Каждая организация охотнее всего сотрудничает с тем лицом, которое подходит под определенные критерии. В глазах Сбербанка «идеальный заемщик» выглядит следующим образом:
- возраст – от 21 года до 75 лет на момент полного погашения ипотеки;
- стаж работы – от 1 года. При этом лицо должно находиться на имеющейся работе не менее 6 месяцев;
- имеется супруг/супруга. Брачные отношения играют на руку клиенту, ведь появляется еще один заемщик;
- положительная кредитная история. Иными словами, отсутствие задолженностей и финансовых проблем;
- плюс в копилку: наличие счета в Сбербанке.
Если попытаться «нарисовать портрет» среднего заемщика, то получится примерно следующее: лицо 30-40 лет, с внушительным стажем работы и безупречной кредитной историей. Таким клиентам банки рады. Не менее важный фактор: уровень дохода, ведь зарплата нужна для погашения. Именно ответ на вопрос, сколько надо получать, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, может оказаться решающим.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? Если взять в расчет законодательство, то в 2016 году минимальный размер оплаты труда (МРОТ) составляет 7 500 рублей. Очевидно, что с такой суммой ипотека не светит. Как правило, ежемесячные взносы должны составлять 30-40% от зарплаты клиента. Если нерадивый гражданин с заработком 7 500 рублей обратиться за ипотекой, то ничего не выйдет: на лицо весьма сомнительная платежеспособность.
Следует отметить важный нюанс: банки рассматривают серый и белый виды дохода. Другими словами, нет таких банков, которые не учитывают неофициальные доходы клиента. Эта особенность касается и Сбербанка. Поэтому, если лицо имеет, помимо зарплаты, прибыль «со стороны», то не существует никаких преград указать и ее в качестве средства погашения.
Теперь стоит конкретно разобрать виды заработка. Так называемый «белый» представляет собой законную выручку, подтверждаемую справкой (2НДФЛ), которую можно взять у бухгалтера. «Серая» является лишь частично официальной.
Интересно: нередки случаи, когда фактическая выручка составляет, к примеру, 120 тысяч рублей, а в доходной справке написано 12 000 рублей. При сотрудничестве с банками это не проблема, необходимо лишь указать данный факт. Однако следует помнить, что не вся часть «серого» заработка учитывается. Банки не против следующих доходов:
- основная зарплата с места работы;
- заработок по совместительству;
- страховые выплаты;
- выручка от владения акций;
- арендная плата.
Конкретно Сбербанк достаточно лоялен к заемщикам. Банк выставляет следующие требования:
- наличие официального заработка;
- присутствие созаемщиков или поручителей;
- срок ипотеки – до 30 лет;
- сумма – от 300 000 до 3 миллионов рублей.
Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку? Все зависит от величины кредита и срока. Если брать в расчет средние значения, то дохода в 30000 рублей вполне хватит, если при этом имеются «запасные» варианты. Опять же, сроки и размер накладывают ключевые ограничения: при зарплате в 30 000 весьма проблематично погашать займ размером в 10 миллионов рублей.
Допустим, что гражданин не обладает соответствующим уровнем заработка для ипотеки в Сбербанке. Дадут ли ипотеку? Вероятнее всего, нет. Но можно прибегнуть к следующим рекомендациям:
- увеличить размер первоначального взноса, тем самым сократив срок кредитования. Уменьшение срока влечет за собой и сокращение переплаты. Если на большой размер изначального взноса нет денег, то можно взять обыкновенный потребительский кредит. При этом следует учитывать, что придется платить два долга:
- сбербанк довольно щадяще относится к просьбам продлить срок погашения – стоит воспользоваться данной возможностью;
- личная клиентура в лице зарплатных заемщиков имеет ряд льгот по сравнению с обыкновенными должниками;
- сбербанк имеет множество программ для получения ипотеки, которые радуют льготными условиям. К примеру, если заемщик – военный или держит материнский капитал, то имеющиеся средства можно направить на погашение займа;
- если перечисленные варианты не устраивают, можно взять ипотеку на более дешевую квартиру.
