Что нужно для ипотеки на квартиру молодой девушке

Каждый, кто задумывался о своем жилье, но не знал, где взять нужную сумму денег, вспоминал про ипотеку. И это универсальный продукт, который доступен практически каждому, кто подходит под основные требования банка.

Если семья решила улучшить жилищные условия, то вряд ли она станет откладывать покупку квартиры в долгий ящик и примет решение приобрести квадратные метры максимально быстро. Тем более что когда у каждого члена семьи есть стабильный ежемесячный доход – значит, есть уверенность в успешном погашении жилищного кредита, если квартира приобретается в ипотеку.
Ситуация кардинально меняется в случае, когда решение об ипотеке принимается человеком, который на данный момент не готов создать семью и взять на себя ответственность не только за себя самого, но и за остальных членов этой ячейки общества. Речь идет о самостоятельных, молодых людях, а именно о девушках.

Почему именно о них? Потому что в случае рассмотрения заявки от молодого человека банки будут более лояльны в силу того, что мужчина исторически является добытчиком, благодаря которому поддерживается финансовая стабильность семьи.

Одинокая девушка, пусть даже с хорошим образованием и высоким доходом будет для банков менее надежным клиентом. К сожалению, именно в силу половой принадлежности. Девушка может неожиданно уйти в декретный отпуск, а значит потерять часть дохода, что сразу скажется на платежах по ипотечному кредиту и, возможно, не в лучшую сторону.

В современном мире женщины и девушки действуют наравне с мужчинами. Также много и успешно работают, а некоторые очень даже прилично зарабатывают, полностью себя обеспечивают и не от кого не зависят. Девушка может с рождения жить в одном городе, но всегда наступает момент, когда хочется вырваться из-под родительской опеки и жить самостоятельно.

Родители могут быть против некоторых привычек детей. Чаще всего именно это становится главной причиной того, что молодые люди начинают самостоятельную жизнь со съемной квартиры или даже комнаты.
Спустя некоторое время доходы растут.

Плюсы находятся сразу. Любая девушка мечтает о том, как она будет обустраивать свою квартиру, покупать мебель и мелочи, которые создадут для нее неповторимый уют. Девушка будет рада вложить и душу, и денежные средства в то, что действительно является своим.

По статистике молодая девушка, если она не имеет семьи, но уже купила квартиру, пусть даже и в ипотеку, значительно поднимается в глазах сверстников. Повышается ее социальный статус. Появляется заметная уверенность в себе. По ее поведению сразу становится понятно, что ее доход не распыляется на безделушки, а вкладывается в серьезное предприятие – в ее будущее.

Кто-то может даже сказать, что интерес противоположного пола возрастает, если девушка самостоятельно приобрела квартиру. Некоторые считают это большим плюсом. В большинстве случаев девушка устраивает свою личную жизнь в течение нескольких лет после покупки квартиры. Если раньше главной целью девушек было выйти замуж и переехать к супругу, то сейчас наличие собственного жилья дает возможность выбирать более подходящего спутника жизни, даже без квартиры.

Ипотека девушке дает уверенность в себе, что положительно сказывается на ее жизни в целом.
Естественно, где есть плюсы, должны быть и минусы. Некоторые могут стать очень даже существенными.
В банках при рассмотрении кредитной заявки существует такое понятие как скоринговый балл. Банк скорее даст кредит человеку, который находится в гражданском браке, чем одинокому. Поэтому молодая девушка будет менее желательным кандидатом на выдачу крупного кредита, чем, например, женщина с мужем и ребенком.

Банки опасаются того, что одинокая девушка может не справится с возникшими обязательствами и попадет в ряды неплательщиков. Однако если заявительница подтверждает свои доходы справкой соответствующей формы, где обозначена неплохая сумма заработной платы, банки закроют глаза на то, что девушка не замужем и пока не стремится связывать себя узами брака.

Этап подачи заявки остался позади. Ипотека девушке выдана и успешно погашается. Но всегда есть вероятность того, что возникнет риск потери работы. И что же тогда? Если девушка одна, не замужем, то не сможет вносить платежи? Такое возможно. Но и это поправимо. Современная девушка, которая решилась на покупку квартиры, не имея спутника жизни, готового поддержать ее в трудный момент, вряд ли остановится перед такими временными затруднениями.

Потеря дохода станет для нее трудностью, которую придется преодолеть, чтобы не расставаться со своей квартирой. Конечно, такая ситуация сопряжена со стрессом. Но, как известно, в стрессовой ситуации мозг человека способен принимать совершенно неожиданные решения, которые могут вывести его на новый уровень развития.

Смелость города берет. Много кто хотел приобрести собственное жилье, долго думал, ходил вокруг да около, но, в конце концов, оставался жить в съемной квартире, потому что из нее в случае чего можно переехать в более дешевую. Такие люди многое потеряли. В первую очередь шанс осуществить свою мечту о собственной квартире.

