Что нужно чтобы одобрили ипотеку в россельхозбанке

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

У Россельхозбанка несколько ипотечных программ. Ставки начинаются от 5%. Что учесть заёмщику, какие документы собрать и какую ипотечную программу банка выбрать, расскажем в статье.

Россельхозбанк выдаёт ипотеку заёмщикам с 21 года. На момент окончания договора клиенту должно быть не более 65 лет. До 75 лет получить жилищный кредит можно при наличии созаёмщиков, а также в том случае, если до момента исполнения заёмщику 65 лет пройдёт не менее половины срока кредита.

Обязательно российское гражданство и регистрация – постоянная или временная.

Банк также устанавливает требования к стажу: не менее 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

квартиру на первичке и вторичке;
таунхаус;
апартаменты;
земельный участок;
дом с участком.

Ставка – от 10%. Ипотеку выдают на срок до 30 лет.

Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку для семей с детьми. Кредит на приобретение жилья с господдержкой доступен под 6% годовых. Его могут взять заёмщики, в чьей семье с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребёнок.

Также есть ипотечный заём для молодых семей по ставке от 10% с возможностью отсрочки платежа. На погашение части долга можно пустить маткапитал.

Можно взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Такой кредит Россельхозбанк выдаёт под процент от 10,6% годовых.

Если нет желания собирать большой пакет бумаг, обратите внимание на кредитование по двум документам. Правда, ставка в этом случае начинается с 11,4%, а максимальный срок заимствования снижен до 25 лет.

Кроме того, Россельхозбанк выдаёт военную ипотеку по ставке 9,5%. У неё особые условия получения, поскольку кредит за военнослужащего платит государство.

Также есть возможность рефинансирования. Заёмщик берёт заём в Россельхозбанке, чтобы погасить жилищный кредит в другом банке. Ставка в этом случае начинается от 10,25%.

паспорт;
для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство;
документы о семейном положении и наличии детей;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Обговорите со специалистом условия страхования жизни. Если не хотите приобретать полис, уведомите банк об этом заранее, но учтите, что ставка будет выше на 1%.

Если все условия устраивают, оформите заявление и передайте вместе с бумагами работнику Россельхозбанка. Дождитесь решения по заявке. Обычно на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Иногда банк сообщает о своём решении раньше.

удобный филиал банка;
ФИО;
дату рождения;
телефон;
электронную почту;
сколько рассчитываете получить в кредит;
каков срок кредитования.

С вами свяжется сотрудник Россельхозбанка и сообщит, какая программа подойдёт и какие бумаги понадобятся. Есть вероятность, что работник банка огласит предварительное решение по заявке. С документами также нужно будет подойти в банк, чтобы узнать окончательный вердикт.

Вы можете присматривать жильё и до получения решения банка. Но не передавайте задаток и не подписывайте никаких договоров, пока не узнаете одобренную сумму.

Если заявка одобрена, согласуйте с банком день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с РСХБ. Кроме того, заранее подготовьте сумму первоначального взноса.

Мы рассмотрели базовую пошаговую инструкцию получения ипотеки в Россельхозбанке. Далее расскажем об особенностях получения ипотеки по отдельным программам.

Порядок почти аналогичен описанному выше. Разница в том, какие бумаги нужно подать. От заёмщика требуется паспорт и второй документ (на выбор):

водительское удостоверение;
удостоверение сотрудника федеральных органов власти (например, депутата);
загранпаспорт;
СНИЛС;
военный билет;
паспорт супруга;
брачный договор (контракт).

Обратите внимание, что минимальная сумма первого взноса по этой программе – 40%.

Кредит по двум документам можно взять на покупку квартиры, жилого дома с землёй, таунхауса, а также объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется Россельхозбанком.

Для молодых семей предусмотрены особые условия. К этой категории относятся семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. По таким ипотечным кредитам установлен сниженный первый взнос (от 10%), который можно покрыть маткапиталом. Кроме того, заёмщики могут рассчитывать на отсрочку с даты рождения ребёнка до достижения им возраста 3-х лет.

По программе для молодых семей можно приобрести:

квартиру на первичном и вторичном рынках;
апартаменты на первичке и вторичке;
жилой дом с земельным участком;
участок без дома.

Заёмщикам понадобятся дополнительные бумаги: государственный сертификат на материнский капитал, справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств МСК.

Приготовьтесь заплатить больший первый взнос в следующих случаях:

при сумме кредита от 7 млн руб. – от 20%;
при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – от 20%;
при покупке на заёмные средства таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору ДДУ – не менее 20%;
при приобретении жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи – не менее 25%
при приобретении апартаментов по договору купли–продажи или ДДУ – от 30%.

Сниженные ставки предоставляются при покупке квадратных метров у застройщиков-партнёров банка. Можно получить заём под 5% годовых. Для этого заранее ознакомьтесь с доступными объектами недвижимости и при оформлении заявки скажите сотруднику РСХБ, что планируете приобретать квартиру у одного из партнёров банка.

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В 2019 году условия и проценты по ипотеке от Россельхозбанка изменились в связи с увеличением инфляции в России. Кроме того, уменьшилась ключевая ставка Центробанка, что также повлияло на условия кредитования. О том, как оформить ипотеку в РСХБ, какие требования выставляет банка своим заемщикам, а также на каких условиях будет оформлен кредит — читайте в настоящей статье.

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Как и любой другой российский банк, Россельхозбанк устанавливает жесткие требования по документам для своих клиентов. Все предоставляемые документы делятся на два вида — для подачи заявки и документы после одобрения кредита. Рассмотрим их отдельно.

Внимание: Россельхозбанк требует, чтобы копия трудовой книжки была получена и заверена максимум за месяц до обращения в банковское отделение.

Да, список документов не маленький, но только с полностью оформленной документацией может установиться максимальное доверие между банком, покупателем и продавцом.

Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:

На этом процедура завершается.

Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.

По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.

Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:

Участие в НИС — не менее трех лет;
Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей. В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение.

По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.

Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.

РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры. Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.

Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.

Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.

Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.

Мы не откроем большого секрета, сказав, что стоимость недвижимости на отечественном рынке очень высокая. Для большинства россиян купить квартиру практически нереально. Процесс накопления средств длится довольно долго, при этом отложить решение жилищных проблем на десяток лет получается у немногих. Ипотека в Россельхозбанке, одном из крупнейших финансовых учреждений страны, позволяет нашим соотечественникам реализовать свою мечту о комфортабельной квартире либо частном доме.

Условия предоставления в 2018 году ипотеки в Россельхозбанке формулируются следующим образом:

Сумма кредита:
- минимальная – 100 тысяч рублей;
- максимальная – 20 миллионов рублей.
Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет.
Размер первоначального взноса:
- не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- не меньше 20%, если квартира приобретается на вторичном рынке;
- от 30% – в случае приобретения апартаментов.
Обеспечение по займу – залог приобретённого либо построенного за счёт ссуженных банком средств объекта недвижимости.
Размер базовой процентной ставки по ипотеке от Россельхозбанка сегодня составляет 10,75. Если же объект недвижимости приобретается у ключевых партнёров банка на специальных условиях, данный показатель снижается до отметки 10,25%. Эти цифры распространяются на сделки по приобретению квартиры и апартаментов на любом рынке – первичном либо вторичном, а также если приобретается таунхаус с земельным наделом. Когда же речь идёт о покупке жилого дома с приусадебным участком или участка земли без строения, в зависимости от размера первого взноса ставка находится в пределах 14,5-15,5% годовых.
Ипотечное кредитование в Россельхозбанке выполняется путём единовременного перечисления полной суммы.
Страхование. Предоставляемое в залог имущество должно быть застраховано на весь срок действия ипотечного договора. Страхование здоровья и жизни кредитополучателя и созаёмщиков выполняется на добровольной основе. В случае отказа от приобретения страхового полиса ставка по займу увеличивается на 1 п.п.

Полезно знать. Услуги по страхованию допускается оплачивать кредитными средствами.

Созаёмщики. В качестве таковых могут выступать не более 3 физических лиц, не связанных с заёмщиком родственным узами. В обязательном порядке в качестве созаёмщика привлекается супруга/супруг кредитополучателя.
Срок рассмотрения заявки на получение ссуды – до 5 дней.
Одобренная заявка действительна на протяжении 90 дней.

Чтобы жилкредит не стал непосильным бременем для семейного бюджета, необходимо знать, как оформить ипотеку в Россельхозбанке на квартиру, при этом учесть предлагаемые варианты обслуживания такой ссуды.

Заёмщик может выбрать способ погашения долга – делать это разрешается не только по схеме аннуитетных, но и дифференцированных платежей .

Следует также учесть, что оформление ипотеки и подписание договора купли-продажи проводятся параллельно. До регистрации сделки в Росреестре, продавец недвижимости должен довольствоваться лишь суммой предоплаты.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, нужно выполнить следующие шаги:

Подготовить пакет документов.
Подать заявку.
Выбрать жильё. Приняв решение по объекту недвижимости, воспользуйтесь услугами одного из аккредитованных банком оценщиков. Составленный отчёт представьте в финансовое учреждение.
Составить с участием своего менеджера кредитное соглашение, договор купли-продажи, договор страхования залогового объекта и подписать эти бумаги.
Зарегистрировать сделку в Росреестре. После внесения сведений в ЕГРН получите выписку и представьте её копию Россельхозбанк.

Независимо от выбранной программы клиенту следует подать стандартный пакет бумаг, в который входят:

заявление-анкета;
паспорт российского образца с соответствующей отметкой о гражданстве либо заменяющий его документ (лица, проходящие военную службу, представляют удостоверение личности);
мужчины, возраст которых не перешагнул отметку 27 лет, представляют приписное свидетельство или военный билет ;
документы о семейном положение и наличии детей;
документы, подтверждающие факт официального трудоустройства и уровень доходов.

Кроме того, на саму приобретаемую недвижимость также потребуются документы для ипотеки в Россельхозбанке. Их перечень отличается от программы к программе. Но в любом случае необходимо представить выписку из ЕГРП на имущество и проведённые с ним сделки. Такая же бумага потребуется в отношении приобретаемого земельного участка. В целом банк оставляет за собой право изменить перечень документов по своему усмотрению.

Затем, получив предварительное одобрение, придерживайтесь следующей последовательности действий:

Составьте в письменной форме заявку.
Соберите все необходимые документы и сдайте их в специальный отдел банка.

Сотрудники финансовой организации проверят бумаги и установят допустимые параметры займа – максимальную сумму, срок кредитования и некоторые иные моменты

Начните поиск подходящего для покупки жилья. Делать это надо с учётом предъявляемых банком требований к квартире.
Когда специалисты финансового учреждения одобрят выбор недвижимости, составьте договор купли-продажи. После этого банк перечислит денежные средства на соответствующий счёт.
Заключайте договор и начинайте обслуживать ипотечный кредит.