Что считается новостройкой для ипотеки с государственной поддержкой

Очень много вопросов возникает по поводу ипотеки с государственной поддержкой, а именно, что считается первичным жильем, а что таковым уже не является. Поскольку, государственные субсидии предусмотрены только для покупки недвижимости на первичном рынке жилья у юридического лица. Вот что говорится в Постановлении Правительства от 13 марта 2015 г. № 220:

Субсидии предоставляются кредитным организациям и Агентству на возмещение недополученных доходов по кредитам (займам), выданным физическим лицам на приобретение у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору).

24 апреля 2015 года Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства было выпущено письмо с разъяснениями:

В целях применения Правил под приобретением жилого помещения на первичном рынке жилья понимается приобретение физическим лицом у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.):

— жилого помещения в многоквартирном доме (жилом доме блокированной застройки) до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

— жилого помещения в многоквартирном доме (жилом доме блокированной застройки) путем заключения с первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, договора купли-продажи;

— жилого дома (при индивидуальном жилищном строительстве или для жилых домов блокированной застройки) или части жилого дома (для жилых домов блокированной застройки) с земельным участком путем заключения с первым собственником жилого дома после ввода указанных объектов недвижимости в эксплуатацию договора купли-продажи.

Таким образом, из письма становится понятно, что покупкой первичной недвижимости у юридического лица будет считаться покупка именно у первого её собственника, будь то застройщик или подрядчик.

Если же с недвижимостью уже совершались сделки, даже передача другому юридическому лицу, то её уже нельзя приобрести по ипотеке с государственной поддержкой.

На данный момент многие граждане РФ берут социальную ипотеку. В подобной ситуации малообеспеченные граждане берут кредит на льготных условиях. Однако, ипотека с господдержкой имеет не только много достоинств, но и конкретные, жёсткие требования к её получению.
Ниже подробно разобрано, какие социальные ипотечные программы будут работать в 2019г.: условия получения ипотеки, срок уплаты и др.

При применении ипотеки с социальной поддержкой от государства граждане РФ с небольшими доходами занимают у банка крупную сумму для покупки жилья. При этом государство оплачивает часть расходов заёмщика.
В 2019г. можно будет воспользоваться такими формами ипотечных субсидий от государства:

  • взять кредит со снижением % за счёт бюджетных средств;
  • получить господдержку на часть цены жилья;
  • получить субсидию на покупку квартиры из соцфонда в рассрочку.

Каждый из вышеперечисленных форм господдержки имеет свои конкретные дополнения.

Граждане из каждой категории получают субсидию из бюджета только по 1 программе. Это не касается получения маткапитала.

Суть подобной госпрограммы по ипотеке состоит в следующем:

  1. государство создаёт условия для роста доходов малообеспеченных и иных незащищенных слоёв населения;
  2. государство активизирует рынок недвижимости и работу банков;
  3. государство стимулирует возведение благоустроенного социального жилья (вложение финансовых средств).

Ипотеку с выплатой из бюджета государство предоставляет гражданам РФ уже на протяжении нескольких лет. При выборе социальной программы заёмщику надо выбирать ту группу населения, для которой она составлена.
Ниже рассмотрены основные нюансы 5 наиболее популярных проектов.


При применении ипотечной программы «Молодая семья», граждане РФ могут получить в 2019г. сертификат на выплату ипотеки. Причём супругам должно быть 18–35 лет, не более.
Кроме того, молодая семья должна встать в очередь на повышение качества жилищных условий в районной администрации.

Размер субсидии зависит от наличия или отсутствия детей в семье заёмщика:

  • если семья не имеет детей, то государство предоставляет субсидию, которая равна 35% от общей цены квартиры;
  • если семья имеет 1 и более детей, то — 40% от цены жилья.
Читайте также:  Кто может отменить решения банка об ипотеке

В итоге государство помогает молодой семье оплатить первоначальный ипотечный взнос или уменьшает семейные расходы на покупку жилья.
Для того чтобы стать участником подобной ипотечной программы в 2019г., супругу и супруге надо подтвердить свою покупательскую способность:

  1. предоставить в банк справку о ЗП (конкретная форма);
  2. показать банку справку о том, что внесён первоначальный ипотечный взнос (банковская выписка).


