Что страхуют при ипотеке в сбербанке 2016

Несомненным лидером на рынке ипотечных кредитов в России является Сбербанк. Одно из условий, которое навязывают заемщику при составлении договора – это обязательное страхование при ипотеке в Сбербанке. Чтобы обеспечить себе гарантию возврата выданных кредитных средств в случае неплатежеспособности клиента, Сбербанк требует от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев.

На самом деле нет никаких пунктов в договоре об ипотечном кредите и законодательстве обязывающих заемщика оформлять страховой полис. Но в случае отказа банк поднимает ставку по кредиту с 11,9% до 12,9%.

Давайте попробуем разобраться, почему это происходит и нужно ли вообще страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2016 году.

Мужчина подписывает договор страхования жизни

Если ознакомиться с пунктами страхового полиса и учесть, что ипотечные кредиты оформляются на длительный период времени до 30 лет, необходимость застраховаться возрастает.

Давайте ознакомимся с несколькими пунктами страховых случаев, которые помогут нам разобраться в необходимости страхования в целом.

Долг по ипотечному займу обременяет заемщика длительной финансовой нагрузкой. Никто не может с точностью сказать, что будет завтра или через год. Поэтому, чтобы не переводить финансовое бремя на наследника, банк получает денежную компенсацию, которая составляет 100 % от оставшейся сумы по задолженности.

Страховкой покрываются заболевания и травмы, которые требуют определенного срока лечения, что, в свою очередь, делает заемщика временно не платежеспособным.

В таком случае, банк получает ежемесячно обязательный платеж по задолженности от страховой компании. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке гарантирует выплату всех задолженностей, обусловленных в данном пункте. Также можно оформить подпункт в полисе, который страхует заемщика на случай больничного.

В случае серьезной травмы, которая привела к полной нетрудоспособности и платежеспособности, банк получает около 50-75% компенсации.

Возможны ситуации, когда банк, получая денежную оплату по страховке, направлял часть ее суммы на лечение заемщика (внимательно читайте условия страхования).

Если разобраться в сути страхования, можно вынести для себя такой вывод: оформление страхового полиса выгодно обеим сторонам:

  • Банки получают гарантию возврата своих средств при неплатежеспособности заемщика.
  • Сам же клиент, оформляя страховку, огораживает себя и своих близких от возможной долговой ямы.

Такие случаи при страховании жизни при ипотеке в Сбербанке в 2015 году происходили чаще всего. Это далеко не весь список, а ключевые моменты, которые помогут вам определиться: нужен ли вам страховой полис по ипотеке вообще.

Перейдем от слов цифрам.

Своеобразный калькулятор по страхованию жизни — ниже

Стоимость страхования зависит от суммы заимствования и пунктов, которые предусматриваются в страховом полисе.

Читайте также:  Что делать если нечем платить ипотеку сбербанк отзывы

Страховые компании (список, сотрудничающих со Сбербанком) чаще всего предлагают к оформлению только основные пункты по страховым случаям. Каждый клиент вправе требовать включить и менее значимые по важности пункты. Например, беременность, которая повлияла на временную неплатежеспособность субъекта или определенная болезнь, вызвавшая затруднение по выплате долга на 1-2 месяца.

Продлевать договор со страховой компанией нужно ежегодно. Если клиент откажется в продлении договора, банк вправе пересмотреть кредитную ставку.

И в заключении, маленький пример.

Если брать в расчет основные требования банков к оформлению страхового полиса, то мы получим такие цифры. К примеру, если вы взяли в долг сумму 2 000 000 рублей под 11,9 % годовых на 300 месяцев. Дифференцированный платеж. При ставке страховой компании в 0,5 %.

Размер ежегодных выплат по ипотечной страховке: от 440,00 до 11 000,00 руб.
Общая сумма выплат по страховке: 143 000,00 руб. или 7,15% от суммы кредита.
Срок кредита: Январь 2016 — Декабрь 2040.

Для более понятного восприятия мы свели эти цифры в своеобразный калькулятор. Надеемся, что все понятно.

Дата платежа Остаток долга Платеж по ипотечной страховке
1 Январь 2016 2 000 000,00 11 000,00
13 Январь 2017 1 920 000,00 10 560,00
25 Январь 2018 1 840 000,00 10 120,00
37 Январь 2019 1 760 000,00 9 680,00
49 Январь 2020 1 680 000,00 9 240,00
61 Январь 2021 1 600 000,00 8 800,00
73 Январь 2022 1 520 000,00 8 360,00
85 Январь 2023 1 440 000,00 7 920,00
97 Январь 2024 1 360 000,00 7 480,00
109 Январь 2025 1 280 000,00 7 040,00
121 Январь 2026 1 200 000,00 6 600,00
133 Январь 2027 1 120 000,00 6 160,00
145 Январь 2028 1 040 000,00 5 720,00
157 Январь 2029 960 000,00 5 280,00
169 Январь 2030 880 000,00 4 840,00
181 Январь 2031 800 000,00 4 400,00
193 Январь 2032 720 000,00 3 960,00
205 Январь 2033 640 000,00 3 520,00
217 Январь 2034 560 000,00 3 080,00
229 Январь 2035 480 000,00 2 640,00
241 Январь 2036 400 000,00 2 200,00
253 Январь 2037 320 000,00 1 760,00
265 Январь 2038 240 000,00 1 320,00
277 Январь 2039 160 000,00 880,00
289 Январь 2040 80 000,00 440,00
Итого по кредиту: 143 000,00

Если вам нужна юридическая консультация по вопросам страхования жизни при ипотечном кредите, актуальных изменениях в этой сфере обязательно пишите юристу нашего сайта, который всегда онлайн. Форма для обращения находится внизу справа, обращение абсолютно бесплатно для вас.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями: пусть и они узнают нюансы страхования жизни по ипотечным кредитам. Кнопки для этого расположены ниже.