Ипотека девушке может даться сложнее, чем молодому человеку. Со стороны может показаться, что у мужчины больше возможностей для заработка, чтобы быстрее погасить кредит.
Но и современные девушки вряд ли отстают в этом стремлении. Вряд ли девушка, которая уже приняла решение жить самостоятельно, купила квартиру, обставила ее в соответствии со своим вкусом и модными тенденциями, легко откажется от своей мечты. Она будет руками и ногами держаться за свою квартиру. Найдет источники дополнительного дохода для погашения кредита.

Все больше и больше молодых девушек принимают решение жить самостоятельно, но не в съемной квартире, а именно в своей. Ипотека девушке уже не кажется чем-то сложным и непонятным. Условия кредитования у банков прозрачны как никогда. Даже проблема ремонта не стоит так остро – всегда можно нанять бригаду, которая приведет в порядок новоприобретенную квартиру в короткие сроки.
Было бы желание что-то изменить в своей жизни, а средства к этому всегда найдутся.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

В наше время практически для любого человека остро стоит вопрос о приобретении собственного жилья.

Квартиры и частные дома стоят больших денег и порой, имея среднюю зарплату, даже имея солидные накопления, нет возможности их приобрести.

Оптимальным решением таких вопросов может стать оформление ипотечного кредита. Ипотеку можно взять в любом банковской или кредитной организации, у каждой из которых есть обязательные условия предоставления кредита.

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? Читайте далее.

Сегодня процент ставок по ипотеке варьируется между 7 и 12%, что, несмотря на снижение, все равно достаточно высоко, чтобы сократить переплату за покупку жилья.

Процент ипотеки по каждому случаю кредитования рассчитывается индивидуально в зависимости от:

объекта кредитования (дом, квартира, комната);
рынка недвижимости (готовый к эксплуатации дом или строящийся);
сумма начального взноса (чем больше взнос, тем ниже процент).

Как правило, минимальный срок составляет 3 года, максимальный – 30 лет, чем дольше этот временной промежуток, тем больше процентная ставка по кредиту.

При этом обязательно учитывается возраст заемщика, если их несколько, то учитывается возраст старшего из заемщиков.

Заемщик может решить сам, в какой валюте будет выплачиваться кредит — в иностранной или в национальной.

Многих заемщиков интересует, кому дают ипотеку, а кому могут отказать. Перечислим общие требования:

Наличие обязательного, документально подтвержденного постоянного дохода.
Мужчины в возрасте до 27 лет без военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы, могут взять ипотеку только при привлечении созаемщика, имеющего постоянный доход и не подлежащего призыву.
Совокупный трудовой стаж заемщика должен быть не менее года, для предпринимателей с частной практикой – не менее 2 лет, непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
Заемщик ранее не привлекался к судебным разбирательствам, не был судим и не имел погашенной судимости.
Заемщик на момент заключения договора должен быть полностью дееспособен.
Возраст заемщика должен быть от 18 лет и до 75 лет к моменту завершения выплат по кредитному договору.

По данным статистики, в нашей стране на работу устроено официально только 45% населения, остальная часть либо не работает, либо трудится на договорной основе, имеют частную практику или владеют индивидуальным предприятием.

Банки не могут позволить себе потерять до 65% дохода, и для поддержания своей конкурентоспособности выдают кредиты таким заемщикам, при этом добавляя большое количество дополнительных условий.

Есть три способа получить ипотеку для неработающих официально:

потенциальный заемщик может оформить себя как индивидуальный предприниматель либо как специалист, ведущий частную практику, платить налоги и представить банку справку, которую можно взять в налоговой инспекции;
заемщик может найти поручителя, будь то родственники или друзья, у которых в наличии имеется недвижимость, единственный минус данного способа – найти поручителя не так просто;
если заемщик сможет сразу выплатить половину стоимости кредита, то оставшуюся часть банк согласится поделить на части, которые необходимо будет погасить за определенный срок;
заемщик может отыскать кредитную организацию, которая не будет требовать обязательной справки о доходах, однако сотрудничество с такими организациями чревато большой процентной ставкой и переплатами;
заемщик может устроиться на работу и попросить справку о доходах, представить ее в банк и после этого уволиться; как правило, банк не проверяет продолжает ли заемщик работать на прежнем месте.

Идеальным заемщиком для банков является человек, в возрасте от 25 до 35 лет, с хорошим ежемесячным доходом.

Но зачастую даже молодым людям отказывают в оформлении ипотеки, что уж говорить о пенсионерах?

Пенсионеры менее всего финансово защищенная часть населения в нашем обществе. Каковы шансы для людей преклонного возраста получить ипотечный кредит?

