Ипотечное кредитование, в современном понимании, возникло в нашем государстве не так давно, однако даже за столь короткий период оно уже позволило многим молодым семьям обзавестись собственным жильем.
И все это притом, что еще пару лет назад большинство населения нашей страны даже не подозревало о возможности приобретения недвижимости с возможностью ежемесячных взносов в счет погашения банковского займа и выплаты остаточной стоимости квартиры.
И так, давайте внимательнее изучим такое явление, как ипотека, что оно собой представляет, и какие новые возможности оно дает современным россиянам. Для начала следует изучить определения данного термина, который следует трактовать как залог недвижимости. Которой может быть квартира или же дом в счет предоставления кредита для его приобретения.
Другими словами, ипотечное кредитование позволяет оперативно и без лишних проблем положительно решить жилищный вопрос, что в свою очередь позволяет молодым семьям смело заводить детей, не опасаясь при этом за кров над головой. Его смысл заключается в том, чтобы на оптимальных условиях для себя человек оформляет банковский кредит, которого хватит на покупку жилья. После этого он получает в собственность недвижимость, что очень удобно и выгодно для многих россиян, не имеющих достаточного количества личных средств для такого рода приобретения.
Стоит отметить, что ипотечное кредитование очень популярно среди молодых семей, которые решили обзавестись собственной крышей над головой, причем для реализации своей заветной мечты у каждого есть как минимум два варианта.
Сегодня очень хорошие условия для приобретения квартир и домов создает государство, которого готово предоставлять ипотечное кредитование молодым семьям, на которых возлагаются большие надежды. Так, например, можно воспользоваться целевой федеральной программой под названием «Ипотечный кредит молодым семьям» или «Обеспечение жильем молодых семей».
Основной целью данного направления является оказание посильной помощи молодым семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Она проявляется в виде предоставления со стороны государственных органов различных субсидий, которые должны облегчить затраты, которые понесут молодые россияне во время покупки жилья.
Ко всему прочему, они могут выбрать и ипотечное кредитование, которое также будет предоставлено государственными финансовыми организациями. Кстати, согласно статистическим данным, каждый год примерно 40 тысяч молодых семей получает в собственность комфортабельное и полноценное жилье, где они могут спокойно обустраивать домашний очаг, создавать уют и в любви растить детей.
Принять участие в данной программе может любая молодая семья, в которой супруги еще не достигли возрастной отметки в 35 лет или же не полная семья, где есть лишь один из родителей, который самостоятельно воспитывает одного или более детей и испытывает потребность в улучшении жилищных условий.
При этом семья должна заблаговременно стать на учет в качестве кандидата на улучшение жилищных условий еще до 1 марта 2005-го года, но в то же время, она должна иметь достаточно высокий уровень доходов, которого должно хватить на покрытие ежемесячных расходов по займу. Только при наличии всех этих параметров молодая семья может рассчитывать на государственное субсидирование приобретения на условиях ипотеки жилья.
Предоставленные субсидии могут быть использованы на приобретение уже готового и полностью приспособленного жилого помещения или же на строительство частного дома, по индивидуальному проекту. А также данную возможность можно использовать для того, чтобы внести первоначальный взнос во время получения ипотечного кредита или же погасить задолженность по процентам банковского займа, который был получен ранее.
При этом размер субсидий может составлять не менее 35% расчетной стоимости жилья, предусмотренного для дальнейшего проживания молодой семьи. Но такого рода помощь со стороны государства не может превышать 40% от изначальной стоимости выбранного жилья согласно государственной программе ипотечного кредитования.
При этом участник данного направления может рассчитывать на перерасчет итоговой компенсации доли затрат на покупку недвижимости в размере 5% при рождении или же усыновлении ребенка.
Однако для начала данной операции супруги должны произвести первоначальный взнос, который по сравнению с другими банками считается самым низким в настоящее время, прием при рождении маленького ребенка можно будет получить возможность отсрочки или перерасчета оставшейся суммы кредита.
Во время подачи пакета документов на рассмотрение, молодые супруги должны заручиться поддержкой своих родителей, доходы которых позволят повлиять на вынесение положительного решения по кандидатурам заемщиков.
Кстати, такого же типа льготный кредит в области ипотеки предоставляет и Промсвязьбанк, который проводит программу «Жилье молодой семье». Также можно воспользоваться и предложением от Камского коммерческого банка по программе «Мое первое жилье». Также есть несколько вариантов так называемой специальной ипотеки для молодых семей, которые никоим образом не зависят от семейного положения заемщиков.
Также молодые россияне могут воспользоваться так называемой социальной ипотекой, которая позволяет осуществить дотирование процентной ставки по банковскому займу для приобретения жилья в рамках ипотеки, потратить полученную сумму на погашение части займа или же купить недвижимость в кредит с учетом разного рода льгот.
