Покупка собственной квартиры — мечта многих людей. Всем хочется получить хорошую недвижимость, в которой будет комфортно жить. Но, к сожалению, большинство квартир в нашей стране стоят достаточно дорого, поэтому люди прибегают к самым разным способам экономии.
Если совместить несколько способов, то можно сэкономить очень внушительную сумму. Например, можно найти квартиру на этапе постройки. Она будет стоить значительно дешевле, чем в уже сданной новостройке, а если ещё взять ипотеку, то покупка станет очень выгодной. В этой статье мы рассмотрим этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке, изучим все нюансы и особенности этого процесса.
Для начала нужно подобрать конкретный объект, который вы собираетесь покупать. Делается это, прежде всего, для того, чтобы знать, какая нужна сумма для покупки. Также, чтобы в дальнейшем избежать проблем, нужно обратить внимание на следующие моменты:
- Этап постройки дома. Если строительство ещё не началось или только вырыт котлован, то получить ипотеку на такой тип недвижимости очень тяжело. Банк сильно рискует, так как квартира в строящемся доме может быть никогда не достроена. Оптимальный вариант — дождаться момента, когда квартира будет готова на 70-80%. В этот момент все ещё можно выгодно купить, но банк будет гораздо более лоялен при выдаче ипотеки.
- У застройщика. Почти все банки требуют приобретать недвижимость только у тех застройщиков, которые имеют соответствующие договоренности с банком. Это делается всё по той же причине — банк не хочет лишний раз рисковать. В любом случае покупать недостроенную квартиру у сомнительного застройщика точно не стоит.
На сегодняшний день есть два основных надежных способа покупки недостроенного жилья:
Оба способа надежны, ими можно пользоваться.
Процесс получения ссуды начинается с выбора банка. Один из самых важных критериев выбора — процентная ставка. Даже несколько десятых процента за долгий срок выплат превращается в очень существенную сумму. Можете посмотреть в конце данной статьи условия по ипотеке в надежных банках на вторичное жилье.
Но есть и другие важные аспекты. Например, список застройщиков, с которыми готов работать банк. Есть список застройщиков с аккредитивом. Среди них обязательно должен быть тот, который выбран вами.
Чаще всего в качестве залога выступает сама квартира, но в некоторых случаях возможно этого избежать и предоставить другой залог или вовсе обойтись без него, если сумма небольшая (если вам говорят такое, то это мошенники) . Напомним, что ипотечный кредит — залоговый кредит! Без заложенной недвижимости или движимого имущества ипотеки не бывает!
Всегда узнавайте о дополнительных условиях банков, ведь они сильно могут усложнить весь процесс. Стоит отметить, что чаще всего обращаются в Сбербанк, но это далеко не единственный вариант, который можно рассматривать.
Следующим шагом станет сбор документов, которые понадобятся для получения ипотеки. В разных банках они могут немного отличаться, но общий список следующий:
- Паспорт заемщика;
- Свидетельство о праве собственности на земельный участок (копия получается у застройщика);
- Копия трудовой книжки;
- Справка о доходах;
- Разрешение на строительство (нужно получить у компании застройщика);
- Копия налоговой декларации;
- Акт предварительного распределения квартир от застройщика.
Теперь, когда документы собраны, можно обращаться с ними банк и выбирать наиболее удобную для вас программу. Обратите внимание, что заемщик должен обязательно соответствовать следующим требованиям:
- Достичь совершеннолетия;
- Иметь гражданство страны, в которой берет ссуду;
- Трудовой стаж на последнем месте работы более 6 месяцев;
- Отсутствие задолженностей по другим кредитам (положительная кредитная история).
