Что нового в ипотеке для военнослужащих

С помощью данной программы можно взять больший кредит, нежели выдается обычному гражданину.

Программа действует на всей территории России, поэтому воспользоваться жилищным займом можно в любом регионе страны.

В 2019 году военная ипотека продолжает свое действие, однако, в условия ее предоставления были внесены некоторые изменения. Они направлены на упрощение получения займа.

Так, в 2019 году предоставление госпомощи происходит следующим образом:

  1. В течение трех лет на персональный счет военнослужащего переводится определенная сумма. В 2019 году ее размер составит 2,4 миллиона рублей.
  2. Приобретение квартиры возможно двумя способами: купить квартиру на вторичном рынке у владельца или принять участие в долевом строительстве (обязателен договор).

  3. Оформление и обслуживание ипотечных кредитов для военнослужащих осуществляется исключительно банками-партнерами программы.
  4. Снижен минимально возможный срок службы на контрактной основе. Теперь воспользоваться ипотечным кредитованием по государственной программе могут и те, кто работает по первому контракту.

Остальные условия для получения займа действовали ранее, но все еще остаются актуальными:

  1. Возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет на момент погашения кредита.
  2. Ипотечный кредит выдается на срок более трех лет.
  3. Сумма займа колеблется в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей.
  4. Обязательно требуется оформление страховки не только жилья, но и жизни заемщика.

Кроме этого, упрощена процедура подачи документов и уменьшено их количество.


Главным условием для получения займа является наличие у военнослужащего договора на долгосрочную службу.

Если он становится участником накопительной ипотечной системы, на него заводится персональный счет, на который начисляются выделенные государством деньги.

Накопление длится 20 лет. Однако уже после 3 лет службы можно воспользоваться этой помощью и оформить в банке жилищный займ.

Это несомненные преимущества по сравнению с ожиданием квартиры, которую можно получить после 20 лет исправной службы. К тому же права выбора служащий в этом случае не имеет.

По состоянию на 2018 год каждый третий военнослужащий участвует в программе кредитования. И уже более 100 тысяч человек приобрели жилье в рамках программы.

Сегодня, когда разрешено вкладывать средства в долевое строительство, военнослужащим выпал шанс приобрести крупногабаритную квартиру в новостройке по приемлемой цене.

Процентные ставки для банковских учреждений – партнеров программы ипотечного кредитования военнослужащих, как и условия выдачи займа, определяются государством. Поэтому практически везде одинаковые ставки.


Банки, естественно, вносят некоторые коррективы для привлечения клиентов, но они не столь существенны.

В среднем по России условия предоставления кредита военнослужащим следующие:

  • ставка по ипотеке — 10,5% годовых;
  • первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры;
  • максимально возможный размер займа – 2,4 млн. рублей.

Существенным преимуществом является возможность внесения первоначального взноса или погашения части ипотеки за счет денег материнского капитала.

Центральным банком ставка (ключевая) установилась на уровне 17%, а уже в начале текущего года была снижена до 15%.

Ставка же в 10,5% для военнослужащих неслучайна: государством планируется к использованию программа рефинансирования ипотеки для военных на льготных условиях с применением ставки 10,75%.

Однако на деле рефинансирование пока не осуществляется. Ставка составила уже 12,5%. В связи с ростом цен на жилье, особенно в новостройках, банки вынуждены будут увеличивать ставки и по военному кредитованию.

В то же время сумма, выделяемая государством в рамках программы, не изменится. Вывод очевиден: необходимо поторопиться с приобретением квартиры на условиях военной ипотеки.

