Что нужно для того чтобы взять ипотеку на квартиру одинокому человеку

Начало ознакомления с ипотечным кредитом, как со способом покупки жилья, часто связано с большим количеством вопросов.

Самый главный и важный вопрос: можно ли получить ипотеку только одному человеку?

В статье попробуем разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Главный критерий, на который банковское учреждение обращает внимание при принятии решения об ипотеке – это финансовое состояние и платежеспособность заемщика.

Если у клиента имеется стабильный доход, то каких-то особенных преград для получения ипотеки нет.
Чем крупнее требуется сумма, тем больший доход должен быть и тем внушительнее первый взнос.
Конечно, клиенту важно иметь постоянную работу с подтверждением доходов, средства для первого взноса и хорошую кредитную историю.

Известно, что такой заем подразумевает достаточно внушительные суммы средств, выдаваемые на долгие сроки.

Из-за этого финансовые учреждения могут потребовать:

привлечь поручителей;
застраховать здоровье и жизнь одинокого заемщика.

То есть банк, в первую очередь, переживает о возможных форс-мажорных обстоятельствах, которые нельзя предугадать. А при отсутствии созаемщика некому платить ипотеку в дальнейшем. Главные причины предпочтения молодых семей, а не одиноких заемщиков следующие:

на двоих проще выплачивать кредит, чем одному. Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;
если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.

Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:

предоставление в роли залога покупаемого имущества;
предоставление поручителей;
страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.

Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.

Если верить статистике, то одинокие заемщики составляют 1/5 часть всех заявителей на ипотеку. Банки уверены, что если у человека нет семьи и у него стабильный заработок, перспективная карьера, то он желаемый заемщик. Но если у одинокого заемщика имеются дети, а он был разведен или не был в браке, то здесь отношение финансового учреждения зависит от пола заемщиков.

Банки рассуждают примерно так: если это одинокий отец, то ему охотнее дадут кредит, чем одинокой маме без созаемщиков.

Считается, что мужчинам легче подниматься по карьерной лестнице, достигать карьерных высот. А в воспитании ребенка им непременно помогают бабушки, дедушки, бывшая жена.

А женщине нужно много внимания уделять ребенку, воспитывая его в одиночестве. Из-за этого времени и сил на создание карьеры почти нет.

Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.

Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
Оформить заявление в отделении банка или на его сайте.

Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:

заявитель состоит в браке, но от супруга/супруги отсутствует согласие на ипотечный кредит;
уровень заработка клиента не отвечает проходному на то количество средств, что он просит у банка;
у заявителя нестабильный заработок, он часто увольняется и заново устраивается в новые компании;
недостаточный размер первого взноса;
в заявке указан чересчур короткий срок;
клиент отказывается от страховки;
негативная история кредитования – настоящие или прошлые просрочки. Отсутствие кредитной истории порой тоже становится причиной отказа.

В заключении дадим несколько полезных советов:

заявку на кредит следует подавать в то финансовое учреждение, которое обслуживает по «зарплатному проекту»;
если доходов заемщика недостает для оформления ипотеки, то банк может уменьшить сумму кредита или требовать созаемщика;
некоторые банки при оценивании платежеспособности учитывают также косвенные подтверждения дохода – наличие ценных бумаг, автомобиля, депозита и т.п.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Автор КакПросто! Сбербанк России предлагает широкую линейку ипотечного кредитования, рассчитанную на различные нужды граждан. Вы можете взять ипотеку на покупку готового или строящегося жилья, на строительство дома, на приобретение загородной недвижимости или гаража. Срок кредита до 30 лет. Банк предоставит заем под 9,5-14% годовых, в зависимости от цели кредитования. При этом первоначальный взнос должен составить минимум 10% от стоимости покупаемой недвижимости.

Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;

если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.

Какие сложности в оформлении? Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:

предоставление в роли залога покупаемого имущества;
предоставление поручителей;
страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.

Начало ознакомления с ипотечным кредитом, как со способом покупки жилья, часто связано с большим количеством вопросов. Самый главный и важный вопрос: можно ли получить ипотеку только одному человеку? В статье попробуем разобраться.
… [attention]Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76.[/attention]

[important]Распространенные обращения людей, не состоящих в законном браке В данный момент количество заявителей на ипотеку доходит до 20% от общих заявлений и банки не видят в этом ничего странного и невозможного. Эти пары рассматриваются как обычная семейная пара, только они выступают созаемщиками и учитывается их совместный доход. [/important]

Происходит распределение их долей в зависимости от договоренностей и их долевого участия. Определение происходит только на личном уровне и гражданский брак не имеет никакого отношения, поскольку вся собственность, приобретенная до брака, является раздельной собственностью каждого из них.

Такие условия предусмотрел законодатель с целью защитить интересы каждого из участников таких правоотношений. Кроме статуса недвижимости никаких существенных изменений ипотека не влечет, т.к.
квартира, приобретенная до официального брака, приобретает статус долевой собственности.

