Что нужно чтобы получить ипотеку по 2 документам

Форма кредита, при которой в качестве залога выступает недвижимое имущество, называется ипотекой. Деньги при данной форме кредитования выдаются на покупку домов, квартир, гаражей и пр. Особенность этого вида кредитования заключается в том, что недвижимость сразу оформляется на того, кто его приобретает. В случае неуплаты, по договору залога банк может востребовать возврат суммы, и придется продать объект недвижимости. Сама квартира, дом, приобретенные в кредит выступают гарантом того, что финансовое учреждение может получить назад свои деньги с процентами за пользование.

В большинстве случаев окончательное рассмотрение заявки занимает достаточно времени, а предварительное решение по выдаче ипотеки по двум документам может быть принято в течение 24 часов.

  • По данной программе надбавка к процентам по стандартным условиям ипотеки будет не более 0,7%.
  • Первоначальный взнос при покупке новостройки – от 30%, а покупка в ипотеку вторичного жилья обяжет заемщика внести от 40% от стоимости недвижимости.
  • Материнский капитал по данной программе ВТБ в качестве первого взноса не принимается.
  • Программа может быть использована и для рефинансирования ипотечных кредитов.

Взять ипотеку только по паре документов возможно и в Россельхозбанке. Кредит выдается в сумме от 100 тысяч до 8 млн. ₽. Стандартная ставка от 9,35 до 12,5%. Ипотеку можно взять на срок до 25 лет. Первоначальный взнос 40-60% от стоимости залога – приобретаемого на собственные средства и деньги Россельхозбанка объекта жилой недвижимости.

  • Только два документа.
  • С заемщика не потребуют подтвердить доход, его фактическую занятость.
  • Полное отсутствие комиссий.
  • Заемщик сам выбирает, как ему погашать ипотеку: аннуитентными платежами (вначале гасятся %, сам кредит начинает интенсивно гаситься ближе к середине – концу срока заимствования, что менее выгодно) или по дифференцированной схеме (самый лучший вариант, по которому основной долг гасится равномерно).
  • Если есть супруг (а) – Россельхозбанк обязательно их привлечет в качестве созаемщика.
  • Можно закрыть кредит досрочно .

Перед выбором банка стоит детально изучить все условия банков, где выдается ипотека по двум документам. Просчитать ежемесячные платежи, доходы и необходимую сумму по кредиту. Все это возможно сделать в ипотечном онлайн калькуляторе . Уже на сайтах банков можно оставить заявку, по которой с вами свяжется менеджер. Он предоставит полную консультацию, ответит на все интересующие будущего заемщика вопросы. После оформления заявления-анкеты, проверки документов, банк принимает решение, и дает срок на выбор жилья, подготовку всех деталей и документов для сделки.

В день подписания договора купли-продажи деньги передаются продавцу, а недвижимость в собственность владельца, и в залог. Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно страхуется на весь срок действия договора. Также предполагается обязательное страхование жизни, здоровья заемщика.

На весь срок действия договора на имущество налагается своеобразный арест, во время действия которого невозможно осуществлять никакие операции с недвижимостью. В момент полного погашения всей суммы квартира, дом, и другой объект полностью переходит в собственность владельца. С имущества снимают всякое обременение. После этого собственник может продавать его, и осуществлять другие операции.

Ипотечное кредитование – процедура, часто пугающая заемщиков необходимостью собирать обширный пакет бумаг и справок. Чтобы упростить процесс заключения сделки и расширить круг клиентов, многие кредиторы запустили ипотечные программы по двум документам.

В данной статье мы узнаем какие банки предоставляют ипотеку всего лишь по 2 документам, а так же познакомимся с программами предоставляемые этими банками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Жилищное кредитование по 2 документам сейчас предлагает чуть ли не каждый второй крупный банк, начиная от Сбербанка и заканчивая более мелкими организациями, но по разным условиям. Это делает жилье доступным для большинства потребителей, а оформление – простым и быстрым. Соискателям кредита остается только разобраться, при каком условии возможно получить его по паспорту. Взять ипотеку с минимальным перечнем документов можно в следующих учреждениях:

Читайте также:  Можно ли купить квартиру у приставов в ипотеку


  • Сбербанк.
  • Транскапиталбанк.
  • Центринвест.
  • Россельхозбанк.
  • ВТБ24.
  • Российский капитал.
  • Райффайзенбанк.
  • Дельтакредит.
  • Уралсиб.

