Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса

вторичное жилье и новостройки

без справок о доходах

для граждан РФ и СНГ

с плохой кредитной историей

Поможем получить ипотечный кредит

Условиями большинства банков ипотека при наличии у заемщика денег для первоначального платежа. Такую цель реализовать получается не у всех заемщиков.

Ипотека без первоначального взноса банком в чистом виде не предоставляется. Ипотечный кредит в банках доступен только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 10,0-20,0% от стоимости приобретаемой недвижимости. Воспользоваться этим можно в случаях:

    Предоставления ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков Использования средств маткапитала в качестве первого взноса Ипотечное кредитование военнослужащих Программа рефинансирования ипотечных займов в иных банках

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса банком таким категориям заемщиков:

    Молодым супружеским парам Гражданам без собственного жилья Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в банке на более выгодных условиях

К молодым семьям относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами нет 35-ти лет. Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут получить только физические лица, которые имеют гражданство Российской Федерации. Обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Обязательным требованием является наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика. Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями банка предусматривается «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от программы. В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения:

    Стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет

Безусловно, вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, сегодня является весьма и весьма актуальным. Молодые муж и жена вынуждены проживать под одной крышей с родителями, не имея своего угла. И, естественно, такое сосуществование порождает извечную проблему непонимания.

Варианты

Сегодня заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды, размер которой эквивалентен 100 % стоимости новых апартаментов, но только с оговоркой: если их цена не дороже девяноста процентов стоимости закладываемого недвижимого имущества, оценкой которого занимается независимый эксперт.

Такой вариант оптимален для тех, кто хочет приобрести квартиру эконом класса. Некоторые банки предоставляют ипотеку без первого взноса на условиях, когда договор залога заключается не только в отношении объектов недвижимости, принадлежащих заемщику, но и тех, которые оформлены на его родственников, в частности родителей.

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Эксперты советуют выбрать вариант оформления сразу двух кредитов:

    Потребительского Ипотечного

При этом первый будет использован в качестве внесения первого платежа по второму. Следует отметить, что деньги на потребительские нужды банки сегодня выдают без особых проблем, хотя размер ссуды нельзя назвать внушительным.

Тем не менее, некоторые считают вышеописанный вариант покупки жилья оптимальным для себя. В любом случае взнос по ипотечному кредиту, рекомендованный государством в размере 10 %, для огромного количества россиян является неприемлемым, поскольку они попросту не располагают такими суммами. Ситуация усугубляется тем, что каким-либо образом накопить их весьма затруднительно, так как российская экономика находится в нестабильном состоянии: регулярно растут цены на фоне постоянной инфляции. Именно поэтому в настоящее время все больше людей задается вопросом: «Как взять ипотеку без взноса?»

Проблема как взять ипотеку без первоначального взноса стоит как никогда остро, ведь для большинства граждан страны это единственный вариант получения финансирования для покупки жилья. При выдаче ипотеки большинство банков требуют залог и сразу при заключении договора клиенту необходимо внести около 15-30% от суммы.

Читайте также:  Можно ли ломать стены в квартире если она в ипотеке


Ввиду того, что накопить миллион рублей или больше на квартиру не каждой семье под силу, процветает ипотечное кредитование. Обычный потребительский кредит в этом плане менее выгодный: он выдается на меньший срок, сумма небольшая, а процентные ставки завышены.

Ипотека отличается ключевыми параметрами: длительный (от 10 лет) период, большой объем финансирования и невысокая процентная ставка.

Сегодня почти все банки требуют при заключении договора вносить от 10 до 60% от суммы кредита как своего рода доказательство надежности клиента. Это показатель готовности нести ответственность по взятым на себя обязательствам и страховка на случай непредвиденных ситуаций. Подобное предложение в некотором роде выгодно и заемщику – таким образом он сможет получить более выгодную процентную ставку.

В рамках подобных программ молодые пары могут не вносить первоначальный взнос вообще или делать это в минимальном размере. Но сперва молодым семьям придется доказать факт того, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.
На основании этого документа клиентам-участникам акции делается социальная выплата, которая путем безналичного перевода отправляется на их банковский счет.

Использовать подобную помощь можно на покупку любых объектов на первичном или вторичном рынках недвижимости для постоянного проживания в них. Ярким примером организации, в которой можно получить подобную выплату, выступает Сбербанк.

Еще один вариант, как получить ипотеку без первоначального взноса – это использовать материнский капитал за рождение ребенка. Благодаря этим деньгам получается покрыть первый платеж в полной мере, дальше заемщикам остается лишь платить проценты и сумму долга. Кредиторы выставляют ряд требований к тем клиентам, которые желают получить ипотеку по программе молодой семьи и гасить первоначальный взнос материнским капиталом:

  • Наличие хорошей заработной платы обязательно, рассматриваются только «белые» начисления;
  • Стаж на должности не меньше года на протяжении последних 5 лет;
  • Обязательно иметь хорошую кредитную историю;

Такая программа есть в Сбербанке и носит название «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках нее клиенты могут гасить капиталом как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту. Для увеличения максимальной суммы кредита здесь можно привлечь созаемщиков. Еще более выгодные условия готовы предложить зарплатным клиентам.


