Банк предоставляет клиентам различные ипотечные программы с гибкими процентными ставками и условиями.
К кандидату на получение ипотеки от банка предъявляются такие требования:
- он должен быть гражданином РФ;
- допустимый возраст 18–65 лет;
- временная или постоянная регистрация в РФ обязательна;
- стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев, а непрерывный стаж – от 12 месяцев.
Если кандидат женат/замужем, тогда его супруга/супруг будет являться солидарным заемщиком (если у супружеской четы нет брачного договора).
Не может быть заемщиком лицо, работающее:
- телохранителем;
- официантом, барменом;
- в казино, покер-клубе;
- у частного предпринимателя, не имеющего печати ИП;
- на морском судне, осуществляющем перевозки международного значения;
- риэлтором;
- неофициально (без заключения трудового договора, без записей в трудовую книжку).
Для уверенности в том, что клиент сможет выплатить ипотеку, банк должен оценить его платежеспособность. Для этого он запрашивает у потенциального заемщика такую информацию:
- данные о заработной плате;
- информацию о доходах от работы по совместительству;
- сведения о доходах от ведения бизнеса, предпринимательства;
- данные о доходах, полученных по договору аренды или найма помещений, находящихся во владении клиента;
- если человек является пенсионером, тогда он предоставляет информацию о доходах в виде пенсионных отчислений.
Информация о доходах должна отражаться в таких документах:
- справка 2-НДФЛ;
- справка из предприятия/фирмы/компании по форме банка о заработной плате работника. Она обязательно должна быть подписана бухгалтером и директором предприятия, их подписи должны быть скреплены печатью;
- справка 3-НДФЛ, о размере пенсии, выписка из банка – если у клиента имеется дополнительный доход.
Если ипотеку хочет взять человек, являющийся директором фирмы, занимающий руководящую должность, тогда он дополнительно должен представить специалисту документы предприятия, где отражается состав собственников фирмы. Специалисту подаются заверенные копии таких документов.
- заявление (анкета) установленного образца (заполняется в банке по месту);
- гражданский паспорт;
- копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная подписью руководителя и печатью организации/фирмы;
- справка 2-НДФЛ или оформленная в свободном, где отражаются доходы заемщика (такая справка должна быть написана на бланке предприятия, на ней должны стоять подписи главного бухгалтера и директора, скрепленные печатью).
Дополнительно специалист банка может запросить у клиента дополнительные документы: справка с места работы о размере дополнительного вознаграждения, письменное согласие клиента на предоставление банку информации о кредитной истории потенциального заемщика.
Одобрив заемщику заявку, банк вскоре требует от него документы на недвижимость, которую тот хочет купить по ипотеке:
- документы, на основании которых у продавца возникло право собственности на квартиру/дом (договор купли-продажи);
- выписка из домовой книги;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности – если есть;
- гражданский паспорт собственника недвижимости;
- ИНН или СНИЛС собственника.
Плюс кредита для покупки вторичной недвижимости в том, что процентная ставка для клиентов снижается, а потенциальным заемщиком может выступать даже пенсионер.
Для того чтобы подать заявку на заключение ипотечного договора, клиент должен:
После заполнения и отправки анкеты сотрудник банка проверяет кредитную историю потенциального заемщика, после чего решает: выдавать ему кредит или нет.
Если клиент получает одобрение, тогда следующим его шагом станет отправка сканированных документов в онлайн-систему банка для проверки (паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате).
Если с документами все в порядке, тогда банковский сотрудник одобряет клиента, как заемщика, проверяет объект недвижимости, документы на квартиру, которую тот хочет купить, ее оценочную стоимость, страхование.
Если объект недвижимости будет одобрен и утвержден, тогда выделенный сотрудник банка приглашает заемщика для заключения сделки.
Условия по ипотеке для военнослужащих:
- Первоначальный взнос по договору – от 20% от стоимости квартиры.