Военному необходимо выполнить следующие действия для получения ипотеки:


  1. Стать участником накопительной ипотечной системы (НИС), для чего от должен подать соответствующий рапорт.
  2. Через три года можно получить свидетельство на получение целевого займа.
  3. После этого нужно выбрать жилье и посетить приглянувшийся банк для уточнения нюансов предоставления займа.
  4. Подписать два договора: один – с банком на выделение определенной суммы на покупку квартиры или участие в долевом строительстве, второй – с Министерством обороны.
  5. Заключить договор о покупке квартиры с продавцом или застройщиком.
  6. Итогом станет получение свидетельства права собственности на недвижимость, нового техпаспорта, кадастрового паспорта и ключей.
Читайте также:  Почему банк может не дать ипотечный кредит

Во-первых, необходимо оформить свидетельство НИС. Подается рапорт командиру военной части, где проходит службу заемщик. Выдается свидетельство спустя 2–3 месяца, а действительным оно считается в течение полугода.

Во-вторых, надо собрать документы для банка:


  • паспорт;
  • справка о заработной плате 2-НДФЛ;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
  • копия трудовой книжки;
  • анкета клиента и письменное согласие на хранение/обработку данных;
  • свидетельство НИС;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на оформление ипотеки (при необходимости);
    заявление.

Если банк принял положительное решение, военный подписывает ипотечный договор.

Для этого представляются следующие документы:

  • паспорт;
  • копия кредитного договора, выданного банком, заверенная у нотариуса;
  • заявление о выделении средств;
  • справка банка об открытии счета.


Надо помнить, что при получении займа военнослужащему придется потратить и свои сбережения.

Так, на собственные средства проводится оценка квартиры. Провести ее может только независимая оценочная фирма.

Также придется потратиться, если планируется покупка дорогой недвижимости в крупном городе или столице. Естественно, размер ипотеки даже в сумме 2,4 млн. рублей не всегда покрывает стоимость жилья.

Непросто приходится военному, который вынужден уволиться. Если срок службы превысил десятилетие, а увольнение происходит на льготной основе – беспокоиться не о чем. В данном случае при увольнении по собственному желанию средства, выделенные государством, возвращать не надо.

По прогнозам Минобороны, военнослужащие — жители Москвы не будут стоять в очереди на квартиры, приобретая их по программе военной ипотеки. А с 2023 года кредитование рассматривается, как основной способ обеспечить квартирами всех военных.

Обсуждаются механизм действия программы, рассказывается какие цели и планы поставлены по обеспечению семей военнослужащих жильем в текущем году. Разбираются отдельные нюансы и сложности при получении жилищной субсидии военнослужащими.

Росвоенипотека разработала новый единый стандарт кредитования военнослужащих, по которому банки-партнёры будут выдавать военную ипотеку с фиксированным ежемесячным платежом, равным 1/12 от годового взноса на именной накопительный счёт участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Нововведения в правилах кредитования участников НИС направлены на повышение прозрачности военной ипотеки. Росвоенипотека стремится к улучшению условий кредитования военнослужащих, снижению процентной ставки и сокращению сроков кредитования, но это касается тех военнослужащих, кто только планирует реализовать своё право на покупку жилья.

Сложившаяся ситуация с долгами военных ипотечников стала темой совещания, организаторами которого выступил Комитет Совета Федерации по обороне и безопасности, совместно с Комитетом по социальной политике, Комитетом по бюджету и финансовым рынкам, а также Комитетом по конституционному законодательству и государственному строительству. В совещании, посвящённом проблемам ипотечного кредитования участников НИС, приняли участие представители Минобороны, Минфина, Счётной палаты, Генпрокуратуры, Следственного комитета, ФСБ, Росгвардии, Банка России, Росвоенипотеки и АИЖК.

Дают ли военным квартиры? Этот вопрос наверняка задают себе как действующие военнослужащие, так и те, кто планирует пойти служить по контракту.

Гражданам, которые несут контрактную воинскую службу, полагаются определенные льготы. В их числе — и упрощенный вариант приобретения жилья. Специально для военнослужащих существует военная ипотека с особыми условиями.

Как и в любой другой государственной программе — в таком способе получения жилья имеется масса нюансов, с которыми бывает тяжело разобраться. Журнал Reconomica собрал в одном месте все сведения и последние новости, актуальные на начало 2018 года.

