Ипотечный кредит для многих является единственным шансом обзавестись собственным жильем.
Этот вариант чаще всего используют молодые семьи, у которых, естественно, недостаточно финансов для такой крупной покупки, как квартира или дом.
Тем не менее, некоторое количество денег все равно потребуется на первоначальный взнос для оформления ипотеки – таковы требования банка.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Платеж, который должен заемщик совершить из собственных финансовых средств, оплачивая часть стоимости квартиры, является первоначальным взносом по ипотеке. Его размер в разных банках может различаться, причем, как раз от величины вносимых средств будет зависеть процентная ставка.
В среднем же, величина этого взноса варьируется в пределах от 10% до 30% от стоимости квартиры (или другого жилья).
При выдаче ипотечного кредитования банк несет определенные риски, ведь суммы выплат достаточно серьезные, да и сроки займа длительные. Поэтому банку нужны гарантии возврата кредитных средств, чтобы не понести убытки.
Если же вдруг случается непредвиденная ситуация и заемщик не в состоянии вносить ежемесячные платежи по ипотеке, то банк проводит процедуру реализации залога (продает квартиру или дом). Вырученными от продажи деньгами погашается кредит и различные банковские издержки, а оставшаяся сумма (если она останется) возвращается заемщику.
О том, зачем нужен первоначальный взнос, какой процент должен быть от общей суммы и от чего зависит размер платежа, можно узнать в этой статье.
В разных банках могут быть различные варианты внесения средств:
- Можно внести деньги на банковский счет, а далее уже банк вместе с суммой кредита перечислит их продавцу.
- Можно перечислить финансы сразу продавцу (или положить в банковскую ячейку), при этом нужно будет обязательно получить расписку от продавца в получении денег.
О том, кому и куда платится первоначальный взнос по ипотеке, мы писали тут.
- С первым взносом 5% – с таким платежом не очень много предложений, но они есть. В соответствии с предложениями, оформить займ, в основном, возможно на квартиру в новостройке или в строящемся доме. Ставки могут быть от 9,5% до 16,5%, такие продукты имеются в Газпромбанке, Транскапиталбанке, Райффайзенбанке и некоторых других.
- С первым взносом 10% – процентная ставка в этом случае варьируется от 9% до 16%, предложения встречаются достаточно часто. Получить займ с таким взносом возможно на покупку квартиры, апартаментов или строящегося жилья. Предложения имеются у Альфа-Банка, Россельхозбанка, Газпромбанка, ВТБ и т.д.
С первым взносом 20% – многие банки предлагают такой продукт, при этом процентная ставка может быть в диапазоне от 9,5 до 15,5%. Займ выдается на срок от 3-х до 30 лет, получить можно сумму, составляющую 80% от стоимости квартиры.
В Сбербанке можно оформить ипотеку с таким взносом на готовое жилье (вторичку) или с использованием материнского капитала, ставка при этом составит 10,5%. Также здесь имеется специальная программа для молодых семей (с детьми и без детей), где возможно использовать государственные субсидии для погашения кредита. Хорошие условия предлагают Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа Банк, СКБ Банк и т.д.
С первоначальным взносом 50% – при внесении взноса, равного половине стоимости недвижимости процентная ставка гарантировано будет низкой, соответственно, расплачиваться будет легче. Этот ипотечный вариант считается самым лучшим.
О том, каков процент первоначального взноса по ипотеке у различных банков и под какой процент брать выгоднее, мы писали тут.
Если принято решение о приобретении жилой недвижимости с первоначальным взносом в ипотеку, необходимо соблюдать следующий порядок действий:
- Выбор банка и подходящей ипотечной программы.
- Подготовка документов, подтверждение наличия необходимой суммы денег для первого взноса и подача кредитной заявки.
- После одобрения заявки банком – поиск подходящей квартиры (или дома).
- После согласования с банком выбранного объекта недвижимости необходимо произвести его оценку (от стоимости объекта будет зависеть сумма займа).
- Внесение взноса, оформление всех необходимых далее документов (ипотечный договор, договор купли-продажи, страхование купленного объекта, передача приобретенной недвижимости в залог банку).
В качестве первоначального взноса можно использовать:
- Личные финансовые сбережения или взятые взаймы у родственников.
- Средства материнского капитала.
- Потребительский кредит.
- Средства, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.
Больше информации о том, где взять деньги на первоначальный взнос для ипотеки, вы найдете в отдельной статье.
Такой вариант взятия ипотеки тоже существует, но отнестись к нему нужно с большой осторожностью. Ипотека без первоначального взноса предполагает:
- Высокую процентную ставку.
- Оформление залога на уже имеющуюся недвижимость или наличие кредитоспособных поручителей.
Обязательным требованием является:
- наличие российского гражданства;
- постоянного высокого дохода (подтвержденного документально);
- положительная кредитная история.
Можно в итоге сделать вывод, что различных предложений ипотечного продукта великое множество, нужно только выбрать наиболее приемлемый для себя вариант. В разных банках могут отличаться условия выдачи займа, условия его одобрения. Естественно, сначала желательно просчитать все риски, сравнить все приемлемые предложения и только после этого принимать конкретное решение.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.