Чаще всего пенсионеры берут ипотеку для инвестиции в будущее своих детей, обычно их кредитная история чистая и платить они могут совместными усилиями. Потенциальный заемщик пенсионного или предпенсионного возраста может оформить ипотеку только в том случае, если на этот момент у него есть стабильный доход, будь то официальная работа или же индивидуальное предприятие. Очень мало банков рассматривают пенсию как доход.

Требования к пенсионерам такие же, как и к остальным заемщикам, кроме нескольких пунктов:

Ипотечный кредит можно оформить до 65 лет (в некоторых банках этот возраст продлен до 75 лет), то есть, чем ближе пенсионер к данному возрасту, тем меньше у него времени для выплаты кредита. Если заемщику на момент оформления кредита 57 лет, то кредит ему нужно погасить за 8 лет.
Страховка жизни и здоровья заемщика обойдутся пенсионерам гораздо дороже из-за высоких рисков смерти у этой категории граждан.
Желательно наличие созаемщика, способного продолжить совершать платежи в непредвиденных обстоятельствах.

Банки довольно редко одобряют ипотеку для пенсионеров, наиболее подходящий для них вариант, когда у заемщика есть работа, поручитель или приемлемый возраст (чем меньше, тем лучше). Причиной отказа может быть:

преклонный возраст, больше вероятность смерти заемщика или возникновения заболевания, из-за которого человек может лишиться работы и возникнет необходимость покупать дорогие лекарства, что помешает нормально выплачивать кредит;
очень часто пожилые люди не вникают в нюансы договора, не могут прочитать пункты, написанные мелким шрифтом, что вызывает непонимание и впоследствии может обернуться судебными тяжбами;
чаще всего доходы пенсионеров, даже в совокупности, весьма небольшие и любое ухудшение их состояния может сказаться на выплате.

При наличии большой суммы для первоначального взноса, возможно воспользоваться какой-либо программой, которых сейчас существует немало специально для пенсионеров.

Перед молодой семьей, особенно когда в ней ожидается пополнение, часто встает вопрос о покупке собственного жилья и положение женщины может показаться паре преградой.

Банки, единственной целью которых является получение прибыли, могут с неохотой рассматривать подобных заемщиков – далеко не всякая женщина, находящаяся в положении, способна обеспечивать себя, своего ребенка и при этом погашать кредит.

Как платить ипотеку в декрете?

Женщина, имеющая стабильный доход во время беременности, будь то индивидуальный предприниматель или сотрудник на удаленной работе, может рассчитывать на ипотеку. Если же у женщины нет стабильного дохода, то получить ипотеку она не сможет. В этом случае можно привлечь созаемщика: мужа, родителей, братьев и сестер.

Пособие по уходу за ребенком не рассматривается банком как источник дохода.

В некоторых банках существуют специальные программы для молодых семей, в которых в расчет будет браться совокупный доход членов семьи, даже родителей.

Следует помнить, что беременность женщины не служит смягчающим обстоятельством для снижения суммы выплат или их отсрочки.

Только если женщина взяла кредит по ипотеке до беременности, а после ушла в декретный отпуск, то можно обратиться в банк с просьбой дать отсрочку по возврату кредита. Чем раньше заемщик это сделает, тем больше у него шансов на то, что банк пойдет на уступку и даст отсрочку.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.

Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае – уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза. Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода.

Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу. Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье.

Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например – имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит. Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентам, т.е. к тем людям, которые на их счета получают свою заработную плату.

Для начала – это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.

Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту следует соглашаться на добровольное страхование – особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери дохода и занятости. Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита.

От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее здесь.

Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

Заявитель в браке, но от второго супруга нет согласия на оформление ссуды.
Уровень дохода клиента не соответствует проходному на ту сумму, за которой он обращается в банк.
У клиента нестабильная работа или он часто меняет компании, в которых работает.
Недостаточный первый взнос.
Клиент указал в заявке слишком маленький срок. Оптимальный период для ипотечного займа обсуждаем по этой ссылке.
Клиент отказался от страхования.
Плохая кредитная история – просрочки в прошлом, или текущие.

Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

Если свое жилье очень хочется, но банк (один или несколько) отказал, необходимо сделать следующее:

Единственное, о чем хочется предупредить потенциального ипотечного клиента – рассчитывайте свои силы. Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм. Лучше не гнаться за очень дорогими квартирами, а купить одно- или двухкомнатную для начала, выплатить за нее долг банку и продолжить улучшать свои жилищные условия, оформив ее в качестве залога при получении новой ипотеки либо сдав в аренду, и с этого дохода погашая займ.

Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной программе, получить денежную субсидию от региона или муниципалитета. Можно воспользоваться:

“Социальной ипотекой” для работников бюджетной сферы,
Военной ипотекой для военнослужащих, которые состоят в НИС,
Спец.программой для молодых семей младше 35-ти лет,
Предложением для многодетных семей с использованием Материнского капитала и т.д.