- Важным условием взятия ипотеки по льготным условиям для военнослужащих является тот факт, что на момент окончания выплат клиенту должно быть не больше 45 лет. Также заемщик должен быть участником программы НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения).
- Предоставляется ипотека в национальной валюте.
- Согласно программе кредитования военнослужащему запрещено привлекать созаемщиков при оформлении сделки.
При оформлении соглашения с банком, кроме основных документов – паспорта, свидетельства о браке (если оно есть), клиенту нужно представить свидетельство о праве участника НИС.
Для молодых семей, имеющих двух и более детей, банк предлагает оформить ипотеку с материнским капиталом. При этом клиент может взять кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.
Условия кредитования с материнским капиталом на новостройку такие:
Условия ипотеки с материнским капиталом на вторичную недвижимость практически ничем не отличаются от взятия кредита молодой семьей на новостройку.
Преимущества взятия ипотеки в этой финансовой организации:
Однако есть в работе этого банка и некоторые минусы:
- без первоначального взноса в 2019 году оформить ипотеку невозможно;
- ограниченное количество застройщиков, с которыми сотрудничает банк.
При оформлении сделки на фамилию клиента будет открыт в банке счет. Если заемщик захочет получить карту, с которой он сможет погашать кредит, то он должен будет уточнить этот факт.
Каждый месяц он должен будет вносить определенную сумму (в зависимости от выбранной программы, условий сделки), чтобы в дальнейшем деньги списывались со счета.
Оплачивать кредит можно несколькими путями:
Выдается ипотека в рублях, первоначальный взнос обязателен. Для молодых семей с детьми, военнослужащих банк предоставляет особые условия кредитования.
Менеджер по ипотечному кредиту заставляет открыть сберегательный счет или ячейку в Сбербанке для перевода ипотечных средств. У меня есть текущий универсальный счёт в этом банке. Утверждает, что он,универсальный счёт, для данной цели не подходит, и есть только два предложенных им варианта. Могу ли я отказаться от предложений менеджера и задействовать свой универсальный счёт и универсальный счёт продавца для проведения сделки купли- продажи объекта недвижимости?
кредитный договор ещё не видел.пока только получил одобрение банка и банк начал проверку документов по объекту приобретаемой недвижимости
Ответы юристов ( 2 )
Вам нужно ознакомится с условиями Вашего кредитного договора. Если он предусматривает обязательное открытие сберегательного счета или же ячейки для перевода ипотечных средств, то отказаться от данных условий не получится. Но если же в договоре не оговаривается, то на отказ менеджера в задействовании универсального счета банка, потребуйте начальника офиса с требованием предоставить письменный мотивированный отказ.
2. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.
Банк России совместно с Росфинмониторингом и Министерством связи и массовых коммуникаций готовят на 2017 год пилотный проект по удаленной идентификации клиентов банков. Банки для пилота будут отбираться ЦБ совместно с Росфинмониторингом и Минкомсвязью.
Пилот будет распространяться только на операции физических лиц. Дистанционная идентификация клиента начнется на таких банковских операциях как открытие расчетных счетов и переводов с них. Это могут быть переводы на счета, оплата услуг, которые получают физлица, переводы в оплату товаров и т.д. В тестовом режиме для граждан будут установлены лимиты по переводам.
Дистанционная идентификация клиента будет проходить через ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, используется для оказания госуслуг в электронном виде). Но для начала гражданин все-таки должен придти в какой-нибудь банк, там его идентифицируют, данные сохраняться в ЕСИА. Потом уже дело техники, гражданин, теперь уже дистанционно, обращается в другой банк, там запрашивают информацию через ЕСИА, и все, счет открыт без нового похода в офис.
ЕСИА хотят дополнить еще и биометрической идентификацией. Каким образом это будет делаться пока не понятно. Обычно под таким опознаванием физлица понимается распознавание его отпечатков пальцев.