Ипотека с минимумом бумаг интересна людям, которые не могут подтвердить свои доходы справкой с работы, а наличие занятости – трудовой книжкой или договором с работодателем.

Кредиторы прекрасно понимают, что проверить финансовое состояние клиента можно не только по официальным справкам с работы, но и иными способами. Тем не менее, выдавая ипотеку с минимальным набором бумаг, банки идут на определенный риск. Чтобы минимизировать риски, для таких заемщиков они поднимают процентные ставки и повышают первоначальный взнос.

Если вы планируете оформлять жилищный кредит без подтверждения доходов справкой 2НДФЛ, то будьте готовы к тому, что переплата по ипотеке будет значительно выше, чем при стандартных условиях оформления. При этом нужно будет внести от 40% от стоимости недвижимости в качестве первого взноса.

Банк Назначение Ставка Взнос Срок Сумма
Сбербанк. Готовое и строящееся жилье. Базовая – от 10,5%. Для клиентов банка ставка может быть снижена. От 50%. До 30 лет. От 300 тыс. до 15 млн. руб.
Транскапиталбанк. Жилье на вторичном рынке. От 9,15% при условии первого взноса 50%. От 30%. До 25 лет. От 300 тыс. руб.
Центр инвест. Квартира в новостройке и на вторичном рынке. От 12,25%. От 30%. До 20 лет. До 6 млн. руб.
Россельхозбанк. Квартира вторичного рынка, таун-хаус, квартира в новостройке, жилой дом с участком, строящееся жилье. От 10,25% От 40%. До 25 лет. От 100 тыс. до 8 млн. руб.
Российский капитал. Готовая квартира. От 10%. От 40%. До 25 лет. От 500 тыс. до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк. Квартира в новостройке и на вторичном рынке. От 10,99%. От 20%. До 25 лет. До 26 млн. руб.
ВТБ24. Жилье в новостройке и на вторичном рынке. От 11,5%. От 30%. До 20 лет. От 600 тыс. до 30 млн.
Дельтакредит. Готовое и строящееся жилье. От 10%. От 50%. До 25 лет. От 300 тыс. руб. до 15 млн. руб.
Уралсиб. Готовое жилье. От 11%. От 10%. До 25 лет. От 300 тыс. до 50 млн. руб.

Чтобы снизить процентные ставки и получить ипотеку по более выгодным условиям, заемщик может предоставить в залог недвижимость, находящуюся в его собственности. Как правило, тем, кто оформляет ипотеку по 2 документам, часто предлагают взять ссуду на меньшую сумму, чем при стандартных условиях. Для увеличения шансов на одобрения нужной суммы денег кредитополучатель может привлечь к оформлению ипотеки созаемщика. Им может стать любой близкий родственник.


Ипотека по 2 документам означает, прежде всего, отсутствие необходимости предоставлять банку справки с работы о доходах и трудовую книжку. Но это совсем не значит, что заемщику не нужно подтверждать свои доходы и занятость. Одно из основных требований – наличие источника регулярного дохода:

  • Возраст клиента не должен быть менее 21 года. На момент полного погашения ссуды возраст не должен быть более 65 лет. У клиента должна быть временная или постоянная прописка в регионе оформления ипотечного кредита. Заемщик должен иметь российское гражданство.
  • При рассмотрении заявки банки тщательно проверяют потенциального кредитополучателя на наличие у него в прошлом задолженностей. Заемщик должен иметь положительную репутацию и белую кредитную историю.
  • Суммарный трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев. На текущем месте работы человек должен числиться не менее полугода.

