В последнее время все чаще говорят о снижении процентных ставок по ипотеке. А как быть человеку, который взял ипотеку несколько лет назад и платит ее под 13% годовых, вместо сегодняшних 9,5%? Снизить процентную ставку по ипотеке поможет рефинансирование ипотеки. Что нужно для рефинансирования ипотеки?
В первую очередь нужно понять, что рефинансирование ипотеки — это практически новая ипотека, только с немного большими заморочками. А раз это новая ипотека, то и требования такие же.
Что нужно для рефинансирования:
- Подобрать банк с лучшими и подходящими условиями по ипотеке и требованиями.
- Собрать список документов по заемщику и подать их в банк вместе с заявлением-анкетой.
После получения одобрения по заемщику:
- Сделать оценку квартиры, пролонгацию страховки.
- Подать документы в банк на недвижимость.
- Выйти на сделку, подписать кредитный договор.
- Получить из старого банка справку о погашении ипотеки и закладную.
- Зарегистрировать в МФЦ (Росреестр) новый договор об ипотеке и закладную, погасить старую закладную.
- Передать в новый банк зарегистрированные документы (из п.6).
Это очень коротко. Подробнее процесс рефинансирования разобран в этой статье.
С ориентировочным списком документов по рефинансированию вы можете ознакомиться здесь.
Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей
Поделитесь с друзьями:
Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!
Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.
- Популярные страницы
- Калькулятор
- Налоговый вычет
- Без свидетельства о собственности
- Программы
- По двум документам
- Нецелевого кредита
- Без справки о доходах
- Свежие записи
- На что нельзя тратить материнский капитал
- Пробная запись про ипотеку
- Рефинансирование ипотеки в декрете
- Документы для скачивания
- Анкета
- Справка по форме банка
- Последовательность действий
- Общий список документов
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.
Спасибо. Ваша заявка получена!
Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время
1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:
2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:
Особенность ипотеки в том, что она оформляется, как правило, на длительный срок до 25-30 лет, а за такой период с заемщиком может случиться все что угодно. Потеря работы, пополнение в семье, изменение социального статуса, серьезная болезнь близкого или собственный недуг – основные причины, почему клиент больше не может выплачивать кредит на первоначальных условиях. Чтобы получить более выгодные условия, заемщики оформляют рефинансирование ипотеки в той же кредитной организации или в любой другой.
В последнее время наблюдается тенденция к укреплению ипотечного рынка и снижению процентной ставки. Это также является причиной, почему рефинансирование так популярно. Ведь взятые в 2015-2016 годах кредиты под высокий процент лучше перекредитовать, чтобы переплата была ниже. При оформлении кредита с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении всего периода выплат, оформлять другой кредит на рефинансирование не нужно.
Каждая кредитная организация вправе запросить именно тот пакет документов, который потребуется для подтверждения платежеспособности клиента. Обычно банки требуют следующие документы.
Стандартный пакет документов
Для рефинансирования требуются те же бумаги, что и при оформлении предыдущего займа, только с некоторыми дополнениями:
Последняя справка может не пригодиться, если рефинансирование оформляется в том же банке.
Для идентификации клиента в качестве потенциального заемщика может потребоваться второй документ. Это может быть СНИЛС, заграничный паспорт, военное удостоверение, ИНН, дебетовая и кредитные карты другого банка.
Документы по подтверждению дохода
Если заемщик работает официально, то ему проще всего предоставить банку справку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение необходимо также предоставить документы об источниках дополнительного заработка. К примеру, если клиент сдает квартиру в аренду, то он может предоставить договор, заключенный с арендателем.
Если заемщик трудится неофициально, то единственный возможный способ – справка по форме банка, которую можно скачать на официальном сайте выбранной финансовой организации. Однако отсутствие классической справки о доходах за вычетом налогов дает право банку увеличивать процентную ставку на 0,5 – 1.
Предоставляемый пакет документов может отличаться в зависимости от типа недвижимости, но основным считается следующий:
- отчет об оценке;
- правоустанавливающие бумаги;
- св-во о регистрации в соответствующем органе;
- кадастровые документы;
- справка о составе собственников;
- разрешение органов опеки;
- выписка из ЕГРН.
Список может быть удлинен для каждой конкретной ситуации.
Очень часто супруг или супруга выступают поручителями по ипотеке, поэтому они предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик. Паспорт, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, бумаги для подтверждения платежеспособности, заполненная анкета-заявление – основной пакет документов.
Если заемщик предоставляет большой пакет документов, кредитным специалистам открывается полная картина его платежеспособности. Банковские риски в этом случае снижаются, ведь клиент подтверждает свою благонадежность и возможность выплачивать кредит. Для привлечения клиентской базы финансовые организации часто предлагают рефинансирование по двум документам, то есть предоставление справки о доходах не требуется. На таких условиях банки охотно кредитуют тех, заемщиков, которые имеют зарплатную линию в этой же организации. Служба безопасности банка без лишних документов видит движение средств по счету клиента для оценки его платежеспособности.