Разберем тему с зарплатой на конкретных примерах::
- допустим, что необходимо взять 1,5 миллиона рублей на срок 5 и 10 лет. Банк потребует дохода около 30 000 рублей для пятилетнего срока и примерно 25 000 для десятилетнего. Идеальный размер в данных случаях: 50 000 и 70 000 рублей соответственно;
- Если берется сумма выше 3 миллионов, то следует знать определенные особенности. Пятилетний срок при таком внушительном размере потребует около 60 000 рублей, а десятилетний – 80 000.
Бывают случаи, что клиент задерживает с выплатами по причине задержки заработка. Что делать в такой ситуации?
Главное, что нужно запомнить: вины клиента нет. Чтобы избежать штрафа, лицу необходимо выполнить следующие действия:
- обратиться в бухгалтерию и потребовать справку о задержке зарплаты;
- подать заявление в банк, в котором под причиной отсутствия выплат следует указать задержку заработка. После обращения банк может принять решение об отсрочке выплат, однако это происходит редко, ибо чаще всего организация предлагает реструктуризацию долга.
Обращаться в суд банк вряд ли будет, и на то есть свои причины: особенность кроется в том, что большинство дел выигрывают клиенты. При этом банк, который погряз в судебной тяжбе, несет убытки. Компромисс – наиболее частое решение проблемы.
Если обращения не подействовали, то должник может подать в суд на работодателя, ибо задержка зарплаты является нарушением трудового законодательства. Ответив на вопрос, сколько нужно зарабатывать, стоит разобраться и в том, какие документы Сбербанк потребует для оформления ипотеки.
Потребуются следующие бумаги:
- паспорт РФ;
- дополнительно: загранпаспорт, пенсионное свидетельство, военный билет;
- справка о доходах (2НДФЛ);
- трудовая книжка.
Если требуется подтверждение доходов, то необходимо предоставить следующие документы:
- заявление-анкету заемщика;
- подтверждение места регистрации;
- все ту же справку о доходах либо иное свидетельство о финансовом состоянии клиента.
Интересно: существует специальная программа «по двум документам», позволяющая без неудобств взять желаемую сумму. Для этого не потребуется даже справка о доходах. Разумеется, данная программа накладывает ограничения на срок и размер займа, а также обладает большой суммой первоначального взноса.
Что нужно для того, чтобы дали ипотеку в Сбербанке? Хорошая кредитная история и приемлемый уровень заработка – ключи к получению желаемого займа. При оформлении договора следует учитывать все за и против: уровень дохода должен соответствовать величине долга.
В сегменте ипотечного кредитования финансового рынка сегодня работают практически все банки. Однако, согласно статистическим данным, лидером здесь является Сбербанк России. Регулятор в настоящее время проводит весьма жёсткую кредитно-денежную политику в отношении участников рынка финансовых услуг. Это обусловливает сокращение числа банков, объём активов которых не обеспечивает выполнение принятых перед клиентами обязательств. Такая тенденция позволяет утверждать, что взять в ипотеку в Сбербанке квартиру в 2018 году можно будет на самых привлекательных условиях.
В последнее время банк несколько изменил тактику. Сегодня в своей деятельности он руководствуется опытом европейских кредитных учреждений. Так, например, понижение процентных ставок позволит получить больше заявок от желающих купить квартиру в ипотеку в Сбербанке – как в готовом, так и в строящемся доме. Список ныне действующих подобных программ с их условиями вы найдёте в представленной таблице.
| Наименование программы | Сумма, рубли | Ставка, % | Срок кредита, года | Первоначальный взнос, % от стоимости жилья |
|---|---|---|---|---|
| «Акция на новостройки» | От 300 тысяч | 11.5 | До 30 | От 15 |
| «Приобретение готового жилья» | От 300 тысяч | От 10,75 | До 30 | От 20 |
| «Приобретение строящегося жилья» | От 300 тысяч | От 11,5 | До 30 | От 20 |
| «Строительство жилого дома» | От 300 тысяч | От 12,5 | До 30 | От 25 |
| «Загородная недвижимость» | От 300 тысяч | От 12 | До 30 | От 25 |
| «Военная ипотека» | До 2 млн 50 тысяч | 11.75 | _____________ | ______________ |
Существует также программа «Ипотека плюс средства материнского капитала». Использование государственной субсидии возможно по таким банковским продуктам, как «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка».
