Кризис повлек за собой ухудшение материального положения многих граждан. В связи с этим спрос на ипотечное кредитование снизился. Люди стремятся найти доступное жилье, поэтому каждого интересует ипотека под 3% годовых. Реальны ли такие предложения или подобная ставка – всего рекламный трюк? Читайте ниже.
В банках ипотеку со ставкой 3% найти сложно.
В России в 2015 году стартовала программа государственного субсидирования банковских организаций с целью обеспечения народа доступным жильем. Льготной ипотекой с господдержкой может воспользоваться практически любой гражданин РФ. Суть ее в том, что государство покрывает банку часть расходов, благодаря чему тот предлагает клиенту кредит с пониженной ставкой.
Разумеется, найти ипотеку под 3% в банках не удастся, но можно встретить действительно выгодные предложения. Обычно ставки стартуют от 12%, при этом жилье обязательно должно быть в новостройке или строиться. Также потребуется страхование жизни заемщика.
Привлекательные программы доступны во многих банках. Об их актуальности на сегодняшний день лучше уточнять в отделении конкретного банка.
Банковские учреждения, даже с учетом государственной поддержки, никак не могут предложить ипотеку со столь низкой процентной ставкой. Рубль нестабилен на финансовом рынке, поэтому под 3% ипотеку не сможет выделить ни один банк.
Однако можно получить жилье под 3% годовых в жилищном строительном кооперативе. Активы в подобных организациях формируются за счет взносов, которые вкладывают люди, готовые в них вступить. Все члены кооператива ежемесячно вносят платежи в общий фонд. Когда накапливается определенная сумма для покупки квартиры, вам выдают недостающую под маленький процент в рассрочку.
Интересная программа действует в Республике Коми. Она финансируется местным бюджетом. Владельцем недвижимости выступает оператор, строящий или покупающий жилье, до того момента, пока заемщик полностью не погасит долг. Условия подразумевают приобретение недвижимости в рассрочку под 1.5% годовых. Однако поскольку проценты постоянно начисляются на первоначальную сумму, в итоге это выходит равносильно 3% годовых.
Подать заявку на участие в такой программе могут жители региона, которые являются молодыми специалистами возрастом до 35 лет, работающими в организациях, финансирующихся из местного или республиканского бюджета. Причем трудоустройство должно было произойти не более чем через полтора года после получения диплома.
Для большей надежности ипотеку лучше оформлять в проверенных банках. Однако они не предлагают столь низких процентов. Поэтому, если решили оформить кредит с очень низкой годовой ставкой в сторонней организации, тщательно проверьте ее репутацию.
В российском государстве множество граждан нуждается в улучшении жилищных условий и приобретении собственного жилья, но так как требования банков слишком велики и не каждый может соответствовать этим требованиям, приобретении недвижимости откладывается. Исходя из этого, государство запустило новую программу кредитования в России – это льготная ипотека.
Льготная ипотека с государственной поддержкой регулируется законодательством и не соблюдение условий может привести к административному взысканию.
Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
Государство оказывает всяческую поддержку своим граждан, поэтому получить льготную ипотеку с государственной поддержкой могут получить различной категории граждане, полный их перечень определен в законодательстве РФ.
Важно. На данный момент в РФ, определенные категории граждан могут получить ипотечный кредит на выгодных условиях, с пониженной процентной ставкой и уменьшенной суммой первоначального взноса.
Льготная программа ипотечного кредитования в РФ действовала с 2015 года, и многие граждане могли получить ипотечный кредит под 12 % , тогда как остальные граждане кредитовались под 15-18%.
Важно. Главным условием льготной ипотеки являлось, что стоимость недвижимости не должна превышать 3 миллионов рублей.
Действовала данная программа до конца 2016 года, а на смену ей пришла Социальная программа. Она направлена на предоставление льгот следующим категориям граждан:
- Действующие военнослужащие РФ
- Граждане, деятельность которых проходит на государственных предприятиях,
- Работники бюджетной сферы,
- Граждане, имеющие инвалидность,
- многодетные семьи,
- семьи, в которых один из членов семьи является инвалидом,
- ветераны военных действий и т.д.
На получение льготной ипотеки могут рассчитывать все граждане РФ, главным условием является наличие гражданства РФ.
Важно. Рассчитывать на приобретение недвижимости по льготной ипотеке с государственной поддержкой могут только лишь те граждане, которые покупают квартиры в новостройках и имеют российское гражданство.
