Что нового в перекредитовании ипотеки в сбербанке

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

  • если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
  • уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
  • банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
  • появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
  • процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • на приобретение автомобиля;
  • карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году.

Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

  • заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
  • жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
  • если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

Требования к ним выглядят следующим образом:

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
  • договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
  • максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
  • если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.
  • он должен иметь определенную возрастную группу. На данный момент средний показатель составляет от 21 до 68 лет;
  • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Его наличие должно быть задокументировано нанимателем или выдана справка;
  • второй супруг идет в качестве сопоручителя при условии, если в брачном соглашении указано данное требование.

Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

Типы Проценты
Ипотечное межбанковское перекредитование 9,5%
Потребительский + на личные нужды + карта 10%
Потребительский 10%

Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

  • на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
  • до появления положительной информации о других займах;
  • если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

  • на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
  • на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
  • на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:

  • финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
  • выдача заемных средств.

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

  • заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
  • затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
  • Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
  • подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
  • подача документов по недвижимости, идущей под залог;
  • затем назначается день совершения сделки.
Читайте также:  Стоит ли жить с парнем у которого ипотека

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
  • инвентаризационная стоимость недвижимости;
  • выписка ЕГРН.

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

  • клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
  • дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
  • затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
  • далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
  • перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

Отказ может быть в следующих случаях:

  • если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
  • в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
  • отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
  • залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.

Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.

Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.

Нередко у клиентов банков возникают финансовые трудности в процессе долговременной выплаты жилищного займа. Кредитор может согласиться на реструктуризацию ипотеки – снизить процентную ставку, продлить срок выплаты, определить срок, в течение которого заемщик выплачивает только проценты, и т. п. Но для этого финансовая организация должна согласиться с тем, что причина для смягчения условий договора уважительная. К сожалению, заранее предугадать, пойдет ли кредитор вам навстречу, невозможно. Чтобы не было просрочки и потери заложенной собственности, лучше заблаговременно рассмотреть все возможные пути решения вопроса. Одним из них является рефинансирование – получение нового кредита для погашения действующего, в том числе и ипотечного займа.

Это стандартная процедура для Сбербанка. Рефинансирование кредита другого банка порой бывает выгоднее реструктуризации ипотеки. Связано это не только с тем, что при ипотечном перекредитовании клиент вправе сам выбрать подходящую программу. Процентная ставка по ней может быть ниже, чем по действующему займу. В этом случае получится не только избежать просрочки и ухудшения кредитной истории, но и сэкономить определенные средства. Рефинансированием жилищных займов других финансовых организаций занимается Сбербанк. В связи с тем, что многие граждане – его зарплатные клиенты, им могут быть предоставлены наиболее выгодные условия перекредитования.

Кроме того, Сбербанк является одной из наиболее надежных кредитно-финансовых организаций, предпосылок для банкротства которой на сегодняшний день нет.

Рассмотрим, на какие условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сумма действующего кредита должна быть от 1 до 7 млн рублей. Банк предлагает минимальную ставку в 9,5%. Если у предыдущего займа она была выше, вы сможете сэкономить, если рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году происходит в период выплаты процентов. Перекредитование возможно на срок от года до 30 лет.

Рефинансирование Сбербанк допускает в том случае, если соблюдены определенные условия. Перечислим основные из них:

  • срок обслуживания (совершенных выплат) действующего ипотечного кредита должен быть не менее 6 месяцев;
  • сам жилищный займ должен иметь период погашения не более 60 месяцев и не менее трех. При этом заемщик может выбрать кредит с увеличением срока его выплаты;
  • действующий займ по своему объему не должен быть выше 80% от рыночной стоимости жилья;
  • на текущей/последней работе клиент должен быть трудоустроен не менее полугода, при этом за последние 5 лет должно быть не меньше одного года непрерывного стажа (это требование не относится к зарплатным клиентам Сбербанка);
  • возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 75 лет;
  • необходимо страхование жизни и здоровья заемщика;
  • по действующему займу не должно быть просрочек и задолженностей.

Если клиент состоит в браке, супруг/супруга автоматически становится созаемщиком по жилищному кредиту (кроме тех случаев, когда есть брачный договор, исключающий это условие, или один из супругов не является гражданином РФ).

Любая финансовая организация строго проверяет достоверность бумаг, поданных клиентом. Чтобы получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, необходимо предоставить следующий перечень документов:

Читайте также:  На какую сумму можно взять ипотеку в сбербанке

Если вы не являетесь зарплатным клиентом, необходимы дополнительные справки:

  • справка НДФЛ-2 (или по форме банка);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Также могут понадобиться справки о наличии остаточных средств и отсутствии задолженности. Если рефинансирование в Сбербанке одобрено, в течение 90 дней нужно будет передать документы о праве собственности на недвижимость, которую вы приобретаете по ипотеке. Также понадобится выписка из ЕГРН и техпаспорт. Если есть созаемщик – необходимо его письменное согласие, заверенное нотариусом.

