Социальная ипотека предназначена для социально незащищенных граждан с низким уровнем доходов. С ее помощью государство делает доступным жилье для таких категорий населения как многодетные или молодые семьи, бюджетники, военнослужащие и т.д.
Для того чтобы координировать этот важный проект государство создало специальную структуру – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это агентство делает все, чтобы в сфере социальной ипотеки были предусмотрены интересы всех сторон – заемщиков, государства, кредиторов, а также инвесторов.
Распределение расходов при выплате социальной ипотеки отличается от обычной тем, что при нем интересы малоимущих и остронуждающихся в жилье граждан учитываются в первую очередь, в то время как банк и государство делает некоторые уступки:
- Заемщик предоставляет около 30% процентов средств необходимых для покупки жилья;
- Государство опционально в зависимости от статуса и финансового положения конкретного заемщика может возместить от 20 до 50 % от стоимости квартиры;
- Остальная стоимость будущего жилья приходится на ипотечный кредит.
С помощью такого кредитования государство выполняет сразу две цели.
Во-первых, оно помогает нуждающимся гражданам получить собственное жилье на более выгодных условиях в отличие от рыночных.
Во-вторых, большой спрос на социальную ипотеку приносит большие инвестиции в сферу недвижимости и помогает развиваться этому важному сектору экономики.
Основные особенности социальной ипотеки, которые отличают ее от обычной таковы:
Банк помогает тем что:
Важной особенностью социальной ипотеки является и то, что заемщик обязательно получает только новое жилье в только что построенных многоквартирных домах.
Важным моментом является и то, что банк, предлагая социальную ипотеку, предоставляет заемщику дополнительные гарантии и помощь в оформлении документов.
Льготные условия социальной ипотеки привлекают многих, но государство предоставляет ее только определенному кругу жителей России.
В первую очередь это касается тех семей, которые стоят в очереди на жилье от государства. Это могут быть участники местных муниципальных, областных или республиканских программ, например, по помощи многодетным семьям.
Другая важная категория – жители старого и аварийного жилья, которое официально признано непригодным для жизни. Именно на эту часть приходится больше всего заемщиков по социальной ипотеке, потому что жилой фонд страны постоянно требует обновления.
Другие категории граждан, которые имеют право на получение социальной ипотеки таковы:
Семьи, в которых есть дети, а возраст родителей не более 35 лет.
Также это может быть один родитель в семье, например мать-одиночка;
Работники бюджетной сферы, особенно учителя и врачи.
Для них существуют отдельные программы, так как эти профессии важны для государства, и людям в этой сфере требуется регулярная помощь для эффективного труда и работы;
Работники градообразующих заводов и предприятия.
Например, это может быть тольяттинский ВАЗ, который принадлежит государству и является главным источником рабочих мест в этом городе.
Для того чтобы узнать об особенностях существующих программ по социальной ипотеке, необходимо обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, или зайти на сайт этой организации.
Будущему заемщику необходимо подать документы в это агентство, где будет рассмотрена возможность предоставления льготного кредита. Если чиновники решат, что ваша кандидатура подходит, то вы получите соответствующую справку, с которой необходимо будет пойти в банк для оформления кредита.
Документы необходимые для подачи заявки в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию:
- Соответствующее заявление, в котором гражданин обращается с просьбой предоставить ему возможность получения льготной ипотеки;
- Копии паспортов (если речь идет о семье) и свидетельства о рождении всех детей;
- Документы, подтверждающие официальные доходы по месту работы (получаются там же);
- Пенсионные свидетельства;
- Если семья проживает в аварийном жилье, необходима выписка из БТИ, в которой будут зафиксированы нарушения или чрезмерно маленький размер жилья (по закону на человека должно приходиться 18 квадратных метров);
В каждом индивидуальном случае необходимы документы, подтверждающие статус, позволяющий получить социальную ипотеку.
Например, свидетельства рождения детей, если их количество больше или равно трем;
Профильные специалисты могут оформить свою ипотеку через то государственное учреждение, которое дает им работу.
Например, если речь идет о молодых военнослужащих, то им потребуется обратиться в Министерство Обороны, которое сообщит все необходимые подробности;
После того как ваша заявка будет одобрена, госслужащие будут обязаны объяснить вам дальнейший порядок действий.
Чаще всего окончательное оформление проходит там же, после того как из местного бюджета будут выделены необходимые средства.
Банк так же определяется государством.