Военнослужащие, которые подписали контракт позже 1 января 2005 г., получают на свой счёт конкретную сумму каждый год. Этими деньгами можно выплатить первоначальный ипотечный взнос только спустя 3 года после открытия счёта.
Подобную субсидию в 2019г. могут получить только нуждающиеся в новом жилье военные.
Кроме военных, такой ипотечной субсидией могут воспользоваться полицейские. Им выплатят субсидию только после прохождения 10 лет службы.
Банки дают ипотеку военным с условием её полной выплаты до 45 лет.

Граждане – педагоги РФ также могут получить в 2019г. ипотеку с получением субсидии от государства.
Учитель может получить подобный ипотечный кредит, если ему не больше 35 лет, доктор наук – не более 40 лет. Эти заёмщики должны подтвердить необходимость в получении новой квартиры, согласно законодательству РФ.
Молодые учителя и учёные могут потратить деньги из государственного сертификата на ипотечный первичный взнос.
Молодым педагогам оформляют ипотеку под 8,5% годовых. Кроме того, государство оплачивает 1 раз 20% общей цены. Однако, учитель должен заплатить банку сразу 10% от цены жилья.

Стать участником социальной ипотечной программы в 2019г. сможет каждый гражданин РФ, который подтвердил необходимость получения новой квартиры.
В 2019г. социальная программа будет реализована 3 способами:

  1. заёмщик сможет получить квартиру из соцфонда, цена которой в 1,5—2,5 меньше рыночной;
  2. будет снижена процентная ставка по ипотеке за счёт бюджетных финансовых средств;
  3. государство даст субсидию на первоначальный ипотечный взнос.

Сам заёмщик должен сразу оплатить 10% от общей цены на квартиру.
Участниками такой ипотечной программы могут стать только официально работающие граждане РФ.

Нередко семьи с детьми пользуются деньгами, которое выделило государство после появления на свет 2 и более детей, на частичную выплату ипотеки.
При применении сертификата в 2019г. можно будет погасить первоначальный ипотечный взнос или выплатить остаток взятой в прошлом ипотечного кредита. Такой сертификат действует и в иных видах займов за счёт бюджетных средств.

Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
Деньги из бюджета можно будет получить в 2019г. на подобных условиях:

  • получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
  • гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
  • годовая ставка равна 12%;
  • такой кредит можно получить только в руб.;
  • ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
  • новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
  • Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:
    32 кв. м. на 1 проживающего в семье;
    48 — на двоих;
    на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2019г. самостоятельно.

Получение ипотеки с выплатой от государства фактически не отличается от стандартной процедуры предоставления гражданину РФ кредита.
В подобной ситуации заёмщик выполняет нижеперечисленные действия.

Сначала необходимо собрать конкретный пакет документов. В подобной ситуации гражданин РФ готовит в банк такие документы:

  1. ксерокопию паспорта от супруга и супруги, а также от прописанных родственников;
    справки 2-НДФЛ;
  2. документ о жилье по месту регистрации;
  3. сертификат на маткапитал или на помощь от государства;
  4. справки, которые подтверждают трудоустройство гражданина РФ. В подобной ситуации в кадровом отделе своей компании надо взять трудовую книжку или её заверенную копию.

На практике, какой конкретно пакет документов в итоге надо собрать, зависит от того, какие условия получения ипотеки предоставляет тот или иной банк.

Читайте также:  Как перекредитовать ипотеку с господдержкой

После сбора необходимых документов нужно выбрать конкретный банк. В подобной ситуации можно выбрать любой госбанк – на усмотрение заёмщика.
Основная информация, которая важна для банка, приведена выше. Гражданину РФ надо адекватно оценивать свои возможности, когда он выбирает ставку и процент ипотеки.