При выборе квартиры следует учитывать требования банка, в котором оформляется ипотека. Подробно узнать о требованиях можно при личном обращении в банк. Обычно кредиторы отдают предпочтения новым объектам недвижимости. Желательно, чтобы здание было возведено не позднее 70-годов. Старую хрущевку или жилье в полуаварийном состоянии банк не одобрит.

Квартира должна быть благоустроенной, находиться в том же регионе, где оформляется договор. Желательно найти жилье, которое имело с начала эксплуатации небольшое количество собственников. Квартира не должна находиться под обременением и арестом.

Ипотека по двум документам отличается от стандартного жилищного кредита тем, что банк не потребует справки 2НДФЛ и трудовой книжки. Оформить договор можно по паспорту. Второй документ может быть выбран заемщиком по его усмотрению из этого перечня:


  • водительские права;
  • удостоверение военнослужащего;
  • загранпаспорт;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • военный билет.

Некоторые кредиторы вместо справки о зарплате требуют заполнения документа установленной банковской формы. В ней указываются все источники дохода и размер ежемесячной прибыли. Для увеличения шанса на одобрения заявки и для получения более выгодных условий заемщик может предоставить дополнительные бумаги: выписки с банковских счетом, договора на оказание услуг и другие документы, свидетельствующие о поступлении средств.

Если кредит оформляется с созаемщиком, то ему потребуется предоставить паспорт и подтвердить свою платежеспособность документом с работы о зарплате и трудовой книжкой.

Заявление на ипотеку по 2 документам ничем не отличается от стандартной анкеты банка.
В заявлении указываются:

  1. Данные заемщика, созаемщика (если он есть), а также близких членов семьи.
  2. Сведения о работе. При отсутствии официальной занятности в анкете можно выбрать подходящий род деятельности – частная практика, агент на договоре, ИП, исполнитель по гражданско-правовому договору и пр.
  3. Информация о ежемесячном доходе и обязательных платежах.
  4. Сведения об имуществе (недвижимость, автомобиль).
  5. Сумма, цель и срок кредита.

Обязательным условием при оформлении жилищной ссуды является страхование недвижимости. Заемщик может застраховать квартиру от разрушения, пожаров, стихийных бедствий и пр. Как правило, банк рекомендует заемщику обращаться за страховкой к компаниям-партнерам. Однако заемщик сам может выбрать организацию по своему усмотрению.

Личное страхование осуществляется по желанию кредитополучателя. Часто банк навязывают эту страховку, однако заемщик всегда может отказаться от нее. При отказе ставка возрастает на 0,5-1%.

Жилищный кредит по 2 документам имеет ряд преимуществ и недостатков. С одной стороны, это быстрое и удобное оформление, получение решения от банка за 1-2 дня, возможность купить квартиру в ипотеку тем, кто работает неофициально. С другой стороны, такой вариант оформления отличается завышенными процентами и большим первым взносом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Могу ли я взять ипотеку без первого взноса и подтверждения дохода? (с)

Каждый, кто стремиться улучшить жилищные условия рассматривает различные варианты ипотеки. Ведь покупка нового жилья без использования заемных средств для большинства является непосильной задачей. Тем не менее, есть люди, которые не желают довольствоваться бешенной переплатой, которая возникает при самых низкозатратных условиях (10-20% первый взнос, срок 20-30 лет).

Кроме того, не каждому по душе бесконечные сборы справок и частые отказы. Отметим также, что последний пункт невольно подталкивает многих граждан к обманным действиям, чаще всего, связанных с подтверждением дохода — таким как, например, подделка справки 2-НДФЛ и другие серые схемы.

Введение ипотеки по двум документам создало экономию времени как у клиента, так и у банка. Всевозможные справки остались в классической ипотеке. Меньше бумажной волокиты позволило быстрее рассматривать заявки. Также отметим, что подобный ипотечный продукт может быть интересен таким категория граждан, которые не имеют официального дохода, но которые способны нести обязательства по ипотеке.