Ипотечный кредит, пожалуй, самый распространенный сегодня способ приобрести квартиру. Несмотря на длительный срок и большую переплату, именно он рассматривается многими семьями ка единственно возможный.
Но банки не спешат предоставлять столь солидные суммы каждому желающему. Покупатели недвижимости должны быть готовы к возникновению у банка некоторых вопросов к потенциальному заемщику. Требования банка Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить. Для этого потребуется подтвердить:

во-первых, трудоспособный возраст;
во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

Например, от клиента могут потребовать:

Привлечение поручителей;
Представление в качестве залога приобретаемое имущество;
Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья, земельного участка, гаража и пр.

Другая проблема состоит в доходах заемщика. Как правило, если клиенту требуется крупная сумма, то и получать он должен соответствующе большую зарплату.

В Сети можно встретить рекомендации об обязательном минимальном доходе заемщика. Якобы ежемесячный платеж составлять не более 30, 40, 50% или иной части от суммы получаемых вами средств.

Все это верно только отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет конкретной цифры, по которой рассчитывается максимально возможный платеж и сумма кредита.Если вы хотите проверить свои возможности, подайте заявку на ипотеку, воспользовавшись предложением ниже.

При покупке жилья в ипотеку с государственной поддержкой рождение ребенка дает право на увеличение субсидии. То есть часть долга погашается государством. Рождение ребенка увеличивает размер госпомощи.

В Сбербанке Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:

при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.

Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице: Условия Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк Процентная ставка От 11,4% ОТ 11,5% От 11,8% Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30% Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много.

Государство для матерей-одиночек разработало и разрабатывает целый комплекс программ. Сбербанк является активным участником разнообразных государственных программ, в том числе и программ для матерей- одиночек.
В данном фин. учреждение действует специальная ипотечная программа рассчитанная на матерей-одиночек. Особенности ипотечной-программы для матери-одиночки от Сбербанка Каждая мать-одиночка, перед тем, как принять участие в ипотечной программе от данного фин.
учреждения, должна тщательно изучить ее условия и выбрать для себя самый оптимальный вариант. Чтобы воспользоваться данной программой, очень важно иметь постоянный доход в размере не меньше определенной суммы. В том случае, если размер постоянного дохода клиентки ниже заявленной сумы, можно прибегнуть к помощи заемщиков и поручителей. В данном фин.
Главная / Кредит молодым семьям / Вы здесь Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы. Но при оформлении ипотечного займа на 1 физическое лицо существуют свои нюансы и свои проблемы. Впрочем, эти вопросы практически всегда решаемы. В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика? Главная сложность получения ипотеки в том, что данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки.

Банк рискует, ведь за 10-30 лет с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Кредитор хочет подстраховаться, и выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки.

поможем сэкономить на ипотеке до 1.500.000 рублей

стоимость услуг от 2,5% стоимости приобретаемой недвижимости, но не менее 50.000 рублей!

Основной критерий, по которому банк принимает решение – платежеспособность заемщика.
Если клиент имеет стабильный доход, то препятствий нет.

Банк вправе отказать одному человеку в ипотеке в случае:

Отсутствия первоначального взноса Испорченной кредитной истории Официально зарегистрированного брака Большой закредитованности Неликвидного обеспечения Предоставления недостоверной информации

Часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Реализация подобной сделки маловероятна.
Для банка это неоправданные риски.

Как вариант, получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости.
Покупаемая недвижимость в таком случае не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека. Подобные программы кредитования есть во многих банках.

Как взять ипотеку одному :

1 Рассчитать ипотеку и определиться с параметрами кредитования
2 Выбрать банк
3 Оформить заявку
4 Собрать пакет документов:

Справку о доходах 2-НДФЛ Свидетельство о браке Документы на имеющуюся недвижимость

5 Выбрать недвижимость и провести оценку жилья. Передать документы в банк лично или копии через электронную почту
6 Выбрать страховую компанию
7 Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости

Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

Заемщик – гражданин РФ Возраст – не старше 35 лет Размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м. Наличие Сертификата на улучшение жилищных условий Трудоустройство

Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 20-40% стоимости жилья.

Заявку на получение ипотеки лучше подавать в банк, который вас обслуживает. Не придется подтверждать свою платежеспособность. Банк учитывает кредитную историю обоих супругов, даже если ипотека оформляется на одного из них.
Если доходов заемщика недостаточно , то банк вправе потребовать привлечь созаемщика.
Некоторые банки при оценке платежеспособности учитывают косвенное подтверждение доходов.

В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика

Данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Банк выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки.

Например могут потребовать:

Привлечение поручителей Страхование жизни и здоровья заемщика

Если вам требуется крупная сумма, то и получать вы должны большую зарплату.

Обращайтесь в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату.
Вам предоставят большие суммы под меньший процент, и предъявят не так много требований. Одному получить ипотеку легче именно в своем банке.

Обязательно рассчитывайте свои силы. При оформлении ипотеки на одного человека , нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.