Один вопрос, который я получаю от людей, которые собираются купить дом, — это то, что произойдет, если они больше не смогут делать свои ипотечные платежи. Покупка дома — большое обязательство, и оно блокирует вас до определенной географической области. Но он также фиксирует твердую часть вашего дохода по ипотечным платежам каждый месяц. Это немного отличается от того, что вы не платите арендную плату, потому что это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Вы должны быть уверены, что готовы купить дом, прежде чем предпринимать шаги для этого.
Если вы не можете совершать платежи, ваш кредит будет дефолтом. Кредитная компания может вернуть дом обратно от вас, и вы выселены из дома. Это может звучать как решение проблемы, потому что вы больше не живете дома. Однако это не означает, что вы не отвечаете за оставшуюся часть кредита. Как правило, банки будут продавать имущество, принадлежащее банку, и вы будете нести ответственность за погашение разницы в цене продажи и то, что вы все еще должны по кредиту. Это означает, что если ваш дом подешевел, или вы заимствовали всю стоимость дома, чтобы вы могли получить деньги на свой дом после его продажи. Это может оказать долгосрочное влияние на ваш кредит.
Если у вас возникли трудности с вашими платежами, вы должны немедленно обратиться в свою ипотечную компанию, чтобы узнать, есть ли какие-либо программы, которые могут вам помочь.
Возможно, вы сможете претендовать на временное сокращение оплаты или на рефинансирование для более низкой оплаты в зависимости от того, где вы живете, и если вы просрочены по кредиту или нет. Если вы финансируете кредит так, чтобы он был дольше, вы можете снизить ежемесячный платеж, но это увеличивает сумму процентов, которую вы будете платить за весь срок оплаты.
Вам также может потребоваться короткая продажа, а не просто передача вашего дома в банк. Это может быть лучший способ справиться с задолженностью. В короткой продаже банк соглашается простить сумму, которую вы все еще должны иметь на дому. Может быть сложно работать с банком, но может стоить того.
Помимо того, чтобы обратиться в банк за помощью, вам может потребоваться найти способы увеличить свой доход, чтобы помочь исправить ситуацию. Принятие второй работы и создание фонда экстренной помощи помогут решить эти проблемы. Если это временная проблема с доходами, например потеря работы, работа на нескольких временных рабочих местах может помочь вам остаться в вашем доме и не отставать. Возможно, вы захотите проявить творческий подход к сбору денег, чтобы стать соседом по комнате в зависимости от ваших обстоятельств.
Если у вас есть трудное время для осуществления платежей, потому что процентная ставка скорректирована, то пришло время рефинансировать вашу ипотеку с регулируемой ставкой.Вы можете снизить ежемесячный платеж, снизив процентную ставку. Плюс блокировка в процентной ставке может помешать этому снова произойти с вами. Если это не так, но у вас есть ARM, вы должны предпринять шаги для рефинансирования своей ипотеки сейчас.
Самое лучшее, что вы можете сделать, это работать, чтобы это не происходило.
Это помогает быть финансово готовым купить дом. Это означает, что у вас есть деньги, сэкономленные для первоначального взноса, так что у вас есть капитал на вашем доме с первого дня. Это означает, что вы, вероятно, не закончите тем, что больше, чем ваш дом в настоящее время стоит. Еще один шаг — погасить весь ваш потребительский долг или кредитные карты. Это освобождает больше ваших доходов и упрощает управление вашими платежами по дому. Наконец, вы должны быть уверены, что покупаете дом, который вы действительно можете себе позволить. Если вы слишком сильно растянете себя, вы можете оказаться перегруженным оплатой вашего дома, что может быть очень неприятно.
Еще одна вещь, о которой вам нужно подумать, — это то, как долго вы планируете оставаться дома. Если вы покупаете дом стартера, вы можете планировать его модернизацию через несколько лет. Если вы находитесь в профессии, которая требует от вас часто перемещаться, вам необходимо принять это во внимание.
Как правило, вы должны быть в состоянии оставаться в своем доме в течение как минимум пяти лет, чтобы ломаться даже при покупке. Важно купить дом, когда вы готовы, а не потому, что другие люди оказывают на вас давление, чтобы купить дом сейчас. Убедитесь, что вы финансово готовы, чтобы вы не жалели о своей домашней покупке.