Тем не менее, для тех, кто задумывается приобрести недвижимость за счет ипотеки по 2 документам должны понимать ее механизм, ведь в любой с виду простой вещи, как например, тема рассматриваемой статьи, могут быть свои подводные камни.

Воспользоваться ипотекой по 2 документам можно, имея на руках уже значительную сумму. Банки просят сумму первоначального взноса 40-50%. Именно этот пункт и является главным препятствиям для большинства. Отметим, что многие банки (но не все, например этого нет в ВТБ24) в качестве первоначального взноса позволяют клиентам воспользоваться материнским капиталом. Опять так, далеко не у всех он есть, не все еще обзавелись детьми. Столь высокий первоначальный взнос, который требуют банки, является их компенсацией за риски. (кстати, реально ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Читайте мнение эксперта)

Ипотека без первого взноса позволяет не подтверждать свой доход. Косвенно, доход подтверждается высоким первым взносом. Если Вы хотите получить совсем уж лучшие условия по экспресс-ипотеке, то доход у Вас серый, то можно заполнить форму подтверждения доходов по форме банков. Все всё прекрасно понимают.

Кроме того, ипотека без подтверждения доходов не является каким-то отдельным продуктом банка. Это является скорее, одним из лояльных условий. Ипотека под двум документам у некоторых банков вынесен в отдельный ипотечный продукт.

Хоть при оформлении ипотеки банк тщательно проверяет заемщика на предмет его финансовых возможностей, ипотека без первого взноса значительно облегчило всю бумажную волокиту.

Ну, если первый документ это паспорт, с ним всё понятно, то второй документ может быть любой из списка (в разных банках по разному):

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • документы на движимое или недвижимое имущество.

Какие в целом условия предлагают банки на ипотеку по 2 документам? В целом, условия похожи на классическую ипотеку, за исключением первых двух пунктов:

  • первый взнос – 40-50%;
  • необходимые документы – паспорт и любой из списка выше;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • возможность использовать созаемщиков;
  • обязательное страхование недвижимости;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • досрочное погашение без ограничений;
  • объекты недвижимости – первичный, вторичный рынок квартир, дом с участком.

Ипотека по двум документам — какие банки оформляют?

На момент написания данной статьи лишь несколько банков предлагалотакой формат получения ипотечного займа. Со временем, будем надеяться, список расширится. Напомним, в этих банках можно НЕ подтверждать свой доход.

Условия:

  • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита:
    — 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
    — 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
  • Минимальный первоначальный взнос – 50%;
  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Предоставляется на покупку строящегося и готового жилья.
  • Возможность использовать материнский капитал.

Для клиентов, не имеющих зарплатного проекта в банке или открытого вклада, процентная ставка повышается на 0.5% от ставок по классическим жилищным кредитам.

Условия:

  • Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 30 млн руб.
  • Ставка по кредиту —уточняйте в банке;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Обязательные документы — паспорт и СНИЛС;
  • Обязательное оформления страхования;
  • Первоначальный взнос — от 40%.

Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Условия:

  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Срок кредита — до 20 лет;
  • Первоначальный взнос от 40% в рублях;
  • Без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита.
  • Использование материнского капитала не предусмотрено.

Решение о кредите предоставляется в течение 24ч. Данный ипотечный продукт позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья.

Условия:

  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита:
    — 8 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
    — 4 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
  • Минимальный первоначальный взнос – 40% (50% на жилой дом с участком)
  • Процентная ставка – уточняйте в банке;
  • Срок кредита – до 25 лет;
  • Предоставляется на покупку строящегося жилья, финансируемого банком, готового жилья, а также жилого дома с участком (в т.ч. таунхауса)

Условия:

  • Достаточно только паспорта;
  • Процентная ставка – уточняйте в банке
  • Максимальный срок кредита – 25 лет
  • Приобретаемая недвижимость – квартиры, комнаты на вторичном рынке и в новостройках, готовый дом и строящийся дом (в т.ч. таунхаус), гаражи, апартаменты.

Adblock
detector