Что необходимо знать при покупке квартиры в новостройке ипотека

По информации Национальной энциклопедии строительства ProfiDom.com.ua, портал Domik.ua подробно изложил порядок действий при покупке в 2019 году квартиры по ипотеке непосредственно у застройщика

Какие же документы нужно собрать, сколько придется переплатить и как долго ждать ответа банка — это все нужно знать об ипотеке потенциальному заемщику: как пошагово пройти весь путь от внутреннего решения взять ипотеку до получения положительного вердикта банка.

При ипотеке, банк выплачивает застройщику всю стоимость квартиры сразу, а это немаленькая сумма. Чтобы не рисковать серьезными деньгами, финансовые учреждения выдвигают к потенциальным заемщикам ряд требований:

Если вы оформляете ипотеку по партнерской программе, которая действует между определенными застройщиками и банками, то шансы на заключение договора выше. Подписывая партнерское соглашение, девелопер и банк декларируют уверенность друг в друге, а значит, доверяют и своим инвесторам.

По запросу клиента банк обязан предоставить паспорт кредита, где детально расписано, как будет погашаться ипотека, а также, содержится информация обо всех дополнительных платежах. Внимательно ознакомьтесь с документом и обратите внимание на следующие моменты:

После того, как вы определили для себя топ-3 банка, зайдите на их сайты. Практически, у каждого финучреждения есть ипотечные онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно подсчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно и какой будет суммарная переплата по кредиту.

Необходимые для получения ипотечного кредита документы могут варьироваться, в зависимости от банка, но основной пакет остается неизменным. Итак, заемщик должен предоставить:

паспорт гражданина Украины;
идентификационный код;
свидетельство о браке (если есть), а также паспорт и идентификационный код супруга/супруги;
свидетельство о разводе (если есть);
документы, подтверждающие доход (выписка о зарплате с места работы за 6 месяцев или справка о доходах ФОП).

Собрав все необходимые документы, стоит отправить в банк заявку на получение ипотеки. Она, обычно, подается онлайн, и пусть, первичное решение банка не пугает вас: оно промежуточное и может отличаться от окончательного вердикта. Этот шаг нужен для того, чтобы сотрудник банка, который свяжется с вами после получения заявки, направил ваши действия в нужное русло — например, посоветовал улучшить вашу кредитную историю или выбрать квартиру подешевле.

Также, консультант подробно объяснит, какие дополнительные документы нужно собрать, чтобы улучшить шансы на позитивный ответ (для этой цели могут послужить документы на недвижимость или автомобиль, которыми вы уже владеете).

После всех проделанных шагов, необходимо окончательно определиться с выбором недвижимости. Тут, не стоит спешить: если, покупая квартиру за свои деньги вы можете ее продать, то с ипотечным жильем такой номер не пройдет — до полной выплаты кредита банк накладывает запрет на все операции с недвижимостью. При выборе, советуем пройтись по такому алгоритму:

Когда вы окончательно определитесь с квартирой, то должны будете взять у застройщика информационное письмо (лист) с параметрами выбранной квартиры — площадью, техническими характеристиками, информацией об этаже — и ее стоимостью. Это письмо следует приложить к тому базовому пакету документов, с которым вы отправитесь в банк.

В ходе личной встречи, сотрудник банка может попросить дополнительные залоги и поручительства, а также, потребовать присутствия на встрече второй половины, если вы состоите в официальном браке. Следует помнить, что инспектор будет обращать внимание не только на справку о доходах и кредитную историю, но также на то, как вы говорите, ведете себя и отвечаете на вопросы — в конце концов, вы планируете подписать документ о долгосрочных отношениях. Главный совет: ведите себя уверенно и честно отвечайте на вопросы, потому что, если что-то не сойдется, кредит в этом банке вы не получите ни в этот, ни в какой-либо другой раз.

Обычно, решение о предоставлении или отказе в ипотечном кредитовании банк принимает за 2-3 рабочих дня. Уведомляют о принятии решения потенциального заемщика по телефону, и если ответ положительный, то в этот же день предлагают подъехать подписать договор. Вы можете попросить прислать вам на почту предварительный договор и внимательно ознакомиться (а лучше, — показать юристу) до подписания.

Перед тем как вы подпишете договор ипотечного кредитования, убедитесь, что вы в курсе следующих моментов:

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, другие уже зарабатывают на разнице курсов валют. Начать можно здесь!