Для перекредитования по двум документам необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт.
На снижение ставки по ипотеке в том же или другом банке могут рассчитывать не только зарплатные клиенты, а также:
- Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
- Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
- Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.
Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:
Любая из этих или других кредитных организаций может отказать в оформлении рефинансирования при предоставлении всего 2-х документов без объяснения причин.
Другие банки предлагают пополнить пакет документов и получить кредит на более выгодных условиях.
Последние изменения: Май 2019
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки, и действительно ли переоформление кредитного долга будет выгодным? При погашении ипотеки никто не гарантирует сохранение дохода и стабильность жизненных обстоятельств. Длительный срок выплат часто приводит к осознанию, что продолжение обслуживания долга становится невозможным. Другие финансовые организации предлагают воспользоваться рефинансированием на выгодных условиях.
Нацеливаясь на наращивание объемов розничного кредитования, финансовые структуры снижают проценты по новым продуктам, предлагая действующим клиентам других банков переоформить займ на новых условиях.
Программа доступна физическим лицам, имеющим гражданство РФ.
Предложение каждого банка уникально, но есть ряд условий, обязательных к выполнению:
-
Требования к заемщику включают: трудоспособный возраст, прописку в регионе присутствия филиала, стабильная работа, высокий заработок. Если кредит оформлялся с привлечением созаемщика, аналогичные параметры будут применяться и в его отношении. Требования к объекту приобретения: соответствие параметров недвижимости информации в предоставляемых технических документах и высокая ликвидность на случай принудительной продажи объекта залога. Идеальная кредитная история и отсутствие долгов по текущим обязательствам.
При оформлении ипотечного рефинансирования важным условием является длительность срока погашения – если, согласно графику, до полного погашения осталось не более года, либо сумма долга минимальная, новый кредитор вряд ли согласится на оформление.
Как и в случае с обычной ипотекой, залоговый объект нуждается в страховании, а из дополнительных мер обеспечения возможно включение дополнительной личной страховки. Из обязательных дополнительных трат необходимо учитывать оплату независимой экспертизы, которая сможет установить текущую оценочную стоимость жилья.
Особенности процедуры и требуемых условий влияют на список представляемых в банк документов.
Стандартный перечень, необходимый для любой программы рефинансирования граждан, включает:
-
заявление клиента с заполненными личными данными; договор о действующей ипотеке с графиком платежей, другие документы, подписанные с кредитором; свидетельство на ипотечную квартиру, дом, иной объект недвижимости; купчая; договор о страховании титула (если исходный кредит оформлялся в пределах срока исковой давности, т.е. 3 лет); имущественная страховка на предмет залога; договор личного страхования; экспертное заключение с текущей оценочной стоимостью купленного жилья; банковская выписка о сумме задолженности по ипотеке на момент обращения; личные бумаги заявителя, включая документы созаемщиков и поручителей.
Основной параметр, который позволит судить об ответственности заемщика по отношению к выплатам, это положительная кредитная история и соблюдение графика выплат. Для подтверждения платежеспособности, заемщику потребуется представить справки о ежемесячном доходе (2-НДФЛ), а также с последнего места работы с подтверждением трудоустройства.
При перекредитовании юридических лиц пакет документов вместо личных бумаг заемщика и справок о платежеспособности включает список учредительной документации, финансовой и налоговой отчетности. Порядок переоформления необходимо уточнять у менеджера финансовой структуры в индивидуальном порядке.
Рефинансирование позволяет ликвидировать долг по ссуде, взятой под высокий процент, и получить дополнительные деньги в рамках одного кредита. Конкретный перечень справок уточняют в финансовом учреждении после подбора оптимальной программы с учетом индивидуальных обстоятельств заемщика.
Перед обращением в банк необходимо детально рассмотреть условия кредитования, так как переоформление обоснованно только в том случае, если несет конечную выгоду для клиента. Не следует считать, что выгодное рефинансирование оценивается исключительно по размеру процентной ставки. Порою, сопутствующие расходы и комиссии бывают существенны, что заставляет отказаться от рефинансирования по экономическим соображениям.
Оправданность рефинансирования становится очевидной при следующих обстоятельствах:
-
Новая процентная ставка существенно ниже (не менее 2%). Клиент обращается в первой половине выплат по текущему договору. Страхование и расходы на оценку, комиссионные должны быть включены в итоговую переплату по новому кредиту.
При наличии потребности в пересмотре условий по ипотеке рекомендуется обратить внимание на следующие предложения крупнейших финансовых организаций:
Практически любой крупный банк имеет в своем портфеле предложение рефинансирования. Перед обращением в конкретную организацию необходимо убедиться, что предложенные параметры несут выгоду для клиента даже с учетом дополнительных затрат на переоформление.