Собрать деньги для покупки собственного жилья очень непросто. Поэтому очень популярным вариантом для приобретения квартиры или дома без длительных ожиданий является ипотека. Такую возможность дает большинство имеющихся банков. Условия для получения ипотеки в них практически ничем не отличаются друг от друга.
Для получения денег на приобретение квартиры клиенту нужно предоставить вполне стандартный для всех банков пакет бумаг, который включает в себя:
-
Заявление на получение кредитных средств Ксерокопию всех страниц паспорта Копию трудовой книги Документы, подтверждающие доход Военник (для военнообязанных)
Первое, на что банк обращает внимание — это возраст заемщика. Клиенту должно быть не больше 21, а на момент осуществления последнего платежа по кредиту — не больше 60 лет. Некоторые банки устанавливают порог в 65 лет. Стандартным условием является непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев на одном месте. Помимо этого, в учет принимается и общий трудовой стаж. Желательно, чтобы промежутки времени между сменой одного места работы на другое были минимальны.
На сумму предоставляемого кредита влияет уровень зарплаты. В качестве подтверждения предоставляется справка с подписью директора предприятия. Обязательным условием при получении ипотеки является внесение первоначального взноса. Его минимальный размер установлен на уровне 10 %, а стандартным значением считается 30 %.
Ипотечные кредиты выдаются не только в рублях, но и в долларах или евро. Кредиты в валюте обычно оказываются на 2-3 % дешевле, но в таком случае всегда присутствует риск изменения курса, который может привести к значительным убыткам.
Созаемщиком, а иногда и поручителем по кредиту может выступать супруг или супруга. Предоставление поручителя — одно из основных условий получения ипотеки.
Заявка клиента на получение средств может рассматриваться банком на протяжении месяца. Некоторые банки предоставляют такую услугу как экспресс-ипотека, когда решение принимается в течение 2-х часов. После положительного ответа, требуется собрать документы, необходимые для оформления сделки по купле-продаже жилья. В перечень этих документов входят справка о регистрации и отсутствии каких-либо задолженностей по оплате коммунальных платежей, паспорт на квартиру, выписка из реестра прав и план жилья.
Следующее, что необходимо сделать — это провести оценку выбранного жилья, после которой наступает момент подписания ипотечного кредитного договора. При этом не отменным условием является страхование квартиры, которая до осуществления последнего платежа является залогом для банка.
На накопление для приобретения квартиры могут уйти многие годы. Но благодаря различным предложениям банков в сфере кредитования, этот вопрос на сегодняшний день вполне решаем. А купить квартиру или дом может практически любая среднестатистическая семья, воспользовавшись ипотечным кредитованием.
Требования всех банков к заемщику практически одинаковы. Конечно, есть свои различия и нюансы, но они незначительны. Во-первых, необходимо, чтобы вы были не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент возврата денежных средств. Очень важно проработать на последнем месте работы не менее полугода. Также кредит выдается только по месту регистрации заемщика или же в месте нахождения покупаемого объекта недвижимости. Но при этом совершенно необязательно быть гражданином Российской Федерации. Достаточно, чтобы вы были временно зарегистрированы на территории РФ и имели разрешение на работу, если вы является иностранцем и можете подтвердить официальный доход, гарантирующий возможность осуществления выплат по кредиту.
Если говорить о месте работы, то для некоторых банков имеет значение не только стаж и доход, но и занимаемая должность, квалификация заемщика. Поэтому помимо справки о доходах вам придется подготовить документы об образовании, предоставить сведения о должности. Обязательным условием при ипотеке является наличие поручителя, который выступает в роли вашего гаранта в выполнении финансовых обязательств перед банком. Поручителем может быть, как физическое лицо, так и юридическое, например, организация, в которой вы работаете. И если вы не сможете выплачивать необходимую сумму, то эта ответственность ляжет на вашего поручителя.
В процессе оформления ипотеки требования предъявляются не только к заемщику, но и к объекту недвижимости. Важной информацией является техническое состояние и срок эксплуатации жилья. Основанием для этих требований считается необходимость сохранения ликвидности недвижимости на весь срок выплаты по кредиту. Необходимо наличие сантехнических удобств, электричества, ремонта, отдельного входа. Для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита вы должны будете предоставить в банк пакет следующих документов:
Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье — один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.
Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:
- каждому члену семьи не более 35 лет;
- они нуждаются в жилье по объективным причинам;
- хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
- семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.
Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.
Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.
Особого внимания заслуживает получение «статуса» о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:
- жилплощадь проживания не соответствует нормам;
- семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
- площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.
Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей — дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.
Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.
Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:
- заявление на ипотеку;
- паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
- свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
- справки о доходах;
- непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.
Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях — процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.
Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.
Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.
Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.
Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:
- отсрочка погашения основного долга;
- снижение процентной ставки;
- уменьшение первоначального взноса;
- увеличение срока кредитования.
Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.
Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.
Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.
Дополнительная строка ипотечных затрат — страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.
Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.
Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное — это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.