Есть и другие варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса. Если у заемщика есть в собственности квартира, дом или любое другое движимое или недвижимое имущество, его можно предоставить в роли обеспечения. В этом случае сумма выдается на стандартных условиях, под умеренный процент и обычно банки относятся к таким клиентам более лояльно.
Перед заключением договора кредитор выполняет независимую оценку жилья. Эксперты проверяют его юридическую чистоту и оценивают примерную стоимость. Использовать в роли обеспечения объект, оформленный на третье лицо, неликвидный или находящийся под обременением не получится.
Другие ценности кредиторов обычно мало интересуют, хотя в некоторых случаях автомобиль, ценные бумаги или драгоценности тоже могут быть рассмотрены.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать пакет документов:

  1. Личные документы. Паспортные данные, СНИЛС, ИНН и прочие;
  2. Копия трудовой книжки и ее оригинал;
  3. Справку о размере дохода, по возможности другие документы, доказывающие факт наличия альтернативного чистого дохода. Чем охотнее человек готов показать свои дополнительные доходы, тем выше шанс на одобрение;
  4. Документы о семейном положении и составе семьи;
  5. Справка, доказывающая факт владения имуществом.

С целью защиты от непредвиденных ситуаций финансовые организации вправе требовать от заемщика покупку страхового полиса на объект залога и предлагать застраховать жизнь и здоровье клиента. Аналогичные документы могут потребоваться для созаемщиков или поручителей в сделке.

Кредитор заинтересован в максимальном сокращении возможных рисков, связанных с неплатежеспособностью клиента. Это достигается такими методами:

  • Все потенциальные кандидаты строго отбираются. В учет берется все – от возраста и до стажа работы на последнем месте;
  • Требования к платежеспособности клиента жесткие, заявки от заемщиков с плохой кредитной историей или ее отсутствием не рассматриваются;
  • К программе кредитования добавляются разнообразные дополнительные опции, например, обязательная страховка жизни заемщика и объекта залога;
  • Повышением ставки по договору и снижением общей суммы кредита;
  • Строгим отбором доступных для покупки объектов недвижимости.
Читайте также:  Как взять ипотеку если нет первоначального взноса 2015

И все же если очень постараться, можно найти банки, где получится оформить ипотеку без первоначального взноса. В их числе:

  1. Промсвязьбанк. Сумма кредита на покупку жилья – 3 миллиона рублей, ставка равна 12%, первый взнос установлен на уровне 0%;
    Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;
  2. Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  3. Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости». Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.

А здесь для погашения первоначального взноса принимается материнский капитал:

  • Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
  • ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
  • Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

В большинстве своем банки настороженно относятся к тем клиентам, которые не в состоянии оплатить хотя бы минимальные 10-15% от стоимости приобретаемого объекта.
Принять участие в программе как правило предлагается молодым семьям, военным, учителям или семьям, которые собираются гасить долг материнским капиталом. Вместе с тем в ряде организаций для получения такого кредита достаточно собрать пакет документов и отвечать установленным требованиям.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Выдавая ссуду, большинство банков требуют внесение оплаты, составляющей значительную долю стоимости квартиры или комнаты. Однако не каждой семье под силу выполнить такое условие по причине отсутствия времени или денежных средств. Выходом из ситуации является ипотека без выплаты начального взноса.

Для приобретения комфортного жилья требуется взять немалую сумму. При этом многие банки, дающие ссуду, устанавливают первый взнос до 90% цены жилья. Выполнение этого условия свидетельствует, что заемщик серьезно подходит к покупке квартиры. Например, получающий средства уже взвесил доходы семьи, собрал часть суммы, сможет своевременно выплатить кредит. Первоначальный взнос – гарантия платежеспособности человека.

Желая сделать кредитование более доступным, многие банковские учреждения дают ссуды без внесения первого платежа. Такой вариант интересен, к примеру, для молодой семьи, когда срочно требуется жилье, а значительной суммы нет. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансовые учреждения, идя навстречу гражданам, делают возможным предоставление иных гарантий.

Выдача кредита без частичной оплаты стоимости квартиры была распространена до 2008 года. Экономические потрясения выявили нежизнеспособность таких предложений. Классического кредитования без начальной оплаты больше нет. Исключение – временная акция, проводимая банком и застройщиком. Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Заемщик предоставляет финансовому учреждению иные гарантии. Банку важно быть уверенным в своевременном возврате средств. Например, студенты или молодые семьи могут воспользоваться ссудой, если работают и имеют поручителей.