Прочитав представленную статью от начала и до конца, вы также узнаете:

Каковы преимущества и недостатки покупки квартиры в новостройке;
Стоит ли покупать квартиру с отделкой от застройщика или лучше сделать ремонт самому;
Как купить квартиру в новостройке правильно (какие шаги придётся для этого предпринять);
Намного ли дешевле покупать квартиры в строящихся домах и насколько это рискованно.

Также в статье вы найдёте советы профессионалов для тех, кто хочет купить квартиру в новостройке, и ответы на вопросы, которые чаще всего при этом возникают.

Представленная публикация будет полезна не только тем, кто уже собрался купить жильё в новом доме. Мы советуем изучить её всем, кто стремится повысить свою финансовую грамотность.

Итак, мы начинаем!

Многие мечтают купить квартиру в новом доме. Однако прежде чем решиться на такое приобретение, стоит внимательно изучить, каковы преимущества и недостатки покупки жилья в новостройках.

Специалисты уверяют, что ценность квартир в новостройках вдвое выше, чем вторичного жилья. Это объясняется большим количеством их преимуществ.

Среди главных плюсов (+) можно отметить следующие:

Безопасность квартир в новостройках соответствует современным требованиям. Для её обеспечения могут сразу быть установлены целый ряд систем – противопожарная, сигнализация, видеонаблюдение.
Стоимость за один квадратный метр квартиры в новостройке зачастую ниже ↓, чем на рынке вторичного жилья.
Юридическая прозрачность сделки. Квартира в новостройке почти наверняка не имеет никакого тёмного прошлого. Риск мошенничества и махинаций при сделках с таким жильём намного ниже.
Индивидуальные планировка и дизайн. Для оформления новой квартиры по собственному вкусу не придётся избавляться от старой мебели и обоев, а также осуществлять иные переделки. Более того , некоторые застройщики предлагают даже стены в новой квартире разместить в соответствии с потребностями покупателя.
Комфортабельность. При строительстве домов сегодня используются современные материалы. Планировка также соответствует потребностям современного человека. Особенностью новостроек являются также новые коммуникации, обустроенный подъезд, современный лифт, пандусы для детских колясок и инвалидов. Зачастую также предусмотрено автономное отопление домов.
Экономичность. В большинстве новостроек оплата за отопление осуществляется по счётчикам. В совокупности с высоким⇑ качеством гидро- и теплоизоляции, а также качественными стеклопакетами это позволяет хорошо экономить.
Качество благоустройства территории. Для большинства новостроек сегодня уже на этапе проектирования предусматриваются парковка, тёплая стоянка, детские площадки, удобные тротуары, комфортные дворы.
Разнообразие планировок. Покупая квартиру в новостройке, можно выбрать её дизайн в соответствии со своими потребностями. Сегодня квартиры отличаются не только количеством комнат, но и наличием кладовок и гардеробных. Более того, можно выбрать варианты с несколькими балконами, объединением кухни с гостиной.

Именно благодаря названным преимуществам квартиры в новостройках неизменно пользуются огромной популярностью.

Несмотря на большое количество явных преимуществ, можно выделить целый ряд недостатков покупки квартиры в новостройке.

К минусам (−) покупки жилья в новостройке относятся:

Оформление права собственности может занять большое количество времени и сил.
Ремонт. Этот минус имеет 2 важные стороны. Во-первых, в новой квартире придётся делать ремонт. Несмотря на отсутствие старой мебели и обоев, это неизбежно влечёт определённые неудобства и дополнительные расходы. Во-вторых, заселение новостроек обычно осуществляется постепенно, поэтому на первых порах ремонт может проводиться и у соседей. Это также создаёт уйму неудобств.
Необжитой район. Часто новостройки располагаются в новых районах. Это может привести к проблемам с транспортной, а также инфраструктурной доступностью.
Возможные перебои с отоплением, водоснабжением и сигнализацией. Они могут возникнуть в начале эксплуатации новостройки из-за необходимости отладки инженерных систем.
Финансовый риск. Приобретая квартиру в новостройке, особое внимание следует уделить надёжности застройщика. Его финансовая нестабильность может привести к потере вложенных средств.
Сдача в эксплуатацию. Если строительство дома не завершено, прежде чем заселиться в новую квартиру, придётся дождаться, когда дом будет сдан в эксплуатацию. Часто эти сроки сдвигаются, вызывая ощутимые неудобства.

