Что нужно для того чтобы оформить ипотеку в сбербанке на квартиру

Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов. Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы. Действовать надо в следующем порядке:

изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды; исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант; используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку; собрать необходимые документы для подачи заявки; после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка); оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья); зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства. В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

Пошагово порядок оформления выглядит так:

получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя; подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика; учреждение проводит анализ предоставленных документов; принятие решения (2-5 дней); заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке; собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней); подписать предварительный договор купли-продажи; передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки; кредитор оценивает документы на объект; подтвердить наличие собственных средств; подписать кредитный договор; провести сделку купли – продажи; оформить залоговую накладную и страховые полисы; зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору; перечисление средств продавцу.

Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме. Здесь порядок следующий:

прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора; отправить онлайн-заявку; отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором; после положительного ответа приехать в банк для подписания договора; дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банка

Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.

Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:

грамотно заполненная анкета-заявка; копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды; ИНН претендента; справка о доходах (2-НДФЛ); справка о регистрации; трудовая книжка (копия); свидетельство о заключении брака; при наличии детей – свидетельства их рождения.

Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты. Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки. После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов. Следует подготовить:

правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения); технический паспорт; выписка из Единого государственного реестра прав; выписку об отсутствии коммунальных задолженностей; паспорт продавца (копия); лицевой счет (копия).

Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе. Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:

Приобретение жилья с использованием собственных финансов не каждому по силам. Но благодаря обширному списку ипотечных программ Сбербанка, покупка квартиры стала для многих реальностью. Несмотря на то, что кредитная организация устанавливает жесткие требования к заемщикам, ее ипотечные условия считаются лучшими. Желающим оформить ссуду следует знать, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке. Это позволит выбрать самый оптимальный для себя вариант, и сделать саму процедуру не такой утомительной.

Многие россияне желают улучшить свои жилищные условия, но своих средств часто не хватает. Оптимальное решение – взять ипотеку. Размер такого кредита значительный, поэтому банки предъявляют серьезные требования к заемщикам, а сама процедура связана с рядом сложностей. В этой статье мы подробно расскажем, как получить ипотечный кредит и что для этого нужно.

Заемщиком по ипотеке может выступить физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет. Это должен быть дееспособный гражданин РФ с постоянной работой, способный подтвердить свои доходы. Дополнительное преимущество – наличие залогового имущества.

Банк должен удостовериться в том, что заемщик сможет погасить кредит. Поэтому одно из главных требований – предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме. Жестких требований к размеру зарплаты нет, но ежемесячные выплаты не могут составлять больше 40-45% от совокупного семейного дохода.

Банки обычно требуют, чтобы минимальный стаж на последнем месте работы был не менее полугода. На решение по ипотеке влияет и общий трудовой стаж, наличие высшего образования, профессия.

По этим факторам банк может судить о том, сможет ли заемщик получать доходы и в будущем, в том числе быстро найти новую работу при увольнении. Часто выдвигается требование о страховании на случай потери работы.

Наличие вовремя выплаченных займов повышает шансы на одобрение. Обычно банки допускают просрочки не больше 5-10 дней и не чаще 3 раз в год. В таких случаях кредитная история считается положительной. Скрыть факты просрочек и невыплат не получится, поэтому утаивать их не стоит. Банк раскроет обман, а потенциальный заемщик попадет в черный список.

Если у клиента есть имущество в собственности, можно оформить его в качестве залога. Однако оно должно быть ликвидным, чтобы банк мог быстро его продать по оценочной стоимости при невыплате кредита.

Поэтому в качестве залога неохотно принимают доли в квартирах, жилье и участки в отдаленных местностях, старые «хрущевки». Кроме того, оценочная стоимость нередко оказывается намного ниже рыночной.

Индивидуальный предприниматель тоже имеет шансы получить ипотечный кредит, но условия более жесткие. При участии в программе для физлиц процентные ставки обычно выше минимум на 1-3%, хотя для ИП разрабатываются специальные кредитные продукты.

Часто требуется залог. Многие банки не готовы выдавать ИП ссуду на жилую недвижимость, предлагая только кредит на коммерческую. Также индивидуальный предприниматель должен вести деятельность не менее полугода (если она сезонная – не менее 1 года). Расчетный возраст на момент полного погашения кредита – не больше 70 лет.

Для подачи заявки нужно заполнить анкету-заявление и подготовить следующие документы:

Паспорт.
ИНН.
СНИЛС;
Военный билет.
Диплом.
Свидетельство о браке/разводе.
Трудовую книжку.
Справку о доходах.