При выполнении требования банка и одобрении заявки (проверка документов занимает порядка недели), будет составлен договор. После его подписания средства будут автоматически переведены в счет погашения действующего кредита. Далее вы сможете приступить к выплате ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Многие задаются вопросом, может ли предоставить Сбербанк рефинансирование ипотеки Сбербанка. На этот вопрос можно ответить и да и нет. Да – потому что Сбербанк может предоставить рефинансирование ипотеки других банков. Нет – потому что в этом случае речь будет идти о процедуре с другим названием. Если вопрос заключается в облегчении условий выплаты жилищного займа, то вам доступна реструктуризация в Сбербанке.

На сегодняшний день банки не рефинансируют собственные кредиты, в том числе и ипотечные.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 может включать снижение ставки жилищного займа или продление срока его выплаты. В любом случае речь идет о том, чтобы сделать условия выплаты более комфортными для клиента.

По своим условиям реструктуризация в Сбербанке практически ничем не отличается от перекредитования ипотеки. Ниже становится предельный возраст заемщика – 65 лет. Ставка составляет 13,5%, при этом займ не может быть менее 30 тысяч и более 3 млн руб. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Чтобы продолжить сотрудничество со своим действующим заемщиком, Сбербанк может предложить реструктуризацию ипотеки на выгодных условиях. Но процедура возможна только в том случае, если вы не допустили просрочки. Если такой риск есть, советуем вам заранее решить этот вопрос с менеджерами организации.

Дадим несколько рекомендаций, которые могут пригодиться ипотечным заемщикам, выбравшим рефинансирование в Сбербанке. Подать заявку на перекредитование можно только через полгода выплат по действующему займу, которые должны осуществляться своевременно и в полном объеме.

Выгоднее всего использовать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году со снижением процентной ставки. Чтобы процедура прошла без проволочек, советуем заранее согласовать с банком и подготовить пакет документов, в том числе и экземпляр договора действующего займа. В документах должны быть указаны сумма договора, срок выплат, величина процентной ставки, реквизиты финансовой организации, предоставившей жилищный займ.

Итак, чтобы получить ипотеки рефинансирование в Сбербанке, нужно своевременно подать необходимые документы, дождаться ответа банка, прибыть в офис для подписания договора. Если рефинансирование ипотеки потребует дополнительных бумаг, их необходимо оперативно подготовить и передать сотрудникам банка.

Посмотреть, как будет проходить выплата нового кредита, поможет онлайн-калькулятор Выберу.Ру. В параметрах вы можете задать сумму и срок рефинансирования (Сбербанк может назвать свои условия, поэтому расчеты являются предварительными) и посмотреть, как будут распределены платежи по месяцам. Программа покажет сумму каждой выплаты и итоговую стоимость займа в рублях и процентах. Таким образом вы сможете оценить свои финансовые возможности и выгоду от рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка поможет вам избежать просрочки и связанных с ней рисков по жилищному кредиту. Чтобы не потерять права собственности на недвижимость, которую вы приобретаете в кредит, из-за невыполнения условий договора, используйте все имеющиеся возможности. Ознакомиться со всеми доступными программами Сбербанка за 2019 год в своем регионе вы можете на нашем сайте. Чтобы не тратить время на посещение офиса и узнать ответ менеджеров заранее, вы подайте заявку на рефинансирование онлайн и дождитесь решения по своему запросу. Если оно будет положительным, вы можете приступать к сбору документов.

На рынке жилищного кредитования проявляется явная тенденция к уменьшению ставок. Это приводит к тому, что заёмщики, давно оформившие ипотеку, стараются осуществить её рефинансирование по более интересным условиям.

Рефинансирование ипотеки – это процедура получения займа у одного банка с целью погашения ипотеки в другом. Проще говоря, банк может выкупить оставшийся по ипотеке долг у первичного кредитора, после чего заёмщик возвращает оставшуюся сумму новому финансовому учреждению.

Сутью рефинансирования является снижение затрат на выплату взятого кредита благодаря тому, что процентная ставка в перекредитующем банке ощутимо ниже той, что установлена по ипотеке. Выгода данная процедура будет лишь тогда, когда между ставками существует не менее, чем на 2 процентных пункта.

Довольно большое количество банков Российской Федерации позволяет своим клиентам выполнять рефинансирование. В их число входит и один из крупнейших и стабильных банков страны – Сбербанк. При выполнении всех требований Сбербанк готов предоставить условия, способствующие серьёзной экономии.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке обладает массой преимуществ. Среди них наиболее явно можно выделить следующие:

  1. Возможность объединения имеющейся ипотеки со всеми другими закреплёнными за заёмщиком кредитами в один единый, который полностью переводится в Сбербанк.
  2. Уменьшение регулярного платежа с сопутствующим падением долговой нагрузки на семью.
  3. Оплата объединённого кредита единым платежом по одному счёту.
  4. Возможность получения дополнительного займа от банка на собственные цели (до миллиона рублей).
  5. Отсутствие необходимости получения официального согласия первоначального кредитора.
  6. Поддержка перевода валютного кредита в рублёвый.
  7. Отсутствие каких-либо комиссий.
Читайте также:  Какие документы дают при покупке квартиры в ипотеку

Провести процедуру рефинансирования сможет, к сожалению, не каждый – Сбербанк выдвигает целый ряд условий, выполнение которых является обязательным требованием для одобрения данной процедуры. Об этих условиях и поговорим далее.