Если принято решение приобрести квартиру в новостройке, огромное значение имеет выбор дома. Так как ранее в нём никто не жил, достоверных отзывов найти не удастся.

Чтобы выбор оказался удачным, придётся ориентироваться на большое количество параметров:

Экология и шум. Выбирая дом, стоит поинтересоваться близостью расположения заводов и оживлённых автомагистралей;
Местоположение. Важно определить для себя, насколько удобно будет добираться до работы, до друзей и родственников. Если нет автомобиля, следует узнать, какой общественный транспорт имеется в рассматриваемом районе, как часто он ходит, как далеко от новостройки находится остановка;
Инфраструктура. Огромное значение имеет доступность всех необходимых организаций – детских садов, школ, аптек, поликлиник, магазинов;
Благоустройство двора.Важно оценить наличие и качество тротуаров и парковочных мест около новостройки. Если есть дети или планируется их появление, следует обратить внимание на детские площадки и пандусы для колясок;
Внешний вид дома также имеет огромное значение. Не стоит приобретать квартиры в новостройках, если снаружи или внутри имеются трещины. Этот факт может свидетельствовать об использовании при строительстве некачественных материалов или о нарушении технологий;
Коммуникации. Прежде чем купить квартиру, стоит осуществить проверку качества труб и электропроводки, напора воды и других коммуникаций в предложенных вариантах;
Этаж. Специалисты не рекомендуют покупать квартиру на первых и последних этажах по причине непосредственной близости подвала или крыши. Также важно помнить, что лифты иногда отключают. Если это случится, придётся идти домой пешком. Поэтому квартира должна быть на этаже, куда вы без труда сможете подняться (особенно, если планируется жить с пожилыми людьми и детьми);
Тип постройки. Современные новостройки отличаются многообразием. В зависимости от типа используемых материалов они имеют свои преимущества и недостатки . Монолитные дома отличаются повышенной↑ прочностью, но зачастую требуют дополнительной тепло и шумоизоляции. Панельные новостройки привлекают ровными стенами и относительно невысокой стоимостью, но нередко в них очень низкий↓ уровень звукоизоляции. Кирпично-монолитные дома тёплые, с повышенной↑ звукоизоляцией, но квартиры в них стоят дороже ⇑, более того, при недостаточном отоплении может наблюдаться повышенная↑ влажность;
Тип квартиры. Следует учитывать, что в угловых и торцевых квартирах может быть довольно холодно. Их выбирать стоит только в том случае, когда к внешней стене подводится утепление. В идеале окна должны выходить на восток или запад. В этом случае будет большое количество естественного света без прямых солнечных лучей;
Состояние квартиры. Важно убедиться, что в приобретаемом жилье отсутствуют следы плесени и грибка. Стоит также проверить качество окон и дверей.

Таким образом, приобретая квартиру в новостройке, следует учесть все преимущества, недостатки и другие особенности покупаемого жилья. Важно, чтобы оно было качественным и подходило именно вам по всем параметрам.

Позаботиться о прекрасном будущем нужно в настоящем. Покупая жилье в новом, возможно еще не построенном, доме, люди рискуют прежде всего, большой суммой денег.

Чтобы избежать этого, необходимо очень внимательно изучить множество факторов.

Оценить перспективу сотрудничества с той или иной строительной компанией можно по ее деловой репутации и финансовым возможностям.

Для этого необходимо получить информацию об объектах, возведенных компанией. В проектной декларации, размещенной в СМИ или в Интернете, указываются все проекты с участием фирмы за последние 3 года. Важно узнать о качестве строений, соблюдении сроков работ, наличии юридических проблем у дольщиков.

Хорошо, если застройщик аккредитован в одном из крупных банков. Все кредитные организации, прежде чем начать сотрудничать с тем или иным юридическим лицом, тщательно проверяют его благонадежность. Наличие аккредитации – отличная рекомендация.

В этом же документе указаны сведения о застройщике:

В проектной декларации подробно расписана информация об объекте строительства:

о целях и сроках выполнения работ;
его площади, месторасположении, назначении помещений, в частности, информация о том, планируется ли использовать нежилые помещения в коммерческих целях;
особенностях придомовой территории, например, количестве платных и бесплатных парковочных мест, наличии детской площадки;
о вероятных финансовых рисках, а также мерах по их предупреждению (застраховал ли их застройщик) и прочее.