Приобретение квартиры с государственной поддержкой должно осуществляться у юридического лица, то есть у компании застройщика. Приобрести недвижимость по льготной ипотеке у физического лица на вторичном рынке не возможно.
Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк. Для этого необходимо уточнить, какие банки работают с государственной поддержкой, в специальном заявлении на оформление ипотечного займа необходимо указать, что ипотека должна предоставляться на льготных условиях.
Если с банком определились, ознакомились с его требованиями и условиями необходимо собрать полный пакет документов для предоставления в банковское учреждение. Документы, подаваемые в банк:
- Паспорт, снилс заемщика и созаемщика (если он существует), который будет подтверждать место регистрации;
- Копия трудовой книжки;
- Справка 2 НДФЛ;
- Анкета, заполняется непосредственно в банке.
Кредитный комитет банковского учреждения в течении 14 дней рассматривает заявку на выдачу кредита, это может быть как положительное решение, так и отрицательное. Ведь банк должен быть уверен, в том, что займы будут погашаться вовремя.
Банк так же выдвигает ряд требований к заемщику, главным из которых является трудоспособность и наличие хорошо оплачиваемой работы.
Обязательным условием является:
Сумма кредита зависит от заработной платы заемщика. Банк одобряет, не полную стоимость квартиры, а в большинстве случаев лишь ее часть. Рассчитывается она так же из доходов заемщика, чем выше доход, тем большую сумму одобрит банк. Недостающую часть стоимости жилья необходимо внести самому заемщику в виде первоначального взноса. Кредиты без первоначального взноса не существуют, так как первоначальный взнос является страховой суммой банка. Обычно первоначальный взнос составляет минимум 20-40% от цены квартиры. Это дополнительное обеспечение исполнения сделки со стороны заемщика. Важным условием является срок кредита. От него зависит процентная ставка, а значит и та сумма, которую предстоит выплатить заемщику. Размер процентной ставки напрямую зависит от срока. Чем срок дольше, тем она выше. От срока зависит и размер ежемесячного платежа.
Соблюдая все условия банка и законы РФ, получить помощь в приобретении жилья на льготных условиях не составит труда.
Алгоритм выдачи кредита состоит из следующих этапов:
- Обращение в банк;
- Подача документов;
- Принятие решения по заявке;
- Подбор объекта недвижимости;
- Заключение кредитного договора;
- Страхование объекта недвижимости;
Важно. После проведения всех выше перечисленных этапов, банковское учреждение переводит сумму займа на счет юридического лица, а сумму первоначального взноса можно передать по договору.
Кредитование под 3% вам будет доступно только при вступлении в жилищные строительные кооперативы, которые формируют свои активы за счет членских и паевых взносов от людей, которые желают в него вступить. В кооперативе есть свой фонд, в который вносят ежемесячно платежи все члены кооператива. При накоплении определенной суммы, обычно она составляет 50% от стоимости квартиры, вам выдается оставшаяся часть денежных средств ипотечным займом под маленький процент, и вы можете получить во владение или собственность необходимую вам недвижимость.
Поэтому очень важно не путать льготную ипотеку с государственной поддержкой с условиями кредитования в жилищных кооперативах. Государственная поддержка в льготном ипотечном кредитовании предусматривает сниженный процент для приобретения недвижимости.
Вопрос №1 Общее понятие определения ипотечного кредитования?
Ответ: Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.
Вопрос №2 Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой?
Ответ: Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк, который работает с государственной поддержкой. Предоставить пакет документов и дожидаться результата заявки, после чего можно подобрать недвижимость и заняться ее оформлением.
Важно. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе должна быть в новом доме. И расчет по сделке будет безналичным, перевод займа будет осуществлен на расчетный счет юридического лица, застройщика.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Вы ищете варианты получения государственной ипотеки под 3 процента годовых? Сегодня мы расскажем вам о наиболее привлекательных предложениях, которые вы сможете найти на рынке жилищного кредитования.
Согласно статистическим данным, полученным после опроса россиян, каждая третья семья в нашей стране нуждается в улучшении жилищных условий. К сожалению, не все могут позволить себе приобрести дорогостоящее жилье, ежемесячные взносы и переплата для которого не соизмерима со средним уровнем заработной платы.
Именно по этой причине люди всегда искали возможность сэкономить, в частности – найти выгодную программу кредитования, где предлагалась бы пониженная ставка. Ведь как известно, именно она определяет 70% от затрат заемщика.