Добавлено в закладки: 0
Каждая молодая семья хочет иметь отдельное жилье. Но приобрести квартиру сегодня непросто. Жилье имеет высокую стоимость. На накопление нужной суммы придется потратить длительный промежуток времени. Ускорить приобретение недвижимости поможет ипотека, но погашение классического займа обременительна. Для расчета с банком придется ежемесячно отдавать существенную часть дохода.
Уменьшить нагрузку на семейный бюджет могут помочь государственные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Сегодня действует целый ряд предложений, позволяющих приобрести квартиру на выгодных условиях. Использование программ связано с рядом плюсов и минусов. Детальный анализ особенностей предложения поможет молодой семье выбрать подходящий вариант ипотеки.
Коммерческими организациями не определяется возрастная граница для участвующих в проекте по кредитованию.
Чтобы стать участниками льготного проекта кредитования, заемщики должны соответствовать 2 условиям:
- официально являться семьей, нуждающейся в улучшении условий проживания;
- доказать платежеспособность.
Собрав документы, молодая семья сможет получить субсидию, величиной 35% от расчетной цены на недвижимость для молодых семейных пар без детей и 40% – для семей, имеющих одного ребенка или больше.
- ипотечный кредит;
- ипотечный +;
- кредит на недвижимость.
Согласно программе, в качестве созаемщиков могут выступать не только члены пары, но и их родители. Особенность позволяет повысить максимальный размер доступного займа. По просьбе клиента банк может отсрочить возврат основной задолженности на срок до 5 лет. Но выплату процентов придется осуществлять. Молодой семье с ребенком банк готов выдать кредит, величиной до 85% от цены жилья. Условия предоставления займа могут видоизменяться в зависимости от региона.
Приняв участие в программе “Молодой семье – доступное жилье, супруги смогут приобрести квартиру в долг на льготных условиях. Изначально проект действовал до 2015 года. Понимая актуальность программы, правительство продлило ее до 2020 года.
- покупку квартиры;
- приобретение дома;
- постройку жилья;
- первый взнос ипотеки;
- погашение кредитных процентов;
- выплату основного долга по кредиту.
Величина субсидии составляет 35% от цены недвижимости для бездетной пары и 40% — для пары с детьми.
Участвовать в программе разрешено единожды. Исключение составляют случаи, когда взявшая разрешение на получение ипотеки по программе семья не смогла вовремя использовать льготы.
Использование социального кредитования позволяет понять, как взять ипотеку семье, если она удовлетворяет требованиям коммерческих банковских организаций. Первостепенное право на получение займа имеют:
- семьи, занимающие очередь на жилье;
- бюджетники;
- молодые семейные пары;
- военные.
Участвуя в программе, человек получит кредит на льготных условиях.
Сегодня существует ряд способов предоставления социальной ипотеки. Человек может рассчитывать на выплату субсидии или дотирование процентной ставки.
Большинство вновь созданных семьей не имеет возможности самостоятельно стать счастливыми обладателями нового жилья. В поддержку такой категории граждан выступает государство, предлагая им ипотеку для молодой семьи. Став участником предложенной программы, не нужно долгие годы откладывать, копить на новую недвижимость, экономя на всем и тратя драгоценное время, да и копить тоже нет резона и нужды. Для многих реальной возможностью стать собственником жилья становится именно кредитование. По стандартным услугам процентные ставки достаточно высокие, а потому к окончанию срока действия договора заемщик значительно переплачивает. Чтобы поддержать новые ячейки общества, государство и разработало специальные программы, определив, как взять ипотеку молодой семье.
Оцените! К основным преимуществам запущенной и действующей не первый год программы можно отнести:
- возможность использования недвижимости сразу после покупки;
- для погашения полной или частичной задолженности может использоваться материнский капитал;
- минимальные процентные ставки по займу.
Ипотека для молодой семьи выдается на определенных условиях. Сам банк и государство предлагает выгодные условия для взятия займа. Такая возможность выпадает для супружеской пары. На момент взятия займа каждому супругу не должно быть менее 18 или более 35 лет. Это объясняется тем, что банк предоставляет условия, выполнить которые смогут люди определенного возраста и социального положения. Главные условия ипотеки для молодой семьи ставят определенные рамки;
- соответствие определенному возрасту;
- наличие постоянного дохода, причем, желательно, у каждого члена семьи;
- официальное трудоустройство, на постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца;
- гражданство в РФ и прописка на одном только месте на протяжении определенного времени;
- наличие определенного первоначального взноса.
Некоторые финучреждения требуют от потенциальных заемщиков еще и копию трудовой книги в качестве весомого, значимого доказательства, что человек имеет определенный стаж работы. Просить ипотеку для молодой семьи можно и при наличии детей, хотя заёмщиками могут становиться еще и бездетные пары.