Банк оставляет у себя копии. Дополнительно предоставляются брачный контракт, документы на залоговое имущество.

Процедура получения ипотечного кредита состоит из нескольких этапов:

Поиск квартиры.
Выбор банка и программы кредитования.
Подача заявки, оценка недвижимости.
При одобрении кредита – оформление страхования.
Заключение договора с банком.
Перечисление первоначального взноса.
Получение кредита.
Внесение оплаты продавцу и регистрация сделки купли-продажи.
Госрегистрация права собственности с обременением в Росреестре.

До полного погашения займа жилье остается в собственности банка. Затем обременение снимается, а владелец квартиры может распоряжаться ей на свое усмотрение.

Выбирая банковское учреждение, стоит изучить требования к заемщику, процентные ставки, минимальную размер первого взноса, суммы и способы внесения платежей, комиссии.

Важные критерии – условия досрочного погашения, требование о залоге. При этом страхование жилья – обязательное условие всех банков. Так кредиторы снижают риски, связанные с возможной неуплатой займа. Если клиент не погасит долг, страховщик возместит банку неполученные средства.

Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 25 лет с минимальной ставкой 10% и первым взносом от 20%. Ее можно взять на покупку как вторичного жилья, так и квартиры в новостройке.
Зарплатным клиентам не нужно подтверждать доход, остальные должны предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.

В ВТБ 24 можно взять ипотеку на срок до 30 лет со ставкой от 14% и первым взносом от 40%. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта и справки о доходах, хотя предоставление дополнительных документов повышает шансы на одобрение кредита. Можно приобрести готовое жилье или по договору долевого участия.

Россельхозбанк предлагает ипотеку по ставке от 9,75% с первым взносом от 15% на срок до 30 лет. Возможна покупка апартаментов и квартиры в новостройке, в том числе по договору долевого участия.

Многие банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования. Льготные условия действуют для определенных категорий граждан – военных, молодых семей, бюджетников. Есть возможность погасить первый взнос материнским капиталом.

Ипотека молодой семье – одна из программ с господдержкой. Обязательные условия – возраст супругов до 35 лет и нехватка квадратных метров. Суть программы в том, что государство оплачивает до 35% стоимости жилья семьям без детей и до 40% – с детьми. Минимальный первый взнос снижается до 10-15%.

Льготные условия ипотеки разработаны и для поддержки социально незащищенных категорий граждан. Это медики, учителя, молодые специалисты в селах, ученые. Государство оплачивает 30-35% от цены квартиры, а также часть начисляемых процентов по кредиту.

Военная ипотека – это накопительная программа для военнослужащих. 3 года после регистрации в ней производятся начисления. Затем можно оплатить этими средствами первый взнос. После оформления ипотеки государство продолжает производить начисления, которыми погашаются ежемесячные платежи, пока действует контракт военнослужащего. Первый взнос по программе – 10%, ставка – 12,5%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.

В 2018 г. материнский капитал составляет 453 026 руб. По закону, им можно оплатить первый взнос. Его выдают после подписания договора, поэтому составляют 2 договора: на сумму маткапитала и основной. Затем погашается первый взнос – полностью либо частично.

Если нет времени или возможности собрать полный пакет бумаг, можно попытаться взять ипотеку по двум документам. Ее предлагают многие банки, включая ВТБ и ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Первоначальный взнос и процентные ставки в таких случаях выше, а максимальная сумма кредита ниже. Зато оформление упрощается и банк быстрее выносит решение.

Оформление ипотеки – долгий и сложный процесс, но для многих это единственный шанс купить квартиру. Банки предлагают разные программы кредитования. Действуют льготные условия для молодых семей, военных, бюджетников, можно использовать маткапитал.

Главное – тщательно подойти к выбору банка и подготовить полный пакет документов, тогда шансы на одобрение будут высокими.

Иметь личное жилье желает каждый. Но сделать такую покупку довольно сложно, если нет нужной суммы (чтобы сделать хотя бы первый взнос). И именно для этого главный банк России одним из первых предложил льготные системы приобретения жилья в рассрочку для молодых семей.

Главной задачей Сберегательного Банка РФ является индивидуальный подход и подбор наиболее выгодных условий для клиента. Получить кредит на приобретение жилья может каждый гражданин РФ после подтверждения официального дохода. Первый взнос выгодно отличает Сберегательный Банк от других — он составляет от 15% от стоимости покупаемого жилья. Это один из самых низких процентов на сегодняшний день.