Ипотечные программы в Сбербанке подразделяются на 2 вида: базовые (их три) и специальные (таковых 4, включая «Акцию на новостройки»). К первой категории относятся кредиты с третьей по пятую строку этой таблицы включительно. Кратко остановимся на вопросе, что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбербанке, поскольку несоблюдение требований может привести к затягиванию процедуры получения ссуды, вплоть до отказа в её предоставлении.
Так, например, необходимо оформить страховку на приобретённую недвижимость. Полис должен покрывать риски повреждения и утраты имущества. Другие виды страховок, предлагаемые финансовой организацией, добровольные. Но здесь важно отметить:
одним из обязательных условий Сбербанка является оформление титульного страхования. Приобретать такой полис можно не на все 30 лет действия кредитного соглашения, а только на первые 3 года.
Это обусловлено тем, что опротестовать право собственности по законам РФ можно на протяжении только трёх лет, поскольку в данном случае действует срок давности. Отсчитывается он со дня регистрации искового заявления.
Другое, не менее важное условие – предоставляется ипотека только под залог недвижимости. Очевиден ответ на вопрос: «Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?» – необходимо быть владельцем собственного жилья. Впрочем, если его нет, Сбербанк предоставляет жилищную ссуду под залог вновь приобретаемой недвижимости.
Что же касается специальных программ, то всем им характерны более лояльные условия кредитования. Так, например, первоначальным взносом может служить материнский капитал, а часть процентов по « Военной ипотеке » выплачивается из госбюджета.
Ознакомление с опубликованной на сайте банка информацией о том, на каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке, позволяет сделать вывод, что в 2018 году они изменений не претерпели. В частности:
-
Досрочное погашение займа не сопровождается наложением штрафных санкций. Проводить данную операцию можно в любое подходящее время, как только позволят финансы.
Финансовые аналитики едины во мнении о перспективе ипотечного рынка, в том числе и об условиях выдачи таких кредитов в Сбербанке. В общем, прогноз звучит так: если тенденция стабилизации экономики сохранится на уровне 2016 года, условия могут стать ещё более лояльными.
Сразу необходимо сказать, что в список тех, кто может получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, входят только граждане РФ, хотя выдача ссуд такого рода иностранцам де-юре не запрещена. По всем кредитным продуктам требования к заёмщику совпадают. Они представлены в таблице.
| Возраст на день получения займа | Не младше 21 года |
|---|---|
| Возраст на указанную в договоре дату погашения ссуды | Не старше 75 лет |
| Трудовой стаж | — На текущем месте трудоустройства -не меньше полугода. — Общий стаж за последние 5 лет — от одного года. |
| Привлечение созаёмщиков | Привлекать в качестве созаёмщиков допускается не больше трёх лиц. В их число в обязательном порядке входит супруга/супруг титульного созаёмщика. |
Сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заявителя на ипотечную ссуду – претенденты, у которых она запятнана, не могут рассчитывать на получение жилищного займа.
Количество документов, представляемых в Сбербанк, зависит от того, берётся ипотечный кредит при подтверждении трудовой занятости и доходов либо без него (по двум документам).
В первом случае пакет бумаг включает:
- Заявление-анкету заёмщика/созаёмщика .
- Паспорта заёмщика/созаёмщика с наличием отметки о регистрации . Если она временная, необходимо представить документ, подтверждающий факт регистрации по месту пребывания.
- Документы, подтверждающее трудовую занятость и финансовое положение заёмщика/созаёмщика .
- Если в качестве залога выступает не приобретаемая недвижимость, необходимо представить:
- документы о наличии денежных средств, достаточных для выплаты первого взноса (например, банковская выписка );
- документы на залоговый объект.
Если подтвердить трудовую занятость и уровень доходов невозможно, в банк можно представить (помимо заявления-анкеты) пакет из двух документов:
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- На выбор один из следующих подтверждающих личность документов:
- водительские права ;
- удостоверение личности военнослужащего ;
- загранпаспорт ;
- военный билет ;
- страховое свидетельство СНИЛС ;
- удостоверение сотрудника органа власти федерального уровня .
В любом случае банк оставляет за собой право потребовать другие документы.
