Просрочка по ипотечным займам достигла 63,7 млрд рублей, но пока портфель кредитов растет значительно быстрее, чем проблемная задолженность. За год ее общая сумма увеличилась на 8,25%, объем выданных займов — на 65%, а их количество на 51%. Август 2018 года стал рекордным по числу оформленных жилищных кредитов — 126,6 тыс. только за один месяц. В среднем сумма одного займа составила чуть более 2 млн рублей, что на 8% больше, чем в начале года.
Столь активный рост портфеля обеспечивается за счет ипотеки с маленьким первоначальным взносом. Как ранее заявила директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, на протяжении нескольких кварталов 40% всех новых выдач приходилось на ипотеку с первым взносом около 20%.
Регулятор уже дважды в этом году повышал коэффициенты риска по ипотеке с маленьким первым взносом: с 1 января он составил 150% от суммы займа, а с 1 сентября — 200%. Для банка это означает необходимость создать дополнительные резервы по таким кредитам, а значит, их выдача становится менее выгодной.
В России ипотечные кредиты ориентированы в первую очередь на платежеспособных клиентов, полагает Антон Покатович. Поэтому вероятность массовых неплатежей невелика, пояснил аналитик.
Однако пока рост невелик, и многие, кто откладывал ипотеку на потом, захотят ускорить приятие столь значимого решения. Это позволит рынку расти и дальше. Но важно помнить, что для кредита с маленьким первым взносом ставка будет выше, так как банку он обходится дороже. Основное правило при управлении рисками — чем выше первый взнос, тем меньше вероятность дефолта. Таким образом, лучше накопить денег и получить займ на более выгодных условиях даже с учетом небольшого роста процентной ставки.
Отмечается, что просроченная задолженность по ипотеке демонстрирует устойчивый рост. Так, только за апрель портфель просроченных ипотечных долгов вырос на 5,4%, а с начала года — на 10,2%. Наблюдается прирост и количества «плохих» ипотечных кредитов. За апрель число таких ссуд выросло незначительно, менее чем на 100 штук, однако с начала года показатель прирос значительно существеннее — на 8,2%, или на 2,185 тысячи кредитов.
В будущем это приведёт к тому, что россияне начнут лишаться своего жилья, которое сейчас находится в залоге у банков.
Ранее Центробанк рекомендовал банкам прощать долги по ипотеке после изъятия залога. По мнению ЦБ, кредитные организации должны проводить индивидуальный анализ жизненной ситуации заемщика.
Напомним, что по данным регулятора, за апрель 2019 года банки выдали кредитов на 7,021 трлн руб. За год эта цифра выросла на 23,1%.