Многие из нас слышали о том, что начиная с 2015 года в России была запущена льготная ипотека с государственной поддержкой, которая предназначена для широких слоев населения. Она позволяла выгодно приобрести жилье на первичном рынке, причем недвижимость должна была быть эконом-класса: стоимость квартиры или дома в регионах не должна превышать 3 млн. рублей, а в столице и Санкт-Петербурге – 8 миллионов.
Здесь действительно предлагался сниженный процент в пределах 12%, и это уже является значительным уменьшением, потому как еще в 2014 году перпеплаты составляли и 15 и 17% годовых. Однако, действовала ипотека с гос.поддержкой до конца 2016 года, и сейчас она не доступна для потребителей.
- военнослужащие,
- работники государственных и муниципальных предприятий,
- бюджетники,
- инвалиды,
- многодетные семьи,
- семьи с инвалидами,
- ветераны и т.д.
Для них разработана система, позволяющая взять кредит под ставку от 10% в год, при этом выдаются небольшие суммы на длительный срок до 30 лет. Отличительная особенность – первый взнос составляет всего 10%, принимается материнский капитал, в случае ухудшения финансовой ситуации можно взять отсрочку или оформить реструктуризацию. Об ипотеке для военнослужащих можно почитать здесь.
Занимается реализацией агентство АИЖК, непосредственно кредиты выдаются через банки-партнеры. В том случае, если вы приобретаете недвижимость, находящуюся на балансе агентства, вы сможете рассчитывать на сниженную ставку от 8,5% для вторичного рынка.
В некоторых регионах нашей страны предусмотрены особые проекты, благодаря которым любой желающий сможет получить кредит под сниженную ставку от 7% годовых. Она остается фиксированной на весь срок, есть возможность использовать МСК.
Пока что к ней присоединилось всего 3 региона:
- Владимирская область,
- Новгородская область,
- Калининградская область.
Для получения дополнительной информации можно обратиться к партнеру АО “АИЖК”.
Если вы работаете на РЖД, то вы сможете воспользоваться ипотекой специально для железнодорожников. Её привлекательность заключается в том, что РЖД компенсирует вам большую часть затрат по процентной ставке.
Льготный кредит выдается под 12%, компенсируют 10% из них, и заемщику нужно оплачивать всего 2%, что существенно снижает расходы. Если вы молодой специалист, то вам предложат кредит под 4,5%, а также предоставят субсидию для оплаты первого взноса. Подробные условия вы найдете в этой статье.
Начиная с 2018 года в нашей стране вновь запустили программу ипотеки с государственной поддержкой, однако, воспользоваться ею могут не все. Направлена она исключительно на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, и в этом случае они получают право на кредитование под сниженный процент, который частично субсидируется государством.
Как это было в начале действия проекта? Получить жилищный кредит можно было только для покупки жилья на первичном рынке, ставка равнялась 6% годовых, был строго определен максимальный период действия льготы – до 8 лет.
Как теперь? Начиная с 2019г. перечень недвижимости был расширен, и теперь можно рассматривать объекты на вторичном рынке тоже. Кроме того, увеличились максимальные лимиты по суммам (для Москвы, МО и Санкт-Петербурга до 12 млн. руб., для регионов – до 8 млн. руб.), а также было установлено, что льгота действует на протяжении всего договора.
Какие банки готовы предложить самые низкие проценты в пределах 5%:
- В Россельхозбанке – процентная ставка начинается от 4,70% годовых,
- В Газпромбанке можно кредитоваться под 4,9%,
- В ВТБ ти С6евергазбанке минимальный процент составит 5%,
- Банк ДОМ.РФ, Промсвязьбанк, Джей энд Ти Банк, ИТ Банк, Московский Индустриальный Банк, Московское Ипотечное Агентство, Примсоцбанк, Таврический Банк, Банк Финсервис, Акибанк, Плюс Банк – тут везде от 5,25%,
- Абсолют банк и Уралсиб – от 5,49%,
- В Транскапиталбанке и Инвестторгбанке готовы предложить от 5,5%,
Райффайзенбанке для семей с детьми может выдать кредит под 5,69%, - Остальные банки, выдающие кредиты на покупку жилья по госпрограмме делают это под 6%.
Как видите, под 3% годовых получить ипотеку можно или по акции, или по специальной льготной программе, также как и под 5-6%