Процедура получения ипотеки в Сбербанке начинается с выбора программы. Потом с помощью калькулятора, размещённого на сайте данного учреждения, подбираются условия кредитования. После этого собираются необходимые документы. Затем осуществляется поиск подходящего жилья. Все это – предварительные мероприятия. Дальше речь пойдёт о том, как правильно оформляется ипотечный заём в Сбербанке поэтапно.
Коротко последовательность действий выглядит следующим образом:
- Для инициирования процедуры рассмотрения кредитной заявки представьте пакет документов в отделение банка.
- Дождитесь принятия решения по вопросу выдачи/невыдачи ссуды. Банк отводит себе на это до пяти рабочих дней.
- При положительном решении оформляются договорные отношения. Эти договора подразделяется на три категории: ипотечный, кредитный и договор поручительства. Второй и третий подписываются в отделении банка заёмщиком и поручителем. Оформление ипотечного (читай, залогового) договора проводится в нотариальной конторе. Там же продавец и покупатель (он же заёмщик) подписывают договор купли/продажи недвижимости.
Узнав, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, выполнив все мероприятия и став её владельцем, на завершающем этапе новоиспечённый обладатель квадратных метров должен посетить БТИ, чтобы зарегистрировать правоустанавливающие документы на жилье.
Если вы мечтаете жить в красивом месте, устали от соседей в многоквартирном доме, то самое время задуматься о такой возможности, как оформить выгодную ипотеку в компании Сбербанк на дом. Мы говорим не только о летней резиденции, но и о полном переезде в место, где нет бесконечных пробок и соседей, есть чистый воздух, речка или озеро, собственный облагороженный участок.
Строительство дома за пределами города позволяет существенно сэкономить на ипотеке, так как стоимость квадратного метра намного ниже. При покупке городской квартиры нужно понимать, что она проходит через несколько посредников. Вместо 3-комнатной квартиры в центре можно построить дом в несколько раз больше, с лужайкой, баней, спортплощадкой и бассейном на участке. Больше информации о том, как правильно и без лишних головных болей расплачиваться по ипотеке, вы получите из этой статьи.
Жилищные кредиты на строительство дома для банка являются довольно рискованным занятием, так как жилье может в будущем быть недостроенным, что сводит его ликвидность к минимуму. Поэтому не так много кредитно-финансовых организаций предлагает такую программу. В крупных компаниях можно найти достаточно выгодные условия, но требования к заемщикам жесткие. Такие предложения вы найдете по этой ссылке.
Среди основных требований в Сбербанке следующие:
- Залог. В качестве него выступает покупаемая недвижимость, имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительно о кредитах под залог имеющейся недвижимости можно прочитать здесь.
- Первоначальный взнос. Клиенту нужно внести 25% стоимости приобретаемого жилья. Если вас интересуют заемы на жилье без первого взноса, то ознакомьтесь с этим обзором.
- Требуется предоставить документ, подтверждающий наличие постоянного и стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка). В некоторых банках получить ипотеку можно без подтверждения своего дохода, читайте об этом по данной ссылке.
- Обязательно привлечение супруги (а) в качестве созаемщика, независимо от ее (его) платежеспособности и возраста. Можно привлекать до 3 созаемщиков.
Для оформления заявки необходимо предоставить кредитору определенный пакет бумаг:
- Заявление-анкета
- Паспорт зявителя (а также поручителей, созаемщиков при их наличии)
- Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние (кроме тех, кто получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке)
- Документы по залогу.
- После одобрения заема предоставляются бумаги по кредитуемому жилью (на это дается 60 дней) и квитанции об оплате первоначального взноса.
Если вы являетесь молодой семьей, то дополнительно подготовьте:
- Свидетельство о браке
- Свидетельство о рождении ребенка
Документы о родстве, если в расчет платежеспособности принимаются доходы родителей заемщика и созаемщиков.
Процентная ставка составляет 13% годовых, заем выдается максимум на 30 лет. Для получения одобрения у заявителя должна быть положительная кредитная история. Если она по каким-либо причинам испорчена, то перед обращением в банк, нужно попробовать ее исправить. Основные способы того, как это сделать, представлены здесь.
Оформить ипотеку в компании Сбербанк на дом может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, имеющий стаж на последнем месте не менее полугода.