Также существует предложение ипотечного кредитования для молодоженов, предусматривающее льготные условия займа. Первый взнос по этой программе может составлять 10%. Основной банк России предлагает ипотечные кредиты на приобретение готовой или под строительство новой недвижимости, которая находится на территории РФ.

Обеспечение кредита может быть осуществлено как в рублевом эквиваленте, так и валютном (как правило, это либо доллар США, либо евро).

Перечень требований для получения кредитных средств на приобретение жилья выглядит следующим образом:

возрастная категория заемщика должна составлять от 21 до 75 (на момент погашения) лет;
подать заявку можно в отделах банка по месту вашей прописки или по месту нахождения приобретаемого объекта;
к предметам кредитования относятся объекты недвижимости незаконченного строительства или уже готового, а именно: квартира или многоквартирный дом, дача, гараж, загородный дом и другие строения.

к содержанию ^

На данный момент банк представляет несколько предложений.

Покупка квартиры или другой жилой площади, предоставив ее в залог банку. В некоторых случаях под залогом может находиться не приобретаемое, а другое жилое помещение. Данное предложение привлекает своей процентной ставкой. Кроме того, в данном случае нет комиссии по кредиту, а срок погашения может составлять до тридцати лет. Обязательный первоначальный взнос составляет десять процентов. Кроме того, банком устанавливается ставка от 9,5 процента до 14 процентов.
Покупка строящейся квартиры или другой жилой площади, предоставив ее в залог банку. Кредит выдается на вложение в строительство жилья. Обязательный взнос по этой программе составляет 10%, срок погашения может составлять до 30 лет. Ставка банка такая же, как и в первом случае.
Возведение частного дома, предоставив его в залог банку или другой любой жилой площади. Этот кредит предлагается на строительство собственного дома. Срок выплат – также до 30 лет. Обязательный первоначальный взнос составляет до 15%. По программе кредитования СБ России «Молодая семья» ставка банка составит от 11,7 процента до 14.75 процента.

Для того, чтобы в Сбербанке оформить ипотеку, понадобится определенный перечень документов. В обязательном порядке в него входят:

Заявление с включенной в него анкетой. Оно пишется на бланке, выдаваемом банком, и имеет стандартный образец.
Паспорт лица, желающего получить ипотечный кредит, паспорта поручителей либо залогодателей. При этом делается копия всех страниц паспорта полностью, а оригинал документа предъявляется для сравнения.
Если сумма кредита не превышает двухсот тысяч рублей, то может потребоваться справка, выдаваемая по форме 2-НДФЛ. Если же получатель ипотеки является работником государственной организации, такая справка не требуется. Если же сумма кредита превышает 200 000 рублей, то поручительство супруга либо супруги нужно обязательно.

Кроме того, необходимо подтвердить факт наличия постоянного дохода, а также, исходя из него, определить размеры будущих удержаний. Для работающего получателя кредита достаточно предоставить справку о получаемой заработной плате за последние шесть месяцев. Для других категорий граждан соответственно могут потребоваться сведения о получаемой пенсии, справка 2-НДФЛ, копия трудового договора, заключенного с ИП, и так далее.

Также необходимо предоставить сведения о квартире, под залог которой выдается ипотечный кредит. В первую очередь, нужно предъявить документ о регистрации права собственности. Также необходимо подтверждение того, каким образом жилое помещение стало собственностью получателя ипотеки – договора купли-продажи, дарения, мены, и так далее. Необходим также технический паспорт на данное помещение.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться и сведения о том, что квартира, передаваемая в залог, не имеет задолженности по коммунально-бытовым услугам, документы на земельный участок, на котором находится строение и т.д.

Необходима и оценка жилья, производимая независимыми специалистами.

Если говорить об ипотечном кредитовании, которое предлагает Сбербанк России, то стоит отметить, что без первоначального взноса ипотека не выдается. Это обусловлено различными причинами.

Однако, выход из этой ситуации есть – если использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Если его сумма не превышает суммы минимального первоначального взноса по ипотеке, то платить ничего не придется.

Очевидно, что ипотечный кредит несет в себе определенный риск. В случае возникновения незапланированной ситуации, которая может повлечь за собой просрочку платежа, лучше сразу обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сегодня Сбербанк предлагает не отсрочку платежа в чистом виде, а своего рода реструктуризацию кредита. Таким образом, график выплат корректируется и меняется в пользу плательщика ипотеки. Однако, чтобы получить такую уступку со стороны банка, необходимо предоставить документы, подтверждающие наступление форс-мажорной ситуации.