Официальными условиями перекредитования в Сбербанке являются следующие:

  1. Процентная ставка — от 9,5%.
  2. Минимально возможная сумма кредита – от 300 тыс. рублей.
  3. Максимальная сумма – не может быть выше, чем 80% (4/5) от цены недвижимости согласно выполненной оценке. Кроме того, она должна быть ниже суммы подлежащего выплате оставшегося основного долга с текущими процентами. Верхний потолок – 7 млн рублей.
  4. Срок нового кредита должен начинаться от 1 года и не превышать 30 лет.
  5. Комиссия – не предусмотрена.
  6. Рефинансированию подлежит лишь один ипотечный кредит, который был получен у иного кредитора.
  7. Обеспечение – любое жилое помещение или часть его, в том числе и совместно с земельным участком.

Помимо стандартных условий, банк предоставляет собственный перечень требований к заёмщику и имеющейся у него ипотеки. Их мы отметим чуть позже.

Не стоит думать, что абсолютно любая ипотека будет принята к рефинансированию Сбербанком (даже с учётом выполнения всех вышеописанных условий). Банк предъявляет длинный ряд жёстких требований к ипотеке. Ключевыми требованиями к имеющемуся кредиту являются:

  1. За клиентом не числятся просроченные займы в любом размере.
  2. Весь последний год (12 месяцев) кредит погашался регулярно и своевременно.
  3. В момент подачи заявки срок действия ипотеки составляет не менее полугода (отсчёт ведётся в календарных днях с даты непосредственного заключения договора).
  4. До завершения срока действия кредита осталось не меньше, чем 90 дней.
  5. К ипотеке, по которой планируется проведение рефинансирования, никогда не применялась процедура реструктуризации.

Если условия перекредитования и требования к ипотеке полностью выполняются, то остаётся лишь проверить выполнимость требований банка к кредитору.

Весь процесс перекредитования строго регламентирован и должен быть проведён с соблюдением всех этапов и сбором соответствующего комплекса требуемой документации.


Примерный расчет ежемесячного взноса при рефинансировании кредита в Сбербанке

Возможно, у вас возник вопрос о том, как рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке под более низкий процент. В подобном случае ответ однозначен – Сбербанк предлагает рефинансировать лишь ту ипотеку, что была взята в другой кредитной организации.

Мы подходим к завершению рассмотрению требований банка — остаётся лишь ознакомиться с перечнем требований к кредитору. К счастью, он не так уж и велик. Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке может быть осуществлено при соблюдении следующих требований к заёмщику:

  1. Возраст – на дату выдачи кредита превышал 21 год, а к сроку полного возврата не будет превышать 75 лет.
  2. Рабочий стаж – более полугода на действующем рабочем месте и не менее года общего стажа за последние 5 лет. При этом существует приятное уточнение – требование по общему стажу не распространяются на клиентов, получающих зарплату на счёт в самом Сбербанке.
  3. Созаёмщик – при наличии у заёмщика супруга (супруги) он (она) автоматически становится созаёмщиком. Исключением может стать наличие в составленном между супругами брачном договоре соответствующего условия, которое гласит о том, что жена или муж не претендуют на совместно нажитое имущество. Также созаёмщиком не может стать человек, не имеющий гражданства РФ.

Теперь вам известен полный список всех требований и условий, предъявляемых Сбербанком. Если вы полностью отвечаете каждому из них, то можете смело подавать заявку на переоформление (перед этим досконально изучив весь процесс и рассчитав возможную выгоду).

Подача заявления проводится в форме заполнения начальной анкеты на соответствие всем требованиям Сбербанка, после чего нужно предоставить полный пакет документов (без них анкета рассмотрена не будет):

  1. Скан всех страниц паспорта заёмщика и созаёмщиков, а также документ о временной регистрации при её наличии.
  2. Скан ипотечного договора, заключенного с первоначальным кредитором со всеми сопутствующими сведениями в комплекте.
  3. Скан свидетельства о браке.
  4. Документы о текущем стаже работы и уровне заработной платы (данные созаёмщика могут быть упущены с отметкой соответствующего пункта в заявке, если его доход является достаточным для получения кредита).
  5. Справки об имеющейся задолженности, допущенных просрочках и начисленных пени за последний год.
  6. Информация о залоговом объекте.

Как только все документы будут собраны и переданы, банк начнёт рассмотрение оставленного заявления. Перед подписанием договора о рефинансировании следует с пристальным вниманием изучить каждое положение и сделать выводы о целесообразности перекредитования.

Итак, составим общий алгоритм действий для физических лиц, при пошаговом соблюдении которого вы не упустите ни одного важного момента:

Как видно, процедура не так уж и сложна – важно лишь грамотно соблюдать всю последовательность и внимательно слушать закреплённого за вами менеджера. Перекредитование ипотеки Сбербанка в другом банке проводится по практически полностью аналогичному алгоритму.

Предлагаем вашему вниманию наглядную таблицу, в которой отражены условия и ставки рефинансирования в других российских банках.

Adblock
detector