Часть финансовых учреждений предоставляет заем с нулевым начальным взносом. Ежемесячный платеж по программам разных банков можно рассчитать на электронном калькуляторе, например, на официальном сайте организации. Где взять ипотеку без первоначального взноса? Ссуда под объект недвижимости оформляется:

  • Сбербанком;
  • Банком Москвы;
  • Росбанком;
  • Банком Жилищного Финансирования;
  • ВТБ24
  • Связь-Банком;
  • Газпромбанком
  • Альфа-Банком и другими.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса с использованием автомобиля как залога оформляется в Экономбанке, Связь-Банке, БыстроБанке, ВТБ24. ДельтаКредит, Московское Ипотечное Агентство дают специальные займы, предназначенные для внесения начального платежа. Материнский капитал как первичный платеж принимают ВТБ24, Сбербанк, НомосБанк, Примсоцбанк.

Граждане, имеющие права на льготы, могут взять ссуду с господдержкой от Банка Жилищного финансирования, «Петрокоммерц», «Интеркоммерц», Сбербанка, Россельхозбанка, Сургутнефтегазбанка, ЗАО «Надежный дом». Программа государственной помощи касается граждан, чьих доходов не хватает для выплат по стандартному кредиту. Займы предназначены для приобретения жилья в новостройках.

Читайте также:  Когда по военной ипотеке получает деньги продавец при

Залоговый заем требует основательного обеспечения. В качестве гарантии может выступать жилье, уже находящееся в собственности. Чтобы банк согласился на такую сделку, сам плательщик и недвижимость должны отвечать ряду требований. Для первичного платежа используются материнский капитал, военный сертификат и другие жилищные гарантии от государства. Потребительский кредит и заем денежных средств у знакомых – еще один способ внести платеж.

Взять кредит без начальной выплаты с применением средств материнского капитала – отличная возможность для семьи с маленькими детьми. Средства сертификата используются как начальный взнос для погашения основной части долга. Важно учесть, что материнский капитал для первой выплаты оформляется по достижении ребенком 3-х лет. Воспользоваться сертификатом для погашения основной части долга можно в любой день после его оформления.

Финансовые организации имеют ряд определенных требований к заемщику, желающему потратить сумму материнского капитала на ссуду. Все нюансы лучше уточнить у консультанта банка. Размер ежемесячной выплаты правильно рассчитывается на электронном калькуляторе. Условиями предоставления займа, как правило, являются:

  • Хорошая стабильная зарплата со стажем в последней должности не менее половины года, общим сроком трудовой занятости не менее года в течение предшествующих 5 лет. Как доход рассматриваются только «белые» начисления. Иной заработок учитывается только как нестабильный или дополнительный.
  • Жилье, приобретаемое в результате кредитования, должно оформляться как долевая собственность каждого члена семьи.
  • Успешная кредитная история человека, желающего стать заемщиком.

Такая схема не требует от клиента начальной выплаты. При этом величина суммы, предоставляемой по ипотеке, ограничена стоимостью залоговой недвижимости. Квартира, получаемая по ломбардному кредиту, будет равнозначна жилью, уже находящемуся в собственности. Жилье, используемое как залог, может иметься у самого заемщика или у третьих лиц (родителей или родственников). Оформив ссуду по такой схеме, человек не имеет права на продажу залоговой недвижимости без согласия банка.

Оформленный кредит бывает целевым или нецелевым. В первом случае потребуются документы об использовании выданной суммы. Второй вид имеет повышенную ставку. Более простая ломбардная ипотека (под залог объекта недвижимости) выгодна, если:

  • отсутствуют деньги для первого взноса, но в собственности имеется квартира или участок земли;
  • требуется большая сумма на развитие бизнеса;
  • имеется намерение купить недвижимость за рубежом;
  • требуются денежные средства для строительства собственного дома.

Очевидный способ получить деньги для первоначальной выплаты – взять средства в долг у друзей, знакомых, родственников. Однако не каждый имеет в окружении людей, готовых предоставить значительную сумму на долгий срок в условиях нестабильной экономики. Возможен вариант, если родственник имеет дорогую недвижимость, например, загородный дом, в собственности и не будет против отдать его в залог.

Если застройщик пользовался финансовой поддержкой банка для возведения жилья, может проводиться временная акция, предполагающая нулевой взнос по ипотеке. Сюда же относятся локальные рассрочки, варианты кредитования от самого застройщика. Взять еще один кредит для первого платежа – необдуманный шаг. Дополнительный заем стоит дорого, снижает платежеспособность клиента.

Каждое финансовое учреждение предлагает собственные условия. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Необходимо внимательно изучить требования банка, выяснив:

  • под какой процент предоставляется заем;
  • каков срок погашения;
  • величину ежемесячного платежа (можно рассчитать на онлайн-калькуляторе);
  • что можно оформлять как залог;
  • каковы требования к плательщику.

Список документов, подаваемых для получения потеки, одинаков для большинства банков. Как правило, для рассмотрения предоставляются копия паспорта, заявление на ссуду, копии трудовой и документов о браке, рождении (если имеются несовершеннолетние), справка о зарплате. Поданная заявка рассматривается в банке некоторое время. Затем выносится положительное решение, определяется сумма займа, которую можно брать. Подходящий объект недвижимости проходит независимую оценку. Далее следует оформление сделки.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Adblock
detector