Большинство потенциальных заемщиков, желающих оформить ипотеку в Сбербанке на приобретение недвижимости, сталкивались с необходимостью страхование жизнь. Достаточно часто возникает вопрос обязательно или нет оформлять полис. В законодательстве не содержится обязательного требования насчет наличия страховки, но большинство банков настаивают на ее оформлении.

Сбербанк, крупнейший участник на ипотечном рынке, предлагает страхование как дополнительную услугу. Но при отказе заемщика от оформления полиса, процентная ставка автоматически вырастает как минимум на 1%. При этом банк не использует список аккредитованных страховых компаний, абонент вправе заключить договор с любой организацией по своему усмотрению.

Страхование жизни покрывает обширный круг рисков:

  • Смерть потребителя вне зависимости от причины ее наступления;
  • Инвалидность;
  • Получение травмы;
  • Развитие острого заболевания, повлекшего частичную утрату трудоспособности.

Таким образом, при возникновении случая, предусмотренного договором, выгодополучатель, то есть банк, может претендовать на возмещение в результате невозможности человека самостоятельно выполнять свои долговые обязательства.

Если полис покрывает только часть ипотеки, то после выздоровления абонента договор реструктурируют и погашение осуществляется уже меньшими платежами. Смерть заемщика обязывают страховую самостоятельно погасить долг. Это очень удобно как для наследников, так и для самого банка. В целом услуга дает возможность избежать многих рисков, что очень актуально при оформлении ипотеки, срок которой может достигать и до 30 лет.

Объектом считается жизнь и состояние здоровья покупателя недвижимости. В роли страховщика в принципе может выступать любой участник рынка. Но специалисты советуют выбирать компании, работающие со Сбербанком на постоянной основе.

Стандартный полис включает в себя следующие риски:

  • смерть должника;
  • получение инвалидности первой либо второй группы в результате болезни или несчастного случая.

По условиям страхования в 2018 году выплаты не проводятся:

  • умышленное причинение вреда;
  • при военных действиях, забастовках;
  • увечье либо смерть наступила в результате преступления либо правонарушения, совершенного заемщиком;
  • если ухудшение здоровье связано с заболеванием, существовавшим на момент оформления полиса;
  • при отравлении алкоголем или наркотическими веществами;
  • во время занятий спортом на профессиональном уровне и т.д.

Список указанных ситуаций в обязательном порядке отражается в соглашении. Кроме того, существует определенная категория заемщиков, выплаты для которых осуществляются только в случае их смерти. К ним причисляют несовершеннолетних, психически больных граждан, а также людей, страдающих от онкологических заболеваний, туберкулеза, СПИДа, инвалидов, военных.

Стоимость полиса напрямую зависит от количества включенных в него рисков. И чем меньше он предусматривает критических возможностей, тем дешевле обойдется. Расчет проводится исходя из следующих параметров:

  • жизнь и здоровье – 1,99%;
  • жизнь и здоровье с возможностью выбора определенных рисков – 2,5%;
  • жизнь, здоровье, а также риск потери работы – 2,99%.

Чтобы оформить страховку потребуется лишь паспорт. Но если наступил эпизод, предусмотренный условиями договора, то перечень необходимых документов значительно шире. Но конкретные требования зависят от специфики происшествия. Так, если наступила смерть застрахованного лица, то в первую очередь подается соответствующее свидетельство либо решение суда о признании человека умершим.

При наступлении инвалидности потребуется история болезни и справки, подтверждающие наступление страхового случая. Помимо этого, нужно будет представить справку об инвалидности и назначении пенсии, а также документ о причинах ее наступления.

Оформление полиса при заключении ипотеки имеет как позитивные, так и негативные стороны. Главным недостатком считается ее высокая цена. Ведь достаточно часто ипотека оформляется на 30 лет, соответственно страховые выплаты составляют круглую сумму. Также нужно учесть, что оплату нужно осуществлять ежегодно. В целом наличие свидетельство делает саму ипотеку значительно дороже.

Но если отказаться от страховки, то Сбербанк увеличит процентную ставку по займу. А это также увеличит стоимость ипотеки. Но если в первом варианте клиент получает защиту на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, то во втором варианте он может рассчитывать только на самого себя.

При оформлении ипотеки Сбербанк предлагает несколько программ страхования жизни и защиты от потери трудоспособности – они помогают заёмщику чувствовать себя в безопасности от неприятных жизненных ситуаций. У Банка должна быть уверенность в погашении задолженности в любом случае.

Добровольное страхование жизни и здоровья

Застраховав свою жизнь от несчастных случаев, получения инвалидности или смерти, вы обезопасите себя и своих близких от риска невозврата кредита. Плата за участие в программе составляет 1,99 — 2,99% от суммы займа по тарифам Сбербанка.

Договор по данной программе оформляется в страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком:

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Список банков, входящих в систему страхования вкладов и предлагающих программы страхования жизни при оформлении ипотеки.

На 1 января 2015г. участниками системы страхования вкладов являлись 862 коммерческих банка, что составляет 89% от количества действующих кредитных организаций.

В ССВ входят банки, привлекающие для своей кредитно-финансовой деятельности средства физлиц. Кроме Сбербанка России лидирующии позиции в этом списке занимают такие популярные банки, как:

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Adblock
detector