Это важно! Потенциальным заемщикам следует помнить, что можно воспользоваться программой Ипотека молодая семья, поддерживаемой государством. Это реальная и практически уникальная возможность получить существенную госпомощь или субсидию на приобретение недвижимости. Есть и уникальные спецпредложения от банков.
Главной особенностью и отличием государственной программы Ипотека Молодая семья от банковских – это безвозмездная помощь – субсидия на покупку недвижимости. И предоставляется она только в том случае, если семья действительно признана нуждающейся. К достоинствам ее следует отнести такие критерии:
- Отсутствие огромных ставок – проценты значительно снижены по сравнению с предложениями банка.
- Льготное кредитование.
- Отсутствие (или мизерный размер) первоначального взноса.
- Отсрочки платежей при отсутствии штрафных санкций. Такой возможностью можно воспользоваться исключительно при наличии серьезных обстоятельств.
Ипотека молодой семье по специальной программе доступна только тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы доказать реальную необходимость, следует:
- получить определенный статус;
- возраст заемщиков 18–35 лет;
- стать участником программы с последующим получением сертификата, которое официально закрепит право на получение помощи;
- обратиться в спецагентство, созданное государство.
Чтобы в банке получить ипотеку для молодой семьи, следует обратиться сразу в несколько учреждений, чтобы оценить все возможности, выбирать подходящий вариант.
Условия ипотеки для молодой семьи по спецпрограмме – это:
- Взятие займа в нацвалюте или долларах.
- Согласие на небольшую процентную ставку – 9,5–14%, для долларов – 8,8–12,1%.
- Минимальный порог займа составляет 300 тысяч руб. максимальный размер будет зависеть от дохода семьи, стоимость жилья и дополнительных факторов.
Еще одно условие – ипотека молодой семье выдается исключительно на приобретение недвижимости. Нецелевое использование ссуды грозит существенными штрафными санкциями. Использоваться средства могут еще и на восстановительный ремонт жилья, ее реконструкцию, возведение дома.
Ипотека для молодой семьи по государственной субсидии оформляется только двумя супругами, которые состоят в официальном браке. Предоставлять документы следует также сразу от двоих супругов. Процедура состоит из несколько этапов:
- Выбрать землю, где будет возводиться новое строение или подобрать подходящий объект недвижимости.
Внимание! При этом помещение должно соответствовать определенному метражу, установленному законом (всего 42 кв. м полагается семье из двух человек; если семья большая, должно приходиться 18 кв. м на каждого ее члена).
Ипотека для молодой семьи, которая заключается по стандартному договору, не потребует исполнения последнего пункта.
В некоторых случаях при взятии ссуды придется столкнуться с рядом проблем.
Сумма страховки. Она может быть вполне приемлемой или запредельной. Довольно часто в процессе предоставления информации об условиях данные о размере и условиях страхования не указываются, потому они и не участвуют в расчетах. Многие банки устанавливают свои ставки – в пределах 0,5–2,5% от суммы основного долга. Общая сумма будет внушительной, она разбивается по годам )хоть и не всегда). Потому следует считать размер таких платежей сразу и оценивать свои возможности.
Не всегда предложенная схема погашения ссуды подходит для заемщиков. Часто семьи начинают долгосрочно выплачивать долг, за что могут материально пострадать. Следует сразу уточнить вопрос о преждевременном погашении и о скрытых штрафных санкциях за это.
Не всегда это просто. Есть банки, которые разрешают менять или продавать жилье, которое заложено под ипотеку. В этом случае семья должна будет полностью погасить имеющийся долг после продажи или заложить новую жилплощадь.
Иногда за долги по взятой ипотеке банк может отобрать квартиру. Это редкое явление, но все же встречающееся в стране. Если нет оплат в течение трех месяцев, менеджер финучреждения начинает прозванивать задолжников. Если проценты так и не уплачиваются, открывается дело и передается иск в суд. Если нет возможности платить по ипотеке, всегда можно продать квартиру, чтобы рассчитаться с долгами.
Еще одно достаточно редкое явление, но все еще встречающееся. Иногда для получения средств в кредитной организации необходимо оформить в залог дополнительную недвижимость. Чаще в роли таковой выступает родительское жилье. В этом случае условия кредитования несколько мягче и лояльнее, чем без дополнительного залога.
Только несколько банков участвуют в программе. Они стали официальными партнерами государства в деле предоставления помощи молодым семьям, которым необходимо улучшать жилищные условия. Обратиться или узнать больше о программе на официальном сайте можно у таких банков: Сбербанк и ВТБ 24, а также еще и в Россельхозбанк. Есть и другие партнеры.