Заявка на получение ипотечного кредита сложный процесс и вам может потребоваться ряд документов и как минимум представить доказательства ваших доходов, а также некоторую персональную информацию.
Перед тем, как подать заявку на ипотеку у вас должен быть достаточно большой депозит (обычно около 10-30% от стоимости имущества), а также документ, подтверждающий ваш регулярный доход (достаточный для оплаты ежемесячных платежей по ипотеке).
Однако самое главное, это быть увереным в том, что ипотечный кредит, на который вы планируете подать заявку подходит вам, и то что вы сможете справиться с взятыми на себя обязательствами, оплачивая долг вовремя в течение 20 лет или даже дольше.
Могут быть более строгие проверки вашего финансового положения, но даже если вам будет одобрен кредит, вы по-прежнему несете ответственность за внесение своевременных ежемесячных выплат.
Поэтому важно сравнивать ипотечные предложения и сделать свои исследования и не спешить с подписанием чего-либо, пока вы не будете абсолютно уверены в том, что справитесь с этой весьма существенной нагрузкой на ваш семейный бюджет.
Чтобы получить ипотечный кредит, вам понадобится определенная сумма наличных денег для внесения аванса в качестве депозита. Кроме того вы должны иметь достаточный доход, чтобы заверить кредитора, что вы можете покрыть ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту.
Общее правило для суммы, которую вы могли бы занять на покупку квартиры или дома, основывается на вашем доходе.
Что касается суммы депозита, она обычно составляет 10% до 30% от стоимости недвижимости. Поэтому, если вы покупаете квартиру стоимостью 3 000 000 рублей, вам понадобится депозит в размере от 300 000 до 900 000 рублей, чтобы получить ипотечный кредит.
По некоторым жилищным предложениям банков в России вам может потребоваться 5% или 10% от стоимости недвижимости, чтобы получить ипотеку. Но опять же, ваш кредитный рейтинг и доход будут по-прежнему важным фактором одобрения заявки.
Чтобы подать заявку на ипотеку, вам обычно необходимо как минимум:
- Справка 2НДФЛ или по форме банка
- Любое другое подтверждение дохода
- Ваш паспорт и другие документы, удостоверяющие личность
Кредитор также проведет мягкую кредитную проверку вашей истории, которая не должна быть плохой и убедит банк в том, что вам можно доверять.
Получение одобрения по заявке на ипотеку является первым шагом и это, как правило, самая простая часть процесса.
Тем не менее ее одобрение дает хорошее начало относительно того, можете ли вы ожидать завершения этого процесса и переехать в собственное жилье.
Кредитор будет смотреть на ваш доход, ваш депозит, вашу кредитную историю и ваше доказательства дохода, а также на то, сколько вы хотите заимствовать. Из этого они решат, могут ли они предложить вам ипотеку.
Ипотечный брокер мог бы помочь вам сравнить ипотечные кредиты и сделать процесс подачи заявки более плавным, поскольку они, скорее всего, будут иметь прямые отношения с кредиторами.
Также вероятно, вы захотите сравнить ипотечные кредиты самостоятельно, независимо от того, воспользуетесь ли вы услугами брокера.
Брокеры могут быть полезны, особенно если вы ищете специализированную ипотеку, например, для ИП или для тех, у кого плохая кредитная история.
Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.
Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.
Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.
Покупка квартиры или дома – серьезный шаг, к которому нужно обстоятельно подготовиться. Ипотечный кредит связан с крупными суммами денег, большой ответственностью и серьезной финансовой нагрузкой. Однако лишних волнений можно избежать, заранее подготовившись. А с этим мы можем вам помочь.
Правильно выбранный банк – едва ли не самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия для займов. Конкуренция на этом рынке очень высока, так же, как и количество предложений по ипотеке, однако подыскать подходящие программы ипотеки можно с помощью сервисов подбора.
Чтобы выбрать грамотно и не запутаться в деталях, составьте таблицу. В ней будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в валюте, можно внести и этот пункт, так как ипотеку стоит получать в той валюте, в которой вы зарабатываете.
Составив таблицу, заполните ее и сравните предложения от нескольких банков. В идеале у вас должно остаться хотя бы два варианта – идеальный и запасной, условия которого нравятся вам немного меньше.
Полученные результаты соотнесите со своими возможностями. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать ежемесячно крупные суммы денег в течение нескольких лет, стоит взять кредит на 5 лет. Так вы переплатите меньше. Соответственно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита составляет 20-35 лет, однако переплата по такой ипотеке намного больше.
