Это первичный андеррайтинг. Чем лучше выглядит клиент, тем больше у него шансов на получение положительного решения по заявке на кредит. Другой немаловажный фактор – адекватность заемщика при общении.
Путаная речь, негативные реакции, долгие паузы могут создать впечатление, что человек пытается скрыть какую-то информацию. Общаться с работниками банка следует спокойно, уверенно и доброжелательно.
2. Негатив в кредитной истории Отрицательная кредитная история – основная причина отказов. Однако на вопрос, что именно считается негативом, банки отвечают по-разному.
Все сходятся в одном: наличие действующей просроченной задолженности по кредиту стопроцентно приведет к отказу. Следует отметить, что информация, содержащаяся в отчете по кредитной истории, и мнение заемщика могут быть различны.
Поэтому многие специалисты рекомендуют перед подачей заявки на ипотеку проверить свою кредитную историю.
Если сейчас получить ипотеку не представляется возможным, то через некоторое время все может измениться. Специалисты отмечают, что абсолютно безнадежные заемщики встречаются крайне редко.
Как правило, в случае наличия проблемных моментов следует подбирать более лояльный банк, который сможет рассмотреть заявку в индивидуальном порядке. Процентная ставка в таком случае может быть выше, но заемщик все-таки решит жилищный вопрос.
Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке. После подачи заявки кредитор первым делом проверит кредитную историю, может оказаться так, что при ее заполнении просто произошла ошибка и на самом деле все не так и плохо.
В этом случае потребуется отправить запрос в БКИ, после этого следует посетить банк, в котором был оформлен кредит, и постараться разобраться там, для этого потребуется иметь все квитанции об уплате кредита за весь срок. Если вам удастся доказать свою правоту, то в кредитную историю будут внесены изменения, благодаря чему с оформлением ипотеки проблем не возникнет.
Исправить кредитную историю для получения ипотеки Довольно часто бывает, что кредитная история была испорчена по независимым от клиента причинам.
Таким образом, шансы получения кредита можно было бы оценить как высокие, и заемщик приступил к следующему этапу — исправлению неточностей и ошибок в кредитной истории. Получить кредитную историю Исправление ошибок в кредитной истории Чтобы изменить что-то в кредитной истории заемщику нужно написать заявление в бюро кредитных историй.
Для того, чтобы изменения были внесены как можно быстрее, заемщику следует приложить к письму доказательства своей точки зрения. Что сделал заемщик в нашем случае? Сначала он обратился в Юникредит банк с просьбой предоставить ему справку о закрытии счета кредитной карты.
Помимо этого, у большинства страховых фирм сейчас востребованы лишь 3 продукта, за которыми российские граждане приходят сами: каско, ДМС и страхование выезжающих за границу. По остальным видам продуктов спрос нужно формировать, предлагая их гражданам в момент, когда они наиболее интересны.
Если заемщик этого не готов сделать, то в банк необходимо принести справку по форме2-НДФЛ или по форме банка. Цифры, указанные в справке, банк будет перепроверять.
Делают это разными способами, не уведомляя о них клиентов. Государственные банки имеют право обратиться в Пенсионный фонд и сверить отчисления.
Вам еще предстоит подобрать недвижимость и пройти проверку предмета залога. Только тогда вы выйдете на сделку. Проверка недвижимости в ипотеку.
Банк проводит обязательный андеррайтинг недвижимого имущества. Он проверяет его актуальную залоговою стоимость, а также любую иную информацию.
Оценку жилья проводят независимые оценщики, страхование делают аккредитованные страховые компании. Основываясь на цене из оценки и положительном решении страховой банк начинает собственную проверку.
Специалисты банка смотрят сведения о правообладателях и обременениях содержащиеся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра. Анализируют техническую документацию на объект, изучают выписку из домовой книги и пр. При удачном прохождении этого последнего этапа андеррайтинга банк назначает дату сделки.
Однако важно понимать, что даже если банк и пойдет навстречу, условия кредитования будут не самыми выгодными для вас. Получить ипотеку с плохой кредитной историей Основные требования, которые будут предъявляться банком к заемщику с неудовлетворительной кредитной историей:
- наличие высокого и стабильного заработка;
- постоянное место работы, что подтверждается документально;
- наличие минимум двух платежеспособных поручителей с безупречной кредитной историей;
- потребуется заплатить большой минимум 45% от стоимости покупаемой недвижимости первоначальный взнос;
- высокие процентные ставки;
- небольшой срок кредитования;
- предоставление залога, в качестве которого может выступать покупаемая недвижимость.
В результате банк практически ничем не рискует, выдавая кредит клиенту с испорченной кредитной историей.
Служба безопасности банка анализирует достоверность информации, указанной в справке, а именно, действительно ли находится предприятие по указанному адресу и ведет ли оно фактическую деятельность. Также СББ проверяет, проходит ли организация процедуру банкротства или ликвидации. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149
Как проверяют доход заемщика Сегодня есть банки, которые готовы выдать ипотеку без документального подтверждения доходов. Но для этого необходимо около 50% стоимости жилья оплатить собственными средствами.
На днях Верховный суд создал прецедент при рассмотрении вопроса о продаже банком страховки по ипотеке. Примером для разбирательства стала история жителя Сахалина, который обвинил банк в навязывании страховки по ипотечному кредиту и потребовал выплатить ему в качестве компенсации материального вреда порядка 120 тысяч рублей. Страховка была включена в общую сумму кредита, и на этом основании региональные банки требование истца удовлетворили. Но Верховный суд счел, что клиент добровольно согласился на предложенные условия страхования, и направил дело на новое рассмотрение.
N1.ru, Дарья Горбунова
Если вы собираетесь оформлять ипотечный кредит, то вам предстоит разобраться со страхованием. N1.RU спросил у специалистов, на каких видах страхования настаивают банки и чем заёмщику грозит отказ.
Существует три основных вида страхования при ипотеке: личное, имущественное и титульное. Титульное страхование гарантирует покупателю недвижимости защиту от утраты права собственности. То есть позволяет собственнику рассчитывать на возмещение убытков в случае расторжения судом договора купли-продажи.
Обязательное страхование объекта залога гарантирует банку, что в случае порчи или уничтожения недвижимости ипотека будет погашена за счёт страховщика.
Стоимость страховки и досрочное погашение
В среднем по рынку стоимость комплексного страхования составляет 1–2 % от суммы ипотечного кредита.
Чем грозит отказ от страхования и прекращение выплат?
Можно ли самостоятельно выбрать страховую компанию?
Можно также предложить свою страховую компанию, но банк проведёт проверку, чтобы убедиться в её платежеспособности и проверить качество исполнения обязательств.