Приняв решение взять квартиру в ипотеку, заемщик должен знать об этапах оформления жилищного кредита, порядке получения на приобретение и правилах, процессе и нюансах процедуры, а также, как дают кредит на квартиру.
Это поможет оценить свои возможности, исключить вероятный отказ банка и выбрать выгодную ипотечную программу. Об этом подробнее в нашей статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
С его помощью можно узнать:
- процентную ставку, подсчитанную с учетом индивидуального запроса;
- сумму ежемесячного платежа;
- размер переплаты.
Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.
Процедура получения ипотеки состоит из несколько этапов:
Как выдается кредит? Первое, что нужно сделать – подать документы и анкету в Сбербанк. Срок рассмотрения заявки от 3 до 5 рабочих дней. Если банк одобрит документы, то у заемщика есть 2 месяца на то, чтобы найти подходящую квартиру.
Документы на квартиру также передаются в страховую компанию. На основании оценки недвижимости компания устанавливают величину страхового взноса.
Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.
| Программа | Назначение | Взнос | Ставка | Сумма и срок |
|---|---|---|---|---|
| Новостройка. | Покупка строящегося жилья или квартира в сданной новостройке. | От 15% | От 10%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Акция для молодых семей. | Покупка готовой квартиры. | От 15%. | От 9,5%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Приобретение готового жилья. | Квартира, сданная в эксплуатацию. | От 20%. | От 10%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Ипотека с маткапиталом. | Готовое и строящееся жилье. | От 15% в рамках акции для молодых семей. | От 10%. Возможность оплатить средствами материнского капитала. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Военная ипотека. | Приобретение готового жилья. | От 20%. | От 10,9%. | Сумма от 2 220 000 руб. на срок до 20 лет. |
| Загородный дом. | Покупка или строительство частного жилья. | От 25%. | От 11,5%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Строительство дома для постоянного проживания. | Строительство частного дома. | От 25%. | От 12%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:
Помимо одобрения анкеты и документов, заемщику нужно добиться, чтобы Сбербанк одобрил и квартиру. А для этого нужно выбрать правильное жилье. Основные требования:
- Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
- Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
- Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
- Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.
Список документов зависит от выбранной ипотечной программы и этапа сделки. Для первичного рассмотрения в банк предоставляются:
паспорт;- заявление;
- второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
- справка формы 2НДФЛ или по форме банка;
- трудовая книжка;
- документы на залоговое имущество (если ипотека оформляется под залог иного объекта недвижимости).
После одобрения заявки клиент предоставляет:
- документы на выбранную им жилплощадь;
- выписка со счета, подтверждающая наличие денег на первый взнос.
Что нужно для получения, если ипотека оформляется с материнским капиталом? Заемщику нужно предоставить:
- сертификат;
- справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении ребенка.
Рассмотрим содержание заявления и советы по его заполнению:
- Сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспорт, номер телефона и место проживания).
Цели кредита, сумма и срок. Заполняется заемщиком по его предпочтениям, однако не факт, что Сбербанк одобрит указанную сумму и срок. В некоторых случаях кредитор одобрят заявку, но с корректировкой суммы, процента и срока.- Сведения о месте работы, стаже и доходах. Указываются точные данные, такие же, какие указаны в трудовой книжке и справке о зарплате.
- Информация о наличии действующих кредитов. Если у клиента есть непогашенные кредиты, то ему нужно указать сумму, дату и банк. Не стоит скрывать эту информацию от Сбербанка, так как он все равно станет известной при проверке кредитной истории заемщика.
- Данные о близких членах семьи (их ФИО, адрес, место работы, степень родства).
- Семейное положение. Указывается наличие детей и супруга.
- Сведения об имеющемся имуществе (квартиры, дома, дачи или авто).
- Скачать бланк заявления на ипотеку в Сбербанке
- Скачать образец заявления на ипотеку в Сбербанке
Как правильно оформить страховку на квартиру? Обязательным условием получения ипотеки в Сбербанке является страхование залогового объекта от пожара, стихийного бедствия, наводнения и иных случаев.
Чаще всего Сбербанк принимает положительное решение в пользу заемщиков, которые:
имеют высокий уровень ежемесячного дохода, который в 2-3 и более раз выше рассчитанной сумма ежемесячного платежа;- официально трудоустроены, имеют стаж работы;
- являются добросовестными заемщиками с хорошей кредитной историей;
- готовы внести первоначальный взнос выше минимально возможного.
Кредитор может отказать на основании:
- маленькой зарплаты;
- неправильно выбранной жилплощади;
- отсутствия залогового имущества;
- отсутствия официального трудоустройства и стажа;
- испорченной кредитной истории;
- несоответствия требуемому возрасту;
- наличия судимости, задолженности по ЖКХ и алиментам.
Разнообразие ипотечных программ Сбербанка позволяет получить жилье в кредит соразмерно своим возможностям и потребностям. Низкие ставки и гибкие условия оформления предоставляют возможность обзавестись жилплощадью в быстрые сроки. Самое главное – собрать необходимые документы, правильно выбрать программу и жилье.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)