Далее, заёмщику необходимо выбрать конкретную квартиру. Вложить денежные средства можно только в новостройку. На практике, их список ограничен.
Банковские учреждения сотрудничают с собственными застройщиками, которые получают деньги из бюджета. Таким образом, государство защищает свои денежные средства.
В итоге лучше проконсультироваться с банкиром и выслушать его рекомендации. Следуя подобным советам, можно смело выбрать себе подходящее по душе и по цене жилье.
Заёмщику не надо бояться 5 раз переспросить у банкира о тех квартирах, которые понравились больше всего.

Далее, после согласования всех деталей ипотеки, надо внимательно прочитать кредитный договор. В подобной ситуации заёмщик должен обратить внимание на разделы, которые напечатаны мелким шрифтом.
В скрытых разделах ипотечного договора может быть, например, скрыта согласие гражданина РФ на штрафные санкции в случае просрочки платежей на 1 час и др.
Также заёмщик должен узнать у сотрудника банка, есть ли в договоре пункт о досрочной полной выплате ипотечного кредита. Это возможно пригодится в будущем.


Затем, после передачи денежных средств банку, покупатель квартиры должен оформить своё право на новое жилье. В подобной ситуации гражданин РФ относит свой договор купли-продажи в Росреестр. Там его вносят в базу Росреестра, что даёт дополнительные гарантии на новую квартиру.
До выплаты всей ипотечной суммы по факту гражданин РФ пользуется жильём, которое принадлежит банку. Квартира находится в банковском залоге. Следовательно, заёмщику надо его страховать.
Право банка на квартиру оформляют специальной закладной. Такой документ составляет нотариус и передаёт в банк. Закладная гарантирует банковскому учреждению возвращение потраченной на квартиру суммы.
Заложенное жилье нельзя продать, подарить и др. В экстренных ситуациях надо посоветоваться с банкирами и принять оптимальное для всех решение.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Каждый человек, рассматривающий вариант приобретения жилья по ипотеке, ищет возможности облегчить себе кредитное бремя. Такую возможность предоставляет государство, предлагая свою поддержку ипотечным заемщикам. Что такое ипотека с господдержкой, чем регулируется программа и каким образом реализуется?

Регулирует работу программы постановление Правительства под номером 220 от 20.03.2015. Другим постановлением Правительства под номером 255 были внесены некоторые изменения в первоначальный документ, касающиеся снижения процентной ставки до 12 %. Как понять всю суть ипотеки с государственной поддержкой? В этом вам поможет статья ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !


Ипотека с господдержкой – это новая программа ипотечного кредитования, по которой определенная часть средств поступает на счет банка из госбюджета. Принцип её заключается в том, что государство перенаправляет часть средств ПФР на кредитование жилья, что позволяет кредиторам вводить уменьшенную процентную ставку.

Программа предназначена для покупки жилья в новостройках, строительство которых велось при госфинансировании. Для заемщика это означает, что при оформлении займа уменьшается процентная ставка и в результате также становится меньше сумма общей переплаты за покупаемую недвижимость.

Ипотека с господдержкой означает, что клиент банка может воспользоваться сниженной процентной ставкой, возможностью отмены первоначального взноса или предпочесть расширенный срок кредитования.

Программа работает с 2015 года. В ней участвуют самые разные банки: если сначала это были такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, то сегодня к ним подключились и небольшие банковские структуры.

Банки, участвующие в программе госсубсидирования, обязаны выдавать ипотеку только на новостройки не дороже 12%. Это максимальный процент и большинство банков, чтобы привлечь к себе клиентов опускают процентную планку еще ниже.

ВТБ24, например, снизил ставку по этой программе до 11,4% годовых. Можно найти предложения даже размером 10,9%. Недополученную выгоду кредитующим структурам компенсирует государство.