Финансовые возможности застройщика определить сложно. Например, компания, занимающаяся строительством нескольких жилых микрорайонов одновременно, может арендовать всю технику и приобретать строительные материалы на условиях уступки прав требования на некоторое количество квартир, а финансовые потоки будут перенесены с одного проекта на другой, что повышает риски инвесторов.

Среди риелторов бытует мнение, что:

Потенциальный покупатель имеет право ознакомиться с оригиналами документов, подтверждающих:

факт постановки компании на учет в регистрирующих органах, в том числе, в налоговой инспекции. Инвестор может изучить и учредительные документы. В них содержатся сведения о руководстве, учредителях и имуществе застройщика;
результаты финансовой деятельности за предыдущий год (аудиторское заключение и годовую отчетность);
право собственности или аренды земельного участка. Бумаги должны пройти регистрацию в органах юстиции и иметь соответствующие отметки;
назначение участка – данные сведения прописаны в свидетельстве о праве собственности (если земля арендуется, то к договору аренды прикладывается его копия). Территория должна быть предназначена только для строительства многоквартирного дома. В противном случае жилье не примет госкомиссия, и оформить право собственности будет невозможно;
получение разрешения на строительство конкретного объекта (обратите внимание на площадь, этажность и прочие характеристики здания) на определенной территории;
возможность подключения к коммуникациям (разрешения соответствующих организаций, договора на подключение и так далее).

Здесь важно проконтролировать:

соответствие фактически используемых материалов заявленным (марку и качество кирпича и утеплителя и так далее);
качество исполнения (как нанесена штукатурка, проведена электропроводка и так далее);
площадь всех помещений и их отражение в договоре.

Застройщик определяет стоимость 1 кв.м, а цена жилья формируется путем умножения указанной величины на площадь квартиры. Чем больше размер жилья – тем больше заплатит покупатель.

Как правило, в договорах оговаривается, что окончательный расчет будет произведен на основании данных замеров БТИ по завершении строительства.

Размеры могут быть несколько завышены. Последствия для покупателя – в настоящее время он заплатит больше, в будущем возможна переплата за отопление и по налогу на имущество, проблемы с БТИ, если возникнет необходимость делать новый кадастровый паспорт.

Обратите внимание на учет площади балконов и лоджий – их площадь учитывается с учетом коэффициентов.

Даже если на площадке возведен только котлован, он должен полностью соответствовать проектной декларации.

Квартиры реализуются напрямую застройщиком или через риелторские агентства. Последние берут плату за свои услуги, предоставляют юридическое сопровождение, но не несут никакой ответственности за чистоту сделки. Агентство недвижимости гарантирует только действительность прав, которые она передает. Прочие вопросы будут решаться только между застройщиком и покупателем.

Узнайте, как оформить акт приема передачи квартиры и что должны быть обязательно отмечено в акте.

Порядок постановки земельного участка на кадастровый учет подробно расписан в этой статье.

Любой договор долевого участия (основной или предварительный) проходит регистрацию в органах юстиции. Данная мера направлена на предупреждение реализации одного и того же объекта более одного раза.

В самом документе должны быть прописаны:

сведения об участниках сделки;
подробно описана квартира в соответствии с планом застройки (площадь, строительный номер, этаж, подъезд, адрес, количество и назначение помещений, отделка, наличие коммуникаций и оборудования и прочее);
точная дата окончания строительства;
гарантийный срок на все оборудование и здание (3-5 лет);
фиксированная стоимость и порядок оплаты. Цена договора может быть изменена только при условии увеличения или уменьшения площади объекта.

В продолжении темы, предлагаем посмотреть короткое видео о порядке покупке квартиры в новостройках.

Обязательно проверьте все адреса, имена и цифры – они переносятся из одного документа в другой и должны полностью совпадать. Это принципиальный вопрос, влияющий на исход возможных разбирательств. В частности, кадастровый номер земельного участка будет указан:

в свидетельстве о праве собственности и в договоре аренды земли (при наличии);
в разрешении на строительство;
в проектной декларации;
в предварительном и основном договорах долевого участия.

Изучите всю имеющуюся в Интернете информацию о застройщике, реализованных им проектах, его руководстве и учредителях.