Каждому человеку, а тем более каждой семье хочется иметь свой отдельный уголок, чтобы вить там своё гнездышко. Но не все могут себе позволить покупку квартиры.
Все подобные госпрограммы имеют 2 основные цели:
- Поддержка малоимущих граждан.
- Увеличение объемов строительства в Российской Федерации.
За счет снижения рыночной стоимости на жилье многие семьи смогут позволить себе приобрести недвижимость. Изначально максимальная стоимость за 1 кв.м не должна была превышать 30 тысяч рублей, однако, после того, как программа начала функционировать, эта цена взлетела до 35 000 руб. в отдельных регионах страны. Такой скачок обусловлен тем, что выросли цены на строительные материалы, возросла стоимость земельных участков.
Уже к 1 июля 2017 года под сдачу будет готово 25 миллионов квадратных метров жилья, которые находятся в 67 субъектах федерации.
К тому же, каждый проект должен располагаться с развитой инфраструктурой, а если таковой нет, то к моменту сдачи объекта все необходимые постройки (парки, больницы, детские сады, торговые центры) должны быть в шаговой доступности. Еще одно важное условие касается стоимости жилья. Оно не должно быть выше 80% от стоимости квартир по городу. Контроль над ценами ведется на основании федерального закона.
Условия для участников программы остаются прежними, а именно:
- где прописан каждый член семьи, вне зависимости от места фактического проживания;
- какова суммарная площадь всех помещений, при этом учитываются: а) помещения (в том числе доли) в собственности гражданина, б) помещения, занимаемые гражданином по договору соц. найма, в) помещения в собственности или занимаемые по договору соц. найма родственниками, у которых гражданин постоянно прописан;
- и сколько прописано человек в учитываемых помещениях.Таким образом, если у супругов в собственности нет жилого помещения, они все равно не смогут попасть в программу, если у их родителей (у которых они прописаны) есть жилье достаточной площади, так как квадратура собственности родителей тоже учитывается. Семья должна иметь собственные средства, которых вместе с субсидией будет достаточно для покупки жилья, либо иметь доход, который позволит взять на недостающую сумму кредит. При этом средств должно хватать для приобретения жилья, исходя из расчетной стоимости, и такой площадью, чтобы на каждого члена семьи приходилось не менее установленной нормы кв. метра.
Каждый случай выплат рассчитывается отдельно. Для того, чтобы более точно знать объемы материального возмещения, следует взять за пример следующие принципы расчета:
- Молодые семьи, в которых нет детей, получают 35% от цены жилья, которое они приобретают;
- Если в семье присутствуют дети, то сумма компенсации увеличивается до 40% от суммы за покупаемую квартиру. В городах, имеющих федеральное значение, данная процентная ставка снижена. Так, в Санкт-Петербурге и Москве бездетные семьи могут получить 30% материальной помощи, в то время как семья с детьми — 35% возмещения стоимости жилья.
Субсидии можно использовать :
- на покупку жилого помещения;
- на возведение собственного дома;
- на взнос в ЖСК (жилищно-строительный кооператив) для регистрации права собственности на квартиру;
- на первоначальный взнос по ипотеке;
- на погашение долга по ипотечному или иному жилищному кредиту, оформленному до 1 января 2011 года.
Если вы отвечаете всем вышеперечисленным критериям и готовы к соблюдению нужных пунктов, начинайте собирать пакет документов.
Необходимый пакет документов для участия в программе:
После того, как пакет документов будет собран полностью, семье следует обратиться в департамент недвижимости по месту прописки (либо в другой уполномоченный орган), подав экземпляр заявления. Второй экземпляр заявитель забирает с собой.
Ориентировочный срок рассмотрения заявления не превышает 10 рабочих дней. По истечении этого срока заявитель получает от департамента письмо, в котором ему сообщается о принятом решении.
В случае положительного ответа, молодая семья становится участником программы (однако, сертификат выдается лишь тогда, когда подходит очередь).
После получения сертификата следует обратиться с ним в банк для открытия счета, куда будут перечислены денежные средства (сделать это необходимо не позже чем через 2 месяца после получения документа).