Читайте также:  Как взять ипотеку в россельхозбанке выгодно

Нужно учитывать, что программа нацелена не только на поддержку в условиях кризиса банков и ипотечных заемщиков, но и застройщиков. Поэтому воспользоваться программой можно только при покупке строящегося нового жилья. Впрочем, и на уровне котлована программа не работает (там цены и без того низкие). Обычно, чтобы банк аккредитовал дом, в нем должно быть построено хотя бы 3 этажа.


Претендовать на участие в программе может нуждающийся в жилье гражданин РФ с определенным уровнем платежеспособности. Требования банка к заемщику стандартные – он должен быть старше 21 года ( в некоторых случаях – 18) и иметь российское гражданство.

Заемщик должен иметь трудовой стаж не меньше года, а на последнем месте работы должен проработать не меньше 4-6 месяцев. Банкам важно, чтобы платеж по кредиту не превышал 50% от доходов заемщика. Большие поблажки имеют зарплатные клиенты банков.

Существует и верхняя возрастная планка – на момент внесения последнего платежа мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина – не старше 55. Допустимо привлечение созаемщиков.

В банк потребуется принести паспорт, копию трудовой, справку о доходах. Дальнейшее оформление ипотеки стандартное и мало чем отличается от обычного.

Первоначальный взнос начинается от 20 %. Если у заемщика есть возможность внести сумму размером 40-60%, то процентная ставка будет снижена.

Для остальных регионов сумма кредита не превышает больше трех миллионов.

Для исполнения отдельных программ господдержки предоставляются жилищные займы некоторым категориям на более выгодных условиях.

В такие программы попадают:


  • молодые семьи (необходимо стоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении условий жилья и хоть одному члену семьи быть младше 35 лет);
  • бюджетники – педагогам, медикам и прочим бюджетникам государство компенсирует до 30% стоимости приобретаемой недвижимости (необходимо соблюсти следующие условия – не иметь недвижимости в собственности, проживать на жилплощади менее 14 кв.м. на каждого члена семьи);
  • многодетные и малоимущие семьи – субсидии до 35% назначаются с одобрения муниципальных властей.

Программа ставит своей целью обеспечить жильем тот сегмент населения, который рассматривает приобретение эконом жилья в новостройках. Для этой категории соотечественников ставка является важным моментом кредитования. Клиенту банка, для одобрения ипотеки необходимо выполнить ряд шагов:

  1. выбрать подходящую недвижимость из перечня объектов аккредитованных банком;
  2. сориентироваться по стоимости объекта;
  3. определиться: какой первоначальный взнос вы можете внести; какая сумма кредита вас интересует; ежемесячный платеж какого размера вы можете достаточно спокойно потянуть;
  4. подать в банк заявку на кредит.

В случае одобрения заявки банк перечисляет средства продавцу, заемщик начинает платить ипотечные платежи, а государство компенсирует банку убытки понесенные в результате применения сниженной процентной ставки.


Можно рассмотреть условия программы на примере Банка ВТБ 24, который предлагает ипотечный кредит со ставкой 11,4% с первоначальным взносом от 20% и в размере от 600 тысяч рублей до 8 миллионов. Одно из условий кредитования:

  • покупка жилья в новостройках;
  • приобретение готового от застройщика.

Для получения кредита необходимо заполнить заявку и принести в банк пакет документов. При получении положительного ответа заемщик должен в течение 122 дней подобрать вариант покупаемого жилья в новостройке, аккредитованной банком. После этого оформляется кредит.

Нужно учитывать, что сумма субсидирования государством ограничена. Все выделенные суммы равномерно распределены между банками участвующими в программе. Как только эта сумма будет исчерпана, её действие прекратится.

Программа оказалась выгодной не только для обычных ипотечников, но также для застройщиков и для банков. Для физлиц играет важную роль снижение ставки. Для многих застройщиков выдача ипотечных кредитов с господдержкой стала той самой соломинкой, которая позволила балансировать в тяжелые периоды кризиса на поверхности. Снижение ставки до удобных и доступных 12%, сделало снова ипотеку привлекательной для граждан.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Adblock
detector