Такая система пришла на смену устаревшей, согласно которой военнослужащие получали жилье, выходя на пенсию. Дома для военных пенсионеров строились специально по заказу Минобороны. Однако на практике такая схема имела массу недостатков: как со стороны реализации, так и в плане выгодности.

Согласно действию этой программы, военнослужащие могут покупать жилье, используя ипотеку с особыми условиями (более мягкими, чем ипотечное кредитование для прочих лиц). При этом гражданин может оставаться на службе — то есть выдают не только квартиры бывшим военным, но и жилье для действующих контрактников. Для приобретения жилья необходимо 3 года участвовать в накопительно-ипотечной программе.

По программе можно приобрести:

Читайте также:  Обязательно ли супруга должна быть созаемщиком по ипотеке

Квартиры (новостройки или вторичный рынок).

Квартиры в строящихся домах.

Военнослужащий может приобрести жилье как полностью за ипотечные средства, так и дополнить их своими личными накоплениями.

Все расчеты и выплаты производятся государством, автоматически — то есть военнослужащему не требуется самостоятельно подсчитывать ежемесячный платеж и вносить его.

Срок оформления зависит от возраста военного.

Возраст военнослужащего должен составлять от 21 до 35 лет. Верхняя планка объясняется тем, что погашение ипотеки требуется завершить до 45 лет (то есть до момента, когда военнослужащий выходит на льготную пенсию).

В числе залогодателей выступает Министерство обороны РФ.

Не нужно доказывать свою платежеспособность.

Имеется лимит: 2.5 миллиона рублей. В 2018 году сумма по военной ипотеке в разных банках может отличаться в меньшую сторону.

Право участвовать в программе имеют следующие категории лиц:

Офицеры, первое офицерское звание которым было присвоено после 1 января 2005 года.

Офицеры, получившие первое офицерское звание до 1 января 2005 года.

Прапорщики, мичманы — прослужившие дольше 3 лет после 1 января 2005 года.

Прапорщики, мичманы — служившие по контракту до 1 января 2005 года, и прослужившие дольше 3 лет.

Р ядовой и сержантский состав, матросы, старшины — после заключения второго (или последующих) контрактов после 1 января 2005 года.

Выпускники высших военно-учебных заведений.

Сам процесс, по которому получаются служебные квартиры достаточно сложный. Поэтапно порядок действий выглядит следующим образом:

Вступление в накопительно-ипотечную систему (возможно при условии, если гражданин относится к одной из перечисленных выше категорий). Для этого военнослужащий должен подать рапорт по месту прохождения службы, на имя начальника части. Сделать это можно в любое время (на любом сроке службы). После регистрации заявления оно отправляется на согласование.

Подача рапорта о получении свидетельства участия в НИС. Для этого подается второй рапорт на имя начальника части по месту прохождения службы. Подавать его можно спустя 3 календарных года после вступления в НИС. Рапорт составляется на основании установленной формы.

Получение свидетельства об участии в НИС. Выдается спустя 2-3 календарных месяца после подачи второго рапорта. Документ имеет ограниченный срок действия: 6 месяцев, поэтому военнослужащий имеет всего полгода на решение всех дальнейших вопросов.

Выбор объекта недвижимости. Самостоятельно или с помощью агентств недвижимости военнослужащий выбирает подходящее жилье (или участок для строительства дома), договаривается о покупке с продавцом. При этом военнослужащий должен поставить продавца в известность, что деньги ему будут перечислены после регистрации прав собственности на жилье. Также требуется указать, что для покупки используется военная ипотека, и что в договоре купли-продажи обязательно должна быть отражена реальная стоимость сделки.

Выбор банка, в котором будет оформляться военная ипотека. Ниже будет подробно рассмотрен этот нюанс.

Подача заявления в банк. Банк может как одобрить, так и отклонить заявку. Этот этап скорее формальность, поскольку если до него доходит, то по военной ипотеке практически всегда дается одобрение. Положительное решение принимается, если: у заемщика чистая кредитная история, он предоставляет полный пакет правильно заполненных документов, выбранная недвижимость соответствует требованиям (укладывается по цене), военнослужащий не находится под следствием.

