Ипотечные кредиты – это выгодные предложения от банков, которые позволяют получить крупные суммы за относительно небольшие проценты по выплатам.
Впрочем, часто случается так, что заемщик все равно не в силах ежемесячно гасить долг, поэтому возникает проблема невыплаты ипотечного кредита, справиться с которой бывает не так просто. Наверное, каждый когда-либо задумывался, что будет если не платить ипотеку…
При отказе или приостановлении обслуживания своего ипотечного кредита заемщиком, банк-кредитор в соответствии с подписанными документами начнет начислять проценты сверх суммы, которые называются пеней или просто мерой штрафных санкций.
Более серьезные меры, как правило, не применяются, если заемщик отреагирует на предупреждение банка. Но что будет если совсем не платить ипотеку?
Если вы не реагируете на сообщения банка-кредитора, он может:
- Начать со штрафных санкций, постепенно увеличивая их сумму.
- В случае игнорирования или отказа заемщика оплатить кредит, банк обращается в суд, чтобы отобрать квартиру или другой предмет залога.
Второй вариант обычно происходит тогда, когда все звонки, обращения и письма игнорируются или увенчиваются отказом. В таком случае кредитор не имеет другого выхода, как подача иска в суд, где он наверняка выиграет, если только у заемщика нет каких-либо серьезных смягчающих обстоятельств.
Ситуация до суда, как правило, доходит редко, так как в интересах заемщика решить вопрос поскорее и закрыть его надолго, дабы не лишиться жилья или другого заложенного объекта.
Для многих покупка квартиры или машины – это серьезное событие, поэтому лишиться его из-за невозможности пару месяцев выплатить долг, будет очень глупо и нерассудительно. Ипотечный кредит может быть единственным вариантом для осуществления мечты иметь собственное гнездышко.
Стоит отметить, что банки также не особо заинтересованы в судебных тяжбах, ведь это процесс довольно длительный, а результат не всегда оказывается им на руку. Поэтому начинается развитие ситуации весьма постепенно: звонки, выяснение причины, рекомендации и советы по внесению платежей, уговоры. Но это совершенно не значит, что можно расслабиться и не платить кредит, ведь в крайнем случае кредитор будет просто вынужден обратиться к серьезным мерам.
Рассмотрим примерную схему действий банковского учреждения, который и выступает кредитором:
| Месяц | Действие |
| 1 | Первая просрочка, которая пока не ведет за собой никаких последствий. Начисляется процент за просрочку |
| 2 | Вторая просрочка влечет реакцию банка, сотрудники которого звонят и напоминают о долге |
| 3 | Подготовка иска в суд, из-за не выплат третий месяц |
| 4 | Подача судового иска |
Последующие два месяца происходит рассмотрение судом иска и принятие решения. При этом уже 6 месяцев должник не отдает средства, взятые взаймы, что влечет за собой еще большие неприятности. Также в данной ситуации сумма неисполненного обязательства становится более 5%.
Следует отметить, что проблемы начинаются не с шестого месяца, а уже с первого, поэтому обязательно следует следить за своими счетами, не игнорируя банк.
Как только у вас возникают какие-либо финансовые трудности и вы видите, что нечем платить ипотеку, которые приводят к невозможности совершения ежемесячного платежа, немедленно отправьте в банк письменное заявление об изменении ситуации, добавив соответствующую документацию. Например, документ о невыплате заработной платы или об увольнении. Также это может быть свидетельство о болезни и счета затрат на покупку лекарственных препаратов, свидетельство о смерти одного из членов семьи и другое.
Если не удалось договориться изначально, то банк по решению суда имеет право продажи вашего имущества или заложенной недвижимости с торгов и аукционов. Если оно продается за месяц, цена падает на 15%.
Жилье, которое не продалось за этот срок, могут предложить взыскателю в счет погашения кредита на 25% ниже, чем была стоимость изначальная.
Более того, в счет цены недвижимости или любого другого заложенного имущества будут погашены расчеты с судом, неустойка по неуплате, проценты за просроченные месяцы не выплат.