Дополнительно может понадобиться кредитная история заемщика. То есть все документы, подтверждающие своевременную оплату кредитов в банках.
То же самое касается налогов, в налоговом ведомстве выдают справки о своевременной оплате необходимых платежей и отсутствии долгов перед государством.
Собственное жильё сегодня есть далеко не у всех. Эта проблема не является новой, но с каждым годом появляются новые и новые предложения, которые позволяют семьям с низким доходом обрести собственный дом. Конечно, речь идёт об ипотечном кредитовании, условия которого будут соответствовать доходам семьи.
Социальная ипотека в России представлена целым рядом предложений, ключевым отличием которых можно считать участие государства в выплате кредита. Конечно, оформить социальную ипотеку могут не все. О том, что такое социальная ипотека, на кого она нацелена, и как её оформить, мы расскажем в нашей статье.
Социальная ипотека порой является единственным доступным семье вариантом приобретения жилья. Само по себе понятие обозначает льготные условия кредитования, которое доступно благодаря государственному субсидированию. Касаемо форм предоставления социальной поддержки, в данном случае можно различить несколько форм:
- Понижение процентной ставки по ипотеке;
- Субсидирование части собственности;
- Продажа вторичного муниципального жилья по ипотеке на льготных условиях.
Виды социального ипотечного кредитования распределены в зависимости от категории субсидируемых граждан. Сегодня гражданам предложены следующие виды социальных ипотечных программ:
Оформить социальную ипотеку может любой гражданин, включённый в льготную категорию граждан. В зависимости от возраста, рода деятельности, состава семьи вам подойдёт одна из действующих в вашем регионе программ социальной ипотеки. Список программ субсидирования ипотечных кредитов, вы сможете уточнить в администрации своего населённого пункта.
Первым этапом на пути к получению субсидии должно стать составление заявления на получение государственной субсидии. Заявление для участия в социальной ипотеке подаётся непосредственно в администрацию или работодателю, в зависимости от программы социальной ипотеки. Форму заявления будет выдана вам на месте, но будьте готовы, что информация, которую потребуется указать, довольно объёмна и потребует привлечения, возможно, всей документации по льготам, доходам и займам, имеющимся у претендента. После подачи заявления вы становитесь очередником в получении социальной ипотеки.
Следующим шагом станет обращение в банк, для ознакомления с условиями социальной ипотеки. Уточнить в какой организации предполагается кредитование, можно в администрации. Уточнение этой информации заранее, позволит вам ознакомиться со всеми особенностями доступного вам кредитного продукта, форме субсидирования, и условиях кредитования. Обращение в банк, даст вам также информацию о документации, необходимой для оформления конкретного предложения по социальной ипотеке. Стоит ориентироваться на такой пакет документов, который понадобится вам в любом случае:
- Заявление на получение социальной ипотеки, оформленное по стандартам банка; Бланк заявления.doc
- Паспорта совершеннолетних и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи претендующей на социальную ипотеку;
- Справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы претендента;
- Выписка из домовой книги;
- Копия трудовой книжки, или выписка из неё с интересующим банк периодом;
- Справка о составе семьи;
- Если речь идёт о государственном субсидировании уже выданного ипотечного кредита, то потребуется представить все документы, как по займу, так и по приобретённой недвижимости;
- Реквизиты банковского счёта.
Заключение
Оформление социальной ипотеки, это самый выгодный способ приобретения квартиры для льготников. На пути оформления субсидии и получения согласия от администрации заёмщик должен будет подтвердить все свои льготы, предоставить подтверждение стажа и доходов, позволяющих оформить долгосрочный займ.
Не редко, при прохождении процедуры регистрации в программе социальной ипотеки, претенденты сталкиваются с отказом в субсидировании кредита на недвижимость. Для того что бы грамотно обжаловать такое решение, стоит обратиться к опытному юристу по вопросам кредитования. Он поможет вам не только составить наиболее грамотное заявление и собрать все требуемые документы, но и выбрать наиболее выгодные условия социальной ипотеки, в том случае, если вы попадаете сразу под несколько программ государственного субсидирования.
Жилищный вопрос является проблемным для многих россиян. На покупку собственных квадратных метров средства можно собирать годами. Государство оказывает поддержку своим согражданам при решении жилищных проблем.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Социальная ипотека – это жилищный кредит, который предоставляется на льготных условиях отдельным категориям клиентов. Действие этого проекта распространяется на покупку жилья, стоимость которого не превышает 3 миллиона рублей.
