«Ипотека для молодой семьи» от Сбербанка — это специально разработанная программа для молодых, которые решили обзавестись своим жильем, но обойтись без кредита не могут.
В условиях нынешних реалий все больше и больше семей обращаются к ипотеке.
В свою очередь, чтобы привлечь больше клиентов и хоть как-то конкурировать на рынке, банки предлагают различные программы для молодых семей. Сегодня речь пойдет о продукте Сбербанка.
Как и в любой другой кредитной организации, в Сбербанке имеется свой порядок получения ипотечного займа.
Кроме того, если говорить о программе для молодой семьи, то стоит отметить, что здесь имеются особые условия.
Итак, что же придется сделать для получения ипотеки по данной программе?
- Подать заявку и заполнить анкету на сайте банка, либо в отделении Сбербанка.
- После ответа специалистов, собрать необходимые документы и передать их сотруднику банка.
- Ожидать звонок от работников кредитной организации с ответом. Если он будет положительным, то собирать документы уже непосредственно по самому объекту недвижимости.
- Подписать все необходимые документы: договор, страховка и другие.
- Получить ипотеку и оформить документы на недвижимость.
На бумаге процесс кажется вполне простым, но на деле банк может затребовать дополнительные документы, провести достаточно много времени в отделениях, но оно того стоит.
Перед тем, как оформить заявку, следует внимательно ознакомиться со списком документов, которые будут в обязательном порядке затребованы банком.
Если у вас какого-либо документа не будет, то в ипотеке вам откажут, вернее, даже не примут заявление к рассмотрению. Кроме того, Сбербанк выдвигает определенные требования по доходу, поэтому следует обязательно им соответствовать.
Ниже предоставлен список документов, который запросит банк на первом этапе:
- заявление по форме банка (заполняется только от руки);
- паспорт (оригиналы и копии, как самого заемщика, так и созаемщика);
- справка о доходах (если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то это будет являться несомненным плюсом);
- справка о рождении ребенка (это условие для тех семей, у кого есть дети);
- свидетельство о браке.
Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке под материнский капитал.
Статью об особенностях ипотеки с господдержкой читайте здесь.
Если данный список документов у вас будет готов, можно смело обращаться в отделение банка, но следует еще внимательно ознакомиться со списком требований к заемщику.
Он выглядит следующим образом:
- одному из супругов должно быть менее 35 лет, и не менее 21 года;
- официальный доход;
- суммарный доход на семью без детей — от 24 тыс. рублей, для семьи с одним ребенком — от 32 тыс. рублей на семью, для многодетной семьи — от 48,5 тыс. рублей.
Для молодых семей Сбербанк разработал специальные условия.
Они гораздо лояльнее, чем по обычным ипотечным продуктам:
- процентная ставка – 12,5%; (зависит от нескольких параметров);
- первоначальный взнос – не менее 20%;
- максимальный срок кредитования – 30 лет.
Размер процентной ставки будет зависеть в первую очередь от того, являетесь ли вы участником зарплатного проекта Сбербанка или нет. Для своих клиентов банк делает скидку в размере 0,5% годовой процентной ставки.
Для тех, кто отказывается страховать свою жизнь, данная цифра вырастет еще на 1%. Кроме того, будет влиять, сможете ли вы подтвердить доход справками, сколько детей в вашей семье, и многие другие аспекты.
Стоит отметить, что Сбербанк дает своим клиентам некоторые послабления.
Например, для тех семей, где родился ребенок после оформления ипотеки, банк может дать отсрочку по платежам на 3 года, при условии, что процентная часть будет платиться исправно.
Ипотеку надо рассчитать таким образом, чтобы вы точно смогли платить данный платеж, при этом чтобы платеж не был для вас слишком низким, потому что рано или поздно вы захотите воспользоваться досрочным погашением, а как известно, в этом случае вы не сможете вернуть налог в виде 13%.
Возможно, Вам будет также интересна статья о погашении ипотеки досрочно.
Статью о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, читайте здесь.
Смотрите видео, в котором пользователь подробно разъясняет, как взять ипотеку в Сбербанке молодой семье:
Сбербанк предлагает воспользоваться молодоженам специальной программой «Молодая семья». Сегодня ее популярность стала возможной, благодаря пониженной ставки на ипотеку данной категории граждан. Процесс оформления ипотеки проходит в течение нескольких недель и связан со специфическими особенностями. 
Минимальной ставкой данной программы в 2019 году является 6% годовых.
• 10,2% — Ипотека + материнский капитал;
• 6% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой. 
• Анкета-заявление на ипотеку;
• Паспорт заемщика;
• При наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
• Подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).
Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.
Дополнительно потребуется:
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении ребенка.
Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».
После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.
Сбербанк, как один из надежных банков России, работает при господдержке и предоставляет ипотечное кредитование молодых семей по специальной программе. Оно заключается в сниженной процентной ставке и минимальном первоначальном взносе.
Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» предлагает специальные условия кредитования на приобретение жилья для заемщиков. На такую ипотеку могут претендовать:
- Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
- Неполная семья, в которой родитель не достиг 35 лет.
По ипотечной программе «Молодая семья» существуют еще одни возрастные ограничения — супругам/родителю должно быть более 21 года, а на момент возврата кредита менее 75 лет.
Условия получения ипотеки по программе «Молодая семья»:
- Необходимо иметь трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года общего стажа (за последние 5 лет);
- Для семьи, у которой на момент обращения в банк нет детей, минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 15% от стоимости жилья;
- Для семей, у которых есть один ребенок, минимальный первоначальный взнос составляет 10%. В этом случае можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса;
- Отношения супругов должны быть официально зарегистрированы;
- При приобретении жилья, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
- Необходимо иметь одного или нескольких поручителей;
- Максимальный срок кредитования по данной программе — до 30 лет;
- Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб;
- Процентная ставка — от 10,5% в рублях.
Кредитные средства, по правилам программы, можно потратить на:
- Жилье на вторичном рынке (квартиру/дом);
- Жилье в новострое, готовом или на стадии возведения;
- Строительство собственного жилья.
Ипотека с господдержкой — это ряд мер от государства, который позволяет приобрести жилье на выгодных условиях и/или погасить уже существующие ипотечные займы, учитывая социальный статус заемщиков и их материальные возможности. Государство предоставляет различные субсидии, льготы и сертификаты для этих целей.
Льготы, программы и субсидии:
- Материнский капитал. На 2019 год он составляет 453 тысячи рублей. Его можно использовать на погашение существующего ипотечного займа и в качестве первоначального взноса за ипотеку. Программа продлена до 2020 года;
- «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры;
- «Молодая семья». Участниками становятся семьи, где одному из супругов не более 35 лет. Согласно этой программе, возможна покупка жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. Возможно собственное строительство. Процентная ставка — от 10,5%;
- Военная ипотека. Рассчитана на семьи военнослужащих, которые находятся на службе более 3-х лет. Она предполагает покупку жилья до 2,33 млн руб под 9,5% в год;
- Программа по ипотечному кредитованию для семей с детьми под 6% годовых. Рассчитана на многодетные семьи, где при рождении 2-го ребенка процентная ставка составляет 6% на три года, если родится 3-й, устанавливается ставка в 6% на 5 лет. По истечении срока льготных условий, ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.;
- Единовременная выплата при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек. Она оформляется в течение полугода;
- Губернаторская единократная субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Сумма зависит от региона проживания;
- Госпрограмма «Многодетная семья» рассчитана на семьи, в которых три и более несовершеннолетних детей. Эта программа не направлена на поддержку семьи по ипотеке. Она дает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, скидки на материалы при строительстве, помощь в организации предпринимательской деятельности.
Программы «Молодая семья» и «Материнский капитал» остаются, на сегодняшний день, наиболее популярными, так как дают возможность приобретения жилья и погашения кредита на более выгодных условиях.
При помощи средств маткапитала возможно погасить полностью или частично ипотеку или оплатить первый взнос. На 2019 год, выплата по сертификату на маткапитал составляет 453 026 руб. Согласно программе по ипотеке с привлечением маткапитала, Сбербанк предлагает следующие программы и условия:
- «Приобретение строящегося жилья» с процентной ставкой от 8,5%. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб. Первоначальный взнос — от 15%;
- «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Первоначальный взнос — от 15%. Процентная ставка — от 10,2%.
- Акции для молодых семей с льготной ставкой 6% по ипотеке с господдержкой. Максимальная сумма — до 12 млн руб.
В зависимости от выбранной программы, заемщику необходимо соблюсти все требования кредитора. Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, молодой семье надо предпринять следующие действия:
- Выбрать наиболее подходящую программу для кредитования;
- Рассчитать свои финансовые возможности для погашения кредита;
- Отправить заявку и необходимые документы на ипотечный кредит онлайн. Если это делать через сервис Сбербанка ДомКлик, то можно получить дополнительные ощутимые скидки;
- Подобрать жилье. Для этого также можно воспользоваться сервисом Сбербанка ДомКлик;
- Предоставить документы на выбранный объект недвижимости в банк и подписать кредитный договор;
- Зарегистрировать сделку в ЕГРН.
Заявление на получение ипотечного кредита в Сбербанке требуется заполнить самостоятельно, указав основные пункты:
- Паспортные данные;
- Контакты;
- Адрес;
- Данные о родственниках;
- Работа и общий стаж;
- Доходы семьи;
- Имущество семьи;
- Номер зарплатной или пенсионной карточки;
- Дата и время заполнения заявления;
- Информация о кредите;
- Подпись.