Теперь банк назначит дату и время сделки. На сделку нужно приходить со всеми документами, которые есть. В частности, нужен договор долевого участия (ДДУ), а также документы одобренной заявки на ипотеку. В банке нужно внимательно изучить и подписать кредитный договор. Чаще всего в договоре будут прописаны следующие моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание:
- Первоначальный взнос. Практически любая ипотечная программа подразумевает первоначальный взнос, который может составлять несколько десятков процентов от суммы кредита. Взнос нужно будет перечислить на счет, на котором взята ипотека, в качестве первого платежа.
- Страховка. Банки часто требуют оформить страхование жизни заемщика и/или приобретаемой недвижимости. Как правило, без этой страховки нельзя оформить ссуду. Страховка платная и стоит довольно дорого, ее в большинстве случаев выгодно оформлять только банку, но никак не плательщику. Далеко не все пользуются этим правилом, но можно отказаться от страховки и получить деньги за нее назад. Для этого нужно в первые 5 дней после подписания договора о страховании обратиться в страховую компанию, которая осуществляет соответствующие услуги. Там нужно написать заявление о возврате средств за страховку в свободной форме. Обязательно укажите реквизиты для перечисления денег. В течение 10 дней вам вернут деньги за часто ненужную страховку.
- Комиссии. Банки берут комиссию за оформление ипотеки и на этот момент также нужно обращать внимание, ведь комиссия складывается из стоимости приобретаемой недвижимости и может достигать очень серьезных сумм.
Если спешить, не предоставить полный пакет документов, не изучить договор, оплатить страховку и максимальную комиссию, то суммарно за оформление всех бумаг придется заплатить до 20% от стоимости будущей квартиры. Эта сумма будет включена в ваш договор ипотеки.
Теперь ипотека полностью оформлена, а значит можно перечислить деньги застройщику, купить строящуюся квартиру. Это достаточно простая процедура, достаточно лишь обратиться в банк.
Часть ипотеки можно сразу погасить, используя материнский капитал, если он есть. Вся его сумма может пойти на погашение ссуды.
Остается ждать окончания строительства и сдачу дома, а в это время платить кредит. В уже готовом доме, который введен в эксплуатацию, можно переходить сразу к следующему этапу.
Согласно законодательству, застройщик обязан сдать покупателю квартиру без дефектов и неисправностей, строго в оговоренном состоянии. Но так происходит далеко не всегда даже у добросовестных компаний. Большинство квартир имеют серьезные недочеты и проблемы, с которыми покупатели чаще всего просто мирятся. Но по закону можно обязать застройщика устранить дефекты за свой счет.
После осмотра квартиры нужно получить у представителей застройщика форму дефектного акта или самостоятельно сделать его. Сюда нужно записать все недочеты, которые были обнаружены, и попросить устранить эти недочеты или выплатить компенсацию для их устранения. После этого делается ксерокопия акта и один экземпляр остается у покупателя, а второй передается застройщику.
Когда покупатели приняли квартиру, наступает самый долгожданный момент – получения ключей от объекта. Хотя самые сложные этапы оформления пройдены, впереди еще немало сложностей. В частности, оформить квартиру в собственность. Для этого нужно собрать пакет документов:
- Паспорт будущего собственника;
- Акт приема-передачи объекта;
- Кадастровый паспорт;
- Документы, которые были получены при покупке (договор с застройщиком);
- Закладная и договор займа;
- Могут потребоваться и другие документы.
Теперь с этим пакетом нужно обратиться в регистрационную палату или в ближайший МФЦ. Обратите внимание, что на этом этапе нужно уплатить пошлину в размере 2000 рублей, сделать это можно через МФЦ. После уплаты государственной пошлины и небольшого ожидания собственник или собственники получают свидетельство о праве собственности на жилье.
После этого владелец признается полным и законным собственником недвижимости, может прописываться там, совершать с объектом любые действия.
Покупка квартиры в ипотеку – достаточно несложное действие, которое требует соблюдения большого количества правил, нюансов и тонкостей, которые могут добавить работы или сильно увеличить стоимость жилья, следовательно, и сумму ипотеки.