Согласно законодательству участниками государственной программы могут стать:
- граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
- семьи, в которых на одного жителя припадает не больше 12 кв. м. жилья;
- сотрудники бюджетной сферы (военнослужащие, учителя, ученые);
- молодые семьи;
Подробную консультацию о получении дотаций из бюджета или оформлению льготного кредита можно получить в органах местного самоуправления.
Реализация данной государственной программы возлагается на местные власти. Условия выдачи социальной ипотеки могут отличаться между регионами. Но в целом принцип и порядок ее предоставления одинаковый.
В первую очередь необходимо встать на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Для этого нужно собрать следующий перечень документов:
- Заявление. Форму для его заполнения можно получить в органах местного самоуправления.
- Копии гражданских паспортов всех членов семьи.
- Свидетельство о браке или его расторжении.
- Свидетельство о рождении всех членов семьи.
- Бумаги из регистрационной палаты, подтверждающие отсутствие собственной недвижимости у членов семьи, обратившихся за получением социальной ипотеки.
- Копия сертификата на получение материнского капитала (при его наличии).
- Копии документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение либо копию договора социального найма жилого помещения.
- Справка о составе семьи.
- Документы по финансовому состоянию (справка по форме 2 НДФЛ).
- Справка, подтверждающая участие в федеральной государственной программе.
Этот документ может быть предоставлен в любой банк, который предоставляет социальную ипотеку.
Государство может оказывать помощь в решении жилищного вопроса в следующих формах:
- Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
- Частичная компенсация затрат, связанных с приобретением жилья.
- Продаже государственного имущества по льготной цене при оформлении ипотеки.
Для того чтобы узнать, как вариант социальной ипотеки действует в регионе на данный момент, необходимо проконсультироваться у местных чиновников.
Таким образом, приобрести комфортное жилье улучшенной планировки за счет государства не получится.
Преимущества социальной ипотеки:
- Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Если оформлять кредит на стандартных условиях, то банки требуют внесение аванса не менее 20%.
- Процентная ставка от 10,3% годовых. Средние ставки по ипотеке намного выше и превышают 14% годовых.
- Ипотека может быть увеличена на сумму материнского капитала.
- Возможность снижения переплаты по кредиту за счет получения компенсации по процентам из государственного бюджета.
- Возможность приобрести недвижимость эконом-класса по более низкой цене, чем на рынке.
Кредит предоставляется при условии внесения аванса не менее 10%. Договор может быть заключен на термин до 30 лет.
Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит определяется в зависимости от региона, в котором будут покупать жилье.
На размер процентной ставки влияет сумма ипотеки. Находится она в пределах от 10,3 до 11,4% годовых.
Основные требования к заемщикам:
- Клиент является участником государственной жилищной программы и относится к тем категориям граждан, у которых есть право на получение социальной ипотеки. Данная информация указывается в справке, которую выдают местные чиновники.
- Возраст заемщика 18- 65 лет (на дату окончания кредитного договора).
- Трудовой стаж для наемных работников – 6 месяцев, а индивидуальных предпринимателей – 24 месяца.
Из документов нужно предоставить:
- бумаги, подтверждавшие право на получение льготной ипотеки;
- паспорта обоих супругов;
- свидетельства о рождении детей и заключении брака;
- трудовая книжка или трудовой договор;
- справка о доходах за последнее полугодие;
Банк оставляет право потребовать дополнительные документы, которые нужны для принятия окончательного решения.
Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. В частности он должен оплатить страхование имущества,
Полис личного страхования оформляется по желанию клиента.
Этапы получения социальной ипотеки:
- На сайте АИЖК узнать адрес его представительства в вашем регионе.
- Получить подробную и профессиональную консультацию у его сотрудников по вопросу получения льготного кредита.
- Собрать все необходимые бумаги.
- Обратиться в отделение банка, который является партнерам АИЖК. Большая половина льготных кредитов оформляется в Сбербанке России.
- Заполнить анкету на получение кредита и дождаться решения банка.
- В случае положительного ответа приступить к поиску недвижимости. На это у вас есть три месяца. В течение этого срока действительно решение банка.
- Подписать кредитную документацию, заключить договор купли-продажи и ипотеки.
Но на этом все не заканчивается. Далее, нужно убедить банк в своей платежеспособности. И даже при условии компенсации по процентам, оплачивать ипотеку многим гражданам проблематично и не позволяет их финансовое состояние. Поэтому мы пришли к выводу, что в большинстве случае эта государственная программа остается только на бумаге.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: