Представители Московского Сбербанка России отчитываются о росте выдачи ипотек на старте 2015 года. Во время общения с представителями средств массовой информации об этом сообщил Олег Смирнов, председатель Московского банка.
Смирнов также отметил, что за январь 2015 года банком было выдано две с половиной тысячи кредитов. Общая сумма выданных средств составила около 8 миллиардов рублей. Было отмечено, что январь не может считаться показательным месяцем, так как, вероятно, часть сделок, заключенных в январе, были в стадии окончания еще с прошлого года. При это важно иметь в виду такие моменты, как условия по развитию кредитования и уникальность ипотечного рынка.
В 2015 году ипотека не потеряла своей востребованности, ведь покупка собственного жилья остается главной целью для многих семей по всей России. Тем не менее, в связи с кризисом и массовым поднятием процентных ставок банками России, понять, как и где взять выгодную ипотеку, стало намного сложнее. Однако если внимательно разобраться, то окажется, что на ипотечном рынке остались интересные программы, процентные ставки по которым поднялись всего на 1-2 процентных пункта по сравнению с 2014 годом.
В первую очередь в поиске кредита на жилье основную массу заемщиков интересует ипотека Сбербанка 2015. В данной статье мы проанализируем ипотечные программы Сбербанка и разберемся со ставками, которые будут действовать в новом году для обычных заемщиков с улицы, а не для корпоративных клиентов.
В Сбербанке России на текущий момент действует 4 ипотечные программы:
- Ипотека на первичном рынке недвижимости;
- Ипотека на вторичном рынке недвижимости;
- Военная Ипотека;
- Рефинансирование ипотечного кредита, полученного в стороннем банке.
Основные требования к заемщикам и условия ипотеки в Сбербанке 2015 вполне стандартные и в новом году не изменились:
- Возраст от 21 года до 75 или 65 лет (на момент погашения кредита) в зависимости от выбранной программы кредитования. По ипотечной программе по двум документам предельно допустимый возраст на момент полного погашения ипотечного кредита не может превышать 65 лет.
- Минимальный трудовой стаж не менее 6 месяцев и не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет.
Рассмотрим программы более детально:
Ставки по указанным двум программам действительны при оформлении договора комплексного ипотечного страхования. Если же вы по каким-то причинам хотите отказаться от страхования, то будьте готовы к тому, что процентная ставка по ипотеке возрастет на 1%.
Ипотека Сбербанк 2015 — это также довольно интересная программа кредитования по двум документам. Такой вариант кредита доступен при внесении первоначального взноса более 50% от оценочной стоимости недвижимости. Главное преимущество данной программы в том, что вам НЕ нужно предоставлять трудовую книжку и справки с места работы. То есть Сбербанк России идет на упрощение и ускорение процесса оформления кредита, ведь вы не тратите время на сбор всех документов. Однако, это не значит, что получить ипотеку в Сбербанке сможет безработный. Так или иначе в анкете вы укажете всю информацию о вашем работодателе и заработке. А банк ее тщательно проверит. При выборе данного вида ипотечного кредитования процентная ставка (при максимальном сроке кредитования и при покупке квартиры на первичном рынке) будет составлять порядка 17%. После получения свидетельства о праве собственности ставка снизится до 15,5%. При покупке недвижимости на вторичном рынке ставка составит 16%. Этот вариант кредита будет особенно выгоден в 2015 году тем, кто стремится не задерживать рассмотрение ипотеки и как можно скорее выйти на сделку.
Сбербанк России в 2015 году также предлагает рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных на приобретение или строительство жилых объектов недвижимости в сторонних банках. Сбербанк сможет рефинансировать ранее полученный ипотечный кредит только после получения свидетельства о праве собственности. Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости. Если мы возьмем за основу те же условия, о которых мы писали выше (срок кредита 30 лет, взнос 20%), то процентная ставка составит около 17,25% годовых до момента регистрации договора ипотеки, а после регистрации снизится на 1%.
Еще одна программа — Военная ипотека Сбербанка 2015 — предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы. Максимальная сумма, которую возможно получить, составляет 1 900 000 рублей, процентная ставка равняется 12,5% годовых и является фиксированной на весь срок кредитования. Если вы подходите под программу военной ипотеки, то можете приобрести квартиру, комнату, дом с земельным участком или таунхаус как на первичном, так и на вторичном рынке.
В Сбербанке России возможно также воспользоваться материнским капиталом, он распространяется на две программы: на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или использовать в качестве погашения уже действующей ипотеки.
С уверенностью можно сказать, что ипотека Сбербанка 2015 может предложить различные интересные программы кредитования. Однако стоит учитывать, что при наличии привлекательных ставок банк рассматривает клиентов с учетом внутренних банковских требований, которые могут повлиять на итоговое решение и дальнейшее получение положительного либо отрицательного ответа по вашей заявке. Поэтому будьте внимательны при подаче заявки на ипотеку в Сбербанке 2015 и заранее подготовьте все необходимые документы, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита.