Сбор документов для получения кредита. Из основных — это паспорт и свидетельство НИС.

Оценка рыночной стоимости объекта.

Оформление и подписание договора между покупателем и продавцом.

Открытие счета в банке, в котором оформляется ипотека. На счет будет переведен первоначальный взнос.

Оформление и подписание договора с банком.

Оформление и подписание договора ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Отправка полного комплекта составленных документов в Росвоенипотеку (государственное учреждение, которое занимается перечислением средств для погашения займа). В этом учреждении проводится экспертиза поданных документов, и подписывается договор ЦЖЗ (со своей стороны).

Перечисление средств (первоначальный взнос) Росвоенипотекой на открытый военнослужащим счет.

Оформление и подписание договора купли-продажи недвижимости.

Оформление страхового полиса на купленный объект.

Сбор и отправка документов в регистрационную палату — чтобы зарегистрировать переход прав собственности в пользу военнослужащего.

Из важных уточнений:

Читайте также:  Как делается копия трудовой для ипотеки

Открытый в банке счет имеет ограничение использования. Средства с него могут использоваться только на погашение ипотеки.

Разрешается долгосрочно погашать займ.

Жилье может покупаться только на территории РФ.

Е сли у военнослужащего есть жена и недавно родившийся ребенок — они могут использовать материнский капитал в военной ипотеке. Такой вариант позволяет быстрее погасить задолженность по кредиту, и получить жилплощадь в полноценную собственность. Это также позволяет использовать такую схему: быстрее погасить первую военную ипотеку, и воспользоваться программой второй раз.

Ч тобы воспользоваться таким вариантом, граждане должны узаконить свои отношения. При этом важен такой момент: при оформлении военной ипотеки военнослужащий получает жилье в свою полную собственность. Если же дополнительно используется маткапитал, то жилье оформляется в долевую собственность — и на супругов, и на их детей.

Д ля такого оформления нужно собрать дополнительные документы:

Сертификат на материнский капитал.

Свидетельство о рождении ребенка (или детей, если их несколько).

Обязательство оформления жилья в долевую собственность, равными частями на всех членов семьи.

Заключенный договор с банком, который дал согласие на совместное использование маткапитала в ипотеке.

Е сли при этом удается попасть на дополнительные акции от застройщиков (к примеру — удвоение материнского капитала), это позволит существенно ускорить процесс покупки жилья.

Как и большинство других программ , условия такого варианта кредитования регулярно изменяются. Приведем последние изменения в военной ипотеке в 2018 году.

Если пересмотреть свежие новости, господдержка военных получила следующие изменения:

Введение возможности объединения 2 военных ипотек в один кредит — для военных-супругов.

Индексация накопительного взноса. В текущем году ожидается перерасчет, после которого сумма должна проиндексироваться на 5%.

Задуматься о службе ради получения жилья стоит тем, кто:

И так собирался отправиться на контрактную службу.

Не имеет других перспектив приобретения недвижимости в обозримом будущем, и не имеет высокооплачиваемой и перспективной работы.

Проживает в деревне/маленьком городе, и желает получить жилье в более крупном населенном пункте (и не имеет на это возможностей). Однако учтите, что квартиру в Москве военная ипотека приобрести все равно вряд ли позволит — так как стоимость столичного жилья намного выше, чем максимальные 2.5 миллиона.

Подходит по возрасту (моложе 35 лет).

Справедливости ради стоит прибавить, что военная ипотека — не единственная льгота, которая полагается современным контрактникам. Военная пенсия сейчас достаточно высокая (в среднем — в полтора раза, а реально получать и еще большие надбавки). Вдобавок бывшим военнослужащим пенсии индексируются быстрее (больше), а на покой они могут выходить быстрее, чем гражданские специальности. Поэтому, если у вас будет достаточная выслуга лет — на старости можно получать сравнительно немало.

Господдержка ипотеки для военнослужащих имеется у нескольких банков:

Adblock
detector