удачи вам и всего наилучшего.

Долги умершего переходят к наследникам ст.1175 ГК РФ

Если есть страховка погашается кредит страховой компанией.

Здравствуйте посетитель сайта,

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него.

Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредитуВ ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

16 июля 1998 года N 102-ФЗ. Российская федерация. Федеральный закон. Об ипотеке

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации

Ирина, если случай признают страховым то страховая компания должна будет оплатить страховку. В случае если будет признан случай не страховым, то обязанность по оплате долга возложена на наследниках в пределах наследственной массы.

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019)

Статья 9. Страховой риск, страховой случай

(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Adblock
detector