Доля Сбербанка на ипотечном рынке за первое полугодие 2015 года выросла с 51% до 66%.
За первые шесть месяцев текущего года, говорится в исследовании, банками предоставлено ипотечных кредитов на общую сумму 460,7 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года объем выдач сократился на 40%, в то время как в прошлом году рынок демонстрировал бурный рост — 42% за шесть месяцев и 30% за весь год. По предварительным оценкам RAEX, объем рынка ипотечного кредитования по итогам 2015 года сократится на 30–40% и составит 800–900 млрд рублей.
В январе–июне 2015 года около 90% выдач жилищных займов пришлось на пять госбанков: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Связь-банк. Год назад их доля составляла 80%, увеличение произошло в основном за счет существенного укрепления позиций Сбербанка (с 51% до 66%). Также выросла доля на рынке ипотечного кредитования у Банка Москвы (с 1,6% до 2,2%), а три остальных госбанка из перечисленных, напротив, за год потеряли часть рынка: доля ВТБ24 сократилась с 21,4% до 15,7%, Газпромбанка — с 3,9% до 1,7%, Связь-банка — с 1% до 0,4%.
При этом доля Сбербанка на рынке ипотеки является наибольшей по сравнению с его позициями в других сегментах деятельности. Так, из отчета Сбербанка за II квартал 2015 года следует, что по состоянию на 1 июля 2015 года банк занимал около 40% на рынке кредитования граждан, около 30% — на рынке кредитования юрлиц, около 45% — на рынке вкладов населения, около 20% — на рынке привлечения средств организаций.
— Это обусловило рост доли рынка крупнейших банков. Для Сбербанка ипотека — стратегическое направление развития, поэтому банк продолжает работу на рынке, хотя объемы выдач также снизились из-за падения спроса. Поддержку рынку оказала программа субсидируемой ипотеки, в настоящее время всё большую роль начинает играть восстановление спроса на ипотеку на вторичном рынке по мере снижения процентных ставок, — отметили в госбанке. — В августе Сбербанк снизил ставки по ипотеке, установив минимальную ставку в размере 12,5%, по программе ипотека с господдержкой ставка снижена до 11,4%.
Исполнительный директор Тройка-Д Банка Андрей Третьяков отметил, что банки с госучастием имеют более дешевые источники фондирования, поэтому условия предоставления кредитов, включая ипотечные, у них традиционно более выгодные.
— В докризисные времена, — говорит Третьяков, — ценовое преимущество госбанков частные банки компенсировали более лояльным подходом к оценке клиента и более оперативным рассмотрением кредитных заявок. Но в первом полугодии текущего года эти конкурентные преимущества практически потеряли свою актуальность в связи с существенным удорожанием фондирования для частных банков.
В результате, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам RAEX Максим Истомин, выдача ипотечных кредитов в начале 2015 года практически прекратилась.
— Часть банков, в том числе некоторые заметные игроки на ипотечном рынке, которые из года в год входили в топ-20 по объему выдачи, существенно сократили, а то и вовсе свернули свои ипотечные программы, — говорит Истомин.
К тому же, по его словам, к запущенной в марте 2015 года госпрограмме по поддержке ипотечного рынка в первую очередь подключились крупнейшие игроки, в том числе и банки с госучастием. Так, у Сбербанка, ВТБ24 и Банка Москвы доля выданной по субсидированной ставке ипотеки за первое полугодие 2015 года составила порядка 22–28%, у Газпромбанка — 15% (izvestia.ru/news/589957).
В ВТБ24 отметили, что сокращение объема выдач ипотечных кредитов в первом полугодии связано с ростом процентных ставок по ипотеке вслед за повышением в декабре 2014-го ключевой ставки (с 9,5% до 17% годовых).
— Это привело к снижению доступности ипотеки для населения, — отметили в госбанке. — Негативные изменения в экономике заставили потенциальных ипотечных заемщиков занять выжидательную позицию и отложить покупку до стабилизации ситуации.
В ВТБ24 отметили, что наблюдают устойчивый тренд к восстановлению спроса. Это обусловлено как фактором отложенного спроса, который был накоплен в I квартале 2015 года, так и проводимой регулятором корректировкой ключевой ставки. Напомним, в 2015 году Центробанк неоднократно понижал ключевую ставку, установив ее значение в начале августа на уровне 11% годовых.
По данным Центробанка, по состоянию на 1 декабря 2014 года средневзвешенная ставка по выданным за предыдущий месяц жилищным кредитам составила 12,61%, к началу января показатель вырос до 13,16%, к началу февраля — до 14,16%, к началу марта — до 14,73%, к 1 августа ставка сократилась до 13,46% годовых.