Свое жилье всегда будет лучше чужого угла или съемной квартиры. Тем более, что проживание на таких квадратных метрах приводит к приличным тратам, ощущению нестабильности. Не всегда можно с ходу обзавестись своими апартаментами, а накопить сумму мешают разные жизненные обстоятельства. Так что все хорошо взвесив нужно обратить внимание на варианты приобретения жилья в кредит, при этом не совершая ошибок в процессе оформления ипотеки без первоначального взноса.
Не все так радужно, как на рекламных проспектах, предлагаемых ушлыми менеджерами. Не стоит верить словам о невероятно выгодных акциях, заканчивающихся буквально через день, сулящих огромную экономию. Эмоции не лучший советчик в вопросах приобретения недвижимости, особенно если нужно брать ипотеку. Правильно будет самостоятельно съездить на место будущего дома, оценить расположение, возможные затраты на транспорт, посмотреть инфраструктуру. А перед этим еще и просмотреть варианты ценообразования на жилье, в поисках еще более выгодного варианта.
Поспешность не нужна и при оформлении бумаг в банке, особенно если в учреждении это сразу было предложено заботливыми менеджерами, представляющими интересы продавца. После подписания могут обнаружиться подводные камни в виде дополнительных платежей, неучтенной страховки, недостаточной, по мнению банкиров, кредитной истории. И тут заинтересованные лица могут убеждать побыстрее решать вопросы с банком, заманивая интересной ценой. В результате поспешность может обернуться ненужными тратами, ведь если хорошо поискать можно найти банки, предлагающие взять ипотеку на более приемлемых условиях.
Да, юридические документы — это много листов испещренных буквами и не всегда понятными простому смертному фразами. Но от их смысла зависит судьба всей семьи и приобретаемой недвижимости на много лет. Так что подмахнуть документы не глядя, сославшись на усталость или непонимание смысла, это непозволительная роскошь, особенно для человека, берущего жилье без всякого взноса, полностью на заемные средства. Нужно изучить будет ли возможность досрочно погасить задолженность, оформить рефинансирование многолетнего долга, можно ли оформить страховку в удобном месте.
Все-таки ипотека, тем более оформляемая без всякого взноса, облегчающего многолетнюю участь должника, это серьезный удар по семейному бюджету, заставляющий кардинально пересмотреть привычные траты. Если этого не сделать, то могут возникнуть проблема с платежами, что приведет к большему долгу за счет пеней и возросших процентов. Тем более следует учесть возможные жизненные форс-мажоры в виде болезней, снижения доходов и заранее подыскать дополнительные варианты финансирования ипотеки.
Отсутствие денег на первый взнос или неуверенность в своих силах по выплате многолетнего кредита за недвижимость еще не причина ставить крест на мечте о своей крыше над головой. В стране уже много лет работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, в чьи обязанности входит помощь льготным категориям граждан. Сотрудники организации предлагают принять участие в программах по оформлению ипотеки с упрощенными условиями, подскажут куда обратиться и как применить материнский капитал.
Не всегда банки дают возможность заемщику избрать наиболее выгодный способ расплатиться так, чтобы ушло меньше средств, но в принципе это возможно. При оформлении договора дифференцированные платежи позволяют уменьшить переплату за счет того, что ежемесячная фиксированная сумма взноса сокращает долг. Аннуитетный платеж проще, в этом случае платежи сперва покрывают задолженность по процентам, и только уж потом погашают само тело ипотечного кредита. Но тут переплата будет значительно выше.
Бывает, что семья честно перераспределив бюджет, каждый месяц в срок вносит деньги, но спустя какое-то время банк может огорошить новостью о возникшей задолженности. Дело в том, что следить надо не только за погашением тела кредита по ипотеке, но и не пропускать дополнительные выплаты по договору. Например, погашать ежегодные взносы по обязательному страхованию. Иначе, в случае просрочки, придется относить свои кровные в качестве пени.
Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.
Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2019 году возможна.
Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.
Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса.
Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2019 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода.
Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса?
- Сбербанк
- ТрансКапиталБанк
- Банк СГБ
- АКИ Банк
- СвязьБанк
- РусстройБанк
Есть несколько вариантов для заемщиков оформить ипотеку фактически без первоначального взноса.
1. Программы с использованием материнского капитала.
Первоначальный взнос формально присутствует, однако он оплачивается за счет бюджетных средств. Семье достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.
2. Военная ипотека.
Вариант, доступный офицерам и контрактникам. Для оплаты первого взноса используются средства НИС (накопительной ипотечной системы), которые имеются на личном счете военнослужащего минимум за 3 года. Наличные средства не вносятся.
3. Жилищный сертификат.
Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера.
В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.
В СвязьБанке и РусстройБанке клиентам предлагается оформить военную ипотеку. В первом учреждении предоставляется от 400 тысяч до 2,2 миллионов на срок до 20 лет под 11% годовых. В РусстройБанке — 2,4 миллиона под 9,9–11,4% годовых.
1. Оцените перспективу ипотечного займа.
Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита.
2. Привлечение созаемщика может облегчить дело.
Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа.
3. Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.
4. Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом.
5. Оценивайте свои возможности объективно.
Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.
В данной статье мы рассмотрели далеко не все способы получения ипотеки без первоначального взноса, какие еще существуют варианты смотрите в видео ниже.
Здравствуйте!Я мать одиночка, живу с ребёнком в комнате,которое предоставило государство,у меня нет своего жилья!Я бы хотела взять ипотеку,на вторичное жилье, без первоначального взноса,з/п 12 000 рублей в месяц,есть ли какая нибудь подходящая ипотека?