!Претендентам следует обратить свое внимание на то, что максимальная сумма ипотеки не может превышать 2,2 миллиона рублей, кроме того, по программе запрещается покупать вторичное жилье.
Желаем Вам удачи в решении жилищных проблем и оформлении ипотеки!
Какие будут условия ипотеки для молодой семьи при поддержке государства, можно узнать из этой статьи.
Для улучшения жилищных условий отдельной категории граждан оформляется социальная ипотека. Она бывает нескольких видов. Заемщику могут предоставить:
- Субсидию, чтобы можно было частично оплатить стоимость ипотечной недвижимости.
- Недорогое муниципальное жилье. Это позволит молодой семье оформить ипотечную ссуду под низкие годовые ставки.
- Частичную компенсацию кредита за счет госбюджета. Обычно уменьшается процентная ставка.
Кроме того, на 2017 год имеются дополнительные программы в регионах РФ. Здесь все проблемы решает региональный орган управления, занимающийся проблемами жилья.
Основных требований, предъявляемых к молодой семье два: один из супругов обязан быть моложе 35 лет, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Если с первым требованием все понятно, то второе – надо прояснить. Районная администрация примет второе условие, если:
- жилое помещение не соответствует стандартным санитарным нормам;
- молодая семья совместно живет с больным человеком в коммунальной квартире, но такое проживание невозможно.
На каждого члена семьи в проживаемой квартире приходится меньше квадратуры, требуемой по нормам региона — обращайтесь за помощью в рамках программы Молодая семья
Многие россияне ошибочно считают, что условия получения ипотеки молодой семьей предполагает наличие детей/ребенка. Данное требование — не обязательное.
Молодой семье выдается целевая субсидия: 35% для семьи без детей и 40%, в противном случае. Её разрешается использовать для:
- расчета (полного, частичного), оформляя договор купли-продажи жилой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке;
- расходов при возведении частного дома;
- первоначального взноса;
- погашения ипотеки, но запрещаются оплаты комиссионных сборов, штрафов и пени.
Чтобы получить льготную субсидию, нужен сертификат.
Для этого надо представить следующие документы в органы местного самоуправления:
- паспорта членов семьи или пр. документы, подтверждающие их личность;
- брачное свидетельство;
- официальное подтверждение о необходимости улучшения жилищных условий;
- справка о составе семьи;
- информация платежеспособности;
- копию выписки счета с нужной суммой денег;
- бумаги на недвижимость, имеющуюся в собственности семьи;
- предварительное соглашение на ее продажу.
В органы местного самоуправления для получения сертификата на социальную выплату необходимо предоставить документ, подтверждающий готовность банка оформить молодой семье кредит
Если проверка документов пройдет успешно, выдается сертификат на субсидию в безналичной форме. Деньги перечисляются кредитору, а банк – дальше, продавцу, как только получит документы на покупаемую недвижимость.
Получив сертификат, надо обратиться в финансовую организацию, в которой реализуется эта программа. К требованиям госпрограммы банки добавляют и свои условия:
- безупречное кредитное досье;
- определенный трудовой стаж;
- официальное трудоустройство;
- возможность внести аванс.
Теперь посмотрим, где можно в 2017 году оформить ипотеку по программе Молодая семья, и какие у неё условия.
Если молодая семья решила в 2017 году оформить ипотеку в банке ВТБ 24, условия выдачи будут следующими:
- семейная пара имеет право приобрести жилье, площадь которой не превышает 42 кв. м. и её суммарный ежемесячный доход должен быть от 23 тыс. руб.;
- если в семье есть ребенок/дети, на каждого её члена должно приходиться до 18 кв. м. Суммарный ежемесячный доход 32/48 тыс. руб. для семьи из 3/4 человек.
Банк будет страховать недвижимость на весь ипотечный период.
Неполный перечень требуемых документов для оформления ипотеки в ВТБ 24 на 2017 год:
Особенности кредитования в банке:
Cсуда выдается парам, имеющим достаточный и подтвержденный уровень ежемесячного дохода. Передача предмета залога в аренду другим людям допускается, но с разрешения финансовой организации.
Для получения ипотеки в ВТБ 24 не обязательно иметь прописку в регионе, где подается заявка
Для молодой семьи ВТБ 24 предлагает в 2017 году следующие ипотечные программы:
Ипотека для молодой семьи в организации Россельхозбанк предполагает в 2017 году следующие условия:
- отсутствие комиссионных сборов за оформление ссуды;
- возможность привлечь созаемщиков;
- 5-дневный срок рассмотрения заявления заемщика;
- 90-дневный срок действия одобренной заявки.
В банке можно получить до 20 млн. на 30-летний срок под 10,5-15%.
Процентные ставки в Россельхозбанке по программе Молодая семья
Размер стартового взноса зависит от объекта недвижимости:
- апартаменты – 30%;
- недвижимость на первичном рынке – 20%;
- приобретение недостроенного жилья – 15%.
О других ипотечных программах в Россельхозбанке можно почитать здесь: Условия ипотеки в Россельхозбанке.
В Сбербанке, в 2017 году, ипотечные условия по программе Молодая семья такие:
- официально зарегистрированный брак;
- обязательное наличие поручителей;
- возможность привлечения родителей для увеличения суммы займа. Они могут выступать, как созаемщики.
Продолжительность кредитования в Сбербанке – 30 лет, стартовый взнос – 15%. Годовая ставка меняется в зависимости от первых двух факторов и количества детей. Минимальная ставка в Сбербанке предлагается многодетным (минимум, 3 ребенка) семьям. Однако придется внести 50%-ый аванс, срок кредита сократится до 10 лет.
Как Сбербанк оценивает платежеспособность заемщиков перед одобрением ипотечной заявки
Сбор документов лучше начать со следующих:
Если заемщики готовы внести только 30%-ый взнос, им Сбербанк устанавливает предельную ставку, 11%, а продолжительность кредитования варьируется в диапазоне 20-30 лет.
По условиям ипотеки молодой семье с ребенком, Сбербанк разрешает заменить стартовый взнос материнским капиталом.
Так как Сбербанк является ведущим учреждением страны, многие семьи стараются оформить ипотеку в этой организации. Следует соблюдать установленные требования банка при подаче заявления на ипотеку, чтобы не получить отказ от Сбербанка.
Случаются ситуации, когда второпях заемщики соглашаются на не самые выгодные для себя условия ипотечного кредитования. Мы предлагаем посмотреть видео, чтобы знать, как избавить себя от подобных ошибок:
Не забудьте оформить возврат налогов по ипотеке. Подробнее о том, как это сделать читайте в статье Документы для возврата налога по ипотеке.
Ипотека молодая семья имеет в 2017 году хорошие условия для приобретения недвижимости бездетным молодоженам и парам с детьми. У неё множество преимуществ:
- Не надо годами откладывать деньги.
- Программой могут воспользоваться граждане с ограниченными доходами.
- Безопасность сделке обеспечивает страхование.
- Ежемесячные взносы небольшого размера.
Единственный недостаток — переплаты за жилье. Она может достигнуть отметки в 100%!
Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь. Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников. Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?
В наших статьях прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья должна была закончиться в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.
Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.
Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.
Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.
Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию. Молодая семья и социальная ипотека совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос. Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.
Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.
В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:
- 2 чел. – 600 000 рублей;
- 3 чел. – 800 000 рублей;
- 4 чел. и более – 1 000 000 рублей.
Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.
- Кредит на квартиру
- Кредит на строительство дома молодой семье
- Взнос застройщику
Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:
- Справка о доходах для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
- Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
- Сертификат на право получения субсидии
- Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
- Отчет об оценке недвижимости, выписка из ЕГРП
- Свидетельство о браке
- Свидетельства о рождении детей
- Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)
На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).
- Первый взнос: от 15%
- Ставка: от 12,5%
- Срок кредитования: до 30 лет
- Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов
На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.
Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:
- +0,5% — для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
- +1% — за отказ от страховки
- +0,5% — за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)
Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.
Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.