Если у вас есть дети, то это не влияет ни на решение суда, ни на окончательное решение банка. Органы УФМС снимают проживающих с учета без их участия.
Согласно российскому законодательству, люди, которые были выселены, временно селятся в фондовые дома, которых, к сожалению, практически нет в стране.
Видео: что будет если не платить вовремя ипотеку:
Наиболее распространенным вариантом решения, которое в случае быстрого обращения заемщика, может принять банк, является продление срока кредитования. Таким образом, вы получаете разброс средств на большее количество месяцев и надобностью платить меньшие взносы.
Банк также может предоставить льготный период, что означает небольшую отсрочку по выплате ипотечного кредита.
Статья 451 ГК РФ указывает на то, что стоит обратиться к юристу, ведь любые изменения в кредитном договоре допускаются судом.
Меня интересуют не случаи злостной невыплаты кредита, а вот именно, что если человек платил, платил, а потом, ну вот нет больше возможности платить. Что тогда происходит с самой квартирой и теми деньгами, которые уже были выплачены? Ну и еще же есть первоначальный взнос, то есть деньги изначально не принадлежащие банку, ремонт возможно сделан, то есть квартира стала существенно дороже, чем та, которая бралась в кредит.
Квартира по ипотеке не может быть в собственности банка, она собственность заемщика. Для банка квартира является предметом залога, до полной выплаты кредита. И забрать у вас квартиру банк не имеет права, такое решение может принять только суд. Банк может применить реструктуризацию кредитной задолженности (изменение первоначальных условий)и Вам будет дана отсрочка на 1 год, а может и больше. Но Вы должны документально доказать, что у Вас возникли объективные финансовые трудности и погашать кредит Вы не в силах(например, Вас уволили, жену сократили, инвалидность или что-то др.).
Кузьма, вы абсолютно не правы.
Квартира находится в собственности у заемщика. Но квартира с обременением. В данном случае при наличие обременения вы не сможете совершить с ней никаких действий через рег. палату. Банк сначала будет пытаться выбить с вас денег. Предложит варианты рефинансирования, отсрочки и т.д. Далее банк пойдет в суд, и суд решит обратить взыскание на залог, т.е. на вашу квартиру. Далее квартира продается по рыночной стоимости, с этих денег гасится остаток кредита, остальное отдадут вам. И если стоимость вашей квартиры увеличилась, то тот первый взнос и вложения в ремонт вам и вернуться(теоретически).
Прежде чем ввязываться в ипотеку хотелось бы уточнить такой вопрос.
Как действует банк в случае, если плательщик по ипотеке не может дальше платить?
Обычно продают квартиру на торгах (после судов и всего остального), чтобы закрыть долг. Но тут нюанс. Допустим, остаток долга был 5 млн, квартиру продали за 9. 4 млн банк забирает себе или отдает плательщику?
Обычно нормальные заёмщики не доводят до торгов, а идут на переговоры с банком о рассрочке или продают сами. Если уже дело дошло до торгов- там цена будет ниже рынка, и долги у заёмщика огромные. Хорошо если после должен банку не останется
Остатки отдаст конечно, но накладные расходы придется оплачивать вам (судебные издержки, комиссионные за поиск покупателя и проведение сделки и пр.).
Не надо доводить до торгов. Если чувствуете, что «не тяните» продавайте и гасите долг. Квартиры с обременением конечно продаются за меньшие деньги, чем среднерыночная. Но так вы получите точно больше денег, чем если банк отберет и выставит на торги.
Добрый день, Евгений. Прежде чем взять ипотечный кредит, подумайте сто раз. Вы должны быть уверены в своих доходах. Но если вдруг произойдет ситуация, о которой Вы спрашиваете, то не надо доводить дело до изъятия квартиры в пользу банка. Почти ничего от нее у Вас не останется. На торгах квартира продастся намного ниже рыночной стоимости. Поэтому, если Вы не сможете платить по кредитному договору, надо сразу выставлять квартиру на продажу с хорошим дисконтом. Тогда у Вас, возможно, останется хоть что-то.