Я госслужащий учитель .У меня нет первоночального взноса как можно оформить ипотеку на 3 комнатную квартиру? Можно ли внести в залог авто ?
Здравствуйте я мать одиночка своего жилья нет хочу оформить ипотеку квартиру без первоначального взноса,подскажите и помогите
мы живем каракалпакстане как получить 3 комнатную квартиру без первоначального взноса
Можно ли вместо первоначального взноса использовать земельный участок ?
Здравствуйте. Я госслужищий. у меня нет первоначальный взнос, и под залог тоже нечего нет. Мне выдить одно комнатный квартира ипотете?
Изменение условий на рынке ипотеки и общая экономическая ситуации вынуждает банки изобретать новые маркетинговые стратегии для привлечения клиентов.
Ипотека без первоначального взноса в глазах многих заемщиков – чрезвычайно заманчивое предложение.
Предложение рождает спрос
Нестабильная экономическая ситуация и желание сохранить прибыль вынуждают банки пересматривать условия предоставления ипотеки. Анализ предложений ведущих игроков рынка кредитования недвижимости показывает – тенденция к снижению первоначального взноса сохраниться не только до конца текущего года, но будет актуальна в следующем. Но все же традиционными инструментами в войне за клиента остаются:
- ставки по кредитам;
- развитие интернет-банкинга;
- оптимизация предоставляемых услуг.
Нестабильность экономической ситуации рождает спрос на максимально низкие суммы первого взноса по ипотеке. Это достаточно актуально для тех, кто имеет возможность собрать нужную сумму, но жилье нужно срочно – такие клиенты банков обоснованно считают, что лучше платить за свое жилье банку, чем за чужое – арендодателю.
В последнее время банки усиленно обыгрывают вопрос выдачи кредитов на покупку жилья без первого взноса в рекламе услуг. Это вызывает волну интереса у потенциальных заемщиков и достаточную долю скепсиса у профессионалов, которые обоснованно считают, что ни при каком раскладе сил на рынке банковских услуг ипотека без первого взноса никогда не будет массовым продуктом.
Официальные заявления директора одного из департаментов Сбербанка госпожи Натальи Алымовой подтверждают – ведущий банк страны не собирается отменять первый взнос в обозримом будущем (напомним – каждая вторая ипотека в стране предоставляется именно Сбербанком).
Интересно, что среди профессиональных банкиров существует два прямо противоположных взгляда на возможность предоставления ипотеки без первого взноса.
Почему первый взнос нужен
Человек, не имеющий средств на первый взнос либо слишком мало зарабатывает, либо чересчур много тратит – убеждены противники отмены первых взносов: в любом случае, люди, не умеющие обходиться с деньгами, не смогут аккуратно выплачивать взносы по кредитному договору на протяжении десятка лет. А ведь есть еще расходы на содержание жилья и нужно платить коммунальные платежи.
Вторая часть специалистов считают отказ от первого взноса теоретически возможным, но это в их понимании такая ипотека– обычная рекламная уловка. При близком рассмотрении обнаруживаются интересные подробности:
- в счет первого взноса предлагается перечисление материнского капитала;
- залогом при кредитовании при такой схеме должна выступать старая квартира заемщика;
- заемщику выдается сразу два кредита – ипотека и кредит на оплату первого взноса.
Возможен и вариант совместной работы банка и компании, ведущей строительство – при такой схеме застройщик компенсирует банку первый взнос потенциального клиента. Такая уловка помогает застройщику удержать цену на недвижимость и высокую продаваемость квартир в жилых комплексах, и в 2/3 предложений от банков по ипотеке без первого взноса на конкретное жилье скрывают именно эту схему. Потенциального заемщика вынуждают выбрать именно этот вариант.
Выигрывают от такого кредитования все, кроме заемщика. Хитро выстроенная ценовая схема строительных компаний и предложение банка об отмене взноса стимулирует заемщика покупать жилье по более высокой цене.
Можно ли ипотеку без первого взноса считать выгодным предложением? Наиболее разумным для покупателя будет трезвая оценка нескольких похожих предложений разных банков со скрупулезным подсчетом стоимости недвижимости за весь период кредитования и реальной оценкой своих возможностей. Желание сиюминутной выгоды – не лучший советчик.
И еще один существенный момент, который деликатно замалчивается банками при рекламе ипотеки – ежегодное страхование недвижимости и жизни заемщика. По объему годичная страховка равняется месячному платежу. А за 30 лет и при завышенной стоимости жилья?
Лучшее решение – снижение взноса
Некоторые банки предлагают компромиссный вариант – заменить первый взнос залогом старой квартиры. Это позволяет на протяжении года получить кредит на покупку квартиры в доме, который уже достраивается, въехать в новую квартиру. За счет продажи старого жилья – частично погасить кредит.
Есть предложения о замене первого взноса залогом другого типа – одним из вариантов может быть передача в залог автомобиля.
Еще один вариант ипотеки без первоначального взноса – кредитующий банк выдает ссуду для погашения ипотеки в другом банке (обычно такой кредит выдается в рублях)
Уже сейчас ведущие банки страны снижают ставки первого взноса до 15 % что существенно меньше привычных всем 20 % по ипотеке с государственной поддержкой. Существуют целевые программы банков под покупку жилья в определенных строящихся комплексах со сниженной ставкой первого взноса (10%) на более короткий период – обычно до 10 лет.
Борьба за клиента вынуждает банкиров снижать ставки, пересматривая условия выдачи займов. Смягчение условий позволит банкам поддерживать достаточный уровень кредитования, заемщикам – получить ипотеку с меньшим первоначальным взносом, но — по более высокой процентной ставке.