Чтобы узнать об ипотечной программе в конкретном банке, нужно обратиться к специалисту в одном из отделений вашего города – это знают все. Однако часто будущие заемщики теряются в потоке информации и не знают, что нужно уточнить и запомнить, чтобы не попасть впросак при подготовке к получению ипотечного кредита.
Специалист расскажет вам об основных моментах ипотечного кредитования, объяснит процедуру оформления кредита и предоставит список документов, необходимых для подачи заявки. На этом этапе не забудьте спросить о комиссии банка на обслуживание, узнайте о вероятных штрафах за несоблюдение договора. Также стоит отдельно обговорить условия и стоимость страховки – многие банки не предоставляют кредиты без оформления страхового договора.
Отдельный пункт – возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно выплатить долг. Однако стоит уточнить условия погашения. Узнайте размер своего долга до копейки, чтобы не попасть в неприятную ситуацию впоследствии. Уточните также, существуют ли комиссии и штрафы на досрочное погашение. Иногда выгоднее выплачивать долг понемногу каждый месяц.
Запомните: не нужно бояться задавать вопросы и переспрашивать. Уточняйте детали, по ходу разговора записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что осталось для вас не совсем понятным. От этого может зависеть успех сделки.
Сбор документов – та еще эпопея. Для того, чтобы получить кредит на новое жилье, понадобиться целый пакет официальных бумаг – ваших, подтверждающих личность и доход, и документов продавца – застройщика или владельца.
Можно подать заявку на ипотеку онлайн или лично в отделении банка. Придя в отделение банка, обратитесь к кредитному специалисту, который повторно расскажет вам об условиях ипотеки и деталях сделки. Попросите сотрудника банка проверить имеющиеся у вас документы и правильность их оформления – на бумагах должны присутствовать все необходимые печати и подписи. Кроме того, сотрудник банка может сделать приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса на основе предоставленной вами информации.
Если и вас, и сотрудника банка все устраивает, можно переходить к оформлению бланка заявки. Делать это нужно осторожно и внимательно, честно отвечая на вопросы и уточняя у специалиста непонятные пункты.
Не забудьте спросить, в течение какого времени будет рассмотрена заявка и каким образом вы получите уведомление о принятом решении.
Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски. Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит. Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.
В поиске квартиры стоит учитывать, что новое жилье должно соответствовать требованиям банка – о них вам подробно расскажет кредитный специалист, однако, как правило, они все сводятся к тому, что здание должно быть построено не раньше 1970 года, не быть ветхим или подлежать сносу, не предназначено для реконструкции с отселением. К тому же, квартира не должна располагаться в двухэтажном или одноэтажном здании, на последнем, цокольном этаже или в подвале.
Ну а если же вы приобретаете квартиру от застройщика, аккредитованного в банке, предоставляющем вам ипотеку, остается только терпеливо ждать решения и окончания застройки.
В целом, ипотеку взять не сложно – нужно с серьезностью отнестись к выбору банка и программы кредитования, обращать внимание на детали и не бояться задавать вопросы. Именно от этого зависит большая часть вашего успеха.
Оформление любого кредита – бюрократическая процедура, которая достигает огромных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. При этом требуются различные справки, ксерокопии, анкеты. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.
Две стадии документооборота
Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом.
Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).
Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков. Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.
Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету).
Другие документы для получения ипотеки не нужны. Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев: срок выплат: не более 30 лет; первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).
Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.
-
Паспорт РФ Ксерокопия трудовой (для подтверждения занятости и постоянного дохода) Справка 2-НДФЛ
Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему нужно будет предоставить в СБ РФ копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство. Таковы документы для ипотеки в Сбербанке.
Этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.
Документы для заявления на ипотеку в ВТБ
Главный конкурент Сбербанка РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.
-
Паспорт Справку 2-НДФЛ Копию трудовой книжки
У банка ВТБ также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.
Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки упрощают эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.
Давать ли выписку из кредитной истории
Некоторые специалисты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Говорится о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из БКИ. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.
Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру.
Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу.
В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано.
И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из БКИ, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.
Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)?
Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает. Переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки — в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении — будут одинаковыми.
Найти квартиру вовремя
Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.
Какую квартиру банк одобрит
Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Ведь банк хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие: должно быть центральное отопление, водоснабжение; материал здания — кирпич, бетон.
Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими: акт оценки; план дома; копия текущего свидетельства о праве собственности. Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.
Банк одобрил — что дальше
Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется. Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.
Корректность документов — залог успеха
Нужно чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших банках очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку.
В случае если служба безопасности банка посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.